Las mejores compañías de seguros para autos equilibran sus tarifas con la cantidad de cobertura que ofrecen. Esto significa que sus clientes ahorrarán dinero si compran a la competencia, y que estarán cubiertos cuando necesiten hacer una reclamación. Además, trabajarán con usted para calcular la cantidad de seguro del automóvil que necesita y le explicarán su póliza.

Usted quiere un buen servicio de una compañía de seguros de automóviles y no quiere pagar de más. Hemos puntuado a las compañías en función de la satisfacción de los clientes, los fundamentos tecnológicos y las tarifas medias de los seguros de automóviles.

Cuando tenga que presentar un siniestro, las mejores compañías de seguros de autos le guiarán a través del proceso, le mantendrán informado y trabajarán con usted para resolver cualquier problema que tenga. Estas aseguradoras de automóviles te ayudarán a entender cómo funciona el seguro de automóvil y te harán sentir que has obtenido el mejor valor por tu dinero al asegurar tu vehículo.

Las mejores aseguradoras también te ofrecerán descuentos en el seguro de automóviles por cosas como tener varias pólizas, como el seguro de automóvil y de vivienda, o un buen historial de conducción. Por último, deben ofrecer un gran servicio de atención al cliente, mantener a sus clientes al día sobre el estado de sus reclamaciones y asegurarse de que el cliente está satisfecho con la forma en que se resuelve la reclamación.

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¿Cuales son las 11 mejores compañías de seguros para autos del 2021 es Estados Unidos?

CompañíaFundamentos técnicosFelicidad de los clientesCompetitividad de preciosValoración de Forbes Advisor
USAAExcelenteExcelenteExcelente5
American FamilyExcelenteBuenoMuy bueno4
GeicoExcelenteBuenoMuy bueno4
NationwideExcelenteBuenoMuy bueno4
State FarmExcelenteBuenoJusto3.5
ProgressiveExcelenteBuenoJusto3
TravelersBuenoBuenoJusto3
AllstateExcelenteBuenoPobre2.5
Auto-OwnersPobreExcelenteJusto2
FarmersExcelentePobrePobre2
Erie InsurancePobreBuenoBueno1
MetLifeBuenoPobrePobre1
AmicaPobrePobrePobrehttps://thumbor.forbes.com/thumbor/fit-in/x/https://www.forbes.com/advisor/wp-content/uploads/2020/07/1.png

El mejor seguro para automóviles que puedes contratar: USAA

USAA

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USAA es la mejor compañía de seguros para autos que hemos encontrado. En nuestra encuesta, los clientes de USAA dijeron que estaban muy satisfechos con el servicio al cliente de USAA. También les encantó el fácil proceso de la compañía para presentar una reclamación, así como las frecuentes actualizaciones sobre el estado de las reclamaciones.

De hecho, lo único negativo que pudimos encontrar para esta compañía es su limitada disponibilidad. USAA sólo ofrece sus servicios a los veteranos, a los miembros del ejército y a sus familiares directos, por lo que muchos consumidores no podrán optar a un seguro de nuestra compañía de seguros mejor clasificada.

USAA vende seguros para automóviles, motocicletas, vehículos todoterreno, autocaravanas, barcos y coches clásicos. Y, para los que vuelan a sus destinos, USAA ofrece un seguro de aviación. Entre las coberturas opcionales se encuentran la asistencia en carretera y el reembolso de alquileres.

Para los conductores preocupados por un aumento de la tarifa después de un accidente con culpa, USAA ofrece un seguro de perdón de accidentes. Si permanece sin accidentes durante cinco años, su prima no subirá después de un accidente con culpa.

USAA también ofrece cobertura de viajes compartidos para conductores con Uber, Lyft y otros servicios.

State Farm

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El segundo lugar en nuestro ranking de las mejores compañías de seguros para autos es State Farm. Esta aseguradora facilita la presentación de una reclamación, según la mayoría de los encuestados, muchos de los cuales piensan renovar su póliza. State Farm es también la mejor compañía de seguros seguros para automóviles si no tienes una afiliación militar.

State Farm obtuvo una puntuación ligeramente inferior cuando preguntamos si los clientes estaban satisfechos con las actualizaciones de estado de la compañía durante el proceso de reclamación. Los conductores asegurados a través de State Farm informaron que en general la compañía es un buen valor.

State Farm vende seguros para automóviles, motocicletas, vehículos recreativos, vehículos todoterreno y barcos. Para aquellos que tienen coches antiguos y clásicos, State Farm también ofrece cobertura para vehículos de época.

State Farm también vende complementos como el seguro de viaje compartido y la cobertura para el alquiler de coches y los gastos de viaje.
Descuentos en el seguro de auto de State Farm

Ya sea que seas un conductor seguro o que tengas varios vehículos en una sola póliza, podrías ahorrar en tu prima. Es importante notar que todos los descuentos no están disponibles en todos los estados.

Aquí están algunos descuentos que usted podría esperar si usted es un cliente de State Farm:

  • Descuento de conductor seguro: Si mantienes un historial de conducción sin accidentes o te educas en las mejores prácticas de conducción, podrías recibir un descuento. Por ejemplo, si tomas un curso de manejo defensivo o has pasado tres años sin una violación en movimiento o un accidente con culpa, podrías ser elegible para un descuento.
  • Descuento por buen estudiante: ¿Estudias a tiempo completo y tienes un promedio de B o más? Si es así, podría ahorrar hasta un 25%. Y el descuento puede permanecer con su estudiante incluso después de la graduación (hasta que cumpla 25 años).
  • Descuentos por vehículo seguro: Para los conductores que tienen vehículos más nuevos con las últimas características de seguridad, State Farm ofrece recompensas de seguro. Por ejemplo, si tu vehículo fue fabricado en 1994 o después (dependiendo de la marca y modelo del auto), podrías ahorrar hasta un 40% en la cobertura médica.
  • Descuentos para clientes fieles: Los clientes que aseguran más de un vehículo o tienen otros tipos de seguros podrían obtener un descuento por fidelidad. Por ejemplo, los conductores que aseguren al menos dos vehículos en la misma póliza podrían ahorrar hasta un 20%, y los conductores que combinen el seguro de hogar, de vivienda o de vida con una póliza de automóvil podrían ahorrar hasta un 17%.

Geico 

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Geico es la tercera mejor compañía de seguros para automóviles, y hasta un cavernícola puede ver por qué. Los consumidores dijeron que Geico hace que sea fácil de presentar una reclamación, y que planean renovar sus pólizas. La mayoría también dijo que recomendaría esta aseguradora. Sin embargo, algunos estaban menos satisfechos por el valor que obtienen de Geico.

Geico vende seguros para autos, motocicletas y autos clásicos. Para aquellos que disfrutan de un poco más de aventura, Geico también vende seguros para vehículos recreativos, vehículos todo terreno y barcos.

Los tipos de cobertura opcionales para el seguro de automóvil incluyen el servicio de emergencia en carretera, el reembolso de alquiler y el seguro de avería mecánica.

Si usted está preocupado por un aumento de la tasa después de un accidente, Geico ofrece un seguro de perdón de accidentes que usted puede pagar para agregar a su póliza o ganar por mantener un registro de conducción limpio. Geico renunciará al primer accidente con culpa causado por un conductor elegible que figure en su póliza.

Para aquellos que conducen para compañías de viajes compartidos como Uber o Lyft, Geico ofrece un seguro para viajes compartidos. Este seguro llena la brecha de cobertura entre su póliza de seguro de auto personal y la póliza comercial ofrecida por una compañía de viaje compartido.

Geico también vende seguro de coche de México si usted planea conducir al sur de la frontera.

Nationwide  

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Nationwide es la cuarta mejor compañía de seguros para autos, según nuestra encuesta de consumidores. Este proveedor de seguros obtuvo en general buenas puntuaciones en todos los ámbitos, aunque algunos encuestados no estaban satisfechos con las actualizaciones de estado de Nationwide durante el proceso de reclamación o con la forma en que se resolvieron sus reclamaciones.

Nationwide vende seguros para automóviles, coches clásicos, vehículos recreativos, motocicletas, vehículos todoterreno, scooters, carros de golf y barcos. Para los entusiastas del invierno, Nationwide vende seguros para motos de nieve. Los tipos de cobertura opcionales incluyen la cobertura de asistencia en carretera y la exención de la franquicia por pérdida total, que renuncia a la franquicia por daños físicos en caso de pérdida total del vehículo.

Para los conductores preocupados por el pago de una elevada franquicia en caso de accidente, Nationwide ofrece una franquicia evanescente. Cada año que pase sin un accidente, puede ganar 100 dólares de descuento en su deducible, hasta un total de 500 dólares.

Nationwide también ofrece el perdón de accidentes, que ayuda a los conductores a evitar un aumento de la tarifa debido a un accidente con culpa o una infracción menor. Aunque tiene que pagar para añadir esta cobertura a su póliza, puede ayudar a compensar el aumento de la prima que normalmente se aplica a los accidentes con culpa.

Farmers  

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Farmers ocupa el quinto lugar entre las mayores compañías de seguros de automóviles del país. Los consumidores dieron a esta aseguradora calificaciones decentes en cuanto a la satisfacción con el proceso de reclamaciones, el servicio al cliente y el valor. Sin embargo, las puntuaciones de Farmers bajaron un poco cuando preguntamos si los conductores recomendarían la compañía a sus amigos o familiares.

Farmers Insurance ocupa el séptimo lugar en la lista de las mayores compañías de seguros de automóviles en los Estados Unidos.

En el estudio de compra de seguros de Estados Unidos de 2020 de J.D. Power, Farmers ocupó el sexto lugar entre ocho grandes aseguradoras por la satisfacción de los clientes con la experiencia de compra de seguros. J.D. Power calificó a Farmers como la número 10 de 24 compañías en cuanto a la satisfacción del cliente con su proceso de reclamaciones en 2020.

Puedes obtener descuentos por agrupar varias pólizas, ser un buen estudiante y ser miembro de algunos grupos profesionales.

American Family  

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La siguiente es American Family, que se sitúa en la mitad del pelotón como la sexta mejor aseguradora de nuestra lista. Aunque American Family ocupa el último lugar en cuanto a la satisfacción de los clientes con la resolución de sus reclamaciones, goza de una buena fidelidad por parte de sus clientes. Esta compañía se situó cerca de los primeros puestos de la lista en cuanto a los clientes que dijeron que probablemente renovarían sus pólizas y que probablemente recomendarían a sus amigos y familiares.

American Family Insurance vende seguros para automóviles, coches clásicos, vehículos recreativos, vehículos todo terreno, motos de nieve y barcos. Para aquellos que disfrutan saliendo a la carretera sobre dos ruedas, American Family Insurance también vende seguros de motocicletas. Los tipos de cobertura opcionales incluyen:

  • Asistencia de emergencia en carretera
  • Reembolso del alquiler
  • Cobertura de motorista no asegurado
  • Cobertura para automovilistas con seguro insuficiente
  • Muerte accidental y desmembramiento
  • Seguro de automóvil comercial
  • Seguro de viaje compartido

Para los conductores preocupados por un aumento de la tarifa después de un accidente, American Family ofrece la condonación de accidentes. Usted puede comprar esta cobertura si no ha tenido accidentes con culpa o violaciones en los últimos 12 meses y no más de un accidente con culpa en los últimos tres años. O puedes «ganarte» la condonación de accidentes si no has tenido ningún accidente con culpa en los últimos cinco años.

Para los conductores que tienen un préstamo o arrendamiento de coche, American Family vende un seguro de brecha. Mientras que el seguro de colisión y el seguro a todo riesgo sólo pagan el valor real de su vehículo en caso de siniestro, esta forma de cobertura ayudará a pagar la diferencia (la «brecha») entre el valor del coche y lo que usted debe en su préstamo o arrendamiento.

Progressive  

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Puede que Flo, la alegre publicista de Progressive, sea la número 1 en el corazón de los anunciantes, pero Progressive es la aseguradora número 7 de nuestra lista. Esta aseguradora obtuvo las puntuaciones más altas en cuanto a la facilidad para presentar un siniestro y el servicio de atención al cliente de la compañía, aunque sigue estando por detrás de la mayoría de los competidores en estas áreas. En lo que respecta al valor, muchas compañías rivales obtuvieron mayores calificaciones de satisfacción de sus clientes. Un mayor porcentaje de clientes de Progressive tenía previsto no renovar que cualquier otra compañía.

Progressive es pionera en ayudar a impulsar la innovación en el ámbito de los seguros de automóviles. Desde 1997, los clientes que buscan una experiencia moderna tienen la posibilidad de comprar sus pólizas en línea. Continuando con la digitalización de la experiencia de los seguros, Progressive ofrece una herramienta de planificación de precios para la cobertura y una aplicación móvil para acceder a las tarjetas de identificación, el pago de facturas y la presentación de reclamaciones.

Progressive tiene el 12,2% de la cuota de mercado del sector de los seguros de automóviles y cuenta con más de 38.000 agentes repartidos por todo el país, además de Canadá. La empresa ofrece varios tipos de seguros para vehículos, como para vehículos todoterreno, coches clásicos, motocicletas y vehículos recreativos. En el Estudio de Satisfacción de Seguros de Automóviles de J.D. Power de 2020, se sitúa por encima de la media en regiones como los estados centrales de EE.UU. y Texas.

Los conductores pueden ahorrar hasta $750 en promedio al contratar una póliza de seguro de auto a través de Progressive. El proveedor también ofrece múltiples opciones de descuentos, incluyendo algunos únicos como su programa Snapshot, que le permite ahorrar un promedio de $145 al año mientras más seguro conduzca y menos millas use. Progressive incluso ha añadido recientemente una opción para que los conductores actualmente asegurados con otra compañía puedan probar cuál sería su ahorro al cambiarse a Progressive con la prueba de carretera Snapshot, lo que la convierte en una de las mejores compañías de seguros de coche para visualizar el ahorro antes de hacer el cambio.

Travelers 

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El segundo puesto más bajo en nuestra clasificación de las mejores compañías de seguros de automóviles lo ocupa Travelers. Como es de esperar de una aseguradora de baja clasificación, los clientes de Travelers no informaron de una alta satisfacción en una serie de preguntas en nuestra encuesta. Los conductores que presentaron reclamaciones con Travelers no estaban satisfechos con la forma en que la empresa resolvió las reclamaciones, y muchos no piensan que Travelers ofrece un buen valor.

Curiosamente, Travelers obtuvo una puntuación decente cuando preguntamos si la gente la recomendaría a sus amigos o familiares, pero obtuvo una puntuación baja cuando preguntamos si ellos mismos renovarían sus pólizas.

Allstate  

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Allstate trata de mantener a la mayoría de sus clientes en buenas manos, ya que la mayoría de los encuestados dijeron estar satisfechos con lo fácil que era presentar una reclamación.

Sin embargo, Allstate está por detrás de la mayoría de sus competidores en la mayoría de las áreas que medimos. Muchos de los encuestados indicaron que las tarifas de Allstate no son competitivas, y que era menos probable que renovaran sus pólizas en comparación con los clientes de las compañías de seguros rivales.

Ofrece una serie de descuentos en el seguro de coche que, dependiendo de sus circunstancias, podría fácilmente hacer que la opción de cobertura de la póliza de seguro de coche más rentable disponible para muchos automovilistas.

Cobertura

Los productos de seguros de automóviles de Allstate cubren todo lo básico, como la cobertura por colisión, a todo riesgo y la responsabilidad civil. Pero también va más allá con una variedad de coberturas adicionales para una mayor protección, incluyendo:

  • Perdón de accidentes
  • Seguro de sistema de sonido
  • Sustitución del coche nuevo
  • Asistencia en carretera
  • Reembolso del coche de alquiler
  • Protección contra daños personales
  • Cobertura de viaje compartido
  • Milewise®.

Descuentos

Allstate también destaca por sus descuentos. La compañía ayuda a los conductores a ahorrar dinero en su seguro ofreciendo los siguientes descuentos:

  • Multi-poliza
  • Coche nuevo
  • Estudiante inteligente
  • Frenos antibloqueo
  • Dispositivo antirrobo
  • Firma anticipada
  • Pagador responsable
  • Pagos automáticos
  • Extractos sin papel
  • Pago íntegro

Amica

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Amica ha obtenido la mayor satisfacción de los clientes entre las aseguradoras de automóviles de Nueva Inglaterra durante más de 20 años seguidos, lo que ofrece tranquilidad a quienes buscan un modelo de negocio centrado en el cliente. La ventaja es que usted puede obtener una gran experiencia sin comprometer el atractivo de una prima asequible. Amica reconoce a sus clientes de maneras tales como el pago de dividendos cada año, devolviéndole el dinero cuando sea posible.

Amica ocupó el primer lugar entre las compañías de seguros de automóviles de Nueva Inglaterra en el Estudio de Satisfacción de Seguros de Automóviles de J.D. Power de 2020. También obtuvo el segundo puesto en general en el Estudio de Satisfacción de Reclamaciones de Automóviles de J.D. Power de 2020. Actualmente, Amica ofrece seguros de coche en un número limitado de estados.

Amica es uno de los pocos proveedores que ofrecen a los conductores la opción de recibir hasta un 20% de devolución en sus primas anuales a través de dividendos. Los beneficios de la póliza de dividendos incluyen la reducción del coste de la póliza a largo plazo, así como la oferta de opciones flexibles de pago de dividendos, que suelen oscilar entre el 5% y el 20% de la prima anual. Los asegurados de Amica tienen incluso la opción de aplicar los dividendos a las primas de las pólizas de años futuros.

De las mejores compañías de seguros de coche de Bankrate, Amica tiene una de las mejores puntuaciones de satisfacción del cliente en general, basada en el Estudio de Satisfacción de Reclamaciones de Automóviles de J.D. Power de 2020, combinada con su clasificación de índice de quejas NAIC, donde «1» representa la mediana de la industria y cualquier cosa por debajo de «1» significa menos quejas que la media.

Clean recordOne speeding ticketOne accidentAverage credit
Amica$1,378$1,712$1,818$1,478
National average$1,674$2,029$2,405$1,865

Erie Insurance

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Fundada en Erie, Pennsylvania, Erie Insurance ha ofrecido seguros de automóvil, de vivienda y de otros tipos desde 1925. Con descuentos específicos orientados a los 21 años y menores, así como algunas de las tarifas más bajas de la industria para los nuevos conductores, es una gran elección para los adolescentes y estudiantes universitarios que buscan un seguro de coche asequible.

Cobertura

Como la mayoría de las otras empresas en esta lista, Erie ofrece:

  • Responsabilidad civil por daños corporales y materiales
  • Cobertura por colisión y a todo riesgo
  • Cobertura de motorista no asegurado
  • Protección contra lesiones personales y pagos médicos
  • Pólizas de seguro paraguas

Sin embargo, donde Erie realmente brilla es en los extras que ofrece a sus clientes de seguros. Estos extras incluyen: asistencia en carretera con cobertura de remolque, cobertura para mascotas y objetos personales, exención de la franquicia en las reparaciones de lunas y protección para coches nuevos. Erie también ofrece un seguro de viaje compartido, una cobertura ampliada para los vehículos que no son de su propiedad, como las furgonetas de mudanzas, y varias otras ventajas. Y, por supuesto, Erie también ofrece seguros para propietarios e inquilinos, pólizas de seguro de vida y pólizas de cobertura de vehículos recreativos para motocicletas, barcos y vehículos recreativos.
Descuentos

Erie ofrece un paquete completo con cobertura, pero la compañía también ofrece una amplia gama de descuentos a sus clientes. Estos descuentos incluyen:

  • Descuentos para conductores jóvenes de hasta el 20% para conductores solteros menores de 21 años que viven con sus padres
  • Descuentos por formación de conducción para conductores menores de 21 años que completen un curso de formación acreditado
  • Bloqueo de la tarifa Erie, que mantiene las primas iguales todos los años independientemente de los accidentes
  • Descuentos para varios coches y varias pólizas de hasta el 25%.
  • Descuentos por conducir sin problemas para aquellos que mantienen un historial de conducción limpio
  • Descuentos por seguridad para vehículos con características como airbags, dispositivos antirrobo y frenos antibloqueo
  • Descuento por uso reducido para los conductores que guardan su vehículo durante al menos 90 días

Experiencia digital

Erie Insurance no es la mejor en términos de experiencia digital para los clientes, pero la compañía está trabajando en ello. En la actualidad, Erie ofrece funciones en el sitio web que permiten a los clientes obtener un presupuesto de seguro de coche, localizar agentes locales de Erie Insurance, pagar facturas en línea y presentar una reclamación.

Sin embargo, Erie no ofrece una aplicación para teléfonos inteligentes en este momento, lo que puede ser un factor decisivo para algunos clientes.

Satisfacción del cliente

Erie mantiene una calificación mayormente positiva cuando se trata de la satisfacción del cliente. De hecho, Erie Insurance ocupó el séptimo lugar de 24 compañías en el país en el Estudio de Satisfacción de Reclamos de Automóviles de J.D. Power de 20209 y el segundo de 12 compañías en el Estudio de Compras de Seguros de 2020.3 Además, Erie Insurance mantiene una calificación A+ del Better Business Bureau.

Nuestro veredicto sobre Erie Insurance

Erie Insurance tiene una excelente reputación en el sector de los seguros y un largo historial de estabilidad continua. Además, Erie ofrece algunas de las mejores primas del país, especialmente para los conductores jóvenes menores de 21 años. Esto, junto con sus generosos descuentos, los convierte en una opción obvia para los conductores adolescentes y universitarios.

Por qué necesita el mejor seguro de automóvil

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Si tiene que hacer una reclamación al seguro de automóvil, suele ser una experiencia miserable. Es probable que su vehículo esté dañado, o tal vez usted haya dañado el vehículo o la propiedad de otra persona. En algunos casos, usted, sus pasajeros o los ocupantes del otro vehículo podrían resultar heridos. Nadie quiere pasar por ello, pero se puede hacer un poco más fácil evitando las malas compañías de seguros de automóviles y encontrando una que se ocupe de usted después de un accidente.

Con el seguro de automóvil, muchas cosas pueden salir mal y dejar una mala impresión de su aseguradora. Las malas aseguradoras de automóviles suelen tener primas caras en comparación con sus rivales, o si ofrecen tarifas bajas, la cantidad de cobertura que le ofrecen por su dólar es inferior a la que debería. Algunas malas compañías de seguros pueden tener agentes de servicio al cliente que no se comunican satisfactoriamente con usted sobre el proceso de reclamaciones o le ayudan a entender sus opciones de cobertura.

Si su proveedor de seguros no es todo lo bueno que podría ser, podrían obligarle a utilizar su taller de reparación aprobado que podría estar muy lejos de la ciudad, obligándole a hacer un viaje incómodo o incluso a esperar semanas para que le arreglen su vehículo, camión o todoterreno. Todavía otras compañías de seguros de automóviles no tienen una red completa de ajustadores, por lo que usted tiene que esperar más tiempo para que su reclamo sea procesado para que pueda obtener las reparaciones que necesita.

En el peor de los casos, una compañía de seguros de automóviles puede no tener los recursos financieros para pagar las reclamaciones, dejando a sus clientes en la estacada.

Cómo elegir la mejor compañía de seguros para automóviles

En un mundo perfecto, no necesitarías tener un seguro para automóviles, porque no se producirían colisiones. Desgraciadamente, las probabilidades de que usted pase por la vida y nunca tenga al menos un accidente o algo peor son bajas. En raras ocasiones, puedes tener una colisión mucho más grave que cause muchos daños a tu vehículo o lesiones graves a ti o a tus pasajeros. Para ambos escenarios, usted quiere asegurarse de que tiene la mejor compañía de seguros de automóviles que puede encontrar para ayudarle a través de un tiempo de prueba.

Si bien todas las compañías de seguros de automóviles ofrecen un producto similar, difieren en la forma de entregarlo. Algunas compañías de seguros para automóviles son básicamente de autoservicio, lo que le permite comprar y elegir una póliza completamente en línea.

Otras utilizan agentes locales que pueden reunirse con usted y hablarle del proceso de compra de una póliza y gestionar personalmente cualquier reclamación que tenga. Algunas compañías utilizan una combinación de ambas. Asegúrese de encontrar una compañía que tenga el tipo de servicio que desea.

El coste es otra de las consideraciones más importantes a la hora de elegir la compañía de seguros para automóviles que más le convenga. Después de todo, usted necesita un seguro que pueda pagar. Aunque debería comparar las tarifas de varias compañías, asegúrese de que está comparando las tarifas para su situación. Las compañías de seguros pueden cobrar tarifas drásticamente diferentes en función de la edad, el sexo, el historial de conducción, el historial crediticio, el código postal, el número de kilómetros que conduce al año, el valor de su automovil y otros factores.

No tiene sentido comparar las tarifas de un adolescente de 16 años de una compañía con las de una mujer de 60 años de otra, especialmente si no eres ni un adolescente de 16 años ni una mujer de 60 años.

Te llevará algún tiempo reunir presupuestos para comparar las tarifas, pero éstas pueden variar en varios cientos o incluso algunos miles de dólares al año de una compañía a otra. El tiempo que dedique puede valer la pena al final. Al comparar las tarifas, asegúrese de tener en cuenta los descuentos en el seguro para automóviles a los que pueda optar.

Una vez que haya seleccionado unas cuantas compañías con el tipo de servicio que desea y con unas tarifas que pueda pagar, lea nuestros comentarios sobre cada una de ellas. Te darán mucha información sobre lo que dicen los clientes reales de cada aseguradora, para que puedas encontrar la que más te conviene.

¿Que tanto necesito el seguro de automóvil ?

La cantidad de seguro del automóvil que usted necesita depende de la cantidad de cobertura que usted está legalmente obligado a obtener, así como la cantidad de cobertura que necesitas para su situación. Cada estado de la Unión Americana tiene ciertos requisitos legales para el seguro del automóvil, y no cumplirlos puede tener consecuencias negativas. Consulta nuestras guías para cada estado de Estados Unidos sobre seguros de automóvil para ver los mínimos legales de seguro de automóvil en el estado en el que resides.

Más allá de la cantidad de seguro de automóvil que requiere su estado, querrá mirar varios tipos de cobertura para ver si los necesita. Nuestro análisis de las compañías de seguros de automóvil más baratas también puede ayudarle a conseguir una tarifa baja.

El seguro de responsabilidad civil es obligatorio en casi todos los estados. Si provocas un accidente, tu seguro de responsabilidad civil pagará los daños o lesiones que causes.

El seguro de automóvil por colisión cubre los daños de tu vehículo en caso de colisión con otro automóvil. Si alquilas tu vehículo o tienes un préstamo, tu compañía financiera te exigirá este tipo de cobertura. A medida que tu vehículo envejece o lo pagas, puedes prescindir de él. Sin embargo, eso significa que si tu automóvil resulta dañado en una colisión con otro vehículo, tendrás que pagar todas las reparaciones por tu cuenta.

La cobertura a todo riesgo te protegerá a ti y a tu coche en caso de que colisione con algo que no sea otro vehículo. Esto podría incluir un animal o un árbol, o si se daña por vandalismo, robo o desastre natural. Una vez más, si alquilas tu vehículo o tienes un préstamo pendiente sobre él, este tipo de cobertura será necesaria, pero si pagas tu automóvil, o éste vale menos dinero del que costaría repararlo, puedes rechazar esta cobertura.

El seguro de diferencias es un seguro que puede ser necesario si alquilas o financias un vehículo. El seguro de diferencia cubre la diferencia entre lo que vale tu vehículo y lo que debes en tu préstamo de coche en caso de que tu auto sea una pérdida total en un incidente.

Por ejemplo, supongamos que tienes un préstamo de auto con un saldo de 20.000 dólares, pero tu auto sólo vale 15.000 dólares. Si el auto es siniestro total en un accidente, tu seguro sólo pagará 15.000 dólares y deberás 5.000 dólares para liquidar tu préstamo. Si usted tiene un seguro de cobertura de daños, esa póliza pagará los 5.000 dólares para liquidar el saldo de su préstamo.

La protección contra daños personales o corporales, que a menudo forma parte del seguro de automóvil de cobertura total, cubre los gastos médicos para usted, sus pasajeros u otras personas lesionadas en un accidente. Este tipo de cobertura es obligatoria en la mayoría de los estados, pero tenga en cuenta que el requisito legal puede ser demasiado bajo para su aplicación en el mundo real.

Como los costes médicos se disparan, una póliza que sólo paga 30.000 dólares probablemente no sea suficiente, y usted será responsable de cualquier diferencia entre lo que paga su póliza y lo que son los costes médicos reales. Es tentador escatimar en esta cobertura, pero puede ser un error muy costoso.

El seguro de automóviles para no propietarios es justo lo que parece. Es un seguro que cubre al conductor en lugar de al automotor. Es decir, si no eres propietario del vehículo, pero conduces con frecuencia el vehículo de un amigo, uno de alquiler, uno del trabajo o utilizas un servicio de transporte compartido, como Uber, el seguro de no propietario cubre tu responsabilidad en caso de accidente. Puede cubrir tu responsabilidad por los gastos médicos y los daños materiales.

En algunos estados, el seguro de automóvil para no propietarios también puede ayudarte a recuperar tu licencia después de haberla suspendido. También puede reducir las tarifas del seguro de automóvil si compras un automóvil más adelante, ya que no habrá un período sin seguro en tu historial.

¿Como hicimos este ranking?

Para puntuar los fundamentos tecnológicos nos fijamos en las características que creemos que las compañías de seguros de automóviles deberían tener en 2021: Tarjetas digitales de identificación del seguro de automóvil disponibles desde una aplicación móvil, seguros basados en el uso o planes de pago por kilómetro, y reclamaciones de seguros virtuales que no requieren interacciones en persona.

Más información sobre las mejores compañías de seguros de coche

Además de los factores utilizados en nuestras evaluaciones, las mejores compañías de seguros de coche de nuestro ranking tienen una gran oferta de opciones de cobertura y descuentos.

Metodología

Las calificaciones de Forbes Advisor de las mejores compañías de seguros de automóviles se basan en las siguientes mediciones. Las empresas fueron evaluadas en relación con otras dentro del grupo que fue calificado por Forbes y US News.

Si estás comprando un seguro para auto principalmente en base a las tarifas, consulta este enlace sobre las calificaciones de los mejores seguros para autos baratos.

Tarifas: Un tercio de la puntuación. Dentro de esta categoría, se ledio el mismo peso a los precios promedio nacionales para: buenos conductores con seguro de responsabilidad civil mínimo del estado, buenos conductores con cobertura 100/300/100 ($100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona, $300,000 de cobertura de responsabilidad por lesiones corporales por accidente, $100,000 de responsabilidad por daños a la propiedad), buenos conductores con cobertura 250/500/250, conductores con 100/300 y una multa por exceso de velocidad, conductores con 100/300 y un accidente con culpa.

Fuente: Quadrant Information Services, proveedor de precios y análisis de seguros de propiedad/accidentes.

Felicidad del cliente: Un tercio de la puntuación. La satisfacción de los siniestros y los clientes que están lo suficientemente descontentos como para presentar una queja es donde se pone a prueba el servicio de una aseguradora. Aunque haya pagado un buen precio, estará descontento si se siente mal tratado. Dentro de esta medición, dimos la misma importancia a las quejas presentadas ante los reguladores estatales en el departamento de seguros de su estado y a los índices de satisfacción entre los clientes que presentaron reclamaciones.

Fuentes:

  • Clearsurance, un proveedor líder de calificaciones y opiniones sobre la satisfacción de los consumidores con respecto a los seguros, basado en evaluaciones de casi 160.000 opiniones de clientes de seguros para auto, hogar e inquilinos. Los clientes que dieron una puntuación de 4 o 5 en una escala de 1 a 5 se consideraron «satisfechos» con su experiencia en las reclamaciones. Evaluamos los datos de satisfacción de siniestros de los últimos cuatro años.
  • La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, que agrega los datos de reclamaciones de cada estado. Sus ratios de reclamaciones expresan el número de reclamaciones de una compañía en relación con el tamaño de su negocio.

Fundamentos técnicos: Un tercio de la puntuación. Estamos acostumbrados a que la tecnología nos haga la vida más fácil, y eso debería extenderse también a nuestro seguro para auto. Sin embargo, no todas las aseguradoras de automóviles ofrecen lo que consideramos opciones básicas. Para ayudar a identificar las mejores compañías de seguros de coche, dentro de esta categoría nos fijamos en tres factores:

  1. Si la aseguradora tiene una aplicación móvil en la que puedes sacar tu tarjeta de identificación del seguro: Si te paran o tienes un accidente de auto, no querrás estar rebuscando para encontrar una tarjeta de identificación en papel.
  2. Si la aseguradora ofrece un seguro basado en el uso o un programa de pago por kilómetro: Como muchos de nosotros conducimos menos, queremos aprovechar los beneficios de esos pocos kilómetros. Los seguros basados en el uso y los programas de pago por kilómetro te permiten controlar mejor las tarifas de tu propio seguro de auto.
  3. Si la aseguradora ofrece reclamaciones virtuales: No todas las abolladuras y arañazos deberían requerir una evaluación en persona por parte de un perito de seguros. Con la tecnología adecuada, las aseguradoras deberían poder permitirte presentar una reclamación desde tu sofá, subir fotos de los daños y hacer un seguimiento de la reclamación.

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