Las 5 principales formas en que los ladrones utilizan su tarjeta de crédito robada
Puede ser un shock. Si se conecta a Internet para comprobar el extracto de su tarjeta de crédito, se encuentra con una serie de transacciones considerables que sabe que no ha realizado. Miles de dólares que desaparecen en un abrir y cerrar de ojos.
Por suerte, las tarjetas de crédito tienen protecciones contra el fraude que no ofrecen las tarjetas de débito. Siempre que denuncies los errores rápidamente, estarás cubierto frente a estos cargos fraudulentos. Pero esto hace que te preguntes… ¿cómo lo hacen los ladrones y cómo pueden haber utilizado tu tarjeta robada? Aquí están los cinco usos más comunes de una tarjeta que ha sido «liberada«.
1. Una compra exagerada
Una vez que los ladrones tienen una copia funcional de la información de su tarjeta de crédito, se lanzan a la carrera. El tiempo es primordial para los ladrones, porque saben que en el momento en que usted se dé cuenta de lo que ocurre, llamará y cancelará la tarjeta. Además, hoy en día las tarjetas de crédito dejan de funcionar por sí solas si los algoritmos del banco detectan actividades sospechosas, como la compra de muchos artículos de alto coste en una sola vez, o las compras realizadas fuera del estado.
Así que, con la tarjeta de crédito en la mano, los ladrones se dirigen a diferentes tiendas de un centro comercial o a cualquier otro lugar que tenga una variedad de tiendas cercanas entre sí. Eligen artículos que puedan vender fácilmente con una buena rentabilidad, como productos electrónicos, ropa de diseño y joyas. Son rápidos como un rayo: pueden acumular miles de dólares en compras en menos de 30 minutos. Para cuando se cierra la tarjeta, ya se han hecho con un buen botín. Lamentablemente, las tiendas y las compañías de tarjetas de crédito rara vez los atrapan.
2. Retiradas de cajeros automáticos
La mayoría de la gente da por sentado que una tarjeta de crédito robada no se puede utilizar para retirar dinero en cajeros automáticos, ya que para ello se necesita un PIN. Sin embargo, dependiendo de cómo haya conseguido el ladrón su tarjeta, eso puede ser erróneo. Si el ladrón ha robado toda la cartera o el bolso, a menudo puede obtener pistas del contenido, como la fecha de nacimiento (que sigue siendo un PIN muy utilizado por mucha gente) y el número de casa.
Su mejor defensa en este caso es elegir contraseñas y PIN fuertes. Si aun así su PIN se ve comprometido de algún modo, denuncie el robo de la tarjeta lo antes posible. Por suerte, no tendrás que pagar por el dinero retirado, siempre y cuando puedas demostrar que fue resultado del robo.
3. Vendido a otros delincuentes como parte de un lote a granel
Cuando los datos de su tarjeta son violados, no siempre es la intención del ladrón utilizar la información en productos o retiros de efectivo. Los ladrones más sofisticados recopilarán un gran número de tarjetas y luego venderán esos datos a los ciberdelincuentes como parte de un «lote de trabajo».
Curiosamente, estos ciberdelincuentes ponen precio a las tarjetas de diferentes maneras, dependiendo de la cantidad de información que se proporcione. Si se trata simplemente del número de la tarjeta y la fecha de caducidad, no se obtendrá mucho dinero. Estas tarjetas se venden por unos pocos dólares, porque las posibilidades de hacerse con una parte del dinero son escasas. Si se añade el número de seguridad del reverso, el precio sube. Si se conoce el PIN, el precio es más alto. El precio más alto lo obtienen los vendedores que pueden aportar datos adicionales, como los comportamientos de compra y los detalles de la pregunta de seguridad.
Por supuesto, una vez que los ciberdelincuentes tienen la información, la utilizan rápidamente o la revenden de nuevo. El mercado negro de números de tarjetas es enorme.
4. Tarjetas de regalo
Una forma sencilla de blanquear dinero es que los delincuentes utilicen la tarjeta de crédito robada para comprar un gran número de tarjetas de regalo de alta denominación. Si lo piensas bien, es la forma más sencilla de convertir un pasivo en frío y duro dinero.
El ladrón va a una tienda de comestibles local y coge un puñado de tarjetas regalo diferentes. Si el empleado de la tienda cuestiona la gran compra, el ladrón se limita a decir que es una forma estupenda de comprar bienes y servicios en comercios que no aceptan tarjetas de crédito.
Cuando se denuncia y se cancela la tarjeta robada, el ladrón se ha hecho con miles de dólares en tarjetas regalo. Ahora, el delincuente tiene todo el tiempo del mundo para gastarlas, o venderlas a otra persona, porque estas tarjetas son 100% legítimas y no se cierran. Aunque el ladrón sólo obtenga la mitad del valor nominal de las tarjetas regalo, todo son beneficios para él.
5. Compras en línea
Los ladrones tienen muchas opciones a la hora de comprar productos en línea con una tarjeta robada. Sólo el ladrón más tonto utilizará una tarjeta de crédito robada para que le entreguen un televisor de pantalla grande en su propia casa. En su lugar, el delincuente puede hacer que los productos se entreguen en una dirección que sabe que está vacía. Pueden utilizar un esquema de entrega por correo, que es básicamente un servicio de reenvío que hace que el destino final del producto sea imposible de rastrear. También pueden montar un intrincado esquema de «triangulación» en sitios de subastas como eBay.
En definitiva, si cree que su tarjeta de crédito robada no se utilizará en Internet, se va a llevar un buen susto. Los ladrones siempre piensan en el futuro.
