¿Que es la libertad financiera? Conoce todo lo necesario para alcanzar el estado de abundancia
¿Alguna vez recibes esto en tu buzón de correo electrónico: ¡Encuentra la libertad financiera! ¡Gane 150.000 dólares desde casa en los próximos 90 días! ¿Qué tal 10 veces al día?
Cada vez que recibo uno de estos, pienso para mí mismo, «Hmmm, Libertad Financiera. Ya tengo libertad financiera, aunque no se parezca a lo que estos correos electrónicos me prometen.»
La libertad financiera es una palabra de moda para nuestra generación. Es la búsqueda de literalmente millones de personas. Entonces, ¿qué es? ¿Es tan difícil de alcanzar? ¿Puede alguien conseguirlo?
Déjenme empezar diciendo que este artículo no tratará sobre cómo ganar dinero, o incluso más dinero. Más bien, será sobre cómo encontrar la libertad financiera, que puede o no implicar ganar más dinero.
Nuestro dia a dia
Casi todos nosotros vamos a trabajar todos los días y hacemos la misma rutina una y otra vez. Trabajamos muy duro hasta que nos atrapan las rutinas de hace años. Con el salario que ganamos cada día, intentamos pagar todas nuestras facturas. Siempre esperamos obtener un salario más alto, conseguir un ascenso o que nuestro negocio funcione mejor para poder ganar más dinero. Pero no nos damos cuenta de que cuando obtenemos más ingresos, también hemos gastado más dinero en nuestras necesidades. Después de trabajar durante dos, cinco o incluso diez años nos damos cuenta de que hemos estado en la carrera de la rata de nuestros problemas financieros.
Así que, ser financieramente libre es sólo un sueño para nosotros, no creemos que eso sea posible. Ya hemos decidido que nos retiraremos después de 40 años de trabajo y después de eso empezaremos a disfrutar de nuestra vida. No quiero hacer eso.
¿Qué pasa si puedes conseguir la libertad financiera más rápido que 40 años? ¿Y si puedo mostrarte cómo llegar a la libertad financiera en 5 años? ¿No sería interesante para ti?
Muchas personas sueñan con ser financieramente estables y llevar un estilo de vida cómodo. Este estilo de vida implica comprar cosas buenas en la vida y viajar por el mundo sin preocuparse por arruinarse. Esencialmente, esto es lo que implica la libertad financiera. Esta publicación enumera lo que es la libertad financiera , los pasos necesarios para alcanzarla y algunas citas de personas famosas que ya la han alcanzado para que tu puedas lograr tu propia libertad financiera.
¿Qué es la libertad financiera?
Entonces, ¿qué es la libertad financiera? La libertad financiera significa tener suficientes inversiones, ahorros y efectivo para financiar sus deseos sin tener que trabajar. En otras palabras, tiene suficientes ingresos para pagar sus gastos de manutención.
Con la libertad financiera, puede darse el lujo de hacer las cosas que le gustan y elegir una carrera que le apasione en lugar de que sus elecciones se basen en el salario. Una vez que logra la independencia financiera, no depende de otros para sobrevivir.
La diferencia entre la libertad financiera y la independencia financiera
La independencia financiera y la libertad financiera son similares y, a menudo, se usan indistintamente. Para lograr tanto la independencia financiera como la libertad financiera, se requieren ingresos pasivos. Sin embargo, hay una ligera diferencia entre los dos términos. Alcanzar la libertad financiera es un viaje o camino a través de varios hitos. La independencia financiera es uno de esos hitos.
Las 7 etapas de la libertad financiera
1. Etapa dependiente
No hay nada de color de rosa en la etapa de dependencia. Si se encuentra en una posición financiera dependiente, depende de otros para su apoyo financiero. En esta etapa, sus gastos son más que sus ingresos. Comienzas a progresar a través de las otras etapas después de que comienzas a obtener ganancias. Sin embargo, debe estar listo para trabajar más duro.
2. Solvencia
La solvencia o supervivencia es una etapa donde tus ganancias superan tus gastos. La vida comienza a ser más fácil cuando puede pagar sus cuentas y compromisos financieros. Ya no depende de otra persona para obtener apoyo financiero. La solvencia financiera trae beneficios psicológicos porque no sufres la ansiedad que genera el retraso en las facturas.
3. Estabilidad
La estabilidad es la etapa final de la supervivencia. En otras palabras, dejas de sobrevivir y empiezas a prosperar. Esto significa que puedes vivir cómo y dónde quieras. Cuando sus ingresos son mayores que sus gastos, puede cumplir cómodamente con sus compromisos financieros y pagar parte de su deuda, como préstamos estudiantiles e hipotecas.
Además, tienes ingresos extra para empezar a ahorrar en un fondo de emergencia o incluso en un plan de ahorro a largo plazo. Aunque es posible que no esté libre de deudas, está haciendo una contribución constante para estar libre de deudas.
4. Seguridad financiera
La seguridad financiera significa que sus fuentes de ingresos pueden cubrir sus gastos de subsistencia necesarios si pierde su trabajo. Sus ahorros e inversiones son suficientes para permitirle vivir la vida cotidiana. Incluso si no tiene que volver a trabajar nunca más, puede permitirse comprar ropa esencial, alimentos básicos y vivienda.
Para tener seguridad financiera, debe crear un fondo de emergencia y comenzar a ahorrar. Esto significa que está construyendo y administrando su patrimonio y está encaminado a alcanzar la libertad financiera. Vale la pena señalar que un fondo de emergencia por sí solo no suele cubrir todos sus gastos mensuales. Por lo tanto, es vital contar con numerosas fuentes de ingresos.
5. Independencia financiera
La independencia financiera es uno de los hitos para lograr la libertad financiera. En esta etapa, las fuentes pasivas de ingresos pueden respaldar su estilo de vida actual. Además de las necesidades básicas, también puedes permitirte algunas comodidades.
Además, la independencia financiera significa que está completamente libre de deudas. En este punto, si quisieras, podrías jubilarte y disfrutar de la vida sin tener que volver a trabajar. Las inversiones a largo plazo en el mercado de valores lo ayudarán a lograr la independencia financiera porque generan ingresos en forma de dividendos, intereses y ganancias de capital.
Hay tres objetivos principales en la etapa de independencia financiera:
6. Libertad financiera
Después de lograr la independencia financiera, probablemente querrá ir un paso más allá. La libertad financiera es el estilo de vida con el que sueña la mayoría de la gente. Cuando eres financieramente libre, puedes permitirte estilos de vida de alto nivel, como volar en primera clase o hacer viajes regulares al extranjero.
En este hito, su ingreso pasivo es suficiente para soportar comodidades y lujos sin preocuparse por los gastos.
7. Abundancia
La abundancia es cuando los ingresos de la inversión son más de lo que necesita. Los ingresos pasivos pueden financiar su estilo de vida indefinidamente. La mayoría de los filántropos se encuentran en esta etapa de libertad financiera. Pueden compartir su riqueza, llevar una vida lujosa y explorar el mundo.
Cuantos más ahorros e inversiones tengas, más libertad ganarás. La libertad financiera ayuda a eliminar el miedo y la preocupación, lo que le permite basar sus decisiones en la felicidad en lugar del dinero. El progreso lo arma con hábitos y habilidades de dinero inteligente para impulsarlo al siguiente nivel de libertad financiera y progresar hacia los niveles de libertad futuros.
Por ejemplo, aprende a vivir con menos de lo que gana si está trabajando para liberarse de las deudas. Además, la libertad financiera le permite asumir riesgos más significativos.
¿Cuánto dinero necesitas para la libertad financiera?
Debido a que la libertad financiera es diferente para cada persona, no hay una cantidad específica adjunta a la libertad financiera. Esencialmente, la independencia financiera implica la libertad de basar tus decisiones en cosas que te hacen feliz en lugar de hacerte ganar dinero.
Si está decidido a saber un número, puede calcular su número de libertad financiera utilizando la regla del cuatro por ciento. De acuerdo con la regla, puede retirar el cuatro por ciento de sus inversiones anualmente sin quedarse sin efectivo.
Por ejemplo, si tiene $100,000 en su cuenta, puede retirar $25,000 año tras año sin agotar su cuenta.
Para los años subsiguientes, aumente los retiros anuales según la tasa de inflación del año anterior. Por ejemplo, si la tasa de inflación del segundo año es del dos por ciento, solo tiene que aumentar los $25,000 en un dos por ciento. Inicialmente, el cuatro por ciento se aplicó a plazos de 30 años. Sin embargo, más investigaciones muestran que puede funcionar por más de 30 años.
Cómo calcular la libertad financiera para siempre
1. Sume sus ahorros
Agregue todos los ahorros, incluidas las cuentas de ahorro, las cuentas corrientes, las cuentas de jubilación y las cuentas de inversión sujetas a impuestos. No incluya dinero planeado para hacer compras en un futuro cercano o ahorros universitarios destinados a la educación de los niños.
2. Restar deudas
El siguiente paso es reducir las deudas de los ahorros. Para ser precisos, agregue todos los préstamos para automóviles, préstamos para tarjetas de crédito, saldos de préstamos para estudiantes y deudas de consumo. La cantidad restante después de restar las deudas de los ahorros es el ahorro disponible para gastar. No debe incluir hipotecas en las deudas. El valor de la vivienda cubre la hipoteca.
3. Usa la regla del cuatro por ciento
El siguiente paso es multiplicar sus ahorros netos e inversiones en un cuatro por ciento. La cifra que obtiene son las inversiones actuales que pueden respaldar sus ingresos anuales de forma indefinida.
Por ejemplo, supongamos que tiene un total de $150,000 en su cuenta y deudas por valor de $50,000. El ahorro neto es de $100,000. Si multiplica el ahorro neto por el cuatro por ciento, obtiene $4,000. Esto significa que sus ahorros pueden respaldar un ingreso anual de $4,000 durante años hasta que muera.
El costo de la libertad financiera total
¿Cuánto dinero necesitas para alcanzar la libertad financiera completa? La libertad financiera absoluta es la cantidad de dinero que necesita para mantener su vida sin volver a trabajar.
A continuación se muestra una guía paso a paso para determinar la cantidad de dinero que necesita para alcanzar la libertad financiera.
1. Agregar gastos mensuales
Calcular el número total de libertad financiera también utiliza la regla del cuatro por ciento. El primer paso es calcular sus gastos mensuales totales, incluidos alquiler, internet, comestibles, hipoteca, seguro y préstamos para automóviles.
Puede hacer ajustes al incluir los gastos que planea agregar en el futuro y eliminar los gastos que planea eliminar. Los ajustes le permiten tener un gasto mensual que refleja su visión de futuro y la realidad de sus necesidades.
2. Encuentra gastos anuales
Multiplique los gastos mensuales totales por 12 (12 meses) para obtener los gastos anuales totales. El siguiente paso es restar los costos totales de los ingresos. Por ejemplo, supongamos que el ingreso neto es de $10,000. Esto significa que está ganando $10,000 más de lo que necesita para sobrevivir.
3. Tenga en cuenta los ingresos pasivos
Una de las formas de alcanzar la libertad financiera es tener un ingreso pasivo. Los ingresos pasivos cubren los gastos sin necesariamente tener que trabajar. Esto significa que su ingreso pasivo debe ser igual o mayor que sus costos. Los ejemplos de fuentes ideales de ingresos pasivos incluyen propiedades de alquiler, cuentas de jubilación patrocinadas por el empleador, cuentas IRA ROTH, etc.
¿Qué es un número de libertad financiera?
Su número de libertad financiera se refiere a la cantidad de dinero que necesita para satisfacer sus gastos de manutención. En términos más simples, es la cantidad de ingresos pasivos que necesitas para pagar los gastos diarios. Esto significa que puede vivir sin un trabajo de tiempo completo y disfrutar de la vida utilizando los ingresos de las inversiones pasivas.
Si bien no tiene que renunciar a su trabajo, tiene el control y la libertad de renunciar o jubilarse si lo desea. En esencia, la libertad financiera te infunde confianza para tomar decisiones de vida en función de tus pasiones y deseos.
Cómo calcular el número de libertad financiera
Puedes conocer tu número de libertad financiera calculando el monto promedio de tus gastos mensuales. Aquí está la guía paso a paso.
1. Calcule sus gastos de los últimos 12 meses
El primer paso es calcular la cantidad total de gastos mensuales en los últimos 12 meses. Considere todos los pagos de deudas, donaciones, estados de cuenta de tarjetas de crédito y estados de cuenta bancarios, y cualquier transacción en efectivo. Existen algunas herramientas automatizadas como YNAB o mint.com que pueden ayudarlo a realizar un seguimiento de todos sus gastos.
Sin embargo, algunas personas prefieren hacerlo a la antigua, poniendo todo en una hoja de cálculo de Excel o Google. Creé una hoja de Excel y Google que puede usar para presupuestar su dinero.
2. Encuentra tus gastos mensuales promedio
Sume los gastos de los últimos 12 meses y encuentre el promedio dividiendo la suma por 12. Este gasto mensual promedio es su número de libertad. Si su ingreso pasivo supera este número, puede vivir una vida financieramente libre.
Después de encontrar su número de libertad financiera, puede usar la regla del cuatro por ciento para calcular cuánto dinero más necesita en sus cuentas de inversión para ser financieramente libre. Alternativamente, puede multiplicar sus gastos mensuales por 25.
Por ejemplo, si los gastos anuales totales son $40,000, simplemente multiplique por 25. Por lo tanto, necesita una cartera de $1,000,000 para ser financieramente libre (1,000,000 x .04). En general, el número de libertad financiera es la cantidad que planea gastar cada año y se multiplica por la cantidad de años que espera vivir. No olvide tener en cuenta la inflación.
¿Cómo se siente tener libertad financiera?
Sin duda, la libertad financiera trae una sensación de vida libre de estrés. Si surge un problema, tiene suficiente dinero para solucionarlo. Dado que las consecuencias financieras son la menor de sus preocupaciones, puede hacer lo que quiera sin pestañear.
Una vida libre de deudas con importantes ahorros e inversiones puede brindarle alegría. No tienes que quedarte en un trabajo que detestas para ganar un cheque de pago. Cuando sus finanzas están en orden, puede disfrutar de una mejor salud, paz en el trabajo y en el hogar. Por lo general, vive una vida financieramente libre de estrés.
Para algunas personas, la sensación es similar a la de conseguir el primer trabajo o la admisión a la universidad de su elección. Generalmente, la libertad financiera se siente bien y viene con sus beneficios.
Beneficios de tener libertad financiera
A continuación se presentan algunos beneficios de lograr la libertad financiera. Empecemos.
1. Mejora de la salud
El estrés está relacionado con las seis principales causas de muerte en los Estados Unidos. Provoca problemas de salud como el dolor de espalda crónico. Las finanzas, incluidas las actividades y los alimentos que podemos pagar, afectan los niveles de estrés. La libertad financiera puede eliminar el estrés que conlleva no cubrir sus gastos y necesidades diarias. Sentirse saludable le ayuda a concentrarse en las cosas esenciales de la vida.
Si bien el dinero no puede comprarte la felicidad, te da más control. La libertad financiera te alivia de la ansiedad ligada al dinero. Esto significa que no tiene que preocuparse por gastos inesperados. La libertad financiera alivia la ansiedad y el estrés al impulsar una sensación de estabilidad y previsibilidad.
2. No tienes miedo de perder tu trabajo
Una de las mayores preocupaciones que experimentan muchas personas es ser despedidas del trabajo. La libertad financiera le permite tomar el control de su destino y dejar su trabajo en sus propios términos. Si te despiden, no te preocuparás mucho de dónde vendrá tu próxima comida.
Los cojines de efectivo te dan una sensación de resiliencia. Esto significa que puede recuperarse con más fuerza cuando se enfrenta a un desastre, como el problema de salud o la muerte de un familiar.
3. Tienes menos miedo al fracaso
El fracaso es desastroso e incluso vergonzoso. Sin embargo, si sus finanzas están en orden, puede probar numerosos proyectos sin temor al fracaso. Los multimillonarios como Jeff Bezos pueden darse el lujo de experimentar con múltiples proyectos y emprendimientos. La libertad financiera ayuda a eliminar los miedos para que pueda emprender la acción.
4. Sentimiento de realización
Si tiene una buena situación financiera, puede darse el lujo de aprovechar oportunidades únicas que muchas personas no pueden. La confianza para cumplir con las obligaciones financieras utilizando sus ahorros le permite elegir cómo gastar su tiempo. Esencialmente, la libertad financiera puede hacerte más valiente y audaz. También puede darse el lujo de tomar una licencia sabática del trabajo, llevar un estilo de vida saludable y dejar un trabajo estresante.
5. Más control sobre tu tiempo
La libertad financiera le da control sobre su tiempo para elegir cómo gastar su tiempo. Por ejemplo, algunas personas dejarían su profesión para perseguir otros intereses, si tuvieran la oportunidad. Cuando sus ingresos pasivos cubren todos sus gastos, la decisión de dejar su lugar de trabajo depende de usted. Por lo tanto, la libertad financiera libera tu tiempo.
6. Autoestima mejorada
La libertad financiera puede aumentar su confianza y autoestima. El sentimiento de logro le permite mejorar los aspectos de su vida, como las relaciones y vivir la vida a su máximo potencial.
Cómo desarrollar un plan para lograr la libertad financiera
Una vez que descubras tu número de libertad financiera, lo siguiente es determinar cuándo quieres alcanzar la meta. Hacer que su objetivo tenga un límite de tiempo es vital. Le ayuda a cumplir con su plan y evitar un estilo de vida extravagante.
Los expertos recomiendan establecer hitos de libertad financiera a intervalos regulares. Por ejemplo, si su objetivo es ser financieramente libre en los próximos diez años, debe alcanzar la mitad de la cartera después de cinco años.
¿Cambia el número de libertad financiera? Bueno, su número de libertad financiera puede variar significativamente, dependiendo de varios factores. Por ejemplo, si se muda a un área con un alto costo de vida, su número de libertad financiera aumentará significativamente. Del mismo modo, el número puede verse afectado por su costo de educación en la nueva localidad.
La buena noticia es que los ingresos pasivos de inversiones inteligentes aumentan con el tiempo. Por ejemplo, si tiene propiedades de alquiler, sus ingresos pasivos aumentarán significativamente después de pagar las hipotecas. Los valores de las propiedades también aumentarán considerablemente con el tiempo.
Las 61 mejores citas inspiradoras de libertad financiera
Estas citas de libertad financiera lo inspirarán y lo ayudarán a emprender el camino para vivir la vida que se merece.
Alcanzar la libertad financiera es una meta admirable que puede convertirlo en un miembro respetable del público. Te da la libertad de hacer las cosas que amas.
Es prudente comprometerse a aprender durante toda la vida sobre métodos para ganar dinero, especialmente de forma pasiva. Además, debe modificar su inteligencia mental y emocional de una manera que lo ayude a acumular más riqueza.
Específicamente, debe hacer un esfuerzo adicional en la vida para lograr la libertad financiera.
Cotizaciones de libertad financiera de Manoj Arora
1. “Para lograr lo que tiene el uno por ciento de la población mundial (Libertad Financiera), debes estar dispuesto a hacer lo que solo el uno por ciento se atreve a hacer. Trabajo duro y perseverancia del más alto nivel.”
2. “La lucha por la libertad financiera es muy injusta. Solo mira las recompensas”.
3. “La libertad financiera tiene menos que ver con las finanzas y más con la libertad”.
4. “Puedes poner excusas y ganarte la simpatía, o puedes ganar dinero y ganarte la admiración. La decisión siempre es tuya…»
5. “Pagas un precio por tu libertad financiera, pero es mucho menor que lo que pagas por una vida de esclavitud”.
Frases de libertad financiera de Robert Kiyosaki
1. “La libertad financiera es un proceso mental, emocional y educativo”.
2. “Más importante que cómo logramos la libertad financiera es el por qué. Encuentra tus razones por las que quieres ser libre y rico”.
3. “Para obtener la libertad financiera, uno debe ser propietario de un negocio, inversionista o ambos, generando ingresos pasivos, particularmente en forma mensual”.
4. “La libertad financiera está disponible para quienes aprenden sobre ella y trabajan por ella”.
5. “La libertad financiera es estar libre del miedo”.
6. “La independencia financiera se trata de tener más opciones”.
7. “Si quieres ser financieramente libre, debes convertirte en una persona diferente a la que eres hoy y dejar de lado todo lo que te haya retenido en el pasado”.
8. “La filosofía de los ricos y los pobres es esta: los ricos invierten su dinero y gastan lo que les queda. Los pobres gastan su dinero e invierten lo que queda”.
9. “La clave para la libertad financiera y la gran riqueza es la capacidad o habilidad de una persona para convertir los ingresos ganados en ingresos pasivos y/o ingresos de cartera”.
Frases de libertad financiera de Suze Orman
1. “Cuando comprenda que su valor propio no está determinado por su valor neto, entonces tendrá libertad financiera”.
2. “Una gran parte de la libertad financiera es tener el corazón y la mente libres de preocupaciones sobre qué pasaría si la vida”.
Citas de libertad financiera de Dave Ramsey
1. “La paz financiera no es la adquisición de cosas. Es aprender a vivir con menos de lo que gana, para poder devolver el dinero y tener dinero para invertir. No puedes ganar hasta que hagas esto”.
2. “Debe obtener control sobre su dinero o la falta de él lo controlará para siempre”.
3. “Creo que a través del conocimiento y la disciplina, la paz financiera es posible para todos nosotros”.
4. “Si haces los sacrificios ahora que la mayoría de la gente no está dispuesta a hacer, más adelante podrás vivir como esa gente nunca podrá vivir”.
Citas de libertad financiera de Jim Rohn
1. “Para independizarte financieramente, debes convertir parte de tus ingresos en capital; convertir el capital en empresa; convertir la empresa en beneficio; convertir una ganancia en una inversión y convertir la inversión en independencia financiera”.
2. “La educación formal te permitirá ganarte la vida; la autoeducación te hará ganar una fortuna”.
3. “Para independizarte financieramente debes convertir parte de tus ingresos en capital; convertir el capital en empresa; convertir la empresa en beneficio; convertir las ganancias en inversión y convertir la inversión en independencia financiera”.
4. “Si no eres financieramente independiente cuando tengas cuarenta o cincuenta años, no significa que estés viviendo en el país equivocado o en el momento equivocado. Simplemente significa que tienes el plan equivocado”.
Otras citas inspiradoras de libertad financiera
1. “Perseguir su pasión es satisfactorio y conduce a la libertad financiera” – Roberto G Allen
2. “La libertad financiera es el poder de producir riqueza y no necesariamente tener riqueza.” – Esteban Covey
3. “Tu seguridad económica no está en tu trabajo; se encuentra en su propio poder para producir: pensar, aprender, crear, adaptarse. Esa es la verdadera independencia financiera. No es tener riqueza; es tener el poder de producir riqueza”. – Esteban Covey
4. “La verdadera riqueza no se trata de dinero. La verdadera riqueza es: no tener que ir a reuniones, no tener que pasar tiempo con idiotas, no estar encerrado en juegos de estatus, no sentir que tienes que decir ‘sí’, no preocuparte de que otros reclamen tu tiempo y energía. La verdadera riqueza tiene que ver con la libertad”. – James claro
5. “Trabajar porque quieres y no porque tienes que hacerlo es la libertad financiera”. – Tony Robbins
6. “O dominas el dinero o, en algún nivel, el dinero te domina a ti”. – Tony Robbins
7. “El secreto de la riqueza es simple: encuentre una manera de hacer más por los demás que cualquier otra persona. Vuélvete más valioso. Hacer más. Da más. Se mas. Sirve más”. – Tony Robbins
8. “El dinero es un amo terrible pero un sirviente excelente.” – pt barnum
9. “La aptitud financiera no es una quimera o un estado de ánimo. Es una realidad si estás dispuesto a perseguirla y aceptarla”. – robinson
10. “La gente rica cree ‘yo creo mi vida’. La gente pobre cree que ‘la vida me pasa’”. T.Harv Eker
11. “Mi definición de libertad financiera es simple: es la capacidad de vivir el estilo de vida que deseas sin tener que trabajar o depender del dinero de otra persona”. – T.Harv Eker
12. “Para hacerte rico, tienes que ganar dinero mientras duermes”. – david bailey
13. “La riqueza es la capacidad de experimentar plenamente la vida.” -Henry David Thoreau
14. “Al menos el ochenta por ciento de los millonarios son hechos a sí mismos. Es decir, comenzaron con nada más que ambición y energía, de la misma manera que la mayoría de nosotros comenzamos”. – Brian Tracy
15. “El dinero es algo por lo que elegimos intercambiar nuestra energía vital”. – vicky petirrojo
16. “La meta no es más dinero. El objetivo es vivir la vida en tus propios términos”. – chris brogan
17. “No creo en gastar dinero generosamente, ahora que estoy ganando dinero”. – ansel elgort
18. “Si estás ahorrando, estás teniendo éxito”. – Steve Burkholder
19. “La planificación financiera y la disciplina son claves para la libertad financiera de uno”. – Kishorkumar Balpalli
20. “Millones desean la libertad financiera, pero solo aquellos que la convierten en una prioridad tienen millones”. – Oscar Auliq-Ice
21. “Siempre que te encuentres del lado de la mayoría, es hora de hacer una pausa y reflexionar”. – Mark Twain
22. “La velocidad de tu éxito está limitada solo por tu dedicación y lo que estás dispuesto a sacrificar”. – Nathan W Morris
23. “Cada vez que pides dinero prestado, te estás robando a ti mismo en el futuro”. – Nathan W Morris
24. “La seguridad financiera y la independencia son como un taburete de tres patas que descansa sobre ahorros, seguros e inversiones”. – Brian Tracy
25. “El hábito de ahorrar es en sí mismo una educación; fomenta todas las virtudes, enseña la abnegación, cultiva el sentido del orden, entrena para la previsión y así amplía la mente”. – tt munger
26. “El secreto para crear un cambio financiero duradero es decidir pagarse a uno mismo primero y luego hacerlo automático”. – david bach
27. “La tranquilidad financiera no está determinada por cuánto ganamos, sino que depende de cuánto gastamos”. – marvin j ashton
28. “El dinero no creará el éxito, la libertad para hacerlo sí”. – Nelson Mandela
29. “Lo mejor que el dinero puede comprar es la libertad financiera”. – Rob Berger
30. “No me digas lo que valoras, muéstrame tu presupuesto y te diré lo que valoras”. – Joe Biden
31. “Muchas personas gastan el dinero que ganaron para comprar cosas que no quieren para impresionar a las personas que no les gustan”. – will rogers
32. “Sean cuales sean tus ingresos, siempre vive por debajo de tus posibilidades”. – Thomas J Stanley
33. “No necesitas recaudar dinero. Tienes que ser inteligente y estar concentrado”. – marco cubano
34. “Ahora te diré una verdad inusual acerca de los hombres y los hijos de los hombres. Es esto: Que lo que cada uno de nosotros llama nuestros ‘gastos necesarios’ siempre crecerá para igualar nuestros ingresos a menos que protestemos en sentido contrario.” – Jorge Samual Clason
35. “Ese hombre es el más rico cuyos placeres son los más baratos.” – Henry David Thoreau
36. “La riqueza no se trata de tener mucho dinero; se trata de tener muchas opciones”. – Chris roca
37. “Nunca dependas de un solo ingreso. Haz una inversión para crear una segunda fuente”. – Warren Buffett
Consejos de libertad financiera
La libertad financiera significa tener suficientes ahorros, inversiones y efectivo para satisfacer las necesidades de su familia. Esto significa que puede perseguir lo que quiere sin estar necesariamente impulsado por un salario en particular.
Con las condiciones económicas actuales, la mayoría de las personas se enfrentan a emergencias, deudas y gastos masivos que nos impiden alcanzar nuestros objetivos de vida. La buena noticia es que puede lograr el bienestar financiero ejerciendo ciertos hábitos. A continuación se presentan algunas prácticas que lo impulsarán a la libertad financiera.
1. Establezca una meta de vida
El primer paso es determinar su objetivo de vida. ¿Qué tipo de estilo de vida deseas? La mejor práctica es anotar cuánto dinero planea ahorrar. Todos estos objetivos deben tener una fecha límite. Establecer hitos financieros a intervalos regulares lo ayuda a alcanzar el objetivo final.
Aquí hay otro punto crucial. Es prudente que anotes tus objetivos. ¿Quieres liquidar todas tus deudas? Bueno, escríbelo. Si su objetivo es ahorrar para la jubilación, asegúrese de anotarlo. Además, vincule su plan a un número específico. Trabajar hacia un objetivo establecido facilita el logro de una meta financiera.
2. Comprenda su situación actual
Antes de averiguar cómo logrará la libertad financiera, debe comprender su punto de partida. En otras palabras, calcule los ahorros y haga una lista de sus deudas. Sus ahorros incluyen cuentas de ahorro, planes de jubilación, acciones y su pago mensual.
No te desmoralices por las enormes deudas. En su lugar, desarrolle un enfoque positivo de cómo ve el dinero. El mayor obstáculo para ganar dinero es sentir que tenerlo es malo. Una visión negativa del dinero saboteará subconscientemente su oportunidad de hacerlo.
El dinero es más una necesidad, y lo necesitas para lograr tus sueños y ayudar a los demás.
3. Crea un presupuesto y apégate a él
El gasto no regulado es una de las mayores amenazas para lograr la libertad financiera. Debe crear un plan de gastos domésticos mensual y apegarse a él. Un presupuesto lo ayuda a vivir dentro de sus posibilidades al ayudarlo a ahorrar dinero y pagar las facturas a tiempo. Sin un presupuesto claro, corre el riesgo de volverse extravagante e imprudentemente derrochador.
Un presupuesto enumera todos sus gastos y la cantidad de dinero que puede asignar a cada gasto. Cuando se da cuenta de cuánto está gastando, puede ajustar su presupuesto. Por ejemplo, en lugar de gastar varios dólares por la mañana en el desayuno, puede llevar el desayuno al trabajo todas las mañanas y mover el dinero que habría pagado a su cuenta de ahorros.
4. Páguese usted primero
Probablemente hayas escuchado a los expertos financieros recomendar que “primero te pagues a ti mismo”. La idea general es poner una cantidad específica en su cuenta de ahorros antes de pagar las facturas y otros gastos. Si desarrolla el hábito de pagarse a sí mismo primero, se acercará más rápido a la libertad financiera.
Si la cantidad restante no es suficiente para cubrir las facturas, se verá obligado a buscar un segundo trabajo o reducir los gastos. Esto ayuda a vivir dentro de sus posibilidades.
La buena noticia es que hay numerosas formas de pagarte a ti mismo primero. Por ejemplo, puede hacer que su empleador deduzca dinero directamente y lo canalice a un plan de ahorro para la jubilación. Esto significa que está priorizando invertir en su futuro. Al pagarte a ti mismo primero, presupuestas los gastos y las facturas del monto restante.
5. Conviértase en libre de deudas
La deuda es el mayor obstáculo para la libertad financiera. Por ejemplo, los préstamos con tarjeta de crédito se encuentran entre los peores tipos de préstamos y pueden atraer hasta un 40 por ciento de interés. De acuerdo a la Radio Pública Nacional, la deuda total de las tarjetas de crédito de los estadounidenses es de aproximadamente 1 billón de dólares.
Si ya está endeudado, desarrolle una estrategia de pago del préstamo y ponga todo su dinero extra para pagar su deuda. Cada vez que obtenga dinero en efectivo en sumas globales, como un bono o un reembolso de impuestos, utilícelo para tener un impacto significativo en su deuda total.
Pagar sus deudas a tiempo ayuda a evitar hundirse en más deudas debido a multas y altos cargos por incumplimiento. Después de pagar una deuda, sentirá que se ha quitado un gran peso de encima. Puede sentarse y ver crecer su cuenta bancaria.
En general, pedir un préstamo enriquece a otras personas. Evite sacar nuevos préstamos si puede evitarlo. Los préstamos como hipotecas y educación tienden a atraer tasas de interés relativamente más bajas. Por otro lado, los préstamos de tarjetas de crédito pueden atraer altas tasas de interés, lo que puede ahogarlo en más deudas.
En la misma nota, debe controlar su crédito. Los informes de crédito determinan la tasa de interés que obtiene para préstamos para automóviles, préstamos para tarjetas de crédito, hipotecas y primas de seguros.
Tipos de planes de pago de deuda
Si bien pagar deudas no es una tarea glamorosa, lo acerca a la libertad financiera. Hay dos formas de compensar sus deudas, los métodos Debt Avalanche y Debt Snowball. El método Snowball consiste en pagar las deudas empezando por la más pequeña. Los métodos de avalancha implican pagar primero la deuda con la tasa de interés más alta.
6. Guardar, Guardar, Guardar
Ahorrar es todo un reto para muchas personas. Si tiene problemas para ahorrar, considere inscribirse en un plan de jubilación patrocinado por el empleador. Su empleador deducirá automáticamente parte de su salario y lo transferirá a un fondo de jubilación.
Ir a la jubilación con deudas hace que sea muy difícil disfrutar de sus años dorados. Además, su potencial de ingresos se reduce significativamente después de la jubilación. Si comienza a ahorrar temprano, el interés compuesto funcionará a su favor, por lo que estará en una buena posición financiera cuando se jubile.
7. Comience a invertir temprano
Invertir es la mejor forma de hacer crecer tu patrimonio. Comience a invertir tan pronto como pueda. Puede comenzar con cantidades pequeñas y observar el poder de la capitalización para hacer crecer su riqueza. Asegúrese de utilizar un enfoque basado en objetivos al planificar cuánto desea invertir.
Este enfoque ayuda a determinar la cantidad que comprometerá a invertir en su presupuesto mensual.
8. Vive dentro de tus posibilidades
Una forma de lograr la libertad financiera es vivir dentro de sus posibilidades y dominar un estilo de vida frugal. La frugalidad significa hacer compras prudentes y administrar las posesiones de manera responsable. No significa necesariamente adoptar un enfoque minimalista de la vida. Gastar menos lo ayuda a ahorrar más dinero para su plan de libertad financiera.
Por ejemplo, ¡Warren Buffett todavía vive en la misma casa que compró en 1958 por $31,500!
9. Prepárate para las incertidumbres
De acuerdo con la ley de Murphy, cualquier cosa que pueda suceder, sucederá. Esto significa que en algún momento de la vida, se enfrentará a una caída financiera. Los gastos imprevistos pueden descarrilar su objetivo de libertad financiera. Es crucial prepararse para las emergencias obteniendo un seguro médico y creando un fondo de contingencia.
Un hallazgo de contingencia ayuda a cubrir gastos inesperados. El objetivo es tener suficiente dinero para cubrir los gastos de entre tres y seis meses en su fondo de contingencia. En caso de emergencia, no tendrás que hurgar en tu bolsillo.
Si bien los expertos recomiendan tener $ 10,000, siempre puede comenzar con una meta que pueda pagar, especialmente si no gana mucho dinero. Puede hacer que su banco deduzca y mueva el dinero antes de que llegue a su cuenta bancaria.
Una aportación automatizada a un plan de jubilación es una excelente idea porque no tendrás la tentación de utilizar el dinero para otros gastos. Esto asegura que tenga algo de efectivo que pueda utilizar en caso de emergencias y gastos imprevistos.
10. Seguro Médico
Con el aumento del costo de la atención médica, la falta de seguro médico es un revés para lograr la libertad financiera. Las facturas de salud pueden aumentar bastante rápido y agotar sus ahorros. Afortunadamente, el seguro de salud cubre las facturas médicas. No tiene que usar sus activos para compensar las facturas del hospital.
11. Cree fuentes adicionales de ingresos
Si desea alcanzar la libertad financiera, debe hacer un esfuerzo adicional. Un trabajo de nueve a cinco podría no hacer el trabajo. Los expertos financieros recomiendan tener alrededor de siete fuentes de ingresos. Estas fuentes adicionales de ingresos pueden ser pasivas o activas.
Algunos de los trabajos secundarios que pueden generar ingresos activos incluyen escritura independiente, asistencia virtual y viajes compartidos. Por otro lado, algunas fuentes de ingresos pasivos para aumentar sus ganancias incluyen el envío directo, el comercio de divisas, la inversión en acciones y el marketing de afiliados.
Pasos para ser financieramente libre
1. Calcule su número de libertad financiera
Uno de los pasos vitales para lograr la libertad financiera es determinar la cantidad de dinero que necesita para ser financieramente libre. Puede usar la regla del cuatro por ciento discutida anteriormente. El número de libertad financiera es la cantidad de dinero que necesitas para perseguir tus pasiones y vivir libremente.
Con sus ingresos actuales, ¿qué debería hacer diferente para alcanzar su número de libertad financiera?
2. Abordar el miedo financiero
Las creencias limitantes sobre el dinero pueden afectar a cualquiera. Por ejemplo, algunas personas piensan que nunca podrán ser ricas porque nacieron en la pobreza. ¿Crees que no puedes ser financieramente libre porque no eres lo suficientemente inteligente o talentoso? Una vez que descubras tus miedos limitantes, reemplázalos usando creencias que te aseguren y te empoderen de que puedes alcanzar la libertad financiera.
3. Eche un vistazo profundo a sus finanzas
Los problemas financieros no desaparecerán en el aire porque está ganando más. Debe analizar detenidamente sus finanzas y ver los líos que necesita limpiar. Por ejemplo, ¿tiene préstamos de tarjetas de crédito que atraen intereses masivos? Si tiene deudas que atraen intereses altos, la mayor parte de sus ganancias se destinará a compensar los préstamos.
Aquí hay una buena idea. Si recibe un bono, use los fondos para pagar sus deudas. Después de liquidar las deudas, tendrá más ingresos disponibles cada mes y más tranquilidad.
Lo que realmente significa tener libertad financiera
1. No vives de sueldo en sueldo
Muchas personas viven de sueldo en sueldo, lo que significa que no pueden hacer frente a situaciones imprevistas. De acuerdo a un Informe de bienestar económico de los hogares de EE. UU., el 40 por ciento de los hogares estadounidenses no tienen suficientes finanzas para cubrir los gastos de emergencia de $400. Crear un fondo de emergencia es el primer paso hacia la libertad financiera. Estos incluyen el pago de deudas de tarjetas de crédito.
2. Disfruta de la vida y ahorra
Obtener suficientes ingresos para hacer las cosas que disfruta y ahorrar brinda una sensación de alivio. Si tiene dinero para disfrutar de la vida y dinero extra para ahorrar, lo más probable es que sea financieramente libre.
3. Puede darse el lujo de renunciar a su trabajo (temporalmente)
Cuando eres financieramente libre, el empleo formal se convierte en una opción. Esto significa que puede decidir renunciar a su trabajo o tomarse un tiempo libre sin preocuparse por las consecuencias financieras. Si bien no es necesario que renuncie a su trabajo, es un gran alivio saber que puede hacerlo en cualquier momento que lo desee.
Cuando alcanza la libertad financiera, puede permitirse una licencia sabática o unas vacaciones prolongadas en un país extranjero.
4. Libertad de tiempo
La independencia financiera y la libertad de tiempo van de la mano. Cuando tienes libertad financiera, no estás atrapado en la carrera de ratas. Esto significa que puede darse el lujo de seguir su pasión y pasar más tiempo con su familia sin tener que preocuparse por quedarse sin dinero.
5. Suficientes fondos para jubilarse cómodamente
Algunas personas detestan su trabajo y, por lo tanto, no ven la hora de jubilarse lo antes posible. La libertad financiera significa que tiene flujos de ingresos pasivos para pagar sus gastos y jubilarse cómodamente. Por ejemplo, puede soñar con viajar por el mundo después de la jubilación.
Para ser financieramente libre, debe ahorrar suficiente dinero para mantener su estilo de vida de jubilación.
Algunos otros principios para la alcanzar la libertad financiera…
La deuda es el principal asesino de la libertad. ¿Quieres libertad financiera? Lo primero que debes hacer es salir de las deudas. Esa es la prioridad número uno. Una de las razones por las que tengo libertad financiera es que no tengo más deudas que el pago de mi casa. Y trabajo duro para administrarme a mí mismo y a nuestra casa para mantenernos así. Por años manejé un viejo auto chatarra, y aunque me veía mal, tenía una libertad financiera que otros que estaban endeudados no tenían!
Hay un viejo proverbio – El prestatario es el sirviente del prestamista. ¿Quién tiene libertad? El prestamista. ¿Quién no la tiene? El prestatario. ¡Desarrolla un plan para salir de la deuda!
Acepta la gratificación retrasada. Este es el principio: Cómpralo ahora y lucha después. Otro principio: Retrasarlo ahora, invertir el dinero, y tener todo lo que quieras más tarde! ¡Y ni siquiera tendrás que tocar el capital! Tendemos a pensar que tenerlo ahora le traerá placer, pero a menos que pueda hacerlo y no se cause a sí mismo estrés financiero, ¡realmente obtendrá más por esperar a comprarlo más tarde!
Tendrás más si te manejas mejor. El hecho es que la mayoría de nosotros ganamos lo suficiente. Lo que sería beneficioso sería establecer nuestras prioridades y vivir con un presupuesto. A medida que tengamos el control, nuestro presupuesto se aflojará un poco y nos encontraremos disfrutando más. El dinero que ya existe puede ser tu respuesta si lo pones a trabajar para ti.
Pasa algún tiempo pensando en tus actitudes sobre el dinero. Puede que te sorprendas de cómo puedes cambiar algunas, ver las cosas de forma un poco diferente y empezar a disfrutar de la verdadera libertad financiera!
Para terminar
Sin duda, todo el mundo desea alcanzar la libertad financiera. Alcanzar la libertad financiera significa que sus flujos de ingresos pasivos respaldan su estilo de vida actual sin trabajar un día más en su vida. La buena noticia es que puede lograr la libertad financiera desarrollando un plan de ahorro, invirtiendo temprano en la vida y viviendo dentro de sus posibilidades. En última instancia, podrá disfrutar de la vida que siempre ha deseado.
