Cree riqueza con M1 Finance: Invierta fácil y a bajo costo
En los últimos años, los robo-advisors se han vuelto cada vez más populares para las plataformas de inversión gracias a sus opciones de inversión fáciles y de bajo costo en comparación con el comercio tradicional de acciones y acciones.
Los servicios financieros tradicionales a menudo cobran aproximadamente el doble en tarifas de administración, entre $ 9.95 y $ 50 en tarifas comerciales.
Insisten en que compres al menos 100 acciones al invertir en el mercado de valores, por lo que el.
Aquí es cuando los robo-advisors atraen más, con tarifas de administración más pequeñas, comercio sin tarifas y la capacidad de operar con cantidades de acciones más pequeñas.
Otro atractivo principal de los robo-advisors es que no necesita un amplio conocimiento financiero para comenzar a invertir: las decisiones de inversión difíciles se toman en función de algoritmos de software cruzados con sus objetivos financieros y nivel de tolerancia al riesgo.
La principal decisión que puede enfrentar cuando se trata de robo-advisors es elegir una de muchas opciones.
En este artículo, te ayudaremos a decidir si M1 Finance es el robo-advisor para usted al observar los servicios que ofrece la empresa.
¿Qué es M1 Finance?
M1 Finance es una compañía de robo-advisors, corredor de bolsa y servicios financieros que fue fundada por Brian Barnes en 2005.
En diciembre de 2017, dejó de cobrar tarifas, y en marzo de 2019, estaba administrando $500 millones en activos y creciendo en 3 millones de dólares diarios.
Además de las oportunidades de inversión, M1 Finance permite a los clientes pedir prestados fondos y pronto ofrecerá una cuenta corriente y una tarjeta de débito.
La compañía tiene su sede en Chicago, y es miembro de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) y la Corporación de Protección al Inversionista de Valores (SIPC).
Como miembro de SIPC, los valores en las cuentas están protegidos hasta $ 500,000, mientras que una membresía de FINRA significa que puede estar seguro de que cumple con reglas estrictas que requieren que trate de manera justa y honesta con sus clientes.
M1 Invest: Opciones de inversión con M1 Finance
Abrir una cuenta de inversión con M1 Finance le dará la oportunidad de hacer crecer fácilmente su cartera de inversiones a través de dos estrategias de inversión diferentes.
Recuerde que M1 Finance no cobra ninguna comisión o comisión de gestión por invertir con ellos.
Dependiendo de su nivel de experiencia financiera y tolerancia al riesgo, puede optar por hacer uso de su servicio de inversión automatizado (también llamado «Pie investing» en M1 Finance) o invertir en acciones individuales o fondos cotizados en bolsa (ETFs).
Inversión en pasteles
Invertir en pastel con M1 Finance es similar a invertir en fondos mutuos (que no es una opción con M1 Finance), porque puede diversificar su cartera en función de las asignaciones de porciones.
Un pastel es una colección de hasta 100 rebanadas donde cualquier rebanada es una acción, ETF u otro pastel.
Un portafolio es una colección de uno o más Pies.
Puede crear un «pastel personalizado» eligiendo y eligiendo sus propias acciones y fondos, o elegir entre más de 80 pasteles expertos especialmente seleccionados para aquellos con poco conocimiento financiero o tiempo.
Las opciones dentro de los pies expertos incluyen inversión general (con la capacidad de personalizar su tolerancia al riesgo), inversión responsable y seguidores de fondos de cobertura.
Una vez que haya construido su cartera, M1 pondrá automáticamente su dinero a trabajar.
M1 Finance también ofrece reequilibrio automático y reinversión de dividendos para garantizar que su cartera se mantenga en el buen camino.
Eso significa que puede agregar $ 500 a su pastel, y M1 Finance reequilibrará su cuenta para mantener su asignación de activos objetivo sin ningún cálculo manual de su parte.
Incluso puede automatizar su inversión programando depósitos recurrentes para alinearlos con sus cheques de pago, o contribuir con $ 100 cada semana para maximizar sus contribuciones IRA.
Sin embargo, toda esta automatización no significa que esté completamente desconectado cuando se trata de sus propias inversiones.
No solo puede verificar el saldo de su cuenta cuando inicie sesión en su cuenta, sino que también puede cambiar sus asignaciones de inversión.
Esto se hace fácilmente a través del sitio web de M1 Finance o la aplicación móvil, disponible para usuarios de teléfonos Android a través de Google Play y usuarios de teléfonos Apple a través de app Store.
Invertir en acciones individuales y ETFs
Si tiene un poco más de experiencia financiera, puede configurar up una cuenta de corretaje y su propia cartera y tome sus propias decisiones sobre en qué acciones y ETF invertir.
Lo mejor de M1 Finance en comparación con otros corredores tradicionales es que puede comprar acciones fraccionarias.
Mientras que la mayoría de los corredores insistirán en que compre una acción completa (y generalmente en lotes de 100), M1 le permite comprar solo una fracción de ella, lo que hace que sea menos prohibitivo y más fácil diversificar sus inversiones.
Esto también significa que incluso un centavo dejado en su cuenta podría invertirse en una acción fraccionaria.
Inversión fiscalmente eficiente
Para ayudarlo a minimizar la cantidad adeudada en impuestos, M1 Finance utiliza una estrategia de asignación de lotes al vender valores.
Por lo tanto, cuando solicite un retiro de su cuenta M1, su algoritmo determinará qué valores vender en función de las asignaciones objetivo.
Los valores se venden en el siguiente orden y luego se transfieren a su cuenta bancaria:
- Pérdidas que compensan las ganancias futuras
- Lotes que resultan en ganancias a largo plazo
- Lotes que resultan en ganancias a corto plazo
Tipos de cuentas
M1 Finance ofrece cuatro tipos diferentes de cuentas para satisfacer sus necesidades:
- Cuenta individual
- Cuenta conjunta
- Cuenta de jubilación
- Cuenta de confianza
Tenga en cuenta que a diferencia de otros servicios de inversión en línea como Betterment y Wealthfront, M1 Finance no ofrece cosecha de pérdidas fiscales, que se centra en minimizar cualquier impuesto sobre las ganancias de capital en el que pueda incurrir en su cartera de inversiones.
Préstamo M1: Préstamos a bajo interés de M1 Finance
M1 Finance le brinda la posibilidad de obtener una línea de crédito de cartera flexible, utilizando sus tenencias de inversión como garantía de préstamo.
Puede pedir dinero prestado en cualquier momento a una de las tasas de interés más bajas del mercado: 4.25%.
(Es del 4.00% si tiene una membresía M1 Plus, más sobre eso más adelante).
Tradicionalmente, necesita vender valores para poder utilizar cualquiera de sus fondos invertidos.
Esto significa que puede incurrir en consecuencias fiscales sustanciales además del largo papeleo y el largo proceso de aprobación que generalmente viene con el préstamo de dinero.
Sin embargo, con M1 Borrow (parte del paquete de servicios de M1 Finance), puede pedir prestado instantáneamente hasta el 35% del saldo de su cuenta, y prometen que solicitar un préstamo significa que no hay papeleo adicional, ni verificaciones de crédito, ni oficiales de préstamos, ni denegaciones.
Sin embargo, necesita una cuenta de corretaje sujeta a impuestos con al menos un saldo de cuenta de $ 10,000 para calificar para el préstamo M1.
Aquellos con más de $10,000 en cuentas imponibles elegibles reciben automáticamente una línea de crédito, y solo se le cobrará si la usa y por cuánto usa.
También puede optar por mantener el préstamo en M1 Finance o transferirlo a su cuenta bancaria.
La mayoría de las personas hacen uso de M1 Borrow para financiar una compra importante (como un automóvil o un pago inicial de una casa de ensueño), refinanciar la deuda existente (como una hipoteca, deuda estudiantil o préstamo personal) e invertir más en la plataforma de inversión de M1.
Gasto M1: Compras fáciles con M1 Finance
M1 Spend es una nueva característica que pronto se lanzará por M1 Finance.
Es una cuenta de cheques en línea que está integrada directamente en la aplicación M1, lo que le permite realizar depósitos directos, pagar facturas y gastar con una tarjeta de débito Visa.
Hay un saldo mínimo de cuenta de $0.
Si tiene una membresía M1 Plus, incluso cubre sus tarifas de cajero automático cuatro veces al mes (una vez al mes en la cuenta M1 estándar), ofrece un rendimiento porcentual anual del 1.5%, o APY, (que está 25 veces por encima del APY promedio nacional para una cuenta de cheques), y un reembolso en efectivo ilimitado del 1% en todas las compras realizadas con la tarjeta de débito M1 Spend.
Nunca ha habido una mejor excusa para ir de compras.
Una de las mayores ventajas de una cuenta M1 Spend es la capacidad rápida y fácil de transferir fondos entre ella y sus cuentas de inversión M1.
Sus fondos están en manos de Lincoln Savings Bank, miembro del Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), lo que significa que los depósitos están asegurados hasta $250,000.
M1 Plus: Más ventajas de M1 Finance
En otra función que pronto se lanzará, puede actualizar a M1 Plus para aprovechar ciertos beneficios por una tasa anual especial de $ 100 (normalmente es de $ 125).
Además de los beneficios mencionados anteriormente, ser miembro de M1 Plus le proporciona aún más opciones de inversión a medida que obtiene acceso exclusivo a una segunda ventana de negociación.
Elimine las conjeturas de la inversión
Gracias a una combinación de las herramientas de finanzas personales que ofrece M1 Finance y sus tarifas bajas o nulas, vale la pena considerar abrir una cuenta M1 Finance si está buscando formas de aumentar su riqueza.
Como robo-advisor, ayudan a eliminar gran parte de las conjeturas de inversión, y poder elegir entre más de 80 Expert Pies le da acceso a asesoramiento financiero experto y conocimiento sin una gran cantidad de costo.
Cuando M1 Spend y M1 Plus finalmente se lancen, M1 Finance puede convertirse en un centro integral para sus necesidades financieras.
Esta información sólo se ofrece con fines informativos; no está destinada a ser utilizada como asesoramiento contable, legal o fiscal. En relación con estas cuestiones, hable con su contable, asesor fiscal o jurídico.
Invertir implica un riesgo que incluye la pérdida del capital. Esta guía contiene las opiniones actuales del autor, pero no necesariamente las de Gigonway. Dichas opiniones están sujetas a cambios sin previo aviso. Esta guía se ha distribuido únicamente con fines educativos y no debe considerarse como un consejo de inversión o una recomendación de ningún valor, estrategia o producto de inversión en particular. La información contenida en esta guía se ha obtenido de fuentes consideradas fiables, pero no está garantizada. Gigonway no proporciona asesoramiento legal o fiscal. Por favor, consulte a su asesor fiscal y/o legal para preguntas e inquietudes específicas de carácter fiscal o legal.
