Kikoff Review – ¿Merece la pena utilizar este prestamista en línea?
Kikoff es un prestamista en línea con sede en San Francisco que ofrece a los clientes una línea de crédito renovable de $ 500 para ayudar a construir su historial de crédito. Según el sitio web de la compañía, funciona como una tarjeta de crédito sin intereses ni cargos.
Las compras se realizan únicamente en la tienda en línea de Kikoff, con artículos a partir de $ 10. Informe de pagos a dos agencias de crédito. Kikoff también brinda a los clientes acceso a su VantageScore para ayudar a rastrear su progreso.
Entonces, ¿este prestamista en línea tiene lo que necesita? Echemos un vistazo más de cerca a todo lo que esta plataforma tiene para ofrecer en esta revisión de Kikoff.
¿Listo? ¡Comencemos!
¿Cómo funciona Kikoff?
Kikoff proporciona a los solicitantes una línea de crédito renovable de $500 sin una verificación de crédito. Por lo general, se requiere una extracción de crédito con una tarjeta de crédito tradicional.
La línea de crédito Kikoff de $500 es lo máximo que puede recibir.
Hay otras limitaciones que debe tener en cuenta. Por ejemplo, solo puede usar la línea de crédito para hacer compras en la tienda en línea de Kikoff.
La tienda en línea de la compañía tiene artículos como libros electrónicos sobre temas como finanzas personales disponibles para su compra. Las selecciones varían en precio de $ 10 a $ 20. Puede elegir entre pagos tan bajos como $ 2 por mes.
Al igual que las tarjetas de crédito sin garantía, su línea de crédito aparece en sus informes de crédito. Aparece en las principales agencias de crédito, informes de Experian y Equifax.
Usted construye crédito haciendo pagos mensuales a tiempo. El historial de pagos positivo es el factor más importante que determina su puntaje de crédito.
Los prestatarios de Kikoff también tienen acceso a su puntaje de crédito con un puntaje de crédito VantageScore gratuito.
Los prestatarios pueden usar el acceso a su puntaje de crédito para realizar un seguimiento del progreso a medida que construyen crédito. En términos generales, se necesitan alrededor de 30 días para establecer el crédito con VantageScore 3.0.
Un puntaje de crédito FICO puede tomar alrededor de seis meses para que un prestatario que es nuevo en el crédito se establezca.
Características de Kikoff
A continuación se presentan las principales características y ofertas que Kikoff tiene para los prestatarios potenciales.
Sin verificación de crédito
Siempre que cumpla con los criterios de membresía de Kikoff, no hay extracción de crédito para abrir una cuenta de Kikoff. Entre los requisitos de membresía está tener 18 años o más, ser residente legal de los Estados Unidos y tener un Número de Seguro Social.
Línea de crédito de $500 al instante
Una cuenta de crédito Kikoff brinda a todos los que califican acceso a una línea de crédito renovable de $500. Se puede utilizar para comprar productos digitales en la tienda Kikoff.
Kikoff ayuda a mantener baja la utilización del crédito de sus miembros. La mayoría de los miembros comprarán productos por valor de $ 10 a $ 20 en la tienda en línea de Kikoff.
El coeficiente de utilización del crédito para los miembros será inferior al 5 %.
Sin cuotas de membresía y préstamo sin intereses
No tiene que pagar nada para convertirse en miembro y acceder a la tienda Kikoff. Todos los miembros reciben una línea de crédito de $500 que les permite comprar productos digitales con préstamos sin intereses.
A diferencia de los préstamos personales u otros productos de crédito, no hay intereses. Después de comprar un producto digital, se puede pagar en pagos a plazos tan bajos como $ 1 al mes.
Por ejemplo, si compra un libro electrónico de $ 20, puede pagar $ 2 al mes durante diez meses. Además, no hay cargos adicionales. Incluso si realiza un pago atrasado, no hay cargo.
Línea de crédito para compras en tiendas en línea
Una membresía de Kikoff obtendrá acceso a su tienda en línea. Ese es el único lugar donde puede usar la línea de crédito.
La tienda ofrece principalmente educación financiera y productos digitales de bienestar general. Entonces, si su objetivo es emplear el monto del préstamo para hacer una compra en otro sitio, debe hacerlo en otro lugar.
Informes de Buró de Crédito
Con una línea Kikoff, sus pagos oportunos se informan a Experian y Equifax. Dado que estos pagos no se informan a TransUnion (la otra agencia de crédito importante), no construirá un historial de crédito con ellos.
Acceso al puntaje de crédito
Al utilizar un producto de creación de crédito como Kikoff, es valioso poder ejecutar un seguimiento de su progreso. Los miembros de Kikoff reciben acceso a su VantageScore de forma gratuita.
Entonces, a medida que realiza pagos a tiempo, literalmente puede verse a sí mismo construyendo un mejor puntaje de crédito con el tiempo.
Alternativas a Kikoff
Hay varias formas diferentes de construir crédito y otros productos financieros utilizados para construir crédito. Aquí hay algunas opciones:
- Solicite una tarjeta asegurada – Usted hace un depósito de efectivo por adelantado para acceder a una tarjeta de crédito. Estas tarjetas son las mejores para fines de creación de crédito porque es más fácil obtener la aprobación que una tarjeta tradicional.
- Solicite convertirse en un usuario autorizado – Algunas tarjetas de crédito reportarán el historial de usuarios autorizados a las agencias. Especialmente si esto se hace desde el principio, puede ayudar a aumentar la antigüedad de la cuenta de su historial de crédito.
- Busque obtener crédito para servicios públicos o alquiler – Servicios como Experian Boost ayudan a los consumidores a recibir crédito para su puntaje de crédito por pagar sus facturas a tiempo. Tenga en cuenta que generalmente hay un cargo o tarifa por este tipo de servicio.
- Obtener un cofirmante en un préstamo – Si necesita préstamos personales / estudiantiles o una tarjeta de crédito regular, intente que alguien firme conjuntamente por usted. Este individuo debe tener buen crédito en la mayoría de los casos.
- Busque un préstamo de Credit Builder Algunas cooperativas de crédito, bancos locales y fintechs ofrecen productos de préstamos para constructores de crédito que están diseñados para ayudar a las personas a construir crédito. Por lo general, sus pagos se informan a las agencias, lo que da como resultado un aumento en sus puntajes de crédito.
Pros y contras de Kikoff
Pro: Solución de Credit Builder para aquellos sin crédito
La creación de crédito para las personas que no tienen un puntaje de crédito es un desafío. No puede abrir una cuenta de tarjeta de crédito en muchos casos a menos que pueda encontrar un cofirmante. Una tarjeta asegurada generalmente tiene altas tasas de interés y una tarifa anual.
Kikoff tiene pocos requisitos de membresía y ninguna verificación de crédito. Esto los hace ideales para las personas que están comenzando.
Pro: Diseñado para un bajo uso de crédito
Con la forma en que funciona el crédito, debe mantener su índice de utilización en o por debajo del 30 %. Para la construcción de crédito, es el segundo factor más importante. Kikoff solo ofrece productos digitales que cuestan entre $ 10 y $ 20. Sus pagos son mínimos, por lo que nunca debe tocar la utilización de crédito de dos dígitos.
Pro: Sin cargos ni intereses
No hay cargos por pago atrasado u otras multas para las cuentas de crédito de Kikoff. Es un préstamo sin intereses que pagas en cuotas.
Pro: Reporta a dos de las principales agencias de crédito
Kikoff envía sus pagos mensuales a Experian y Equifax. Esto construye su historial de pagos con estas principales agencias de crédito, por lo que construye sus puntajes de crédito.
Contra: Monto de crédito limitado a $500
Su límite de crédito tiene un límite de $500. Ese es un límite relativamente bajo. Puede determinar el monto de las cuotas mensuales. Eso al menos da cierta flexibilidad en la forma en que usa la línea.
Contra: Limitado a la tienda en línea
Su límite de crédito de $500 solo es elegible para compras realizadas en la tienda de Kikoff. Las principales cosas que encontrarás en su tienda son libros electrónicos sobre finanzas personales. Los préstamos de creación de crédito, préstamos personales y otros productos de crédito generalmente le permiten usar el monto del préstamo más libremente.
Contra: Historial de crédito no reportado a todas las agencias de crédito
Su historial de pagos no se informa a TransUnion. Por lo tanto, si un prestamista extrae una verificación de crédito de un informe de crédito de TransUnion, usted no tendrá ningún historial. Como resultado, es posible que tenga dificultades para obtener la aprobación de nuevos préstamos si la institución financiera confía en los informes de TransUnion.
Preguntas frecuentes: Revisión de Kikoff
¿Qué pagas en Kikoff?
No hay tarifa administrativa como otros productos de creación de crédito (Self) u otros tipos de tarifas. A diferencia de una tarjeta de crédito asegurada, no tiene que pagar intereses sobre su saldo, tarifa anual o un depósito de seguridad.
Después de obtener la aprobación instantánea para una cuenta, la cuenta es gratuita. Lo único que pagas son las compras realizadas en su tienda online.
¿Es Kikoff fácil de usar?
Abrir una cuenta de Kikoff es fácil y rápido. Ya sea que tenga mal crédito o recién esté comenzando, obtendrá la aprobación instantánea siempre que cumpla con los requisitos de membresía.
Recibirá una línea Kikoff de $ 500 que es buena para compras en su tienda en línea. Puede hacer pagos tan bajos como $ 1 al mes.
¿A quién reporta Kikoff los pagos?
Kikoff reporta a dos de las tres oficinas principales. Sus pagos no se informan a TransUnion y no aparecerán en su informe de crédito.
Esto podría ser una desventaja en ciertas situaciones. Por ejemplo, algunos prestamistas hipotecarios utilizan principalmente TransUnion para revisar la información del solicitante.
¿Kikoff tiene un buen servicio al cliente?
Kikoff tiene una página de preguntas frecuentes que puede ayudar a responder preguntas generales sobre el uso de Kikoff. No ofrecen soporte por teléfono.
En pocas palabras: ¿Debería usar Kikoff?
Kikoff es mejor para las personas que están tratando de construir su crédito desde cero. No tener un puntaje de crédito o un crédito deficiente hace que sus opciones sean limitadas al tratar de alcanzar sus metas financieras, como obtener un préstamo para automóviles.
Kikoff no verifica su crédito y sus requisitos de membresía son relativamente fáciles de calificar. Sin embargo, dado que no puede emplear el límite de crédito para obtener acceso a efectivo, es posible que no sea la opción correcta para usted. También está limitado a comprar artículos en su tienda en línea. Por lo tanto, Kikoff es principalmente útil si la única razón para abrir la cuenta es construir o reconstruir su crédito.
