Los Impuestos Pueden Ser una Certeza – Pero la Cantidad Que Paga No Tiene Que Ser

Usted tiene cierto control sobre la cantidad de impuestos que debe, si no espera hasta el día de los impuestos para empezar a explorar sus opciones. Tome algunas medidas antes de que termine el año y puede llevarse una grata sorpresa.

Todos queremos ser lo más eficientes posible con nuestro dinero, y una forma de lograrlo es minimizar la cantidad que pagamos en impuestos.

Desafortunadamente, muchos de nosotros no somos tan buenos en eso como deberíamos ser. A menudo, las personas toman decisiones financieras a lo largo del año sin pensar en las implicaciones fiscales y si un enfoque diferente podría haber sido más sabio.

Veamos algunas cosas que podrían ayudarlo en su búsqueda de reducir su factura de impuestos, para que pueda conservar más dólares para gastar en las cosas que le importan.

Comprenda sus tramos impositivos

El código tributario de los Estados Unidos es bastante abrumador, por lo que es difícil entender todos los matices. Pero, como mínimo, debe saber dónde se encuentra en términos de la tasa impositiva marginal. Hay siete tipos impositivos marginales para 2021 que oscilan entre el 10% y el 37%, y a medida que avanza hacia los tramos de ingresos más altos, el porcentaje de sus ingresos por encima de una cierta cantidad se grava a una tasa más alta. Es importante ser consciente de esto cuando tome decisiones financieras.

Por ejemplo, tal vez esté considerando comprar una propiedad de inversión. Pero si los ingresos por alquiler de esa propiedad lo colocan en un nivel impositivo más alto, puede que no sea tan bueno como pensó originalmente. Tenga en cuenta su tasa impositiva marginal porque tiene un mayor control sobre sus impuestos si entiende dónde está su punto de partida.

Vea a su profesional de impuestos dos o tres veces al año

Muchas personas visitan a sus profesionales de impuestos una vez al año, generalmente después de que termine el año fiscal, lo que significa que simplemente se les dirá cuánto deben o cuánto serán sus reembolsos. Una vez Dic. 31 ha pasado, es demasiado tarde para hacer mucho sobre el resultado final, por lo que esta visita esencialmente es una visita de «dime el daño».

El mejor enfoque es ver a su profesional de impuestos dos o tres veces al año.

La primera visita debería realizarse a mediados de año. Hable sobre cualquier cambio en su vida que pueda tener implicaciones fiscales. Revise lo que sucedió en el año anterior para evitar repetir errores.
Haga una segunda visita a finales de año para discutir cómo van las cosas. Si parece que debería esperar un reembolso, tal vez este sea un buen momento para hacer una conversión Roth porque el reembolso podría absorber parte del impuesto que tendría que pagar por la conversión. Si va a deber dinero al IRS, debe considerar si depositar más en su cuenta de jubilación o tal vez hacer una donación caritativa, cualquiera de las dos podría ayudar a reducir su factura de impuestos.
Finalmente, la tercera visita a su profesional de impuestos vendría después de que el año fiscal haya terminado. Esta es la visita que muchas personas ya hacen durante la temporada de preparación de impuestos, donde aprenden cuál es el daño.

Aproveche las deducciones

Para la mayoría de la población que paga impuestos, detallar las deducciones ya no es una cosa. Esto se debe a que la Ley de Recortes de Impuestos y Empleos de 2017 elevó la deducción estándar tan alta que un contribuyente típico no puede juntar suficientes gastos deducibles para sumar más que el estándar. Ese es el caso de muchos jubilados también. Por ejemplo, para 2021, la deducción estándar es de 1 12,550 para contribuyentes solteros y 2 25,100 para parejas casadas que presentan declaraciones conjuntas.

Pero todavía hay estrategias que puede usar para reducir su factura de impuestos a través de deducciones detalladas. Una forma es dar bienes apreciados a la caridad. Tal vez tenga una cuenta IRA que tendrá distribuciones mínimas requeridas (RMD, por sus siglas en inglés) que se gravarán en el futuro. Puede configurar una Distribución Benéfica Calificada (QCD) que transfiera fondos a una organización benéfica y esas donaciones califican como su RMD.

Entender las ganancias de capital

Comprenda la diferencia entre las ganancias de capital a largo plazo y las ganancias de capital a corto plazo.

Las ganancias a corto plazo son las ganancias que obtuvo de los activos que ha mantenido durante un año o menos.
Las ganancias a largo plazo son ganancias obtenidas de activos que ha mantenido durante más de un año.

Los dos tipos de ganancias se gravan con tasas diferentes y, en general, la tasa impositiva sobre las ganancias a corto plazo será más alta que las ganancias a largo plazo. Una forma de ayudar a mejorar su situación fiscal con ganancias de capital es a través de la recolección de pérdidas de impuestos. Eso es cuando vendes algunas inversiones con pérdidas para compensar las ganancias que hiciste con otras inversiones.

Contribuir a las cuentas de jubilación

Asegúrese de contribuir a sus cuentas de jubilación, especialmente si su empleador ofrece una contrapartida. Si trabaja por cuenta propia, es importante saber que puede usar una Cuenta IRA de Pensión Simplificada para Empleados (SEP) o un plan 401(k) solo, que es un plan 401(k) diseñado específicamente para propietarios de negocios sin empleados. Además, otra cosa que vale la pena saber es que si tiene un cónyuge que no trabaja, puede contribuir a una cuenta de jubilación para su cónyuge. Cuando estas cuentas de jubilación son cuentas con impuestos diferidos, sus contribuciones ayudarán a reducir su factura de impuestos.

Tenga cuidado al darle activos a sus hijos

Los padres pueden ser generosos con los regalos a sus hijos, pero a veces esa generosidad conduce a ramificaciones impositivas no deseadas. Por ejemplo, digamos que usted es dueño de bienes raíces que desea regalar a sus hijos. Podría ser mejor para ellos en cuanto a impuestos si lo deja como parte de su patrimonio cuando muera en lugar de transferir la propiedad ahora. ¿Por qué? Debido a algo llamado » step up in basis.”

Si les das la propiedad ahora, y la venden, deberán un impuesto sobre las ganancias de capital por la diferencia entre lo que pagaste por la propiedad, tal vez hace décadas, y el precio que la venden por ahora. Pero si heredan la propiedad, eso cambia. Ahora su nueva base para las ganancias de capital es el valor de la propiedad en el momento en que la heredan. Así que si venden la propiedad inmediatamente, no deberán nada.

Explore con su profesional financiero cualquier posible consecuencia fiscal cuando hace un regalo tan sustancial a sus hijos.

Estas son solo algunas de las situaciones que podrían surgir con respecto a los impuestos. Es por eso que las visitas a un profesional que puede proporcionar asesoramiento y dirección son tan importantes.

Sí, los impuestos pueden ser una certeza. Pero la cantidad que debes no tiene que serlo.