M1 Finance vs. Betterment – ¿Qué servicio de inversión es mejor?

Comenzar una cartera de inversiones es una meta financiera que muchas personas esperan lograr. Pero la perspectiva de administrar sus propias inversiones parece abrumadora. Y muchos no sienten que puedan pagar a los asesores financieros para que hagan el trabajo por ellos.

Afortunadamente, ahora tenemos robo advisors para llenar este vacío. Un robo-advisor es una plataforma digital que brinda servicios de planificación financiera que utilizan algoritmos para manejar carteras de inversión. Debido a que eliminan a los asesores financieros de la ecuación, los asesores automáticos son más asequibles.

Dos de los asesores robóticos más conocidos son M1 Finance y Betterment. La pregunta es, ¿cuál es la mejor opción? ¡Pongamos estos dos cara a cara para que puedas ver cuál vale la pena usar!

Introducción: M1 Finance vs. Betterment

M1 Finance, Betterment y otros robo advisors han ayudado a que las inversiones sean accesibles para las masas. Sus modernas plataformas de inversión son fáciles de entender incluso para los inversores principiantes. Primero proporcionaremos una descripción general de estas plataformas de robo advisor para que podamos desglosar en qué se parecen y en qué se diferencian entre sí.

M1 Finance vs. Betterment: Conozca a los Robo-Advisors

M1 Finance

M1 Finance tiene opciones de inversión para comerciantes activos e inversores pasivos que buscan construir su riqueza a través de su cartera. Es una aplicación de inversión que está disponible en iOS y Android. Si está buscando una cuenta corriente, M1 Finance también lo tiene cubierto.

Puede obtener una tarjeta de débito vinculada a esta plataforma de inversión. Esta cuenta de efectivo también obtendrá recompensas y reembolsos en efectivo en ciertas compras.

Sus ofertas de servicios incluyen cuentas automatizadas, IRA, cuentas fiduciarias, más de 80 carteras creadas profesionalmente y ofrece cuentas de corretaje conjuntas e individuales. Las acciones fraccionarias, los préstamos de margen, las cuentas de custodia y la banca digital también son ofertas adicionales que ofrece M1 Finance.

Para los inversionistas que tienen necesidades de préstamo, administración de efectivo y equilibrio de inversión, M1 Finance puede proporcionar estos servicios dentro de su ventanilla única. M1 ofrece principalmente acciones y fondos cotizados en bolsa (ETF), que pueden ser limitantes para ciertas personas.

No hay fondos mutuos ni opciones que están disponibles para invertir. Otro servicio del que carece M1 Finance es la capacidad de acceder a asesores financieros humanos. Betterment y muchos robo advisors ofrecen esta capacidad.

Sin embargo, puede automatizar su cuenta de inversión y también tomar el control de las inversiones comerciales o las porciones de cartera si lo desea.

Historia de M1 Finance

M1 Finance fue establecida en abril de 2015 por el fundador Brian Barnes. Se interesó desde el principio en invertir, lo que sucedió en su salón de clases de quinto grado. Su clase creó y administró una cartera de acciones virtual como parte de una tarea.

A partir de ese momento, se enganchó y compró su primera acción a los 10 años. Más adelante en su vida, le resultó frustrante que no hubiera grandes herramientas para ayudar a las personas a administrar su dinero y pagar comisiones de $10 por los servicios de corretaje en línea que había utilizado.

M1 Finance recaudó capital inicial y una ronda Serie A en 2016 por un total de $20 millones de dólares. Limitaron su tarifa anual de robo advisor al 0,25 por ciento en 2017, lo que les ayudó a casi duplicar su base de usuarios para el próximo año.

En su esfuerzo de recaudación de fondos más reciente, M1 Finance ha recaudado $ 75 millones en fondos de la Serie D a partir de marzo de 2021. Sus activos actuales bajo administración son de $ 3.5 mil millones.

Ofertas de servicios financieros de M1

Abajo están las diversas ofertas de servicios que ofrece M1 Finance a los inversores

Cuentas de inversión automatizadas o cuentas de bricolaje

Puede administrar su propia cartera o aprovechar su inversión automatizada para acceder a carteras, ETF y acciones. M1 Finance le permite dividir el pastel de su inversión al permitir cuánto desea destinar a cada inversión.

Usando su sistema de comercio patentado, también puede automatizar su actividad comercial para adoptar un enfoque de asiento trasero. Esto es ideal para inversores principiantes o cualquier persona que prefiera un enfoque pasivo para la gestión de inversiones.

Si desea otros beneficios como cuentas de inversión de custodia, reducciones de préstamos del 1.5 por ciento, beneficios bancarios y transferencias inteligentes, deberá actualizar a las cuentas Plus de M1 Finance. Esto está disponible por una tarifa anual de $ 125.

M1 Spend

Esta cuenta corriente asegurada por la FDIC se integra con la aplicación M1 Finance. Hay dos opciones para las cuentas corrientes: M1 Spend y M1 Plus.

M1 Spend es gratis y le permite usar una tarjeta de débito para pagar compras y una cuenta para pagar facturas y recibir cheques de pago. los APY en la cuenta corriente es 0 por ciento y la ganancia de reembolso es 0 por ciento.

Por $ 125 por mes, puede actualizar a M1 Plus. Obtiene todos los beneficios de la cuenta M1 Spend más 1.5 por ciento APY, 1 por ciento de reembolso en efectivo en todas las compras y una APR más baja cuando pide dinero prestado con M1 Borrow. También obtiene acceso a una segunda ventana de negociación y algunas otras ventajas.

Sin embargo, el valor de M1 Spend en general no parece justificar el gasto adicional.

Smart Transfer

Para los clientes de M1 Finance que se actualizan a una membresía M1 Plus, obtienen acceso a una función llamada Smart Transfer. Según las reglas que haya configurado, puede realizar transferencias desde su cuenta Invest to Spend o viceversa.

M1 Borrow

Las cuentas M1 permiten que todos inviertan gratis y también abrirán una línea de crédito de cartera. Con las bajas tasas de interés, esta función de M1 Finance facilita el acceso a estos préstamos. Los términos son flexibles y el costo suele ser más bajo que otras opciones de préstamo (préstamo para automóviles, HELOC, hipoteca, etc.).

Debe tener una cuenta de corretaje M1 que tenga al menos un saldo de cuenta de $ 5,000 para calificar para M1 Borrow. No hay verificación de crédito, por lo que su puntaje de crédito no hace ninguna diferencia.

Su cartera de inversiones actúa como garantía y puede pedir prestado hasta el 35 por ciento del saldo de capital de su cuenta. Tampoco hay un cronograma de pago, por lo que puede pagar el préstamo como lo desee. Tenga en cuenta que pagará intereses sobre el saldo pendiente que le quede.

Cuentas de Retiro

M1 también ofrece cuentas IRA tradicionales, cuentas IRA Roth y cuentas IRA SEP. El acceso a estas cuentas de jubilación está disponible sin costo adicional. Debe tener al menos $ 500 para abrir una cuenta.

Puede comprar acciones fraccionarias, reinvertir dividendos automáticamente, elegir carteras profesionales o seleccionar sus inversiones. Las transferencias de IRA y las reinversiones de 401(k) también están disponibles a través de M1 Finance.

Cuentas de custodia

Las cuentas de inversión de custodia y UTMA/UGMA se pueden abrir siempre que tenga la cuenta M1 Finance Plus. La negociación en estas cuentas quedará restringida una vez que el hijo o dependiente alcance la mayoría de edad (18 o 21 años en la mayoría de los casos).

Una vez que hayan alcanzado esta edad, la cuenta se puede transferir a una cuenta de inversión sujeta a impuestos o se pueden retirar los fondos.

Cuentas fiduciarias

Debe realizar una inversión mínima de $ 5,000 para configurar una cuenta fiduciaria con M1 Finance. Tanto los fideicomisos irrevocables como los revocables están autorizados para invertir en valores. Estos fideicomisos deben ser nacionales de Estados Unidos y estar en buen estado legal.

Betterment

Para obtener una comparación de M1 Finance vs Betterment, avancemos y hablemos de este último. Betterment se ha convertido en cierto modo en el símbolo de las plataformas de robo advisor. Sin embargo, obtienes mucho más que un algoritmo.

Si recién está comenzando a invertir, Betterment es una excelente plataforma para usar como punto de partida. No hay requisitos mínimos de inversión para abrir una cuenta. Su cuenta básica es del 0,25 por ciento anual.

Betterment también ofrece asesoramiento financiero de un asesor financiero si desea obtener más ayuda con su cuenta de jubilación. También hay una reserva de efectivo y una cuenta de administración para que pueda administrar todas sus finanzas en un solo lugar.

Betterment ofrece cuentas sujetas a impuestos y cuentas de jubilación con protección fiscal.

Betterment utiliza la Teoría Moderna de la Cartera (MPT) para crear y gestionar sus carteras de inversión. Es bastante típico que los robo advisors utilicen esta estrategia. La Cartera Moderna enfatiza la asignación de activos que se basa en niveles de riesgo objetivo.

Cuando abre una cuenta con Betterment, primero pasará por un cuestionario. Las respuestas se utilizarán para determinar su horizonte temporal, tolerancia al riesgo y objetivos de inversión.

Las cuentas de Betterment ofrecen una gestión de inversiones automatizada, por lo que una vez que se haya creado su cartera, no tendrá que hacer nada más. Con la inversión pasiva, Betterment reequilibrará su cartera periódicamente para mantener la asignación de activos en su porcentaje de inversión objetivo. Los dividendos también se reinvertirán de acuerdo con los objetivos de su cartera.

Hablando de su cartera, se compone de 14 inversiones de clases de activos diferentes. Hay seis fondos de acciones y ocho fondos de bonos. Un solo ETF representa cada una de estas clases de activos.

Para esas cuentas sujetas a impuestos, Betterment ofrece la recolección de pérdidas fiscales. ¿No está seguro de cómo funciona la recolección de pérdidas fiscales? Básicamente, esta es una estrategia que vende posiciones de activos perdedoras cerca del año del año.

Los ETF comparables reemplazarán estas clases de activos perdedoras en un momento posterior para que se mantenga su asignación de activos objetivo. La recolección de pérdidas fiscales permite a los inversores minimizar los impuestos adeudados sobre ingresos regulares o ganancias de capital.

Historia de Betterment

Betterment se lanzó en 2008, lo que la convierte en la primera plataforma de robo advisor. Si bien muchos otros asesores automáticos han inundado la industria desde entonces, Betterment se ha mantenido a la vanguardia al mantenerse al tanto de la innovación.

Se sabe que Betterment tiene la mejor plataforma de inversión moderna, a pesar de la feroz competencia que existe.

Casi todas las principales firmas de corretaje de Estados Unidos ofrecen paquetes de asesoramiento financiero que incluyen una opción de robo advisor. Betterment sigue siendo el robo-asesor independiente más grande que existe con $ 16.4 mil millones en activos bajo administración.

Con tarifas de administración bajas, Betterment puede brindar un servicio completo de administración de inversiones sin los costos que implica trabajar con planificadores financieros certificados. Dado que no hay un mínimo de cuenta, puede comenzar con unos pocos cientos de dólares como depósito inicial para comenzar a aumentar su inversión ahora.

Oferta de servicios de Betterment

Las finanzas personales son algo más que los mercados de inversión. Aquí están todos los servicios que ofrece Betterment abajo:

Cuentas de Reserva de Efectivo de Betterment

Esta es la versión de Betterment de una cuenta de cheques y ahorros. Con la cuenta de ahorros, gana APY a la tasa de interés más actual sobre el valor de su cuenta.

Puede depositar fondos en su cuenta de ahorros utilizando la herramienta de análisis de efectivo de Betterment, que encuentra el exceso de efectivo en su cuenta corriente. Usando una función llamada Barrido bidireccional, Betterment pondrá este efectivo en sus ahorros cuando lo tenga activado.

Las cuentas corrientes vendrán con una tarjeta de débito Visa que incluye seguro FDIC, sin cargos de cuenta, sin saldo mínimo y reembolso de cargos de cajero automático en todo el mundo.

Como cliente de Betterment, también puede evitar las tarifas.

Cuentas de cheques de Betterment

Esta cuenta de bajo costo también se puede administrar mediante la aplicación móvil de Betterment. No puede depositar efectivo ya que esta cuenta de cheques es solo en línea. Los cheques se pueden depositar usando la aplicación.

Al igual que sus cuentas de Reserva de Efectivo, las tarifas de los cajeros automáticos se reembolsan automáticamente. Estas cuentas también están aseguradas por la FDIC.

Recompensas de devolución de efectivo de Betterment

También puede ganar recompensas de devolución de efectivo por compras en línea y en la tienda a través de miles de comerciantes. En función de sus hábitos de gasto y ubicación, también obtendrá ofertas personalizadas.

Para averiguar qué ofertas están disponibles, simplemente diríjase a la sección de obtención de recompensas de su cuenta. Desarrollado por la aplicación Dosh Cashback, puede vincular su tarjeta de débito o crédito fácilmente

Paquetes de Asesoramiento Financiero

Para aquellos que desean adoptar un enfoque de inversión pasiva, la plataforma de robo advisor de Betterment es excelente. Pero si desea buscar más asesoramiento sobre finanzas personales, puede programar un tiempo para obtener ayuda de un experto.

Esto es parte del plan premium de Betterment y aquí están los paquetes de asesoramiento disponibles con sus tarifas:

• Primeros pasos: $ 299
• Chequeo Financiero – $399
• Planificación universitaria: $ 399
• Planificación Matrimonial – $399
• Planificación de la jubilación: $ 399

Acceso a Asesores Financieros

Los servicios de Robo Advisor son geniales, pero a veces quieres un consejo financiero independiente de un ser humano. Si tiene una cuenta con más de $ 100,000, también puede obtener acceso a sus asesores financieros.

El acceso a asesores financieros está disponible a través del plan premium de Betterment. Con esta cuenta premium, paga solo una fracción de las tarifas que suelen cobrar los asesores humanos.

M1 Finance vs. Betterment: Pros

Aquí hay un vistazo a las ventajas de M1 Finance and Betterment a continuación.

Ventajas financieras de M1

Reequilibrar es fácil

M1 Finance ofrece reequilibrios con un solo clic para la asignación de su cartera. No puedes ser más fácil que eso. Las acciones fraccionarias también se distribuyen uniformemente sobre el dinero que se deposita.

Tarifas bajas

Su cuenta básica no tiene tarifas de plataforma en absoluto. Su plan premium, llamado M1 Plus, tiene una tarifa anual de $125, pero su plataforma de inversión gratuita es más que adecuada para sus necesidades.

Ofertas de cuenta

M1 Finance ofrece cuentas conjuntas, cuentas imponibles, fideicomisos, Roth e IRA tradicionales.

Comprar acciones individuales

Su cuenta básica también le permitirá comprar acciones individuales sin tener que pagar comisión. Tenga en cuenta que estas acciones individuales no son una acción completa. Aún así, le da la propiedad de ese stock y esta es una característica que no está disponible con muchos otros asesores automáticos.

Inversión basada en pasteles

La creación de sus propias carteras con inversiones basadas en tartas le permite crear su cuenta con personalización al alcance de su mano. Las porciones del pastel se pueden quitar o agregar rápidamente para que pueda equilibrar su cartera rápidamente.

Opciones de cartera de inversión

Las opciones de inversión disponibles en M1 Finance frente a Betterment dan ventaja a M1 Finance. Le permiten seleccionar más de 80 carteras seleccionadas por expertos. La estrategia y la tolerancia al riesgo varían para que puedas elegir la que mejor se adapte a tus necesidades. Esta es una gran característica cuando usted no quiere elegir su propia acción individual y desea obtener una cartera que ya está construida.

Ventajas de Betterment

Cosecha de pérdidas fiscales

Betterment ofrece la recolección de pérdidas fiscales que es beneficiosa para aquellos que tienen cuentas imponibles. Al vender y comprar fondos, pueden asegurarse de que su cartera esté configurada de la manera más eficiente fiscalmente posible.

Generalmente, este es un proceso manual para tener una cartera coordinada de impuestos, pero Betterment utiliza su plataforma de robo advisor para hacerlo automáticamente por usted.

Inversión Pasiva

Como robo advisor, Betterment le permite adoptar un enfoque pasivo de su inversión. Agregarán y eliminarán fondos y reequilibrarán su cuenta según sea necesario. La comisión de gestión que se cobra por esta automatización es mínima.

Inversión Socialmente Responsable

La inversión socialmente responsable (ISR), está disponible con Betterment. Actualmente ofrecen tres carteras socialmente responsables. Además de la inversión pasiva, puedes invertir y elegir la tolerancia al riesgo de las empresas que siguen estas directrices.

M1 Finance vs. Betterment: Contras

Ahora, hablemos de las carencias de M1 Finance and Betterment.

Contras financieros de M1

Carece de una función de recolección de pérdidas fiscales

M1 Finance vs Betterment favorece a este último con la falta de esta función. Ser capaz de evitar ganancias de capital vendiendo valores con pérdidas no es una característica que notará inicialmente. Pero se convierte en un problema cuando muestra su cuenta imponible.

Sin asesores financieros

El asesoramiento personalizado de un asesor financiero puede resultar útil para algunos inversores. Pero M1 Finance no ofrece acceso a estos recursos de finanzas personales. Por lo tanto, M1 Finance podría ser más adecuado para inversores intermedios o avanzados.

Ventana de negociación limitada

M1 Finance tiene tiempos muy limitados en los que puede realizar transacciones. De hecho, con una cuenta básica, solo puede realizar transacciones una vez durante el día. Incluso si actualiza a su plan premium, la cuenta Plus, solo obtiene dos veces durante el día para realizar transacciones. Eso es limitante para aquellos que quieren aprovechar los aumentos/disminuciones de precios que ocurren rápidamente.

Contras de Betterment

Carece de personalización

M1 Finance vs Betterment en términos de personalización no viene a su favor. No puede elegir acciones o fondos individuales con Betterment porque preseleccionan todo en función de las respuestas de su cuestionario.

No aprenderá a invertir

Abrir una cartera de Betterment no le enseñará a invertir. Eso es porque ellos manejan todo por ti. Esto no es una desventaja para todos, especialmente para aquellos que prefieren un enfoque de inversión pasiva.

Pero si desea aumentar su conocimiento de la inversión y comenzar a elegir sus propias acciones individuales, etc., esas opciones no están disponibles para usted.

Comisión de gestión

Betterment tiene tarifas bajas y obtiene mucho valor con ellas. Sin embargo, a medida que pasa el tiempo y su cartera crece, se suma esa tarifa de administración del 0.25 por ciento para su saldo total invertido.

M1 Finance vs. Betterment: Comparación de precios

Estructura de precios financieros de M1

• Cuota de gestión – Gratis o 125 $ con una actualización a M1 Plus
• Cuenta mínima – 0$
• Tipos de cuentas ofrecidas: Cuenta corriente, cuenta de corretaje, cuenta IRA renovable, cuenta IRA Roth y cuenta IRA tradicional

Estructura de precios de Betterment

• Comisión de gestión – 0,25 por ciento para Basic y 0,40 para Premium
• Cuenta mínima – 0$
• Tipos de cuentas ofrecidas: Cuenta corriente, cuenta de ahorro, cuenta de corretaje, cuenta tradicional IRA, cuenta Roth IRA, cuenta SEP IRA, cuenta Rollover IRA

Conclusión

M1 Finance y Betterment tienen estilos de inversión diferentes. Y, en última instancia, el robo advisor que elijas entre los dos se reduce a qué enfoque prefieres.

Si desea adoptar un enfoque más proactivo con sus inversiones, M1 Finance va a ser la mejor opción entre los dos. En su cuenta básica no hay que preocuparse por las comisiones ni por los costes anuales. Sin embargo, se perderá la recolección de pérdidas fiscales y el acceso a asesores reales.

Para los inversores que prefieren un enfoque de inversión pasiva para mantener sus inversiones, Betterment es la mejor opción. Los inversores principiantes también pueden encontrar que Betterment es más ideal para sus necesidades. Además, pueden tener acceso a asesoramiento financiero más adelante si lo desean.

Ambas plataformas tienen sus ventajas y desventajas. No puedes equivocarte si eliges la que mejor se adapte a tu estilo de inversión.