¿Puedo jubilarme a los 60 años con 500k? Una respuesta honesta

¿Puedo jubilarme a los 60 años con 500k?

Esta es la pregunta que se hacen la mayoría de las personas que consideran la jubilación anticipada. Desafortunadamente, calcular cuántos ingresos necesitará para jubilarse es un proceso complicado. Querrá ver sus gastos de vida anuales, por supuesto, lo que implica crear un presupuesto.

Esos números son bastante fáciles de encontrar. Pero, también querrá ahorrar dinero extra para gastos médicos. No es tan simple, ¿verdad?

La otra parte de esto es determinar su tasa promedio de retorno de la inversión y las cuentas de jubilación. Luego están los números de desembolso, sus ingresos de jubilación o pensión. Si se jubila durante un año de mercado a la baja, puede ser víctima del riesgo de secuencia. ¿Estás confundido todavía?

No te preocupes. Vamos a desglosar todo esto por ti. Así que la respuesta corta a la pregunta «¿puedo jubilarme a los 60 años con 500K?» es sí. Así que te preocupas por reunir a tu medio millón, y te guiaremos a través de cómo hacer que funcione para ti.

Para jubilarse, necesitará beneficios del Seguro Social

Veamos las proyecciones de ingresos de jubilación basadas en su beneficio del seguro social.

El pago mensual promedio de beneficios del seguro social es de $ 1,503 por mes. El máximo que puede obtener es de $ 34,000 al año, lo cual sería bueno, pero supongamos que cobrará un cheque promedio. Para obtener los beneficios completos del seguro social, tendrá que esperar hasta la edad de jubilación completa de 70 años.

Piensa en eso por un momento. Si se jubila a los 60 años con 500K, tendrá que esperar diez años antes de poder cobrar su primer cheque del seguro social. Puede conformarse con menos si comienza a los 62 años, pero luego se queda con esa cantidad como su ingreso del seguro social por el resto de su vida. Entonces, es mejor esperar.

Para preservar los ahorros para la jubilación, como las cuentas 401 (k) o Roth IRA, muchos jubilados anticipados continúan trabajando a tiempo parcial en los primeros diez años. Esto se conoce como «semi-jubilación». No es un mal estilo de vida. El empleo a tiempo parcial lo mantiene ocupado y agrega más dinero a su billetera.

Vive cómodamente, pero no excesivamente

Quinientos grandes no es mucho dinero, y puedes retirarte cómodamente con él y vivir la vida que quieras siempre y cuando gastes moderadamente. Busque ofertas especiales en restaurantes y mientras viaja. Disfruta de actividades gratuitas, como caminar por la playa o leer en el parque.

Usando una calculadora en línea, hicimos los cálculos al jubilarnos a los sesenta años y seguir teniendo un ingreso de jubilación considerable. Así que supongamos que se jubila con una cuenta de ahorros para la jubilación de $ 500K que gana 6.5% por año. La tasa promedio de rendimiento es del 5-8%, por lo que elegimos el número en el medio. Suponiendo una inflación del 3%, eso le da el ancho de banda para retirar $ 26K por año.

Agregue esos $ 26K a los 18K que puede obtener del seguro social y está buscando $ 44K por año o un poco más de $ 3600 como su ingreso mensual. ¿Puedes vivir de eso? Si planifica cuidadosamente antes de la jubilación, debería ser factible. Si tienes pareja, casi puedes vivir extravagantemente.

Creación de un presupuesto de gastos para la jubilación

Según la Oficina de Estadísticas Laborales (BlS), el estadounidense promedio tiene gastos anuales de $ 48,885 de edades de 65 a 74 años. A partir de los 75 años, esos gastos bajan a 36.673 dólares. Eso incluye el gasto en las siguientes categorías:

• Víveres
• Vivienda
• Ropa
• Transporte
• Atención médica
• Diversión
• Otros/Varios

Esos números no incluyen contribuciones adicionales a cuentas de jubilación o fondos de pensiones, que a menudo se hacen hasta bien entrados los setenta años de una persona. Ese dinero vuelve a usted con intereses, por lo que técnicamente no es un gasto.

Según nuestras matemáticas anteriores, tendrá $ 44K al año durante treinta años, incluidos los ingresos del seguro social. Eso lo deja un poco corto en los primeros años, por lo que tendrá que reducir los gastos o trabajar a tiempo parcial para obtener ingresos adicionales de jubilación. Considere esa parte de su plan de jubilación.

Cuentas de inversión para impulsar los ahorros para la jubilación

La planificación de la jubilación es más que solo contribuir a la compañía 401 (k) o IRA si trabaja por cuenta propia. Invertir para la jubilación también es esencial. Agregar una cuenta de inversión podría hacer que sea aún más fácil jubilarse a los 60 años con 500K. Además, el mercado de valores tiene una tasa de rendimiento anual promedio de más del 10%, por lo que un inversor razonable puede hacerlo bien.

¿Por qué una cartera bursátil tiene una mayor rentabilidad que un fondo de pensiones? Las cuentas 401(k), las IRA y los fondos de pensiones suelen utilizar asignaciones de activos que son ideales para la jubilación. Estas cuentas suelen estar diversificadas con fondos de bonos, ETFs para la jubilación y acciones más seguras. Producen un rendimiento anual menor, pero se consideran una inversión «más segura». Puede ser cierto, pero se pierde un 4-5% de ese dinero.

Otra razón para abrir una cartera de inversiones son los límites impuestos por el IRS a las contribuciones a los fondos de jubilación. Las contribuciones 401(k) tienen un límite de $19,500 por año. Las IRA, tanto tradicionales como Roth, están limitadas a $ 6000 por año, $ 7000 si tiene más de cincuenta años.

Las carteras de inversión no tienen límites. Puede contratar a un asesor financiero para que los administre por usted o hágalo usted mismo y ahorre las tarifas. Si está atrasado en su objetivo de jubilarse a los 60 años con $ 500K, deberá dar este paso para llegar allí. Hacerlo sin acciones te llevará más de veinte años.

Siempre es recomendable tener un nido de huevos para recurrir. Para hacer la mejor inversión, contrate a un planificador financiero certificado para que lo ayude a idear la mejor estrategia de inversión.

Ajuste de sus gastos de vida antes de la jubilación

A medida que se acerca su edad de jubilación, debe ajustar sus hábitos de gasto y gastos de vida. Vender la casa y comprar un pequeño condominio o cabaña en la playa reducirá sus gastos de vida y le dará una jubilación más cómoda.

Si no posee una propiedad, compre un condominio. Es más barato pagar una hipoteca que un pago de alquiler, y las tarifas cubrirán el mantenimiento.

Para estirar sus recursos disponibles a lo largo de sus años de jubilación, deberá establecer una tasa de retiro que cubra todo. La vivienda es un escenario que debe evaluar temprano. El seguro de salud es otro. Asegúrate de estar cubierto para ambos.

No puede simplemente recuperar lo que gasta en la jubilación. Se llama renta fija por una razón. Claro, puedes trabajar a tiempo parcial por un tiempo, pero eventualmente, querrás disfrutar de los frutos de tu trabajo. Los ahorros cuidadosos y el presupuesto le darán la capacidad de hacerlo.

Ajustes inesperados a los ingresos de jubilación

A pesar de las advertencias sobre la insolvencia de la seguridad social, es poco probable que el fondo de seguridad social se agote algún día. Dicho esto, podría haber un ajuste en algún momento en la cantidad que pueden pagarle. Así que trata de no confiar demasiado en él.

Otro tema de preocupación es el riesgo de secuencia. Si se jubila durante un año de mercado bajo y no ajusta su tasa de retiro en consecuencia, consumirá el capital de sus ahorros para la jubilación demasiado rápido. Una buena regla general es esperar a un mercado alcista.

Otras cosas a considerar en su planificación de jubilación

Hay varias otras cosas a considerar al planificar una jubilación anticipada con 500k. Uno de ellos es pagar su deuda.

En la planificación de la jubilación, debe pagar sus deudas de alto interés, especialmente las de las tarjetas de crédito. Si tiene saldos de tarjetas de crédito pendientes, páguelos, para que no use sus activos de jubilación para ello. Sus ingresos de jubilación se lo agradecerán.

El pago de la deuda también aumenta su puntaje de crédito y reduce su tasa de realización de crédito. Cuanto mejor sea su puntaje de crédito, más fácil será refinanciar su hipoteca u obtener una nueva casa si planea reducir el tamaño para ahorrar dinero.

¿Paga impuestos cuando se jubila?

La mayoría de las personas que se jubilan temprano tienen un plan financiero. Crean un presupuesto ajustado, consideran su poder adquisitivo, finanzas personales, cartera de inversiones y pagos de seguridad social.

Si planean seguir trabajando, consideran la cantidad de ingresos que generarán y su impacto en su estilo de vida. Pero una cosa que la mayoría de las personas que planean una jubilación anticipada no consideran es cuánto de los ingresos se gravarán.

Si se pregunta si los jubilados pagan impuestos, la respuesta es sí, y no debe deber impuestos. Varios factores determinan cuánto de sus ingresos será gravado. Entre ellos se incluyen:

• Su estado civil
• La fuente de sus ingresos de jubilación, y
• La cantidad total que recibió cada año.

Además, tenga en cuenta lo siguiente:

• El 85% de sus beneficios del seguro social, muchos de ellos serán gravados dependiendo de sus ingresos totales y su estado total.
• Las distribuciones de las cuentas 401 (k) y las cuentas IRA tradicionales están sujetas a impuestos
• Las distribuciones de Roth IRA están libres de impuestos

¿Debería contratar a un asesor financiero?

Su esperanza de vida, el aumento del costo de vida, las recesiones del mercado y el número de miembros de la familia que dependen de usted contribuyen al tipo de vida que vive al momento de la jubilación. Si bien hemos establecido que puede jubilarse a los 60 años con 500k y le hemos mostrado formas de hacer que funcione; es posible que aún te encuentres luchando. Entonces, ¿por qué no buscar asesoramiento profesional?

Aquí es donde entran en juego los asesores financieros. FinaLos asesores financieros o planificadores financieros ofrecen servicios de asesoramiento de inversión. Además, te ayudan a tomar decisiones con respecto a la gestión patrimonial y las finanzas personales.

Si se especializan en la planificación de la jubilación, crearán un plan de jubilación que funcione para usted y lo ayudará a ahorrar tanto dinero como desee. Antes de contratar a un asesor financiero, asegúrese de que estén certificados por la industria, especialmente por la Junta de Planificación Financiera Certificada en los Estados Unidos.

Sí, es posible jubilarse con $ 500K. Sin embargo, si lo hace a los 60 años, tendrá que estirar sus ahorros para la jubilación durante 30 años, al menos. Ese es un buen plan, pero si pones unos años más, encontrarás que la vida en tus setenta años es bastante buena.