Los mejores bancos en línea ofrecen un buen equilibrio entre altas tasas de porcentaje anual (APY), bajas comisiones y requisitos mínimos razonables. Hemos analizado las ofertas de innumerables bancos en línea disponibles a nivel nacional para identificar algunas de las mejores opciones.
Mejores Bancos en Línea
Axos Bank: El Mejor en General
- Nuestra Calificación: 4 / 5
- Ahorros: Hasta 4.31% APY
- CDs: 3 a 60 meses
- Características: Cheques con intereses, cero comisiones, más de 95,000 cajeros automáticos, depósito directo anticipado
El innovador paquete Axos ONE de Axos Bank combina ahorros de alto rendimiento y cheques con intereses en un solo paquete sin comisiones que convierte la banca diaria en una oportunidad para construir riqueza.
A diferencia de los bancos tradicionales que separan las cuentas de cheques y ahorros, Axos ONE integra ambas cuentas a la perfección, permitiéndole administrar todo su flujo de efectivo desde una sola plataforma mientras obtiene rendimientos excepcionales en los saldos de transacciones y ahorros.
Axos ONE ofrece un impresionante APY de hasta 4.31% en ahorros y 0.51% APY en cheques cuando cumple con los requisitos mensuales. Para calificar para las tasas promocionales, elija $1,500+ en depósitos directos con un saldo diario promedio superior a $1,500, o $5,000+ en depósitos que califiquen con un saldo diario promedio superior a $5,000. Sin cumplir con los requisitos, los ahorros obtienen una tasa base de 1.00% APY.
La cuenta proporciona banca completa sin comisiones, sin comisiones de mantenimiento mensuales, sin requisitos de saldo mínimo y sin comisiones por sobregiro. Obtendrá hasta $10 mensuales en reembolsos de comisiones por cajeros automáticos fuera de la red y acceso a más de 95,000 cajeros automáticos sin comisiones en todo el país, superando a los principales bancos tradicionales como Chase, Bank of America y Wells Fargo.
Axos ONE incluye acceso temprano al depósito directo, lo que le permite recibir el pago hasta dos días antes para una mejor administración del flujo de efectivo. La plataforma digital integrada le permite administrar ambas cuentas desde una aplicación móvil con transferencias perfectas, automatización del pago de facturas y herramientas de presupuesto en tiempo real.
Para mayor seguridad, Axos Bank ofrece un seguro FDIC ampliado de hasta $265 millones a través de InsureGuard+ Savings impulsado por IntraFi Network Deposits, superando con creces la cobertura estándar de $250,000.
Alliant Credit Union: La Mejor Cooperativa de Crédito
- Nuestra Calificación: 4 / 5
- Ahorros: 3.10% APY
- CDs: 3 a 60 meses
- Características: Cajeros automáticos convenientes, sin comisiones y accesibles
¿Cuándo un banco en línea *no* es un banco en línea? Cuando es una *cooperativa de crédito* en línea. No hay mejor opción sin sucursales que Alliant Credit Union.
Como cooperativa de crédito, Alliant existe para sus miembros en lugar de los accionistas, poniendo a sus miembros/clientes primero.
Alliant Credit Union ofrece una combinación ideal de altos rendimientos en productos de ahorro, diversos tipos de cuentas, 80,000 cajeros automáticos en la red, pocas comisiones y banca móvil robusta.
Alliant tiene una línea completa de cuentas de cheques y ahorros, como:
- Ahorros de Alta Tasa: Una cuenta de ahorros de alto rendimiento para ahorradores orientados a objetivos
- Cheques de Alta Tasa: Una cuenta de cheques con tasas de interés competitivas
- Certificados de Depósito: Le ayudan a ganar con tasas de interés fijas por un período fijo
- Ahorros para Niños: Una cuenta de custodia creada para niños de 12 años o menos
- Cheques para Adolescentes: Una cuenta conjunta para niños de 13 a 17 años para ayudar a los niños a aprender a administrar el dinero
CIT Bank: El Mejor para Altos Rendimientos
- Nuestra Calificación: 4 / 5
- Ahorros: Hasta 3.75% APY
- CDs: 6 meses a 5 años
- Características: Altos rendimientos, múltiples opciones de CD, eChecking
CIT Bank paga intereses sobre los fondos elegibles de eChecking, un beneficio poco común en las cuentas de cheques.
CIT Bank también es conocido por proporcionar rendimientos atractivos en sus diversas opciones de cuenta sin cobrar comisiones mensuales de mantenimiento o servicio.
- Savings Connect: Savings Connect tiene uno de los mejores rendimientos de cuentas bancarias con un 3.65% APY.
- Platinum Savings: Platinum Savings tiene un rendimiento sobresaliente cuando mantiene un saldo de $5,000 o más (3.75% APY) y un rendimiento mucho menor cuando no lo hace (0.25% APY).
- Savings Builder: Savings Builder rinde hasta 1.00% APY para los titulares de cuentas que pueden cumplir con los requisitos mínimos de saldo o depósito.
- CIT MMA: La cuenta del mercado monetario de CIT Bank ofrece un buen rendimiento en todos los saldos (actualmente 1.55% APY) sin comisiones mensuales de mantenimiento o servicio.
- CIT CDs: Múltiples CDs de CIT Bank ofrecen rendimientos superiores al promedio, incluyendo un CD de CIT sin penalización de 11 meses al 3.35%.
CIT Bank renuncia a las comisiones por retiro anticipado en sus productos de CD sin penalización, lo que puede reducir significativamente el costo de acceder a sus fondos antes de la fecha de vencimiento.
GO2bank: El Mejor para Recompensas con Tarjeta de Débito
- Nuestra Calificación: 3 / 5
- Ahorros: Hasta 4.50% APY
- CDs: N/A
- Características: Construcción de crédito, ahorros de alto rendimiento, depósitos en efectivo en minoristas locales
GO2bank es un banco en línea con una cuenta bancaria amigable para móviles (sin comisión mensual con depósito directo elegible) y rendimientos impresionantes en ahorros (4.50% APY en ahorros de hasta $5,000), y paga hasta un 7% de devolución de dinero en compras de tarjetas de regalo electrónicas.
Las compras elegibles de tarjetas de regalo electrónicas en la aplicación ganan hasta un 7% de devolución de dinero.
- Sin mínimos: GO2Bank no tiene un depósito de apertura mínimo ni un requisito de saldo continuo.
- Sin comisión mensual: Evite la comisión mensual de $5 con un depósito directo elegible.
- Depósito directo anticipado: Reciba el pago hasta dos días antes con ASAP Direct DepositTM.
- Depósitos en efectivo generalizados: Deposite efectivo en miles de tiendas minoristas participantes; esto puede estar sujeto a comisiones y límites de depósito.
- Protección contra sobregiro opcional: Disfrute de hasta $200 en protección contra sobregiro con suscripción y depósito directo elegible*.
- Rendimiento líder en saldos elegibles: Gane un 4.50% APY pagado trimestralmente en ahorros de hasta $5,000, más de 10 veces la tasa de ahorro promedio nacional.
Quontic: El Mejor para Ahorradores
- Nuestra Calificación: 1 / 5
- Ahorros: 4.00% APY (4.75% mercado monetario)
- CDs: 6 meses a 5 años
- Características: Anillo de pago, interés en la cuenta de cheques, cheques de recompensas en efectivo, programas hipotecarios únicos
Quontic Bank comenzó como un banco comunitario de la ciudad de Nueva York que atendía a personas ahorrativas. El banco ofrece diversas opciones bancarias de alto rendimiento y sin comisiones, y características innovadoras a nivel nacional.
Hoy en día, las opciones bancarias basadas en sucursales de Quontic representan solo una pequeña fracción de sus ofertas.
Con una huella digital a nivel nacional, Quontic ofrece rendimientos de cheques y ahorros líderes en la categoría para consumidores y propietarios de pequeñas empresas de todos los ámbitos de la vida, todo sin comisiones mensuales de servicio:
- Cash Rewards Checking: Gane un 1.0% de devolución de dinero ilimitado en transacciones elegibles con tarjeta de débito después de cumplir con el depósito de apertura mínimo de $100.
- High Interest Checking: Realice 10 o más transacciones elegibles con tarjeta de débito en el punto de venta de al menos $10 por ciclo de estado de cuenta para ganar intereses a tasas competitivas según el saldo de la cuenta. El depósito de apertura mínimo es de $100.
- High Yield Savings: Gane intereses a tasas líderes en la categoría (actualmente 4.00%) después de cumplir con el depósito de apertura mínimo de $100.
- Money Market: Gane rendimientos sólidos (actualmente 4.75%) después de cumplir con el mínimo de $100.
- CDs: Los CDs de Quontic tienen plazos que van desde seis meses hasta tres años y rendimientos competitivos. El depósito de apertura mínimo es de $500. Pueden aplicarse sanciones por retiro anticipado.
Quontic presentó la primera tarjeta de débito portátil, el Quontic Pay Ring, para transacciones convenientes de toque para pagar.
El banco también ofrece varios préstamos para vivienda, incluidos préstamos especiales para ciudadanos extranjeros e inmigrantes recientes.
Ally: El Mejor para Objetivos de Ahorro
- Ahorros: 3.85% APY
- CDs: 3 meses a 5 años
- Características: Cubos de ahorro, extensa red de cajeros automáticos, sin comisiones mensuales de mantenimiento
Ally Bank es un banco en línea de servicio completo. Tiene bajos requisitos de depósito mínimo y no cobra comisiones mensuales de mantenimiento.
Ally Bank ofrece altos rendimientos, mínimos bajos y cubos de ahorro excepcionales para ayudarlo a ahorrar para varios objetivos.
Sus cuentas de depósito incluyen:
- Ahorros: Gane un 3.85% APY en todos los saldos, use cubos de ahorro para organizar sus ahorros y cree potenciadores con redondeos y transferencias recurrentes
- Mercado Monetario: Gane un 3.85% APY en todos los saldos, use la red de cajeros automáticos Allpoint para acceder a sus fondos de forma gratuita y deposite cheques de forma remota
- Gastos: Sin comisiones mensuales de mantenimiento y hasta $10 en reembolsos de cajeros automáticos fuera de la red, obtenga acceso temprano al depósito directo y tenga acceso a protección contra sobregiro
EverBank (Anteriormente TIAA): Altas Tasas Garantizadas
- Ahorros: Tasa de introducción del 5.00%, luego 4.50%
- CDs: 3 meses a 5 años
- Características: Cuentas de depósito con intereses, sin comisiones ocultas, reembolsos de cajeros automáticos, MMAs
Si desea tener la seguridad de tener los APYs más altos, EverBank ofrece una promesa de rendimiento que promete pagar dentro del 5% superior de los rendimientos más competitivos disponibles.
EverBank es un servicio bancario premium para consumidores y empresas, que ofrece muchos productos excelentes para los consumidores, incluyendo:
- Yield Pledge Checking: No pague ninguna comisión mensual de mantenimiento, realice depósitos de cheques móviles y acceda a Zelle y al pago de facturas en línea mientras gana un 0.25% en cualquier saldo
- Yield Pledge Money Market: No pague ninguna comisión mensual de mantenimiento, tenga acceso a sus fondos con cheques y una tarjeta de débito, y gane un 4.75% APY de introducción en cualquier saldo, sin requisito de saldo de apertura
- Yield Pledge Online Savings: Sin saldo de apertura mínimo requerido ni comisiones mensuales de mantenimiento, es fácil ahorrar con el 5.00% APY pagado en la cuenta de ahorros de EverBank
- CDs: Los plazos están disponibles de 3 meses a 5 años sin comisión mensual de mantenimiento y un aviso con 20 días de anticipación con respecto al vencimiento y las tasas oscilan entre el 3.95% y el 5.25%
Capital One 360: El Mejor para Banca en Línea y en Persona
- Ahorros: 4.25% APY
- CDs: 6 a 60 meses
- Características: Sin requisitos de depósito mínimo o saldo, aplicación móvil fácil de usar, Zelle, 2,000 cajeros automáticos
Si le encanta poder entrar al banco cuando necesita servicio en persona pero quiere los beneficios de la banca en línea, Capital One 360 ofrece lo mejor de ambos mundos con 750 sucursales y 2,000 cajeros automáticos.
Capital One 360 es un gran banco en línea de alto rendimiento con el beneficio de sucursales en persona si tiene la suerte de tener una sucursal o cafetería de Capital One 360 cerca de usted.
Capital One ofrece las siguientes cuentas:
- 360 Performance Savings: No hay comisiones mensuales de mantenimiento ni saldo requerido, y puede ganar un 4.25% APY, usar el depósito de cheques móvil y configurar planes de ahorro automáticos
- 360 Checking: Acceso a más de 70,000 cajeros automáticos sin comisiones, sin mínimos mensuales y sin comisión mensual; reciba el pago anticipado a través de depósito directo y agregue efectivo a su cuenta en muchos minoristas
- 360 CDs: Capital One tiene CDs con varios plazos, sin saldo mínimo requerido, y puede recibir intereses mensualmente, anualmente o al final del plazo
- Ahorros para niños: Ayude a los niños a ganar intereses y hacer crecer su dinero con un 0.30% APY sin comisiones ni saldo mínimo requerido
- MONEY Teen Checking: Abra una cuenta de cheques conjunta con su adolescente y ayúdelo a aprender cómo administrar el dinero mientras tiene controles parentales para asegurar buenos hábitos de dinero, todo sin comisiones ni requisitos mínimos
LendingClub: Los Mejores Cheques de Recompensas
- Ahorros: 4.50% APY
- CDs: 6 meses a 5 años
- Características: Asegurado por la FDIC, sin comisiones mensuales, la opción de ganar devolución de dinero, altos rendimientos
LendingClub no es solo para préstamos, también tienen productos bancarios robustos, incluyendo ahorros de alto rendimiento, cheques de recompensas y CDs.
LendingClub tiene opciones robustas para los consumidores que buscan productos bancarios que paguen altas tasas de interés y no cobren comisiones mensuales de mantenimiento:
- Ahorros de alto rendimiento: Con requisitos de saldo de apertura de $100, sin comisiones mensuales y una tarjeta de cajero automático gratuita, ganar un 4.50% en sus ahorros es una excelente manera de alcanzar sus objetivos financieros
- Cheques de recompensas: Obtenga un 1% de devolución de dinero ilimitado en compras con tarjeta de débito, no pague comisiones mensuales y obtenga un reembolso por las transacciones de cajeros automáticos fuera de la red mientras gana intereses del 0.15% APY
- CDs: Gane del 4.00% al 5.50% en CDs de varios plazos que van desde 6 meses hasta 5 años
Varo Bank: Excelente Servicio al Cliente
- Ahorros: Hasta 5.00% APY
- CDs: N/A
- Características: 40,000 cajeros automáticos sin comisiones, Zelle, devolución de dinero en compras realizadas con su tarjeta de débito y sin comisiones mensuales
Varo Bank ofrece un poco de todo con oportunidades para devolución de dinero, APYs altos, acceso temprano al depósito directo y sin comisiones ocultas.
Varo Bank es un banco en línea pero con una red de cajeros automáticos robusta. Tienen solo algunas cuentas, pero ofrecen características robustas que facilitan el crecimiento de su dinero.
- Cheques: Sin comisiones mensuales, sin comisiones por sobregiro, acceso temprano al depósito directo y 40,000 cajeros automáticos sin comisiones
- Ahorro: Gane hasta un 5% APY en hasta $5,000 sin comisiones y oportunidades para redondeos automáticos para más ahorros
- Construir Crédito: Construya fácilmente crédito con su propio dinero y una tarjeta Varo Believe asegurada, sin intereses y sin comisiones, pero con la oportunidad de construir un puntaje de crédito sólido con el uso regular
¿Qué es la Banca en Línea?
La banca en línea es como la banca tradicional, excepto que realiza transacciones en línea o en un cajero automático.
Algunos bancos le permiten depositar efectivo en minoristas locales, pero tenga cuidado porque a veces hay comisiones.
Lo bueno de la banca en línea es que puede realizar operaciones bancarias las 24 horas del día, los 7 días de la semana; no tiene que preocuparse por los horarios bancarios tradicionales.
Puede transferir fondos electrónicamente, depositar cheques con la aplicación móvil del banco y utilizar las características únicas de un banco.
Ventajas de los Bancos en Línea
Si está cansado de la banca en línea, consulte las ventajas que puede aprovechar:
- Pocas o ninguna comisión
- APYs altos
- Características únicas, como redondeos y cubos de ahorro
- Transferencias automáticas de ahorros
- Pago automático de facturas
- Acceso 24/7 a través de Internet o una aplicación móvil
Banca en Línea vs. Banca Tradicional
Entonces, ¿cuál es la diferencia entre la banca en línea y la banca tradicional?
Se reduce a dónde realiza sus operaciones bancarias, ya sea desde su sofá o desde el mostrador del cajero del banco.
Los bancos físicos tienen cajeros, pero solo puede realizar operaciones bancarias durante sus horas y debe visitar el banco en persona. Sin embargo, muchos bancos tradicionales también ofrecen servicios en línea en la actualidad.
La banca en línea ofrece los mismos servicios, pero desde su casa o en cualquier lugar donde tenga una conexión a Internet.
Lo más difícil de la banca en línea es cómo deposita o retira efectivo. Algunos de los mejores bancos en línea tienen una red de cajeros automáticos robusta que le permite manejar efectivo, pero no todos lo hacen, así que siempre averigüe primero.
¿Son Seguros los Bancos en Línea?
Siempre elija un banco en línea asegurado por la FDIC que utilice características de seguridad, como la autenticación de dos factores y el cifrado a nivel bancario.
Si un banco está asegurado por la FDIC, sus fondos están protegidos hasta $250,000 por depositante en caso de que el banco cierre.
Cómo Elegir el Mejor Banco en Línea
Al elegir un banco en línea, considere estos factores:
- ¿Cuánto cuesta la cuenta? Busque cuentas bancarias sin comisiones.
- ¿Cuál es el depósito de apertura mínimo y puede cumplirlo?
- ¿Cuáles son los requisitos de saldo continuos?
- ¿Qué tan conveniente es la red de cajeros automáticos?
- ¿El banco reembolsa las comisiones de los cajeros automáticos fuera de la red?
- ¿El banco paga intereses? Si es así, ¿cuánto?
Cómo Abrir una Cuenta Bancaria en Línea
Como probablemente adivinó, puede abrir una cuenta bancaria en línea en línea.
Necesitará información básica como su nombre, dirección, fecha de nacimiento y número de Seguro Social. También debe cargar una identificación emitida por el gobierno para probar su identidad.
Una vez que abra la cuenta, vinculará una cuenta externa para financiarla, o es posible que pueda depositar efectivo en un cajero automático local.
Metodología: Cómo Seleccionamos los Mejores Bancos en Línea
Utilizamos varios factores clave para evaluar y encontrar los mejores bancos en línea, incluyendo los siguientes:
- Tipos de cuenta disponibles
- Tasas de interés
- Mínimos de cuenta
- Comisiones mensuales de mantenimiento
- Otras comisiones de cuenta
- Opciones de inversión y con ventajas fiscales
- Opciones de construcción de crédito
- Características de presupuesto y gestión de dinero
Preguntas Frecuentes sobre la Banca en Línea
¿Aún tiene preguntas sobre los bancos en línea y la administración de dinero en línea? Tenemos respuestas.
¿Cuánto Cuesta la Banca en Línea?
Las tasas, los rendimientos y las comisiones de los bancos en línea están sujetos a cambios a discreción de los bancos. Consulte sus sitios web o llame al servicio de atención al cliente para obtener información actualizada sobre cuentas específicas y políticas bancarias.
Los bancos en línea son generalmente más asequibles que los bancos tradicionales. Es menos probable que cobren comisiones mensuales de mantenimiento en las cuentas de cheques y ahorros, y muchos también tienen menos comisiones ocultas.
¿Cuál es la Tasa de Interés en una Cuenta Bancaria en Línea?
Eso también depende del banco individual, pero muchas cuentas en línea presentan rendimientos más altos que los bancos tradicionales.
Los bancos en línea tienen menos gastos generales que los bancos tradicionales, y no necesitan pagar para mantener abiertas las sucursales grandes y ubicadas en el centro ni pagar a las personas para que trabajen en ellas. Sus operaciones son más eficientes, lo que les permite trasladar los ahorros a los clientes a través de tasas más altas y comisiones más bajas.
¿Cómo se Inscribe en la Banca en Línea?
Depende del banco y de su sitio web o estructura de la aplicación, pero suele ser sencillo. De hecho, con un banco solo en línea, la inscripción suele ser automática. No tiene que completar una solicitud por separado ni siquiera hacer clic en un botón para activar su cuenta.
Sin embargo, debe crear un nombre de usuario y una contraseña únicos para comenzar. Es posible que se le pida que haga esto como parte del proceso de solicitud inicial o una vez que se apruebe su cuenta. También deberá vincular al menos una fuente de financiamiento externa para transferir dinero a su cuenta.
¿Se Puede Obtener una Hipoteca de un Banco en Línea?
Algunos bancos en línea ofrecen préstamos para vivienda (hipotecas) y otros productos de crédito. Estos bancos son bancos en línea más grandes con un alto reconocimiento de nombre, como Ally Bank y Capital One Bank. Busque una pestaña de «Hipotecas» o «Préstamos para Vivienda» en la página de inicio o en el panel de control de su cuenta.
Tenga en cuenta que algunos bancos en línea subcontratan la originación de hipotecas a otras compañías. En otras palabras, si solicita una hipoteca a través de su banco, su oficial de préstamos podría trabajar para otra persona. Esto no es necesariamente algo malo, pero podría significar un nivel o estilo de servicio diferente al que está acostumbrado.
Y no espere que su banco en línea ofrezca mejores tasas hipotecarias que otros prestamistas. El negocio de los préstamos hipotecarios es altamente competitivo, y los prestamistas directos con gastos generales aún más bajos pueden ser capaces de rebajar los precios de los bancos en línea.
Encontrar los Mejores Bancos en Línea
Los mejores bancos en línea en esta lista ofrecen una gran combinación de productos bancarios asegurados por la FDIC, rendimientos sólidos, acceso abierto y un servicio al cliente útil.
Antes de elegir uno, observe de cerca las características que lo distinguen de la competencia: cheques de recompensas, términos de retiro flexibles para CDs, rendimientos de cuenta particularmente altos, una filosofía corporativa socialmente responsable, etc.
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