¿La situación financiera cambió debido a COVID? El asesoramiento profesional puede ayudar
Los efectos de la pandemia pueden sentirse de muchas maneras, algunas malas (perdiste tu trabajo o te viste obligado a jubilarte), otras buenas (tus ahorros engordaron mientras estabas atrapado en casa). Tal vez pospusiste el matrimonio o la compra de una casa. Si no estás seguro de cómo seguir adelante, busca ayuda.
Después de casi dos años, la pandemia ha traído importantes cambios en la vida que nublan el camino hacia una jubilación estable para muchas personas. Los estadounidenses están luchando con decisiones clave sobre inversiones y estrategias de planificación patrimonial, según un informe reciente de Hearts & Wallets, mientras que el Instituto Nacional para la Seguridad de la Jubilación dice que más de la mitad de los Millennials y la Generación X están más preocupados por su seguridad de jubilación que antes de que llegara COVID.
Agregue cambios significativos en el mercado laboral, con mujeres afectadas desproporcionadamente que los hombres y un número sin precedentes de trabajadores que participan en la «gran renuncia» junto con la continua volatilidad del mercado, y no es de extrañar que la seguridad de la jubilación se sienta inalcanzable para muchos.
Pero hay esperanza. Hacer algunos movimientos inteligentes de dinero en este momento puede ponerlo en una base sólida para su jubilación. ¿No sabes por dónde empezar? El asesoramiento profesional, ya sea de un profesional financiero local o uno ofrecido a través de su lugar de trabajo, un profesional financiero virtual o basado en el teléfono, o incluso herramientas de asesoramiento digital, puede ayudar.
Por dónde empezar depende de tus objetivos personales y de cómo la pandemia puede haber afectado tu progreso. Esto es lo que debe considerar:
Si renuncias a tu trabajo como parte de la ‘Gran Resignación’…
… Deberá asegurarse de que el cambio de carrera no descarrile su plan de jubilación. Piénselo dos veces antes de cobrar su plan de jubilación anterior en el lugar de trabajo, lo que puede costarle mucho en impuestos y multas. Una vez que haya aterrizado en su próximo puesto, opte por el plan de jubilación en el lugar de trabajo tan pronto como sea elegible, contribuyendo al menos lo suficiente para obtener una coincidencia del empleador, más si puede. Y considere cuidadosamente las opciones para su antiguo plan de ahorros 401 (k) o similar.
Si su nuevo plan proporciona acceso a asesoramiento profesional, aprovéchelo. O considere hablar con alguien fuera del lugar de trabajo que pueda brindarle asesoramiento basado en toda su situación.
Si pospones hitos, como comprar una casa o casarte durante la pandemia…
… Es hora de volver a la normalidad, pero tenga cuidado de no gastar de más para recuperar el tiempo perdido. Un profesional financiero puede ayudarlo a observar su panorama financiero actual para crear una estrategia financiera que lo ayude a alcanzar sus objetivos a corto y largo plazo, o reajustarlos, según sea necesario.
Para las parejas recién casadas (o que pronto se casarán), un profesional financiero puede servir como un tercero para ayudarlo a establecer metas financieras y navegar por las aguas a veces difíciles de combinar, o no combinar, sus finanzas a medida que comienzan a construir una vida juntos y planificar para el futuro. Los profesionales financieros también pueden ayudarlo a asegurarse de que se está protegiendo adecuadamente de una variedad de riesgos.
Si quieres asesoramiento pero no estás listo para una reunión en persona…
… El entorno virtual le brinda una maravillosa oportunidad para redefinir cómo le gustaría interactuar con su futuro profesional financiero. Muchos trabajadores han llegado a apreciar el entorno de trabajo híbrido o completamente remoto durante la pandemia. Considere un modelo de asesoramiento profesional en el que pueda participar por teléfono para hablar sobre la planificación de la jubilación u otros desafíos financieros que enfrenta.
Si los cheques de estímulo y una vida social menos activa han impulsado su cuenta de ahorros…
… Querrá asegurarse de que está revisando y progresando en sus objetivos financieros. Si ha pagado deudas, ha acumulado ahorros de emergencia adecuados y está maximizando sus ahorros para la jubilación, es posible que desee consultar su lista de deseos financieros, tal vez comenzar un negocio, comprar una segunda casa o jubilarse temprano. De cualquier manera, es posible que también desee poner su dinero extra en ahorros en inversiones que coincidan con sus objetivos.
¿No está seguro de qué hacer primero? Si todo lo que necesita es orientación de inversión, las herramientas digitales pueden ser un buen lugar para comenzar. Tenemos esta calculadora y asegúrese de revisar el conjunto de herramientas sobre esto en la pagina de recursos. Un profesional financiero puede ayudarlo a priorizar y alcanzar sus objetivos y, si corresponde, ayudarlo a asignar sus inversiones.
Si el COVID te obligó a jubilarte…
… El asesoramiento profesional puede ayudarlo a estirar su nido de huevos tanto como sea posible. Un profesional financiero puede trabajar con usted para determinar su mejor estrategia de retiro, después de tener en cuenta el tamaño de sus ahorros para la jubilación, los tipos de cuentas que tiene (imponibles o no imponibles), el Seguro Social y otras fuentes de ingresos, y sus gastos. También pueden hablar con usted sobre si tiene sentido considerar trabajar a tiempo parcial o usar un producto de ingresos garantizados para asegurarse de que nunca se quede sin dinero en jubilación.
Recuerde, independientemente de cómo llegó a su situación actual, tomar las medidas correctas ahora puede ayudarlo a sentirse seguro de que una jubilación financieramente segura está en su futuro. Comience hoy mismo con la obtención de los consejos que necesita.
