Tradicionalmente, las cuentas de cheques no han ofrecido altas tasas de interés. Sin embargo, algunos bancos y cooperativas de crédito ahora ofrecen cuentas de cheques de alto rendimiento, permitiéndote aumentar el saldo de tu cuenta más rápido.
Hemos recopilado las mejores cuentas de cheques de alto rendimiento disponibles, comparando sus tasas de interés, términos, características y comisiones.
Las Mejores Cuentas de Cheques de Alto Rendimiento
Aquí están las mejores cuentas de cheques de alto rendimiento que puedes abrir hoy:
1. SoFi Checking and Savings
- APY de la cuenta: Hasta 3.80%
- Saldo Mínimo: $0
- Comisión Mensual: $0
La cuenta SoFi Checking and Savings ofrece todo lo que necesitas en una sola cuenta bancaria. No hay comisiones ni saldos mínimos, y puedes acceder a tus fondos en hasta 55,000 cajeros automáticos sin cargo.
Si configuras el depósito directo, podrías ganar un APY del 3.80% en ahorros y 0.50% en saldos de cheques. SoFi ofrece hasta $50 en cobertura de sobregiro sin cargo, siempre que tengas un depósito directo de al menos $1,000. También puedes ganar hasta un 15% de reembolso en compras realizadas con tu tarjeta de débito SoFi en establecimientos locales.
La aplicación móvil de SoFi facilita la banca en línea, incluyendo el pago de facturas, la búsqueda de cajeros automáticos y la realización de depósitos remotos. Ten en cuenta que, al registrarte en esta cuenta, obtienes dos cuentas en una: cheques y ahorros.
Además, puedes ganar hasta un bono de $300 después de abrir tu cuenta y configurar el depósito directo. El bono oscila entre $50 y $300 y depende de la cantidad que hayas enviado mediante depósito directo.
2. Axos Bank Rewards Checking
- APY de la cuenta: Hasta 3.30%
- Saldo Mínimo: $0
- Comisión Mensual: $0
Con una cuenta de cheques Axos Bank Rewards, construyes tu propio APY, obteniendo hasta un 3.30% con lo siguiente:
- Depósito directo de al menos $1,500/mes – 0.4%
- Usa tu tarjeta de débito Axos Visa® al menos diez veces al mes – 0.30% (también puedes vincular una cuenta para activar el Administrador de Finanzas Personales)
- Mantén un saldo diario promedio de $2,500 en tu cuenta de Carteras Administradas de Axos Invest – 0.99%
- Mantén un saldo diario promedio de $2,500 en tu cuenta de Trading Autodirigido de Axos Invest – 0.99%
- Paga tu hipoteca, auto o préstamo personal de Axos con tu cuenta de cheques Rewards – 0.60%
Axos no cobra ninguna comisión, incluyendo mantenimiento mensual, saldo mínimo o comisiones por sobregiro, y reembolsan todas las comisiones de cajeros automáticos nacionales fuera de la red.
En la aplicación Axos, puedes administrar tus gastos, verificar tu cuenta, configurar alertas y transferir fondos. También tiene un asistente virtual llamado Evo que responde a todas tus preguntas 24/7.
3. Consumers Credit Union Rewards Checking
- APY de la cuenta: Hasta 5.00%
- Saldo Mínimo: $0
- Comisión Mensual: $0
La cuenta de cheques Free High Interest de Consumers Credit Union ofrece uno de los APY más altos del país, con tasas de hasta el 5.00%. El APY que ganes varía según tus transacciones.
- Gana 3% si te inscribes en eDocuments, realizas al menos 12 transacciones con tarjeta de débito mensualmente y tienes al menos $500 en depósitos directos o móviles mensuales
- Gana 4% si cumples con lo anterior más gastas al menos $500 en tu tarjeta de crédito Consumers Credit Union mensualmente
- Gana 5% si cumples con lo anterior más gastas al menos $1,000 en tu tarjeta de crédito Consumers Credit Union mensualmente
La cuenta también incluye acceso anticipado (2 días) al depósito directo, transferencias Zelle gratuitas y escritura ilimitada de cheques. CCU reembolsa todas las comisiones de cajeros automáticos fuera de la red, pero tienen una amplia red de 30,000 cajeros automáticos sin cargo. También ofrecen banca móvil y en línea gratuita y acceso a una billetera móvil con tu tarjeta de débito.
Debes ser miembro para calificar para una cuenta, pero cualquiera puede ser miembro. Todo lo que necesitas es pagar la cuota de membresía de $5 y abrir una cuenta con al menos $5.
Más información en MyConsumers.org
4. Aspiration Spend & Save
- APY de la cuenta: Hasta 3.00% APY en los primeros $10,000
- Saldo Mínimo: $10
- Comisión Mensual: $0 para una cuenta estándar, $7.99 para Aspiration Plus
Aspiration Spend & Save son dos cuentas en una: Aspiration Debit, una cuenta de cheques con recompensas que paga hasta un 10% de reembolso en compras elegibles con socios de Conscience Coalition, empresas que se han comprometido a ayudar al planeta (y a preocuparse más por sus resultados) y Aspiration Save, una cuenta de ahorros de alto rendimiento que se vincula perfectamente a Aspiration Debit y gana hasta un 3.00% APY en los primeros $10,000 en la cuenta.
Debes pagar $7.99 por mes por una membresía de Aspiration Plus para ganar un 10% de reembolso y un 3.00% APY. De lo contrario, el reembolso máximo es del 5% y tu rendimiento es del 1.00% APY en los primeros $10,000.
La cuenta Aspiration gratuita es bastante robusta, ofreciendo acceso anticipado a tu depósito directo y 55,000 cajeros automáticos sin cargo. Además, puedes plantar un árbol cada vez que pases tu tarjeta de débito y obtener un seguro de la FDIC de hasta $1.25 millones, mucho mayor que la cobertura típica de $250,000 de la mayoría de los bancos.
Si optas por Aspiration Plus, ganas intereses más altos y más reembolsos y tienes acceso a reembolsos de cajeros automáticos fuera de la red y cobertura por hasta 90 días en artículos comprados con tu tarjeta de débito Aspiration.
El Rendimiento Porcentual Anual («APY») de hasta 3.00% de la Cuenta Aspiration Save es variable, está sujeto a cambios y solo está disponible para los clientes inscritos en Aspiration Plus después de que se cumplan las condiciones. Los clientes que no están inscritos en Aspiration Plus reciben un APY del 1.00% después de que se cumplan las condiciones. Las Cuentas Aspiration Spend & Save son cuentas de administración de efectivo ofrecidas a través de Aspiration Financial, LLC, un corredor de bolsa registrado, Miembro FINRA/SIPC, y una subsidiaria de Aspiration Partners, Inc. («Aspiration»). Aspiration no es un banco.
5. Quontic High Interest Checking
- APY de la cuenta: 1.10% APY
- Saldo Mínimo: $100
- Comisión Mensual: $0
Quontic High Interest Checking es una cuenta de cheques gratuita con un rendimiento atractivo para cualquiera que pueda superar la barra de actividad calificada relativamente baja: realizar 10 o más transacciones de punto de venta con tarjeta de débito calificadas valoradas en $10 o más dentro del ciclo del estado de cuenta. Haz esto y ganarás un 1.10% APY en todos los saldos. Si no cumples con los factores de calificación para un ciclo, ganarás un 0.01%.
Ten en cuenta que Quontic solía limitar los pagos de intereses a los primeros $150,000 en la cuenta. Esta restricción ha sido anulada por un tiempo, pero siempre existe la posibilidad de que vuelva.
Solo toma unos minutos abrir una cuenta Quontic y nunca tendrás que preocuparte por las comisiones mensuales o por sobregiro. Incluye depósito móvil, pago de facturas en línea y transferencias en línea fáciles. También puedes sincronizar todas tus cuentas financieras en la aplicación para tener una vista panorámica de tu situación financiera.
Si estás buscando ayuda con tus finanzas o para alcanzar tus objetivos financieros, las herramientas financieras que ofrece Quontic pueden ayudar. Esto incluye un rastreador de gastos y monitoreo de informes de crédito, y todas las cuentas obtienen la cobertura estándar de la FDIC de hasta $250,000 por depositante.
El soporte al cliente es 100% con sede en los Estados Unidos, y ofrecen chat en vivo o llamadas telefónicas como opciones para hablar con un representante.
6. All America Bank Ultimate Rewards Checking
- APY de la cuenta: Hasta 4.65%
- Saldo Mínimo: $0
- Comisión Mensual: $0
Para abrir una cuenta de cheques All America Ultimate Rewards, necesitarás $50 en persona o $500 en línea, pero viene con excelentes recompensas, especialmente el alto APY en saldos de $15,000 o menos, que es del 5.3%. Cualquier saldo superior a $15,000 paga 0.50%.
Otros grandes beneficios incluyen una tarjeta de débito Mastercard gratuita, banca en línea y transferencias bancarias gratuitas. También incluye el pago de facturas en línea gratuito, pero solo las primeras diez transacciones por mes son gratuitas. Después de eso, cuesta $0.50 por transacción.
Puedes configurar el depósito directo para un fácil acceso a tus fondos y usar el depósito móvil para una opción conveniente de verificación de efectivo.
Más información en AllAmerica.bank
7. Lake Michigan Credit Union Max Checking
- APY de la cuenta: Hasta 3.00%
- Saldo Mínimo: $0
- Comisión Mensual: $0
La cuenta de cheques Lake Michigan Credit Union Max paga un impresionante 3.00% en saldos de cuentas de cheques si cumplen con los siguientes requisitos:
- Tienes depósito directo o transferencias ACH en tu cuenta de cheques Max
- Realiza al menos diez transacciones con tarjeta de débito mensualmente
- Inicia sesión en la banca en línea al menos cuatro veces al mes
- Estás inscrito en eStatements
LMCU tiene 55,000 cajeros automáticos sin cargo a través de la red Allpoint y ofrece depósitos de cheques móviles gratuitos para facilitar la administración de tus fondos. También ofrecen un pago de facturas en línea fácil de usar.
No tienes nada que perder, ¡sin saldo mínimo requerido ni comisiones mensuales! Además, reembolsan hasta $10 por mes en comisiones de cajeros automáticos fuera de la red.
8. Presidential Bank Advantage Checking
- APY de la cuenta: Hasta 4.62%
- Saldo Mínimo: $500
- Comisión Mensual: $0
Encontrar un banco digital que incluya cheques puede ser difícil, ya que la mayoría de los bancos han dejado de usar cheques, pero la cuenta Advantage Checking de Presidential Bank ofrece APY altos, banca digital gratuita y la posibilidad de escribir hasta tres cheques gratis mensualmente. Si necesitas escribir más, cuestan $3 por cheque.
Otros beneficios que incluye la cuenta Advantage Checking son cheques gratuitos (solo el primer pedido), reembolsos de comisiones de cajeros automáticos de hasta $8 al mes, banca en línea gratuita y pago de facturas en línea gratuito.
Para acceder a estas funciones, incluyendo el depósito móvil, el pago de facturas, la banca móvil y el APY más alto, debes tener al menos $500 enviados a través de depósito directo mensualmente. También debes realizar siete retiros electrónicos mensualmente. Si no, ganarás un APY mucho más bajo de 0.10%.
Más información en Presidential.com
Cómo Elegir una Cuenta de Cheques de Alto Rendimiento
Elegir las mejores cuentas de cheques de alto rendimiento puede requerir descartar algunas malas hasta que encuentres la que sea perfecta.
Todos deben mirar las comisiones mensuales, enfocándose solo en aquellas cuentas que no cobran una. Lo más probable es que, incluso con un APY alto, no superes la comisión mensual.
También debes considerar lo que quieres de tu cuenta o cómo la usarás.
Por ejemplo, si sabes que estarás fuera de la red de cajeros automáticos con frecuencia, elige un banco que reembolse las comisiones de cajeros automáticos fuera de la red. O tal vez quieras una cuenta combinada de cheques y ahorros, o prefieras un banco que ofrezca herramientas sólidas de finanzas personales.
La clave es mirar el panorama general y asegurarte de que puedes cumplir con los requisitos del banco, incluyendo el saldo mínimo requerido para eximir la comisión mensual y ganar el APY más alto.
Tu cuenta de cheques debería funcionar para ti, no costarte dinero, así que mira de cerca lo que ofrece y cobra para asegurarte de que eliges la mejor cuenta de cheques de alto rendimiento.
Metodología
Evaluamos docenas de cuentas de cheques para crear esta lista. Consideramos varias variables clave en el camino. Las cuentas que llegaron al corte final obtuvieron buenos resultados en la mayoría o en todas las variables.
Rendimiento de la Cuenta (Tasa de Interés)
Recuerda, estamos hablando de cuentas de cheques de alto rendimiento. El rendimiento es un punto de venta clave para los bancos que las comercializan, por lo que es el factor más importante en nuestro análisis.
Comisión Mensual y Opciones de Exención
Las mejores cuentas de cheques de alto rendimiento son verdaderamente gratuitas, lo que significa que no cobran comisiones mensuales. Desafortunadamente, las cuentas de cheques gratuitas no son tan comunes como solían ser, por lo que hacemos excepciones para las cuentas que facilitan la exención de las comisiones mensuales con un depósito directo calificado o superando un saldo mínimo razonable.
Bonos y Recompensas
Las mejores cuentas de cheques de alto rendimiento tienden a ofrecer bonos de registro para los nuevos titulares de cuentas, programas de recompensas que te reembolsan por compras elegibles, o ambos. No es un factor decisivo cuando las cuentas de cheques de alto rendimiento carecen de estas características, pero en igualdad de condiciones, preferimos que las tengan.
Requisitos y Límites de Saldo
Creemos que no deberías tener que ahorrar una fortuna para beneficiarte de una cuenta de cheques de alto rendimiento. La mayoría de las cuentas en esta lista no tienen un mínimo o tienen saldos mínimos muy bajos. Algunas tienen saldos máximos para ganar intereses, pero son lo suficientemente altos como para no afectar a la mayoría de los usuarios.
Acceso a Cajeros Automáticos
El efectivo es cada vez menos común en estos días, pero el acceso a cajeros automáticos sigue siendo importante para muchos usuarios de cuentas de cheques. Y creemos que no deberías tener que pagar una comisión para obtener tu dinero. Esta es la razón por la que, en igualdad de condiciones, preferimos las cuentas de cheques de alto rendimiento con grandes redes de cajeros automáticos sin cargo.
Disponibilidad Geográfica
Algunas cuentas de cheques de alto rendimiento tienen restricciones geográficas, ya sea porque tienes que abrirlas en una sucursal o porque los bancos que las ofrecen simplemente no operan en ciertos estados. Excluimos las cuentas con restricciones geográficas estrictas y preferimos la cobertura en los 50 estados cuando sea posible.
Preguntas Frecuentes
Elegir una cuenta de cheques no es tan simple como parece. A medida que te involucras, es casi seguro que tendrás algunas preguntas, por lo que hemos respondido preventivamente algunas de las más importantes.
¿Cuánto Interés Pagan las Cuentas de Cheques de Alto Rendimiento?
Depende de la política del banco y de las tasas de interés vigentes. Sin embargo, una buena regla general es que las mejores cuentas de cheques de alto rendimiento pagan intereses a la par con las principales cuentas de ahorros de alto rendimiento.
¿Existen Requisitos para Ganar Intereses?
Algunas cuentas de cheques de alto rendimiento no adjuntan ninguna condición a los pagos de intereses, pero muchas sí. Los requisitos más comunes incluyen:
- Configurar y mantener un depósito directo calificado
- Cumplir con un mínimo de transacciones mensuales
- Cumplir con un saldo mínimo mensual o diario
¿Cuál es el Saldo Máximo para Ganar Intereses?
Muchas cuentas de cheques de alto rendimiento pagan intereses en todos los saldos, lo cual es ideal si mantienes un gran colchón financiero en tu cuenta de cheques. Otras limitan los pagos de intereses, aunque el límite suele ser relativamente alto: $5,000 o más.
¿Cuánto Cuestan las Cuentas de Cheques de Alto Rendimiento?
Idealmente, nada. Y las mejores cuentas de cheques de alto rendimiento son cuentas de cheques gratuitas. Para las cuentas que cobran una comisión de mantenimiento mensual, preferimos opciones de exención fáciles, como cualquier depósito directo o un saldo mínimo bajo ($500 o menos).
¿Las Cuentas de Cheques de Alto Rendimiento Son en Realidad Cuentas de Ahorro?
A veces. La línea entre cheques y ahorros es más borrosa en estos días porque muchos bancos y aplicaciones de tecnología financiera empaquetan productos de cheques y ahorros en la misma interfaz digital. Varias de las cuentas en esta lista son ofertas combinadas.
Conoce mas sobre todas aplicaciones para conseguir casas para limpiar por tu cuenta lee nuestra guía al respecto.
