10 de las mejores compañías de refinanciamiento de préstamos estudiantiles
Credible identificó 10 compañías de refinanciamiento de préstamos estudiantiles que ofrecen las mejores tasas de refinanciamiento y otros beneficios. Refinanciar los préstamos estudiantiles puede ayudar a fijar una tasa de interés más baja, reducir los pagos mensuales, liberar a un cofirmante, cambiar a un prestamista con mejor servicio o consolidar varios préstamos en uno.
Aunque los pagos de préstamos estudiantiles federales están en pausa desde marzo de 2020, se reanudarán en octubre de 2023. Además, la Corte Suprema anuló el plan de condonación de Biden, por lo que los prestatarios deben considerar sus opciones de refinanciamiento para ver si es conveniente para ellos.
1. Brazos
Los residentes de Texas con un ingreso de al menos $60,000 pueden ser elegibles para refinanciar hasta $149,000 de deuda de pregrado o $249,000 en préstamos estudiantiles de posgrado con Brazos. Los préstamos pueden ser a tipo fijo o variable. Los prestatarios tienen la opción de reembolsar su nuevo préstamo en cinco, siete, 10, 15 ó 20 años y la indulgencia por dificultades económicas ofrece la opción de pausar los pagos hasta un total de 12 meses si es necesario.
Pros: Los beneficios para los prestatarios incluyen la ausencia de cargos de originación o pago anticipado y la opción de opciones de préstamo de tasa variable o fija.
Contras: Pero los prestatarios deben tener un ingreso anual mínimo alto para calificar, lo cual es una gran desventaja. La liberación del cofirmante tampoco está disponible, lo cual es otra desventaja de refinanciar con este prestamista.
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2. Citizens Bank
Los préstamos de refinanciamiento de Citizens Bank están disponibles en todo el país para ciudadanos estadounidenses, residentes permanentes y extranjeros residentes con un cosignatario elegible. Los prestatarios deben tener al menos $10,000 en préstamos estudiantiles para refinanciar con este prestamista y pueden refinanciar hasta $149,000 en préstamos de pregrado o $150,000 en préstamos de posgrado. Los préstamos a tasa fija están disponibles. Los préstamos se pueden pagar en cinco, siete, 10, 15 o 20 años y la liberación del cofirmante está disponible después de 24 a 36 meses de pagos a tiempo.
Pros: Los prestatarios se benefician de la opción de préstamos de tasa variable o fija, la oportunidad de refinanciar sin completar primero un título y sin cargos por pago anticipado o de originación.
Contras: Pero hay algunas desventajas, incluido el hecho de que no se ofrece una opción de baja por discapacidad y no se divulga un puntaje de crédito mínimo. La buena noticia es que los posibles prestatarios pueden averiguar la elegibilidad con solo una verificación de crédito suave.
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3. College Ave
College Ave ofrece préstamos a ciudadanos estadounidenses y residentes permanentes, excepto a las personas que residen en Maine. Hay opciones de préstamos de tasa fija y variable disponibles. Los prestatarios pueden elegir entre un plazo de pago de cinco, siete, 10, 12, 15 o 20 años y el aplazamiento está disponible en caso de dificultades financieras. Es posible presentar una solicitud con una verificación de crédito suave y refinanciar hasta $149,000 en deuda de pregrado o $150,000 en deuda de posgrado.
Pros: Las grandes ventajas de pedir un préstamo con College Ave incluyen la ausencia de comisiones por pago anticipado o de originación, la posibilidad de elegir entre tipos variables o fijos y la posibilidad de solicitar un préstamo con sólo una comprobación de crédito suave.
Contras: Desafortunadamente, las desventajas incluyen la falta de disponibilidad para los residentes de Maine y el hecho de que el prestamista no revela el puntaje de crédito mínimo requerido para obtener la aprobación.
4. EdvestinU
La organización sin fines de lucro EDvestinU es parte de la Red de la Fundación de Asistencia para la Educación Superior de New Hampshire (NHHEAF, por sus siglas en inglés) y ofrece tasas asequibles para préstamos de refinanciamiento. Los prestatarios pueden refinanciar préstamos federales y privados, y hay disponibles préstamos de tasa fija y variable. Si bien la compañía no revela su puntaje de crédito mínimo, puede refinanciar préstamos de hasta $200,000 con plazos que van de cinco a 20 años.
Pros: EdvestinU no requiere un título para refinanciar, y puede refinanciar mientras aún está en la escuela. Otros beneficios incluyen un descuento por pago automático de 0.25 puntos porcentuales y la precalificación está disponible.
Contras: Desafortunadamente, el refinanciamiento solo está disponible en algunos estados. El saldo mínimo del préstamo de EdvestinU es más alto que el de algunos competidores y el saldo máximo es más bajo. Además, los requisitos de liberación del cofirmante son estrictos
5. ELFI
Los préstamos ELFI están disponibles para ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes que hayan obtenido un título y que tengan al menos $15,000 en deudas de préstamos estudiantiles. Los prestatarios necesitan un puntaje de crédito de al menos 680 para calificar y pueden elegir entre un préstamo de tasa variable o fija. Los préstamos se pueden pagar en cinco, siete, 10, 12, 15 o 20 años y el aplazamiento es una opción de hasta 12 meses en caso de dificultades financieras.
Pros: Los beneficios de elegir ELFI incluyen la elección de opciones de préstamo de tasa variable o fija, el hecho de que el prestamista no cobra cargos, opciones de indulgencia en caso de dificultades y la oportunidad de ganar un bono por referencia.
Contras: Sin embargo, las desventajas de este prestamista incluyen la ausencia de descuentos u opciones para la liberación del cofirmante.
6. MEFA
Los préstamos MEFA provienen de la Autoridad de Financiamiento Educativo de Massachusetts, pero están disponibles para residentes de cualquier estado. Hay opciones de préstamos de tasa variable y fija disponibles y los prestatarios pueden pagar los préstamos en un plazo de siete, 10 o 15 años. MEFA requiere un mínimo de $10,000 en préstamos estudiantiles para refinanciar con ellos, así como un puntaje de crédito mínimo de 670. No hay límite máximo de préstamo, lo que hace que este prestamista sea una buena opción para los prestatarios con una amplia deuda estudiantil.
Pros: Los beneficios de pedir un préstamo con MEFA incluyen opciones de refinanciamiento para personas que no han completado un título, la opción de opciones de préstamo de tasa variable o fija, y el hecho de que no hay cargos de originación ni cargos por pago anticipado cuando se solicita con este prestamista.
Contras: Pero la falta de descuentos, incluida una APR reducida para el pago automático, es una gran desventaja, al igual que el hecho de que MEFA no permite la liberación del cofirmante ni proporciona ninguna opción de indulgencia o aplazamiento.
7. Nelnet Bank
Si bien Nelnet ha sido un administrador de préstamos estudiantiles federales durante mucho tiempo, Nelnet Bank se fundó en 2020 como el brazo privado de préstamos estudiantiles de la compañía. El prestamista no revela su puntaje de crédito mínimo, pero puede refinanciar entre $125,000 y $500,000 de deuda estudiantil, dependiendo de su título. Los plazos de los préstamos oscilan entre cinco y 20 años.
Pros: Nelnet Bank ofrece montos máximos altos de préstamos y la opción de refinanciar préstamos PLUS para padres a nombre del estudiante. La precalificación también está disponible.
Contras: Se requiere la graduación para refinanciar, y los requisitos de crédito e ingresos no se revelan
8. RISLA
La Autoridad de Préstamos Estudiantiles de Rhode Island permite a los prestatarios de cualquier estado refinanciar con ellos, siempre que se cumplan los requisitos de elegibilidad, incluido tener un ingreso mínimo de $40,000 y deber al menos $7,500 en préstamos estudiantiles pendientes. Se pueden refinanciar hasta $249,000 en deuda educativa y el nuevo préstamo se puede pagar en cinco, 10 o 15 años.
Pros: La gran ventaja de RISLA es que el requisito mínimo de puntaje de crédito de 680 es bajo, por lo que más prestatarios pueden calificar. El prestamista también ofrece préstamos de refinanciamiento incluso sin un título completo y no hay cargos por pago anticipado ni de originación.
Contras: Sin embargo, la desventaja de elegir este prestamista es que la liberación del cofirmante no está disponible.
Para terminar, si se cuenta con los recursos financieros para refinanciar los préstamos estudiantiles en estos momentos, se podrá ahorrar dinero a largo plazo. Esto gracias a que la Reserva Federal implementó recortes de tasas de interés en primavera del 2020 para aliviar los efectos de la pandemia de coronavirus para los prestatarios de préstamos estudiantiles. Si se cuenta con préstamos privados, se recomienda evaluar las opciones de refinanciamiento, ya que hay varios prestamistas ofreciendo tasas de interés más bajas, plazos de préstamo de 10 años o más y saldos máximos de hasta $500,000.
