M1 Finance VS. Robinhood – ¿Qué plataforma de trading es mejor?

El comercio de acciones se ha convertido en una opción popular para muchos en la era actual. Pero, ¿sabías que no tienes que comenzar a operar en papel en estos días para entrar en el mercado de valores? El comercio de acciones se ha hecho mucho más accesible en la última década gracias a las plataformas de negociación gratuitas como M1 Finance y Robinhood.

Estas dos plataformas son opciones bien conocidas en esta industria, la pregunta es ¿cuál es la mejor opción? Eso es lo que estamos aquí para ayudarte a decidir. ¡Vamos a sumergirnos en esta comparación de M1 Finance vs. Robinhood para que pueda echar un vistazo en profundidad a estas dos plataformas de negociación y descubrir cuál tiene lo que necesita!

M1 Finance vs. Robinhood: Introducción

Acerca de M1 Finance

M1 Finance combina la inversión automatizada con una alta personalización que permite a los inversores crear carteras que se adaptan a sus especificaciones. No es un servicio de asesoramiento. M1 Finance está en algún lugar entre un robo-advisor y un corredor.

El servicio no tiene tantas restricciones como las que se encuentran con los servicios estándar de robo-advisor. Pero permite la inversión automatizada. No hay comisiones de trading o gestión de carteras. Además, no hay cargos por retiros y depósitos cuando está conectado a una cuenta bancaria.

Acerca de Robinhood

Robinhood es una plataforma de negociación gratuita que ofrece operaciones de acciones, fondos cotizados en bolsa (ETF) y opciones. También ofrece comercio de criptomonedas y acciones de centavos. Los fondos mutuos y los bonos no son parte de las opciones de inversión en Robinhood, pero ofrecen a los inversores la opción de registrarse en una cuenta de inversión individual sujeta a impuestos.

Robinhood se hizo notable porque era uno de los únicos corredores que ofrecía operaciones sin comisiones. El comercio web y móvil están disponibles como opciones.

Robinhood frecuentemente ejecuta promociones que ofrecen acciones gratuitas para abrir una cuenta. Obtienes una acción gratis para abrir una cuenta (así como para cumplir con otros requisitos) y cuando refieres a tus amigos y familiares, puedes ganar una acción gratuita por cada referencia.

Es una buena ventaja adicional ganar acciones gratis para abrir una cuenta de Robinhood, por lo que si está buscando ingresar al comercio de acciones, intente hacerlo durante estas promociones.

M1 Finance vs. Robinhood: ¿Cómo funcionan?

Características de la cuenta de inversión de M1 Finance

Para iniciar una cuenta con M1 Finance, necesita un saldo mínimo de $ 100 o $ 500 para abrir una cuenta de jubilación. Tienes una variedad de cuentas de inversión que están disponibles a través de M1 Finance.

Cuentas de corretaje individuales, cuentas de corretaje conjuntas, Roth IRA, IRA tradicional, SEP IRA y cuentas fiduciarias son los diferentes tipos de cuentas que ofrece M1 Finance.

También tiene acceso a una función llamada conserje de rollover. Con esta función, puede transferir su IRA o 401k existente para financiar su cuenta.

Otras características que ofrece M1 Finance incluyen la lista que se detalla a continuación:

Pasteles personalizados y expertos

Tiene la opción de crear su cuenta de corretaje M1 Finance creando un pastel personalizado o utilizando una de sus carteras pr-build.

No hay límite para la cantidad de pasteles que puede tener y también hace un pastel personalizado y un pastel experto de reconstrucción si lo desea. Se pueden mantener hasta 100 acciones y ETF diferentes en un pastel personalizado.

Para crear un pastel personalizado en M1 Finance, debe seleccionar y asignar un porcentaje de su cartera a cada acción que desee poseer.

Por ejemplo, digamos que quieres ir 25% Apple, 10% Amazon, 15% AT&T y 50% Shell. Invertirá automáticamente en estas cuatro acciones cada vez que tenga más de $ 25 en su saldo de efectivo.

Esta es una gran característica para aquellos que desean adoptar un enfoque más activo utilizando la plataforma M1 Finance.

Los pasteles expertos pueden tener más sentido para los inversores pasivos. Los expertos han creado carteras preconstruidas que eliminan todas las conjeturas.  Las metodologías de inversión generalmente aceptadas se utilizan para construir estas carteras.

Para los inversores a largo plazo cuyos objetivos implican financiar la jubilación, M1 Finance ofrece fondos de fecha objetivo. Los usuarios simplemente eligen el año en que planean jubilarse y su enfoque de inversión preferido (cartera conservadora, moderada o agresiva).

En función de estos ajustes, M1 Finance cambiará las asignaciones de cartera según sea necesario.

Acciones fraccionarias

M1 Finance también ofrece acceso a acciones fraccionarias. No todos pueden permitirse comprar una acción de Google o Amazon, que cotizan más de $ 2,000 por solo una acción.

Con acciones fraccionarias, M1 Finance hace que estas acciones de alto costo sean accesibles para los inversores. M1 Finance permite a sus usuarios comprar tan solo 1/10,0000 de una acción.

La reinversión de dividendos también se hace más fácil con esto porque reduce el tiempo que necesita esperar para comprar una acción completa.

Reequilibrio automatizado

El reequilibrio automatizado es una de las características más útiles que ofrece M1 Finance. Le permite dividir el dinero en su cuenta de manera adecuada con acciones y ETF en función de sus asignaciones objetivo.

Sus asignaciones de activos cambiarán con el tiempo. Por ejemplo, es posible que haya configurado sus activos para que sean 25% Verizon, 25% Netflix, 20% Microsoft y 30% en un determinado ETF.

Todas las clases de activos fluctuarán a veces, moviéndose hacia arriba o hacia abajo. Una semana después, su asignación de activos podría ser 30% Verizon, 20% Netlfix, 25% Microsoft y 25% en un determinado ETF.

Usando M1 Finance, su saldo de efectivo se invertirá automáticamente en activos que está sufriendo. De esa manera, su asignación objetivo vuelve a ser la forma en que la estableció originalmente.

Si saca dinero de su cuenta, M1 Finance venderá más de lo que está haciendo para que vuelva a estar más cerca de sus asignaciones objetivo.

M1 Invest

Puede invertir en el mercado de valores utilizando M1 Invest. Si desea pedir dinero prestado, M1 Borrow le permite hacerlo a un bajo costo. Digamos que necesita fondos adicionales para una emergencia médica u otro costo inesperado.

M1 Finance le permite pedir prestado hasta el 35% del valor de su cartera. Las tasas de interés del préstamo son más bajas que las de un préstamo sin garantía, ya que sus propias inversiones se están utilizando como garantía.

M1 Spend

Si desea una cuenta de cheques que se integre en su cuenta de inversión M1, M1 Spend le permite hacer precisamente eso. También obtienes una tarjeta de débito para que puedas realizar compras.

El dinero que está en M1 Spend siempre está disponible para que usted opere con acciones. No tiene que ser ralentizado por una transferencia bancaria ACH de tres días.

Para operar con acciones, todo lo que tiene que hacer es mover los fondos de M1 Spend a M1 Invest. Puede realizar operaciones bursátiles el mismo día.

M1 Spend es su cuenta de cheques gratuita que ofrece M1 Finance. También tiene la opción de actualizar a su nivel premium, M1 Plus.

M1 Plus

Si actualizas a una cuenta M1 Plus, pagarás una cuota de membresía de $125 por año. Con M1 Plus obtienes un 1% de reembolso y un 1% de APY en tu saldo.

Además, M1 Finance ofrece los siguientes beneficios cuando se registra en M1 Plus:

• Cuentas de custodia
• Una ventana de negociación por la tarde además de la ventana de negociación de la mañana
• Transferencias inteligentes
• Préstamos con margen con descuento
• Hasta 4 cargos por retiro en cajeros automáticos pagados mensualmente
• Reembolso de tasas internacionales
• 5 opciones de diseño de tarjetas de débito

Transferencias inteligentes

La automatización nos hace la vida mucho más fácil. Con esta función premium que se ofrece con una cuenta M1 Plus, puede configurar reglas para que su cuenta realice automáticamente ciertas acciones.

Por ejemplo, puede configurarlo para que su cuenta de efectivo mantenga un saldo mínimo y el resto de su dinero se transfiera para invertir. Esto hace que sea más fácil para usted operar con acciones.

Características de la cuenta de inversión de Robinhood

Para comenzar a invertir, no hay un saldo mínimo en una cuenta de Robinhood que deba cumplir. Acciones, criptos, ETFs y opciones.

Actualmente, Robinhood no ofrece cuentas de jubilación o cuentas de custodia.

Pagará intereses de margen si abre una cuenta de margen con Robinhood. Dado que está pidiendo dinero prestado para invertir utilizando el comercio de margen, es por eso que tiene un costo.

Hay otras tarifas potenciales que también puede encontrar. Si decide transferir su cuenta de Robinhood a otra correduría, pagará una tarifa de transferencia de cuenta saliente de $ 75.

Las transferencias bancarias nacionales cuestan $ 25 y las transferencias bancarias internacionales cuestan $ 50.

Robinhood Gold

Robinhood Gold es una suscripción de pago que da a los inversores acceso a varias características adicionales. Para obtener acceso a estas funciones premium, cuesta $ 5 al mes.

Con Robinhood Gold, obtiene acceso al comercio de margen que requiere una cuenta de margen. Sus primeros $ 1,000 están incluidos con este servicio. Se le cobrará un interés anual del 2.5% sobre los montos que use que superen los $ 1,000.

Otra característica que obtienes con Robinhood Gold es el acceso a depósitos bancarios instantáneos más grandes.

También puede aprovechar los informes de investigación profesional de Morningstar. La característica final que se incluyen con Robinhood Gold son datos de mercado de nivel II que le permiten ver más información sobre los precios de oferta / demanda. Estas son herramientas de investigación sólidas para que los inversores las utilicen cuando buscan obtener más información sobre acciones individuales en las que están interesados.

El comercio de margen no se recomienda para inversores principiantes debido al alto riesgo que implica. Los operadores avanzados que están bien informados con este tipo de inversión encontrarán que Robinhood Gold proporciona un fácil acceso.

Cuenta bancaria

La cuenta de administración de efectivo de Robinhood es una cuenta bancaria en línea con también tiene un APY que está por encima del promedio. Cualquier dinero que esté allí ganará intereses.

Hay 5 bancos con los que Robinhood se ha asociado para proporcionar este servicio, ya que Robinhood no es un banco.  El dinero en esta cuenta de efectivo es FDIC asegurado por hasta $1.25 millones.

Por lo general, el seguro de la FDIC es por $ 250,000, sin embargo, dado que la cuenta de administración de efectivo se distribuye en 5 bancos diferentes, cada banco ofrece $ 250,000 en cobertura.

Además, la cuenta de administración de efectivo de Robinhood incluye una tarjeta de débito. Eso significa que puede usarlo como una cuenta de cheques para gastar dinero donde quiera que vaya.

Tener esta cuenta le permite mover dinero a sus inversiones más rápido. Por lo general, una transferencia ACH desde una cuenta de cheques de otro banco puede tardar hasta 5 días hábiles.

DRIP y acciones fraccionarias

Si tiene una estrategia de inversión a largo plazo, no tendrá acceso a abrir cuentas de jubilación con Robinhood. Sin embargo, los inversores a largo plazo pueden utilizar el DRIP de Robinhood y las acciones fraccionarias para la inversión de compra y retención.

El programa de reinversión de dividendos (DRIP) reinvierte automáticamente los dividendos que los inversores reciben de ETF o acciones en el valor. Esta función reduce su arrastre de efectivo y permite que todo su dinero trabaje para usted.

Las acciones fraccionarias permiten a los inversores que tienen carteras de inversión con Robinhood comprar 0.000001 acciones que se redondean al centavo más cercano por $ 1 de cualquier acción. No hay tarifas comerciales involucradas con estas transacciones.

Acceso a la OPI

Esta es una de las opciones de inversión más nuevas de Robinhood que permite a sus miembros acceder a ciertas OPI utilizando su plataforma de negociación. Por lo general, las OPI solo han estado disponibles para personas o instituciones de alto patrimonio neto.

Utilizando esta función, los operadores pueden acceder a las OPI que cotizan en su plataforma para solicitar acciones. Esto no garantiza que esas acciones realmente se comprarán.

La OPI no está suscrita por Robinhood, pero se asocian con la institución financiera o el suscriptor para recibir una cierta asignación de acciones.

Los miembros que solicitaron acciones son seleccionados al azar por Robinhood para participar en la OPI.

Pros y contras de estas dos plataformas

Ventajas de M1 Finance

1. Inversión automatizada

Los inversores principiantes pueden comenzar a invertir fácilmente configurando un plan de inversión automático que se adapte a su estilo de inversión. Puede elegir en qué desea invertir y crear una cartera personalizada de acciones individuales, etc. y poner su cuenta en piloto automático.

Y si encuentra esto desalentador, puede elegir uno de sus pasteles creados profesionalmente. Los fondos de fecha objetivo también se incluyen en estas opciones prediseñadas, lo que los convierte en una excelente opción para los inversores de jubilación.

2. Aplicación móvil

M1 Finance es compatible con Apple iOS y Android. Los usuarios han reportado experiencias favorables usando la aplicación. Su aplicación es moderna, intuitiva y elegante, lo que la hace perfecta para ver su cuenta mientras viaja.

3. Educación

M1 Finance no ofrece mucho en cuanto a herramientas de investigación, pero tienen muchos recursos para ayudar a mejorar el conocimiento y las habilidades de un inversor.

A medida que comience a invertir y hacer crecer sus propias inversiones, puede leer artículos sobre temas como las ventajas y desventajas de las IRA o por qué es importante ahorrar dinero de forma regular.

Además de estos y otros artículos relacionados con las finanzas personales, M1 tiene un blog, redes sociales y boletines informativos por correo electrónico que ayudan a educar a los inversores sobre los mercados.

Desventajas de M1 Finance

1. No hay cosecha de pérdidas fiscales

Si tiene una cuenta sujeta a impuestos, la recolección de pérdidas fiscales puede minimizar los impuestos que paga. Es una característica estándar que se encuentra ofrecida por algunos de los mejores robo-advisors.

Ofrecen una función llamada minimización de impuestos que reduce su carga tributaria al categorizar sus inversiones por efectos fiscales. Cuando venda ciertas acciones o ETF, lo priorizará para minimizar su carga fiscal.

Ventajas de Robinhood

1. Acceso al comercio de criptomonedas

La mayoría de las corredurías tradicionales no tienen comercio de criptomonedas en su plataforma. Además, aún obtienes operaciones sin comisiones para comprar y vender criptomonedas.

2. Cuentas de margen

Tiene acceso al margen cuando actualiza a Robinhood Gold por $ 5 al mes y tiene un saldo mínimo de $ 2,000. Esto es mucho más accesible que M1 Finance, donde debe actualizar a su membresía M1 Plus de $ 125 más tener una cuenta imponible con un mínimo de $ 10,000.

Recuerde que las inversiones implican riesgo, y cuando compra con margen, ese riesgo aumenta.

3. Acciones fraccionarias e inversiones recurrentes

Estas dos características que ofrece Robinhood se combinan perfectamente entre sí. Configura un cronograma y una cantidad en dólares que desea invertir automáticamente con su función de inversiones recurrentes.

Dado que puede comprar acciones fraccionarias en Robinhood, puede hacer que ese dinero se destine a un valor en dólares en lugar de comprar por acción a su elección de acciones fraccionarias.

Desventajas de Robinhood

1. Confiabilidad y confiabilidad

Ha habido varias quejas y demandas que involucran a Robinhood recientemente que no se pueden pasar por alto. Por ejemplo, en enero de 2021 restringió el comercio durante la volatilidad extrema del mercado que involucró acciones muy cortas como Gamestop. Sus restricciones fueron mucho más expansivas que el enfoque que adoptaron otras corredurías.

M1 Finance vs. Robinhood: Cara a cara

M1 Finance vs. Robinhood: Tipos de cuenta

Solo puede abrir cuentas imponibles en este momento con Robinhood. No puede abrir una cuenta de jubilación, unión, fideicomiso o custodia, aunque han dicho que planean expandir los tipos de cuenta en el futuro.

M1 Finance le da acceso a tipos de cuentas que incluyen cuentas imponibles, conjuntas, IRA tradicional, Roth IRA, Rollover IRA, SEP IRA, fideicomiso y cuentas de custodia.

Los tipos de cuenta SIMPLE IRA, solo 401 (k), 529, HSA y sin fines de lucro no se ofrecen en ninguna de estas plataformas de inversión.

M1 Finance es más adecuado para los inversores que desean abrir cuentas de jubilación. En esta categoría, M1 Finance se lleva la victoria.

M1 Finance vs. Robinhood: Comisiones y Tarifas

Ambos, M1 Finance y Robinhood ofrecer operaciones de acciones sin comisiones. Eso significa que puede realizar operaciones gratuitas sin pagar tarifas sin importar cuántas operaciones realice.

Ambas plataformas de inversión tienen tarifas de cuenta por servicios. Por ejemplo, hay tarifas de cuenta para estados de cuenta en papel, transferencias de cuentas salientes, etc. Aún así, solo hay algunas otras tarifas de las que los inversores tienen que preocuparse en ambas plataformas.

M1 Finance y Robinhood ofrecen servicios premium. Si te registras en M1 Plus con M1 Finance, usted paga $ 125 anualmente para obtener beneficios adicionales como una ventana de negociación diaria adicional.

Robinhood Gold cuesta $ 5 al mes para obtener el beneficio de datos de mercado más profundos, depósitos instantáneos y más.

Ambas aplicaciones de inversión están en un empate en esta categoría.

M1 Finance vs. Robinhood: Ventanas de Trading

El comercio sin comisiones es una gran ventaja que ofrecen ambos competidores. Sin embargo, está limitado a una sola ventana de comercio diaria que ocurre por la mañana con M1 Finance.

Para obtener acceso a una ventana de la segunda tarde, debe actualizar a su servicio M1 Plus.

Robinhood ofrece operaciones en tiempo real, por lo que si desea ingresar al comercio diario, son la mejor opción de aplicación de inversión. Además, Robinhood ofrece horarios de negociación extendidos, 30 minutos antes de que abran los mercados de inversión y dos horas después de que cierren.

Eso hace que Robinhood sea la opción ideal para los usuarios que desean más libertad para comprar y vender acciones regularmente. Robinhood es el ganador en esta categoría.

M1 Finance vs. Robinhood: Servicio al Cliente

Se puede contactar al servicio de atención al cliente de Robinhood por correo electrónico o por teléfono. Sin embargo, los usuarios han reportado desafíos para ponerse en contacto con la correduría.

También pueden enviar tickets de soporte, pero el tiempo de respuesta para comunicarse con un representante puede llevar algún tiempo en algunos casos.

M1 Finance tiene muchas opciones diferentes de servicio al cliente, incluyendo chat en vivo, teléfono y correo electrónico. Los representantes pueden ayudarlo con problemas técnicos y también puede obtener consultas para obtener asesoramiento financiero independiente para ayudarlo a armar su propia cartera.

M1 Finance vs. Robinhood: ¿Cuál es mejor?

Ambas aplicaciones ofrecen a los usuarios inversiones gratuitas, lo que ha hecho que las áreas de que las finanzas personales sean más accesibles para la comunidad en general.

Los comerciantes activos o las personas interesadas en la criptomoneda pueden beneficiarse de elegir Robinhood. M1 Finance podría ser una mejor opción para aquellos que desean una gestión automatizada de la cartera y la inversión en la jubilación.

La mejor plataforma depende en última instancia de sus necesidades y situación únicas.