Las 12 principales categorías de presupuesto que necesita en su plan

Hay un viejo meme que circula por Internet que llama la atención sobre el hecho de que los sistemas de escuelas públicas se apresuran a enseñarle que las mitocondrias son el motor de la célula. Pero no le enseñan información más práctica que realmente necesita en su vida diaria, como qué categorías de presupuesto necesita para planificar su dinero. Hacer un plan financiero puede ser intimidante, especialmente si no conoce todas las categorías presupuestarias esenciales que debe incluir. Para ayudar a dar cuenta de al menos una ausencia del sistema de escuelas públicas, elaboramos este artículo que desglosa cómo presupuestar y qué presupuestar como adulto.

¿Qué es un presupuesto?

Si bien puede parecer obvio, un presupuesto puede significar diferentes cosas para diferentes personas dependiendo de cuán alfabetizados financieramente sean. Alguien que es dueño de una pequeña empresa piensa en un presupuesto de manera diferente a alguien que tiene un trabajo de 9 a 5. Ambos ejemplos anteriores tendrán una idea diferente de un presupuesto que alguien que tiene que trabajar en varios trabajos a tiempo parcial a la semana solo para llegar a fin de mes. Dicho esto, la característica principal de un presupuesto mensual es un catálogo detallado para realizar un seguimiento de los ingresos netos (ingresos después de impuestos) y los gastos.

¿Por qué necesito un presupuesto?

Incluso si realiza un seguimiento de sus ingresos y gastos fijos, un presupuesto sigue siendo algo importante por un par de razones. La razón más obvia para hacer un presupuesto es que nunca te pille desprevenido con más facturas que dinero durante todo el mes, especialmente hacia el final del mes o justo antes de que te paguen. Sin embargo, incluso si ya hace un excelente trabajo para no gastar de más durante el mes, mantener un presupuesto aún puede proporcionar datos a largo plazo sobre sus hábitos de gasto, así como una instantánea de sus prioridades. Esto no solo puede ayudarlo a planificar propósitos a más largo plazo, como la jubilación, sino que también puede informarle qué gastos realmente lo hacen feliz y cuáles podría dejar de lado.

¿Cómo hago un presupuesto?

Esta pregunta puede parecer simple en la superficie, pero una vez que se sienta a planificar un presupuesto, puede salirse rápidamente de control, dejándolo confundido y abrumado. Si no lo aborda correctamente, planificar un presupuesto puede parecer inútil una vez que vea todos sus ingresos, gastos, deudas y objetivos financieros establecidos frente a usted. Teniendo en cuenta las categorías de presupuesto que presentamos en este artículo, un método de presupuesto que sugerimos es que descargue mi hoja de cálculo de presupuesto mensual o use una aplicación de presupuesto como Mint u otro competidor de alto nivel. De acuerdo, hay mucho para elegir, por lo que probablemente debería investigar tanto sobre la aplicación presupuestaria como lo hace para hacer su presupuesto. Especialmente porque no todas las aplicaciones funcionan de la misma manera y las diferentes aplicaciones sirven mejor para diferentes necesidades presupuestarias.

KISS: Mantenlo simple, tonto

Un error que las personas suelen cometer cuando planifican un presupuesto por primera vez es considerar todos y cada uno de los elementos del presupuesto que tienden a comprar durante un tiempo determinado y tratar de incluirlos en una lista detallada. Si bien es indudable que es una forma completa (posiblemente exhaustiva) de hacerlo, si piensa en términos tan granulares, es muy probable que no necesite ayuda para hacer un presupuesto en primer lugar. Un mejor enfoque es agrupar todas sus compras en categorías. Desglosarlos los hace más fáciles de entender y manejar en su día a día. Al pensar en sus gastos y dinero a vista de pájaro, puede ayudar a determinar si una compra determinada se ajusta o no a su plan de gastos preestablecido en lugar de tratar de encontrar una justificación para comprar algo que no necesita.

¿Cuánto presupuesto para cada categoría?

Si bien no existe una respuesta clara y rápida para esto, cada categoría de presupuesto variará. Intentamos priorizar y enumerar por porcentaje lo que puede ser más importante para usted en esta lista. Tenga en cuenta que esta no es una lista completa, y estas categorías son pautas, y su panorama financiero puede dictar diferentes cantidades. Las categorías de gastos variarán según lo que valore en la vida. Dicho esto, es probable que la mayor parte del dinero en efectivo se destine a las cosas que necesita para sobrevivir o aquellas necesarias para seguir ganando dinero. Los gastos esenciales que se centran en su vivienda, nutrición, transporte y salud son vitales para mantener una vida estable y deben ocupar una parte importante de su presupuesto.

Las 12 principales categorías de presupuesto

Antes de comenzar con el presupuesto del próximo mes, asegúrese de incluir estas categorías de presupuesto.

1. Gastos de vivienda

categoría de presupuesto de gastos de vivienda

Esta es una categoría bastante fácil de colocar en la prioridad más alta, ya que afecta muchos aspectos de su vida, siendo su salud y seguridad uno de los más importantes. Por supuesto, también necesita una situación de vivienda estable para desempeñarse bien en el trabajo, lo cual es necesario para mantener la vivienda, creando una dependencia circular. Sin embargo, vale la pena señalar que un hogar estable también es vital para fines generales, ya que a menudo se requiere residencia para la mayoría de los eventos de la vida, como obtener una licencia. Siendo este el caso, tampoco debería sorprender a nadie determinar que los costos de vivienda representan el mayor gasto en los presupuestos de la mayoría de las personas. Si bien no existe un máximo estricto para la categoría de vivienda, debe esperar pagar entre el 25 % y el 35 % de sus ingresos por vivienda, lo que puede incluir el pago de una hipoteca o el alquiler. Tenga en cuenta que cualquier persona que gaste más del 35% de sus ingresos mensuales en ser propietario de una vivienda debe reevaluar si tiene demasiada casa y necesita reducir su tamaño.

Elementos que caen en los gastos de vivienda:

Alquilar
Pago hipotecario
Accesorios
Reparaciones Domésticas

2. Utilidades

Si bien un refugio es posiblemente el gasto más esencial que pueda tener, los servicios públicos no están muy abajo en la lista y, a menudo, se consideran un gasto relacionado con la vivienda. Hay un par de razones para esto, pero la capacidad de vivir cómodamente en su hogar es tan crucial para su salud como tener un hogar. Además de eso, muchos edificios residenciales en algunas áreas urbanas tienen ordenanzas que exigen que ciertos servicios públicos, como el agua y la electricidad, se consideren una vida segura. Sin estos servicios públicos, algunas ciudades pueden multar a los ocupantes, enviar servicios de protección infantil o incluso condenar temporalmente el edificio según su estado. Afortunadamente, los servicios públicos rara vez se acercan a la parte superior de la lista de gastos en términos de costo, y puede reducir su costo con una gestión adecuada. Según el uso y la amplitud, debe esperar gastar alrededor del 5% al 10% en servicios públicos mensuales.

Artículos que caen en las utilidades:

Electricidad
Agua
Teléfono
Gas natural
Alcantarillado
Basura
Calefacción
Aire acondicionado

3. Costos de Transporte

categorías presupuestarias - gastos de transporte y vehículos

Este podría ser el siguiente gasto más importante después de la vivienda, dada la forma en que están diseñados y estructurados los centros de población estadounidenses. Si bien algunas áreas pueden permitirle escapar sin tener su propio vehículo, rara vez puede hacerlo sin tener algún tipo de transporte. Si vive en un área urbana más grande, es posible que pueda confiar en el transporte público como el metro o el autobús por una fracción del costo del pago de un automóvil, pero la confiabilidad variará según el lugar donde viva. Tenga en cuenta que el costo de tener un automóvil incluye las etiquetas, las licencias y el mantenimiento además del pago del automóvil. Como era de esperar, los gastos de transporte pueden ser una de sus categorías más grandes, incluso si toma el transporte público. Dependiendo de su método, los gastos de transporte o viaje probablemente le costarán entre un 10 % y un 15 % por mes.

Artículos que caen en los costos de transporte:

Gasolina
Pago del coche
Cuotas de inscripción
Reparaciones de vehículos y costos de mantenimiento
Nuevas llantas

4. Comida

plan de comidas mensual en una categoría de presupuesto

Esta es probablemente una de las últimas categorías que consideramos necesarias para la supervivencia, aunque está lejos de ser la última que consideramos esencial. Podría decirse que otras categorías a continuación son igualmente importantes, pero a menudo puede arreglárselas sin ellas, por un tiempo, antes de que finalmente se conviertan en una necesidad. Sin embargo, los alimentos (comestibles, no restaurantes) y el agua son necesidades de supervivencia, no meras necesidades sociales. Debido a esto, sus facturas de comestibles y agua a menudo ocuparán una parte importante de sus ingresos. Concedido, esta categoría es discutiblemente el que tiene el mayor control en términos de cuánto gastas, pero aún tendrás que dedicar una cantidad sustancial. Cocinar la cena en casa con los comestibles puede ayudar a ahorrar dinero, pero esa «obviedad» es cada vez menor a medida que los establecimientos de comida rápida venden comidas a $5 o menos. De acuerdo, si comes comida rápida todos los días, tus facturas médicas probablemente se dispararán. Probablemente debería esperar gastar entre el 10% y el 15% de sus ingresos mensuales en gastos de alimentos.

Artículos que caen en la categoría de alimentos:

Presupuesto de comestibles
Almuerzo escolar

5. Seguro

Esta es una de esas categorías a las que nos referimos anteriormente donde no la necesita para su supervivencia física, pero sigue siendo una necesidad social y debe considerarse de alta prioridad. Esta categoría más amplia cubre numerosas subcategorías que pueden o no aplicarse a usted. Por ejemplo, si vive en un área urbana grande con transporte público bien administrado, es posible que no tenga que preocuparse por el seguro del automóvil, y aquellos que son dueños de una casa no necesitan preocuparse por el seguro para inquilinos. Por otro lado, si vive en los Estados Unidos, definitivamente necesita obtener un seguro médico y un seguro dental, ya que esos gastos de manutención pueden afectar a cualquiera, en cualquier momento. También es una de las principales razones por las que los estadounidenses se declaran en quiebra. Vale la pena señalar que los seguros pueden clasificarse en diferentes categorías según a quién le pregunte, pero los agrupamos en nuestra lista. Según el tipo de seguro que necesite y las primas de su seguro, puede gastar entre el 10 % y el 25 % de sus ingresos en esta categoría.

Artículos que caen en la categoría de seguros:

Seguro de vida
Seguro de auto
El seguro para inquilinos
Seguro para propietarios de casas
Seguro de salud
Seguro de visión
Los seguros de invalidez
Seguro dental
Seguro de visión
Seguro para mascotas

6. Salud

Dependiendo de su situación, esta categoría estará más arriba o más abajo en la lista, dependiendo principalmente de su salud general y de cualquier condición crónica. Como tal, las personas saludables más jóvenes generalmente no tienen que asignar tanto de sus ingresos netos a este gasto como las personas mayores. Sin embargo, las personas mayores que administraron adecuadamente su dinero en su juventud deberían tener cada vez menos gastos, lo que les permite gastar más en atención médica general. Tenga en cuenta que los costos de atención médica pueden cubrir todo, desde los controles anuales, las visitas a la clínica, los medicamentos recetados hasta la medicina general, como los analgésicos. No hay una buena estimación de cuánto debe esperar gastar en atención médica por mes porque algunos meses puede gastar mucho y en otros meses puede que no gaste nada. Dicho esto, incluso cuando no tiene que gastar dinero en atención médica, es una buena idea guardar un poco de efectivo para un día lluvioso.

Artículos que caen en el cuidado de la salud:

Copagos anticipados
Medicamentos recetados
Trabajo de Ortodoncia (Brackets)
anteojos recetados
Visitas de atención primaria
Visitas de atención dental

7. Ahorros

Dadas algunas de las estadísticas que hemos visto, es posible que esta categoría deba colocarse un poco más arriba en la lista, pero el hecho de que técnicamente son gastos «adicionales» la sitúa en el medio. Dicho esto, todo el mundo, independientemente de su edad, necesita algún tipo de fondo de emergencia para cubrir esos gastos imprevistos. Cuando eres joven, puede parecer que tienes todo el tiempo del mundo para ahorrar dinero, pero ese tipo de pensamiento te adormece con una falsa sensación de seguridad. Es probable que las personas mayores entiendan el valor de los ahorros y ya deberían estar bien encaminados, aunque es posible que algunos todavía necesiten ponerse al día con las decisiones que tomaron en su juventud. No existe una línea estricta sobre la cantidad que debe ahorrar, pero una apuesta segura es entre el 5 % y el 10 % de sus ingresos mensuales. Ahorrar esta cantidad garantizará que pueda manejar el gasto de emergencia inesperado mientras le brinda un ahorro para una gran compra en el futuro.

Artículos que caen en la categoría de ahorro:

Fondo de emergencia
Cuentas de Ahorro de Salud
dinero divertido
Tres a seis meses de gastos
Ahorro para una Compra Específica (vehículo, ahorros universitarios, vacaciones, etc.)

8. Jubilación

Si bien podría argumentar que la jubilación es un tipo de ahorro, nos referimos a los ahorros como dinero que se puede usar para cualquier gasto sin penalización. Por otro lado, la jubilación es dinero que ahorras pero que no puedes usar hasta que alcances cierta edad en tus años dorados. Si planea sacar dinero de su cuenta de jubilación antes de los 59 1/2 años (a menos que tenga una cuenta 457B), incurrirá en una multa fiscal del 10%. Si bien esto puede parecer una restricción onerosa, tiene el beneficio adicional de evitar que gaste el dinero que necesitará para llegar al final de su vida. Además de eso, la mayoría de las cuentas que administran ahorros para la jubilación tienen varios vacíos fiscales que le permiten deducir las contribuciones de sus impuestos o reducir su ingreso imponible hasta el retiro. Al igual que los ahorros, esta es otra categoría sin una cantidad fija que debe contribuir, pero debe ver al menos el 5% de sus ingresos (el 15% es mucho mejor). Tenga en cuenta que este es el dinero con el que vivirá cuando ya no pueda trabajar.

Artículos que caen en retiro:

Plan de jubilación patrocinado por el empleador
401K
403B
IRA Roth
457B

9. Deuda

Si bien es posible que esta categoría no se aplique a todos, se aplica a alrededor del 80 % de la población de EE. UU., por lo que pensamos que era una apuesta segura incluirla en nuestra lista, especialmente si tiene un préstamo estudiantil, una deuda de tarjeta de crédito o un préstamo personal. De acuerdo, si usted es uno de los afortunados 1 de cada 5 personas que no tienen deudas, entonces no necesita preocuparse por este gasto, pero entonces, ¿qué está haciendo para aprender a hacer un presupuesto personal en primer lugar? Para el resto de nosotros, la deuda es fácilmente uno de los gastos más importantes a considerar. Aún así, a menudo se ubica un poco más abajo en nuestras prioridades prácticas explícitamente porque podemos pagarlo con el tiempo. Dicho esto, es igualmente importante asegurarse de no atrasarse en sus pagos, ya que las multas y los cargos pueden convertirse en un tren desbocado compuesto. Debido a que la situación de cada persona es diferente, no podemos recomendar una cantidad determinada de sus ingresos mensuales que deba dedicar al pago de deudas. Por otro lado, le recomendamos que pague más que el mínimo mensual, algo que hace cerca de 1/3 de los estadounidenses.

Elementos que caen en la categoría de deuda:

Tarjetas de crédito de alto interés
Préstamo de vehículo
Préstamos estudiantiles
Préstamos personales
Facturas médicas

10. Artículos de cuidado personal e higiene personal

categoría de presupuesto de cuidado personal

Esta categoría también se puede llamar “estilo de vida” y se refiere tanto a los deseos como a las necesidades. Deseo, como ropa nueva que no necesita estrictamente, varios gastos cosméticos y cualquier otra cosa que compre para usted que no satisfaga una necesidad estricta se encuentra más abajo en la lista. El papel higiénico y la pasta de dientes definitivamente deben considerarse una «necesidad». Dependiendo de su situación, algunos de estos gastos personales podrían ser más altos de lo esperado. La gran mayoría de estos gastos tienden a quedar fuera del alcance de las «necesidades», lo que los ubica más abajo en nuestra lista. Si necesita un traje o vestido nuevo para el trabajo o un teléfono celular, eso es diferente, pero pocas personas necesitan ir a un salón de bronceado y usar las costosas camas varias veces a la semana. Debido a que la mayoría de los gastos personales son de menor prioridad, no hay una cantidad esperada que deba presupuestar para esta categoría, pero debe permanecer relativamente baja en su lista de prioridades. Asegúrese de que todo lo demás arriba en esta lista esté cubierto primero, luego vea lo que puede ahorrar para mantener el estilo de vida que desea.

Artículos que entran en el cuidado e higiene personal:

Champú
Desodorante
cepillo de dientes / pasta de dientes
Membresías de gimnasio
Zapatos
Limpieza en seco
Artículos de aseo
Detergente de lavandería
Limpiando suministros
pañales
Cuidado del cabello

11. Entretenimiento

categoría de presupuesto de entretenimiento

Esta categoría se encuentra al final de nuestra lista por una buena razón, pero aún así es esencial incluirla. La línea de The Shining, «todo el trabajo y nada de juego hacen de Jack un chico aburrido», puede ser muy útil para las personas que no tienen los ingresos discrecionales para gastar en entretenimiento. Por supuesto, una persona creativa puede encontrar pasatiempos extremadamente económicos para entretenerse, pero una buena salud mental requiere alguna forma de entretenimiento. Dicho esto, si se encuentra en una crisis presupuestaria, esta es fácilmente una de las primeras categorías que debe reducir hasta que pueda salir de ese agujero financiero. Los eventos deportivos, las vacaciones o los servicios de transmisión como Netflix entran en esta categoría. Dada su baja prioridad, no hay una cantidad fija que deba gastar en entretenimiento, y el dinero extra puede cambiar de un mes a otro.

Artículos que caen en el entretenimiento:

Libros
Electrónica
Comedor en restaurante
Entradas para conciertos
Eventos
vacaciones
Películas
Starbucks

12. Otro

Dado que se encuentra al final de nuestra lista, este es un elemento de baja prioridad que cubre prácticamente cualquier otra cosa que no se haya discutido aún. De acuerdo, eso puede incluir impuestos a la propiedad que son de alta prioridad en la mayoría de las circunstancias, pero a menudo puede trabajar con el IRS para obtener un plan de pago de la deuda, en cuyo caso se convierte en parte de su «deuda». Fuera de los impuestos, varios «otros gastos» también pueden incluir donaciones, ya sean deducibles de impuestos o no, pero también deben incluir gastos como tarifas de estacionamiento, manutención de niños y útiles escolares. Fuera de estos otros gastos, las cosas como los regalos para las personas cercanas a usted también entran en esta categoría. Al igual que con otros elementos que se encuentran más abajo en nuestra lista, sus circunstancias particulares determinarán en gran medida la cantidad de ingresos que dedique a esta amplia categoría. Por supuesto, algunos de estos gastos son significativamente más importantes que otros, pero cosas como las mejoras en el hogar pueden considerarse un tipo de inversión.

Elementos que caen en la categoría de otro presupuesto:

Gastos varios
Cuidado de los niños
Decoración navideña
Ocasiones especiales
Pensión alimenticia
Regalos de aniversario
Tutoría
Escuela privada

Estadísticas presupuestarias sorprendentes

A partir de 2018, el ingreso promedio de EE. UU. fue poco menos de $ 71,659 al año, pero eso incluye los salarios de multimillonarios como Jeff Bezos, por lo que la cifra más realista se acerca a los 65.000 dólares. Parece que este artículo es muy necesario ya que una encuesta reciente de Gallup muestra que solo 1/3 de los estadounidenses mantienen algún tipo de presupuesto formal. Los números son mucho peores para los presupuestos que se extienden más allá del formato estándar de mes a mes y tienden a favorecer a aquellos que ganan más que el ingreso promedio. Por supuesto, este artículo es necesario para algo más que la falta de presupuesto, ya que alrededor de 1/4 de los millennials de Estados Unidos demuestran conocimientos financieros básicos (aunque es probable que sepan todo sobre la «central eléctrica de la célula»).

Aumento de los costos de matrícula

Dada la poca gente que mantiene un presupuesto y la poca gente joven que sabe cómo hacerlo, tampoco debería sorprender a nadie descubrir que un poco más de 1/4 de los millennials de EE. UU. sobregiran regularmente su cuenta bancaria. Por supuesto, la generación Millennial llegó a la mayoría de edad cuando la economía de los Estados Unidos estaba en ruinas y justo cuando la educación superior comenzó a inflar su matrícula para pagar los costos administrativos inflados. Sin embargo, no son solo los jóvenes los que parecen estar luchando, ya que incluso las generaciones mayores que se preparan para jubilarse se encuentran en situaciones financieras precarias. Lamentablemente, parte de esto se debe a los costos explosivos de la educación superior, ya que los padres generalmente tienen que firmar préstamos estudiantiles.

Los estadounidenses mayores continúan luchando

Desafortunadamente, empeora ya que la mayoría de los estadounidenses entre las edades de 55 y 65 años solo tienen suficientes ahorros para la jubilación para proporcionar un promedio de $ 310 por mes sin tomar del capital. Si bien eso puede parecer aterrador, vale la pena señalar que según Forbes, el 63% por ciento de la población no puede cubrir un gasto inesperado de $500 sin endeudarse. Los números son igualmente nefastos en términos de ahorro, ya que poco menos de 1/3 de los estadounidenses tienen ahorros de tan solo $500. Como tal, no debería sorprender que cerca de la mitad de todos los hogares estadounidenses vivan de cheque en cheque.

Conclusión

Si bien sus prioridades pueden diferir según sus circunstancias, es vital tener en cuenta que algunas categorías son intrínsecamente más importantes que otras, ya que tienen un impacto más significativo en su potencial de ingresos. Si necesita una categoría para ganar dinero, esa categoría debería tener una prioridad más alta. Dicho esto, esto no significa que debas evitar por completo una categoría a menos que sea absolutamente necesario, ya que la ausencia de algo como entretenimiento o gastos personales discrecionales puede causar problemas. Con suerte, comprende por qué un presupuesto es esencial, cómo hacer uno y cuántas categorías considerar.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto asigna para cada categoría de presupuesto?

1. Gastos de Vivienda – 25% a 35%
2. Utilidades – 5% a 10%
3. Transporte – 10% a 15%
4. Alimentos – 10% a 15%
5. Seguro – 10% a 25%
6. Ahorros – 5% a 10%
7. Jubilación – 5% a 15%

¿Cuáles son las tres principales categorías presupuestarias?

Vivienda, alimentación y transporte son las tres principales categorías presupuestarias.

¿Cuál es el primer paso para preparar un presupuesto?

El primer paso para preparar un presupuesto es examinar los gastos del último mes.

¿Cuáles son las categorías presupuestarias simples?

1. Gastos de vivienda
2. Utilidades
3. Transporte
4. comida
5. Seguro
6. Salud
7. Ahorros
8. Jubilación
9. Deuda
10. Cuidado Personal e Higiene Personal
11. Entretenimiento
12. Otro

¿Cómo son sus categorías presupuestarias para 2021?