Si eres estudiante o tienes hijos estudiantes, encontrar una cuenta bancaria sin comisiones elevadas ni requisitos de saldo imposibles puede ser crucial. Afortunadamente, existen excelentes opciones de cuentas de cheques de bajo costo diseñadas para estudiantes. Algunas imponen restricciones de edad, mientras que otras permanecen accesibles incluso después de la graduación.
Las Mejores Cuentas de Cheques para Estudiantes
Aquí te presentamos algunas de las mejores cuentas de cheques para estudiantes que puedes abrir hoy:
Estas opciones están aseguradas por la FDIC, disponibles en bancos y cooperativas de crédito de EE. UU. La mayoría ofrecen bajos requisitos de depósito mínimo y funciones convenientes para dispositivos móviles, como pago de facturas y transferencias P2P.
Chase College Checking
La cuenta Chase College Checking es ideal para estudiantes de 17 a 24 años que buscan gestionar su dinero de forma independiente, ¡y ofrece un atractivo bono de apertura!
No tiene cargo de servicio mensual hasta la fecha de graduación prevista, que se especifica al abrir la cuenta, junto con el nombre de la institución educativa. Después de la graduación, la cuota de servicio es de $6, pero se puede evitar manteniendo un saldo mensual de $5,000 o configurando el depósito directo.
Los titulares de cuentas Chase tienen acceso a más de 15,000 cajeros automáticos y a una aplicación móvil robusta para todas sus necesidades bancarias. Pueden configurar alertas personalizadas para controlar sus finanzas y enviar dinero de forma gratuita mediante Zelle.
También puedes configurar Autosave para alcanzar metas de ahorro y construir un buen historial crediticio utilizando Chase Credit Journey®.
Además, si eres un cliente nuevo de Chase, puedes optar a un bono de apertura de cuenta de $100 tras abrir una cuenta y completar las actividades requeridas.
Rewards Checking Plus vía Upgrade
Rewards Checking Plus a través de Upgrade ofrece uno de los mejores programas de recompensas en efectivo entre las cuentas de cheques gratuitas.
Es perfecta para los gastos diarios, ya que con un depósito directo mensual de al menos $1,000, puedes ganar un 2% de reembolso en efectivo en las compras cotidianas que realices con tu tarjeta de débito en tiendas de conveniencia, farmacias, restaurantes, bares, servicios públicos y ciertas suscripciones recurrentes.
Con un depósito directo que califique, también puedes acceder a una APY más alta en una cuenta de ahorros Performance vinculada, tener acceso al depósito de cheques móvil y obtener hasta cinco reembolsos de cajeros automáticos fuera de la red al mes.
Otros beneficios de la cuenta Rewards Checking Plus incluyen acceso anticipado de 2 días al depósito directo, 1% de reembolso en efectivo en la mayoría de las compras, sin cargos por sobregiro y acceso 24/7 a través de la aplicación móvil.
Chime® Checking Account
Chime es una aplicación de gestión de dinero fácil de usar que ofrece acceso anticipado a tu cheque de pago hasta dos días antes. Si eres un estudiante universitario que trabaja a tiempo parcial para llegar a fin de mes mientras estás en la escuela, sin duda es una ventaja bienvenida. El acceso anticipado a los fondos de depósito directo depende del momento en que se envíe el archivo de pago del pagador. Los fondos generalmente están disponibles el día en que se recibe el archivo de pago, que puede ser hasta 2 días antes de la fecha de pago programada.
Si vinculas tus cuentas de cheques y ahorros de Chime, también puedes ganar un 1.00%. El rendimiento porcentual anual («APY») para la cuenta de ahorros de Chime es variable y puede cambiar en cualquier momento. El APY revelado está vigente a partir del 19 de mayo de 2025. No se requiere saldo mínimo. Debe tener $0.01 en ahorros para ganar intereses. Las rondas redondean automáticamente las compras con tarjeta de débito al dólar más cercano y transfieren la ronda de su cuenta de cheques de Chime a su cuenta de ahorros. Los ahorros automáticos transfieren automáticamente el 10% de sus depósitos directos de $1 o más de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros.
Se pueden aplicar tarifas por retiros en cajeros automáticos fuera de la red y adelantos en mostrador, excepto en los cajeros automáticos de MoneyPass en un 7-Eleven, o en cualquier cajero automático de Allpoint o Visa Plus Alliance. SpotMe® es un servicio opcional que requiere un único depósito directo que califique de $200 o más en su cuenta corriente de Chime. Los límites comienzan en $20 y pueden aumentarse hasta $200 por Chime en función de factores como el historial y la actividad de la cuenta.
Capital One 360 MONEY
La cuenta MONEY de Capital One 360 es una cuenta de custodia para niños menores de 18 años que te acompaña hasta la edad adulta. Si quieres empezar tu trayectoria financiera pronto y aprender hábitos de gestión del dinero para toda la vida, es la mejor opción.
Capital One 360 MONEY es una cuenta con diferentes opciones de aplicación móvil para niños y padres. Los adolescentes pueden gestionar su dinero mientras que los padres pueden supervisar e intervenir para controlar según sea necesario, incluido el bloqueo de la tarjeta de débito cuando sea necesario.
Los padres pueden vincular cualquier cuenta bancaria externa o de Capital One a MONEY y transferir fondos fácilmente a ella. La cuenta incluye una tarjeta de débito gratuita con acceso a más de 70,000 cajeros automáticos y sin comisiones ni mínimos de cuenta.
La cuenta gana una pequeña cantidad de intereses (0.10% APY) sobre cualquier saldo y tiene categorías para que los adolescentes etiqueten el dinero como ‘Gastable’ o ‘Reservado’, lo que facilita aprender a ahorrar para grandes objetivos.
Ally Interest Checking
Al igual que algunos de los otros contendientes en esta lista, la cuenta Ally Bank Interest Checking no es estrictamente una cuenta de cheques para estudiantes. Pero su esquema de rendimiento de dos niveles es superior entre las cuentas abiertas a estudiantes:
- 0.10% APY en saldos inferiores a $15,000
- 0.25% APY en saldos de $15,000 o superiores.
Los otros beneficios de la cuenta incluyen sin cargo de mantenimiento mensual, sin requisitos de saldo mínimo mensual y acceso a más de 43,000 cajeros automáticos sin cargo. También reembolsan hasta $10 por mes de cargos de cajeros automáticos fuera de la red y acceso anticipado de 2 días a los depósitos directos.
Otra gran característica que ofrece la cuenta de cheques de Ally son los cubos de gastos, similares a los sobres de efectivo. Transfieres fondos a cada uno de los cubos que creas, y Ally hará un seguimiento de tus gastos en cada categoría para darte una visualización de la cantidad de dinero que tienes disponible. Es una gran manera de ayudar a los estudiantes a aprender a gestionar el dinero y a controlar sus gastos.
Por último, Ally ofrece un programa de sobregiro llamado CoverDraft℠ que cubre los sobregiros hasta $100 sin depósito directo o hasta $250 con depósito directo. Cubre los sobregiros de las compras con tarjeta de débito, los pagos automáticos, las transferencias que inicias y los cheques personales.
PNC Virtual Wallet Student
PNC Virtual Wallet Student es una versión amigable para estudiantes del popular paquete Virtual Wallet de PNC. Combina tres subcuentas para ayudar a los jóvenes a gestionar las necesidades financieras a corto y largo plazo en un solo lugar:
- Spend, una cuenta de cheques principal para las necesidades diarias de gestión del dinero
- Reserve, una cuenta para reservar efectivo o metas financieras y emergencias a corto plazo
- Growth, una cuenta de ahorros a largo plazo con un rendimiento variable
El paquete de cuenta bancaria para estudiantes PNC Virtual Wallet Student añade algunos beneficios de los que carece el paquete PNC Virtual Wallet «para adultos», incluyendo sin cargo de servicio mensual, una transferencia bancaria nacional entrante o saliente de cortesía al mes y un sobregiro de cortesía al mes.
Además, las nuevas suscripciones se inscriben automáticamente en estados de cuenta electrónicos y banca en línea y tienen acceso a Low Cash Mode®, un programa que ayuda a los estudiantes a evitar los cargos por sobregiro.
Con Low Cash Mode®, los estudiantes tienen hasta 24 horas para llevar su cuenta al menos a $0, controlar para detener los pagos ya iniciados a través de transacciones de cheques o ACH, y alertas personalizadas para hacerte saber cuándo te acercas a tu umbral de saldo bajo.
PNC Virtual Wallet Student se actualiza a PNC Virtual Wallet después de seis años, momento en el que está sujeto a las características y cargos de Virtual Wallet vigentes en ese momento.
Discover® Cashback Debit
La cuenta de débito Cashback de Discover Bank es una cuenta de cheques amigable para estudiantes que ofrece un impresionante golpe de reembolso en efectivo. Específicamente, eso es un 1% de reembolso en efectivo en hasta $3,000 en compras mensuales elegibles*.
Discover Cashback Debit también es muy ligera en comisiones, sin cargo de mantenimiento mensual y sin comisiones por fondos insuficientes, cheques bancarios o reemplazo de tarjeta de débito. Eso significa que puedes quedarte con más de tu dinero en efectivo ganado con esfuerzo.
Otras grandes características incluyen acceso anticipado al depósito directo, acceso a hasta 60,000 cajeros automáticos sin cargo, banca móvil robusta y acceso gratuito a Zelle. Puedes emparejar tu cuenta de cheques Discover con Apple Pay®, y el saldo de tu cuenta de cheques está asegurado por la FDIC hasta la cantidad máxima permitida.
*Consulta el sitio web para obtener más detalles.
Alliant Credit Union High-Rate Checking
La cuenta de cheques de alto rendimiento de Alliant Credit Union no es específicamente para estudiantes, pero ofrece muchos beneficios que los estudiantes podrían utilizar, incluyendo sin requisitos de saldo mínimo mensual y una alta tasa de interés del 0.25% sobre cualquier saldo. La mayor ventaja para la mayoría de los estudiantes es la capacidad de utilizar cualquier cajero automático, y Alliant te reembolsará automáticamente cualquier comisión ese día, hasta $20 al mes.
Otros beneficios incluyen sin comisiones mensuales y sin comisiones por sobregiro, para que no tengas que preocuparte si gastas de más por error. La aplicación bancaria Alliant hace que la banca móvil sea muy fácil e incluye depósito móvil para que no tengas que preocuparte por cómo depositarás los fondos.]
Para tener protección contra sobregiros, también debes tener una cuenta de ahorros de Alliant Credit Union vinculada a tu cuenta de cheques. También ofrecen Courtesy Pay, un servicio que cubre tus sobregiros, pero debes inscribirte en el servicio y calificar.
Wells Fargo Clear Access Banking
La cuenta Wells Fargo Clear Access Banking es una de las mejores cuentas de cheques para estudiantes porque los estudiantes evitan automáticamente la comisión de mantenimiento mensual y no hay comisiones por sobregiro. Esta sencilla cuenta de cheques no paga intereses, pero está hecha para titulares de cuentas con saldos más bajos, como los adolescentes.
No se requiere saldo mínimo mensual, y los estudiantes tienen acceso a muchas características, incluyendo Zelle, depósito móvil y la capacidad de añadir su tarjeta de débito a su billetera digital.
Wells Fargo tiene alrededor de 11,000 cajeros automáticos sin cargo y proporciona monitoreo 24/7 para detectar el fraude antes de que se salga de control. La cuenta no proporciona acceso a cheques en papel, y no hay posibilidad de sobregiro ya que rechazarán tus compras que excedan tu límite (con algunas excepciones).
Cómo Elegir la Mejor Cuenta de Cheques para Estudiantes
Elegir la mejor cuenta de cheques para estudiantes es una gran decisión. Aquí están los factores clave a considerar:
- ¿Mantendrás la cuenta después de graduarte o convertirte en un ‘adulto’?
- ¿Cuáles son las comisiones de mantenimiento mensuales y cómo las evitas?
- ¿Qué tan convenientes son los cajeros automáticos del banco?
- ¿El banco ofrece características de banca móvil que utilizarás?
- ¿Quieres ganar intereses?
- ¿La cuenta requiere un saldo mensual específico?
Pros y Contras
Como cualquier cuenta bancaria, hay pros y contras a las cuentas de cheques para estudiantes a considerar.
Pros
- La mayoría no cobran comisiones mensuales, o son fáciles de evitar en función de la edad
- Sin requisitos de saldo mínimo mensual
- Opciones para cobertura de sobregiro o para rechazar compras que excedan el límite
- Gestión de cuentas bancarias amigable para móviles
- Muchos incluyen herramientas de presupuesto o ahorro
Contras
- Muchos bancos no pagan intereses
- Sólo puedes tener la cuenta hasta que te gradúes o alcances cierta edad
- La mayoría de los bancos que ofrecen estas cuentas no tienen sucursales físicas
Cómo Abrir una Cuenta de Cheques para Estudiantes
Es fácil abrir una cuenta de cheques para estudiantes, ya que la mayoría de los bancos ofrecen la opción en línea.
Asegúrate de tener una prueba de tu elegibilidad como estudiante, como tu identificación de estudiante.
También necesitarás tu fecha de nacimiento, número de Seguro Social y licencia de conducir o identificación estatal.
Para solicitarla, completarás un formulario rápido en línea y vincularás una cuenta bancaria externa para financiar la cuenta. Si no tienes una cuenta externa, es posible que desees buscar un banco donde puedas abrir la cuenta en persona para poder traer efectivo o un cheque para depositar fondos.
Para finalizar la cuenta, firmarás el acuerdo de cuenta y recibirás la información de tu cuenta para comenzar.
Metodología
Utilizamos varios factores importantes para seleccionar las mejores cuentas de cheques para estudiantes para nuestros lectores. Cada uno se relaciona de alguna manera con el costo, el rendimiento o la utilidad de estas cuentas.
Comisiones de Cuenta
Las cuentas de cheques para estudiantes no son conocidas por las comisiones excesivas. Eso no sería muy respetuoso con los escasos presupuestos de los estudiantes.
Aún así, algunas cuentas de cheques para estudiantes realmente hacen un esfuerzo adicional para minimizar las comisiones. No cobran comisiones de mantenimiento mensuales, o facilitan la exención de esas comisiones con el estatus de estudiante.
Requisitos de Depósito Mínimo y Saldo
Las mejores cuentas de cheques para estudiantes no tienen requisitos de depósito mínimo ni de saldo mínimo continuo. Esto es un guiño al hecho de que los estudiantes a menudo no tienen mucho de sobra.
Promociones de Apertura de Cuenta
No hay nada como calificar para una promoción de apertura de cuenta bancaria desde el principio. Algunas cuentas de cheques para estudiantes ofrecen impresionantes aumentos de apertura de $100 o más. Sólo asegúrate de que puedes completar cualquier actividad de calificación requerida durante el período introductorio, si es aplicable.
Rendimiento de la Cuenta
Incluso un rendimiento modesto da a una cuenta una ventaja en un entorno de baja tasa. Las mejores cuentas de cheques para estudiantes no pueden igualar las mejores cuentas de ahorro del mercado, pero normalmente superan a las cuentas de cheques de los grandes bancos que no pagan intereses.
Requisitos de Edad y Otros Criterios de Elegibilidad
No todas las cuentas de cheques para estudiantes limitan la elegibilidad a los titulares de cuentas en edad universitaria. Algunas te permiten entrar incluso si estás regresando a la escuela después de una larga pausa u obteniendo un segundo título (o continuando tu educación) después de años en la fuerza laboral.
Características de Valor Añadido
Algunas cuentas de cheques para estudiantes vienen con campanas y silbatos adicionales que aumentan su atractivo y las hacen mejores para el uso diario. Los ejemplos incluyen herramientas de ahorro automatizadas, transferencias P2P instantáneas, acceso a miles de cajeros automáticos sin cargo, herramientas de presupuesto en la aplicación y capacidades de cuenta conjunta o de custodia.
Preguntas Frecuentes
Tienes preguntas sobre las cuentas de cheques para estudiantes universitarios. Nosotros tenemos las respuestas.
¿Cualquiera Puede Abrir una Cuenta de Cheques para Estudiantes?
Algunas cuentas de cheques para estudiantes restringen activamente la membresía a individuos más jóvenes, más a menudo aquellos entre 17 y 23 o 24 años.
Otras no están restringidas en función de la edad o el estatus de estudiante, lo que significa que puedes conservarlas el tiempo que desees después de graduarte. Algunas ofrecen un camino claro para «graduarse» a cuentas no estudiantiles sin transferir tus saldos o pasar por la molestia de volver a solicitarla.
¿Qué Sucede con Tu Cuenta de Cheques para Estudiantes Cuando Te Gradúas?
Depende del banco. A menudo, puedes convertir o actualizar tu cuenta de estudiante a una cuenta de adulto sin volver a solicitarla o transferir tu saldo. Si no tienes esa opción, es posible que necesites cerrar tu cuenta de estudiante y transferir los fondos a una nueva cuenta de cheques con el mismo banco.
¿Hay un Límite de Edad en Tu Cuenta de Cheques para Estudiantes?
Depende del banco; algunos limitan la elegibilidad de edad a los estudiantes en edad universitaria, típicamente entre 17 y 24 años. Otros son más indulgentes y permiten que cualquier adulto tenga una cuenta de estudiante a su nombre siempre y cuando estén inscritos en un programa de grado o certificado reconocido al menos a tiempo parcial. (A menudo, «tiempo parcial» significa medio tiempo o más).
¿Pueden los Menores Abrir Cuentas de Cheques para Estudiantes?
Muchos bancos permiten que los jóvenes de 17 años abran cuentas de cheques para estudiantes si cumplen 18 años durante el primer año de un programa de grado o certificado reconocido. Sin embargo, la autorización de un padre o tutor debe aprobar las cuentas para estos estudiantes.
De lo contrario, los menores generalmente no pueden abrir cuentas de cheques para estudiantes por su cuenta. Algunos bancos ofrecen cuentas de cheques para adolescentes o estudiantes de secundaria, típicamente como cuentas de custodia o conjuntas compartidas con un padre.
¿Cuándo Debes Abrir una Cuenta de Cheques para Estudiantes?
Las cuentas de cheques para estudiantes son mejores para personas dentro del rango de edad de 17 a 24 años y que asisten a la escuela. Te proporcionan algunas protecciones que las cuentas de cheques regulares no ofrecen, incluyendo la exención automática de la comisión mensual.
Si tienes un saldo bajo y te preocupan los sobregiros o quieres herramientas de presupuesto que muchas cuentas de cheques para estudiantes ofrecen, típicamente no hay nada que perder. Sólo ten en cuenta cuándo ‘expiran’ y lo que sucederá, ya que muchos bancos la convierten automáticamente en una cuenta de cheques regular que puede tener comisiones más altas o diferentes requisitos.
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