Las 4 fases de la jubilación
¿Qué te viene a la mente cuando escuchas la palabra «jubilación»«? ¿Piensas en viajar por el mundo u organizar una noche de juegos familiares con los nietos? ¿Te imaginas cenas en restaurantes de lujo o alrededor de la mesa de la cocina?
La jubilación puede abarcar décadas, y cambia a medida que envejece. La jubilación de cada uno se verá diferente, pero la mayoría de las personas tienen cuatro fases distintas de jubilación. Comprender y planificar adecuadamente estas etapas es clave para lograr una jubilación de ensueño.
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Fase 1: Prejubilación
La primera fase de la jubilación en realidad comienza aproximadamente una década antes de que deje de trabajar. Si bien debe comenzar a ahorrar para la jubilación el primer día de su primer trabajo, en su mayoría reservará dinero y lo dejará crecer. Una vez que esté en sus 50 años, entrará en la fase de prejubilación y debe comenzar a planificar activamente su jubilación.
Comienza con tus metas y determina cómo quieres que sean tus años dorados. Háblalo con tu cónyuge, si estás casado. Al tener un objetivo final en mente, tendrá una mejor idea de cuánto necesita ahorrar en su nido de huevos. Suena simple, pero muchas personas pierden este paso. En realidad una encuesta reciente muestra más de un tercio de los estadounidenses dicen que «no tienen idea» de cuánto necesitan ahorrar para la jubilación.
Ahorrar es importante, pero no es suficiente para salir de la fase previa a la jubilación. Necesita un plan que incluya estrategias de ingresos para cuando entre en la jubilación. Dado que ya no recibirá un cheque de pago, deberá reemplazar sus ingresos de otras maneras, como inversiones, Seguro Social, pensiones o anualidades. Puede ser abrumador administrar sus finanzas por su cuenta, especialmente cuando se acerca a la jubilación. Trabajar con un asesor financiero que entienda la transición a la jubilación puede tranquilizarlo.
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Fase 2: Los primeros años
Los gastos suelen ser los más altos en los primeros años de jubilación, porque su mente y cuerpo se sienten bien. Hay entusiasmo por probar cosas nuevas y mucho tiempo libre sin un trabajo a tiempo completo. Los viajes, el entretenimiento y los pasatiempos pueden consumir una gran parte de sus ahorros, por lo que deberá crear un plan para asegurarse de que los gastos no se salgan de control.
Los primeros años de jubilación son un buen momento para considerar un trabajo a tiempo parcial. A muchas personas les resulta discordante hacer la transición de la noche a la mañana de trabajar a tiempo completo a no trabajar en absoluto, y disfrutan haciendo algo significativo para pasar el tiempo. Financieramente, un trabajo a tiempo parcial puede proporcionar suficientes ingresos para que pueda retrasar la reclamación de los beneficios del Seguro Social o aprovechar sus ahorros para la jubilación.
Este es también el momento de considerar sus arreglos de vivienda. Alrededor del 40% de los jubilados moverse después de que dejen de funcionar. Algunos nidos vacíos se reducen a una casa más pequeña. Muchos jubilados optan por mudarse por otras razones, como estar más cerca de la familia o disfrutar de un clima más cálido.
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Fase 3: Jubilación media
La jubilación media es a menudo la fase menos costosa. Aproximadamente 10 años después de la jubilación, el gasto se establece a medida que los jubilados viajan menos y se quedan más en casa. Sin embargo, los gastos de atención médica comienzan a aumentar durante este tiempo a medida que comienza a necesitar más citas médicas. También puede enfrentar gastos médicos adicionales, incluidos equipos y actualizaciones de su hogar para que sea más accesible.
La planificación patrimonial también es un paso importante en los años intermedios de la jubilación. Si creó un testamento cuando sus hijos eran más pequeños, querrá volver a visitarlo para asegurarse de que aún refleje sus deseos. Es probable que su dinámica familiar haya cambiado, con nacimientos, muertes, matrimonios o divorcios. Una vez que llegue a la jubilación media, mantener su plan de sucesión actualizado se vuelve más importante que nunca.
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Fase 4: Los últimos años
La atención médica es un gasto importante en los últimos años de la jubilación. Según Fidelity, la pareja promedio de 65 años debería planear gastar $ 300,000 en atención médica durante su jubilación. La mayoría de esos costos pueden ocurrir en los últimos años. Considere un seguro de cuidado a largo plazo en sus primeros años, que cubrirá gastos como hogares de ancianos, vida asistida y servicios de atención domiciliaria.
Aunque cada fase es diferente, al menos una cosa sigue siendo la misma: la importancia del monitorizar y evaluar sus finanzas. Un plan financiero no puede ser creado y olvidado. Los jubilados deben evaluar su situación con frecuencia, consultar con su asesor financiero y hacer ajustes desde la prejubilación hasta sus últimos años.
