47 formas sencillas de mejorar las finanzas personales
Este año pasado resultó ser un desafío financiero para muchas personas. Muchos han perdido sus empleos y / o grandes porciones de sus ahorros para la jubilación debido a la pandemia. Si bien las cosas son difíciles para muchos, hay métodos probados y verdaderos para mejorar las finanzas personales. Es posible que no pueda aplicarlos de inmediato, pero ya sea que esté luchando con deudas o simplemente tratando de tener un plan claro de ahorros y jubilación para el futuro, vale la pena ser más inteligente con respecto a su dinero y pensar en las formas en que puede hacerlo.
Incluso antes del coronavirus, la mayoría de nosotros podíamos administrar mejor las finanzas personales. Un asombroso 28 por ciento de los estadounidenses adultos ya tenía cero ahorros reservados para emergencias. Y el 36 por ciento de nosotros aún no estamos ahorrando para la jubilación.
Una vez que las cosas se calmen un poco, y se resolverán, es posible que desee considerar algunas de estas formas de mejorar las finanzas personales . La clave es encontrar las cosas que puede lograr y establecer objetivos claros.
Aquí hay 47 formas simples en que puede ser más inteligente con respecto a su dinero:
1. Calcula tu presupuesto
Si solo toma un consejo de esta lista, debería ser este: Haga un presupuesto. Hacer un presupuesto no solo puede mejorar las finanzas personales , sino que también puede prepararlo para el éxito a largo plazo.
Una de las claves para hacer un presupuesto es elegir un sistema que funcione para usted, ya sea un método de bola de nieve para salir de la deuda o un presupuesto 50/30/20 o simplemente una simple hoja de cálculo que lo ayude a establecer metas y realizar un seguimiento de sus gastos. En caso de duda, manténgalo simple, concéntrese en las áreas problemáticas y priorice el ahorro.
2. Encuentra áreas donde puedas recortar
Una vez que tenga un presupuesto, busque áreas en las que pueda reducir sus gastos. No quieres vivir al borde de tus posibilidades. En lugar de gastar todo su presupuesto cada mes, encuentre formas de recortar para que viva ligeramente por debajo de sus posibilidades (o incluso muy por debajo si tiene la suerte de hacerlo).
Algunas formas simples de reducir y comenzar a ahorrar dinero incluyen hacer reparaciones en el hogar y el automóvil usted mismo, cocinar en casa en lugar de comer fuera, usar cupones, llevar su propio almuerzo al trabajo y deshacerse de las suscripciones de televisión por cable.
3. Usa tu cuenta de ahorros
Mientras que usted está ahorrando recortando, también ahorre por, bueno, ahorrando.
Es una gran idea tener un objetivo claro para sus ahorros. Eso es algo que también puede incorporar directamente en su presupuesto. Tal vez desee ahorrar $ 500 al mes y tener un presupuesto que pueda acomodar eso. Ese es un objetivo fantástico y puede resultar en una cuenta de ahorros sólida para fin de año.
4. Aprovecha al máximo esos ahorros
Sin embargo, no use cualquier cuenta de ahorros para este propósito. Una cuenta de ahorros de alto interés puede duplicar sus inversiones en usted mismo.
Los bancos en línea ofrecen tasas de interés mucho más altas que los bancos físicos. Abrir una cuenta de ahorros con una compañía como Ally, Synchrony o Alliant puede significar que obtenga un 1.25% o más de sus ahorros en intereses.
5. Automatiza el ahorro…
Haga que el proceso de ahorrar dinero y contribuir a una cuenta de ahorros de alto interés sea simple automatizando sus ahorros. Puede configurar su cuenta bancaria para que una cierta cantidad de ingresos vaya directamente a los ahorros cada mes. Aplicaciones como Digit y Qaptial pueden hacer que este proceso sea simple e indoloro, pero incluso si descubre que no puede automatizar, reserve una cantidad fija cada mes parar ahorrar es un gran hábito para entrar.
6. … y facturas
También puede automatizar sus pagos de facturas. La mayoría de los bancos le permitirán configurar pagos automáticos y recurrentes. Esto le ayudará a evitar cargos por pago atrasado y facturas perdidas. Realmente puede dañar su presupuesto recibir un cargo por pago atrasado simplemente porque se perdió una fecha de vencimiento accidentalmente.
7. Deshazte de las suscripciones
Muchos de nosotros tenemos tantos servicios de suscripción en este momento que ni siquiera recordamos por qué estamos pagando. Tómese el tiempo para averiguar para qué se ha registrado y por qué está pagando realmente. Es posible que encuentre una suscripción que ni siquiera recordaba que no hace nada más que costarle dinero.
8. Aporta un pago extra de la hipoteca
Las hipotecas son una de las formas más comunes de deuda que tenemos. Y aunque una hipoteca no es una deuda incobrable (como lo sería la deuda de la tarjeta de crédito), sigue siendo una pesada carga que soportar.
Muchos expertos recomiendan pagar solo un pago adicional de la hipoteca por año. Incluso un pago adicional puede ayudar a que su hipoteca se pague más rápidamente y aliviarlo de esta deuda.
9. Aprovecha al máximo una buena deuda
Hablando de buena deuda, déjate aferrar a ella. Puede ser aterrador considerar cualquier deuda «buena», pero algo como una hipoteca es en realidad algo bueno. Su casa es una inversión y no solo una fuente de deuda. Y lo mismo ocurre con los préstamos estudiantiles. Estas grandes inversiones en su futuro no son meras cargas, por lo que no necesita recortarlas de su presupuesto para ser más inteligente con su dinero.
10. Reducir las tarjetas de crédito
Sin embargo, una cosa que debe reducir son las tarjetas de crédito. Haga una pausa un momento antes de considerar abrir una nueva tarjeta de crédito.
En general, querrá esperar al menos seis meses antes de abrir una nueva tarjeta de crédito. Esto es especialmente cierto si tiene deudas o ha perdido pagos en sus otras tarjetas de crédito.
11. Haz una hoja de cálculo de deuda
Hablando de tarjetas de crédito, comencemos a hablar de deudas.
La deuda sucede. Pero solo porque tenga deudas, eso no significa que no pueda ser inteligente con su dinero.
Un paso que puede tomar para salir de la deuda este año es hacer una hoja de cálculo de deuda. Esto le ayudará a visualizar su deuda y ver exactamente a dónde va su dinero. Incluya el nombre de cada acreedor, cuánto debe, el pago mínimo requerido, la tasa de interés y las fechas de vencimiento del pago.
Este puede ser un proceso doloroso, pero es el primer paso para controlar su deuda.
12. Decide tu método de pago de deuda
Si tiene una deuda que pagar, decida cómo lo va a hacer (¡la hoja de cálculo del consejo 11 le ayudará!).
Un método popular es el método de bola de nieve, donde primero toma su deuda de tarjeta de crédito más pequeña. Una teoría que compite es el método de avalancha de deudas, donde comienzas con cualquier tarjeta de crédito que esté cobrando la tasa de interés más alta.
Hay buenos argumentos para ambos métodos, así que averiga qué funciona para ti.
13. No te limites a pagar el mínimo
Si tienes deudas que quieres empezar a afrontar este año, no te limites a pagar el mínimo. Averiga un presupuesto que le permita pagar más que el pago mínimo de sus tarjetas de crédito. Pagar solo el mínimo en los saldos de su tarjeta de crédito podría significar años de pago de la deuda.
14. Pide ayuda
No tienes que hacer esto solo. Si tiene una deuda grave, puede inscribirse para recibir asesoramiento crediticio. Pueden ayudarlo a elaborar un presupuesto que reduzca la carga de su deuda. Incluso pueden ayudarlo a negociar con los acreedores.
El asesoramiento crediticio generalmente no es gratuito, por lo que si va por esta ruta, asegúrese de que los beneficios superen los costos.
15. Considere la bancarrota
Esto da miedo. Sin embargo, si sus problemas de deuda son lo suficientemente graves, la bancarrota puede ser una opción que vale la pena considerar.
Diferentes tipos de bancarrota significarán cosas diferentes, así que investigue qué funcionará mejor para usted. Pero la bancarrota puede ser una opción, ya que significa protección ordenada por la corte de sus acreedores. La bancarrota puede darle la oportunidad de deshacerse de las deudas no garantizadas y establecer un plan de pago.o.
16. Si tiene un 401 (k) de un empleador …
¡Násalo! Esta es una de las cosas más fáciles que puede hacer para ser inteligente con su dinero. Si está recibiendo un 401 (k) de un empleador que ofrece contribuciones equivalentes, asegúrese de maximizar esas contribuciones.
17. No te detengas ahí
Para obtener aún más beneficios de su 401 (k), no solo contribuya a la contribución equivalente de su empleador. Si tiene los medios, maximice sus contribuciones 401 (k) este año. Los menores de 50 años pueden contribuir con $ 18,000 por año, mientras que los mayores de 50 años pueden contribuir con $ 24,000 por año.
18. Empieza a pensar en la jubilación
Independientemente de su situación 401 (k), debe pensar en la jubilación. Cualquier cosa que pueda ahorrar o invertir hoy volverá para ayudarlo más tarde. No te preocupes por si estás comenzando tarde. Cualquier cosa que pueda hacer por su jubilación es un paso inteligente a tomar. Como mínimo, ponga algo de dinero en una cuenta de ahorros de alto interés para asegurarse de tener algún tipo de nido de huevos para el futuro.
19. Obtén ayuda para hacer algunas inversiones
También puede invertir en el mercado de valores para tratar de aprovechar al máximo su dinero. Sin embargo, el mercado de valores puede ser una bestia desalentadora, por lo que la orientación puede ser muy beneficiosa.
Un asesor financiero puede ayudarlo con las inversiones, aunque eso tendrá un costo. Aún así, si no está seguro de por dónde empezar, hable con un asesor financiero para ver cómo podría comenzar.
20. Deja tus inversiones en paz
Es fácil querer ver sus inversiones todos los días y ver cómo se están desempeñando, pero debe resistir esta tentación. Para la mayoría de nosotros, invertir en el mercado de valores es un juego largo. Habrá altibajos. El objetivo, a largo plazo, es una ganancia neta, pero esto significará que ocasionalmente verá algunas caídas. Es mejor tratar de no obsesionarse demasiado con estas inmersiones y mantener la vista en el panorama general.
21. Comience a invertir temprano
No hay momento como el presente para comenzar a invertir y apuntalar sus fondos de jubilación. Si estás esperando el momento adecuado para comenzar, este es el momento. Incluso si sientes que estás comenzando tarde, eso es mejor que no comenzar en absoluto.
22. Sigue el viejo adagio: Compra bajo, vende alto
Esto puede sonar obvio, pero este consejo probado y verdadero todavía se mantiene. Si solo está entrando en la inversión y el mercado de valores, no puede equivocarse con comprar bajo y vender alto.
23. Manténgase alejado de inversiones complicadas
Invertir suena como un proceso complicado y confuso, pero debes mantenerlo simple. Si no entiendes lo que hace una empresa, simplemente evítalos. Invierte en cosas que sabes y entiendes. Es más probable que encuentre el éxito de esa manera que invirtiendo en industrias complicadas que no entiende.
24. Piensa en el panorama general
Si está invirtiendo, no solo desea considerar la ganancia a corto plazo. Trate de visualizar el panorama general y lo que desea que hagan sus inversiones a largo plazo. Especialmente si está invirtiendo por el bien de la jubilación, trate de encontrar inversiones buenas y sólidas con las que pueda quedarse durante mucho tiempo, en lugar de cambiar constantemente las cosas.
25. Considera hacer un calendario
Tener un calendario para sus inversiones podría ayudarlo a mantener sus objetivos y el panorama general en mente. Este calendario podría ser amplio, incluyendo fechas como su jubilación esperada en el futuro. Trazar sus objetivos de esta manera puede ayudarlo a adaptar sus inversiones a las cosas que realmente tendrán un impacto cuando esté listo para jubilarse.
26. Haz un calendario para el resto de tus finanzas también
No solo debe usar calendarios para grandes inversiones a largo plazo. Sus finanzas diarias también podrían trazarse en un calendario para ayudarlo a realizar un seguimiento de las cosas. Un calendario puede ayudarlo a mantenerse al tanto de las facturas para que no se pierda ninguno ni incurra en cargos por pago atrasado. Incluso podría incluir gastos como comestibles. Haga un calendario que le muestre su panorama financiero para la semana, el mes, el año y el largo plazo. Esto puede ayudarlo a mantenerse en curso, incluso cuando sus finanzas se sienten abrumadoras.
27. Intenta invertir en empresas de alta calidad
Si está invirtiendo en el mercado de valores, no solo desea comprender las empresas en las que está invirtiendo, sino también los productos y servicios que ofrecen.Fer. Una empresa que produce productos de alta calidad generalmente funcionará mejor que una empresa que produce productos de menor calidad. Vaya con lo que sabe, los productos y servicios en los que confiaría en su propia vida. Esta es una señal de una buena compañía en la que puede sentirse seguro invirtiendo.
Algunas personas incluso van más allá invirtiendo de una manera socialmente responsable. Esto significa poner su dinero donde está su boca invirtiendo en empresas que intentan usar productos sostenibles y hacer el bien para el mundo.
28. Haz un check in diario
Echa un vistazo a tus finanzas todos los días. Esto podría ser tan simple como abrir una aplicación o simplemente echar un vistazo a sus cuentas bancarias.
Es fácil que esto se convierta en una obsesión, así que siéntase libre de reducirlo a una vez a la semana en lugar de una vez al día. En general, es bueno tener una práctica consistente de mirar sus finanzas para que no lo sorprenda algún cambio en su situación financiera.
29. Búsqueda de tarifas
Mientras revisa sus cuentas bancarias, asegúrese de buscar tarifas. Las tarifas en cosas como tarjetas de crédito y cuentas corrientes pueden ser furtivas. Revise sus estados de cuenta de vez en cuando con la vista puesta en las tarifas que no puede explicar. Cuanto antes los encuentre, antes podrá evitar que le cuesen dinero innecesariamente.
30. Consulta tus tipos de interés
También debe verificar sus tasas de interés, especialmente cuando se trata de sus tarjetas de crédito. Estos pueden cambiar con poca advertencia. Es posible que ni siquiera se dé cuenta. Así que tome nota de las tasas de interés cada vez que revise sus finanzas para asegurarse de que sigan siendo lo que espera ver.
Si nota un cambio, podría deberse a que estaba recibiendo una tarifa especial por un tiempo limitado. Esto podría haber sucedido cuando inicialmente se inscribió en su tarjeta de crédito. Puede llamar a la compañía de su tarjeta de crédito y tratar de negociar una tasa más baja si nota que la suya aumenta.
31. No te olvides de tu puntaje de crédito
Mientras realiza todos estos registros y programación, reserve un poco de tiempo para pensar en su puntaje de crédito. Especialmente si está planeando algún tipo de compra grande, debe conocer su puntaje de crédito y si ha fluctuado recientemente.
Las tres agencias de crédito, Equifax, TransUnion y Experian, pueden brindarle una actualización de su puntaje de crédito de forma gratuita.
32. Ahorre para emergencias
Necesita ahorrar para algo más que su jubilación. La vida pasa. A veces te encuentras con una emergencia que requiere un acceso rápido al dinero. Asegúrese de que puede capear una emergencia reservando algunos ahorros para situaciones como un problema de salud repentino u otro gasto inesperado.
33. No pongas esos ahorros en tu cuenta de cheques
No cuente con su cuenta corriente para sus ahorros. Incluso si es para emergencias, debe tener una cuenta de ahorros separada para ese dinero de emergencia y cualquier otro ahorro que esté haciendo fuera de las cuentas de jubilación.
34. Leer
Leer libros de expertos financieros puede hacer una gran diferencia en su educación financiera. Aprende todo lo que puedas leyendo libros de finanzas.
No necesitas ir bien para los libros de texto pesados. Puedes empezar más simple. Cada vez se escriben más libros de finanzas para personas promedio que recién comienzan a ser inteligentes con su dinero, en lugar de inversores de toda la vida que buscan una ventaja. Comience donde se sienta cómodo.
35. Escucha
Si leer sobre finanzas no es realmente lo tuyo, intenta escuchar en su lugar. Puedes encontrar muchas series y podcasts de YouTube sobre dinero y finanzas. Escuche en el automóvil, mientras cocina o simplemente cuando tiene unos minutos de tiempo de inactividad. Cualquier medio que tenga para estudiar mejorará su salud financiera a largo plazo.
36. Habla con las personas adecuadas
Si conoces a personas que son particularmente buenas con sus finanzas, habla con ellas. Es probable que estén más que dispuestos a ofrecer consejos y conocimientos sobre cómo administran sus finanzas.
Incluso si no entras en discusiones financieras profundas, simplemente rodearte de personas exitosas puede tener un efecto en cadena. Puedes aprender sus buenos hábitos simplemente por estar cerca de personas que están administrando bien su dinero, pero no tengas miedo de preguntar qué está funcionando para ellos y cómo llegaron a donde están hoy.
37. Utilice la prueba de 72 horas
Si tiene problemas con el gasto excesivo, fuercese a vivir según la regla de las 72 horas. Cuando tenga ganas de comprar, coloque ese artículo tentador en su carrito de compras en línea. Luego déjalo en paz.
Así es. No lo toques. Déjelo reposar allí durante al menos 72 horas. Luego, cuando la prisa inmediata de obtener esa cosa nueva se haya calmado, regrese a su carrito de compras y piense si realmente necesita y quiere esto.
Este método puede ayudarlo a reducir drásticamente las compras impulsivas que pueden afectar sus finanzas.
38. Reduzca los correos electrónicos sobre ofertas
Cada mañana, su bandeja de entrada probablemente incluya al menos un correo de una tienda en línea que intente venderle algo. Es posible que le estén ofreciendo un gran descuento que parece demasiado bueno para dejarlo pasar.
Tómese un tiempo para darse de baja de estos correos electrónicos. Estos anuncios pueden persuadirlo para que gaste dinero que debería destinarse a sus ahorros e inversiones.
39. Deshazte de la protección contra sobregiros
Si está administrando bien sus finanzas, es posible que no necesite protección contra sobregiros. En lugar de pagar por la protección contra sobregiros, puede usar algunas de las técnicas y aplicaciones mencionadas anteriormente para mantenerlo en el buen camino y asegurarse de no sobregirar ni perder ninguna factura crucial. Por supuesto, si lo obtienes gratis, por todos los medios guárdalo.
40. Investiga una FSA
Una FSA, o Cuenta de Gastos Flexibles, puede permitirle reservar dinero para gastos médicos que no serán gravados. Esta es una excelente manera de mantenerse preparado para una emergencia y al mismo tiempo administrar sus finanzas. Puede contribuir hasta $2,600 al año a una FSA.
41. Invierte en tu salud
No solo necesita invertir en fondos de jubilación y acciones. La inversión a largo plazo también incluye pensar en usted y en lo que puede necesitar en el futuro.
Unirse a un gimnasio y mantenerse al día en las visitas al médico es otra forma de inversión, una inversión en usted y su salud a largo plazo.
42. Cambiar a efectivo
Dependemos mucho de las tarjetas de crédito en nuestra vida diaria, pero muchas de esas compras podrían hacerse con efectivo. Es tentador quedarse con el plástico porque es muy conveniente y fácil, pero eso también lo convierte en una trampa que nos endeuda. Cambie a efectivo siempre que pueda. Es posible que se sorprenda de lo mucho que cambia sus hábitos de gasto en lugares como la tienda de comestibles.
43. Reducción de las tarjetas de crédito
Incluso si no puede cambiar totalmente a efectivo, aún puede reducir su uso de tarjetas de crédito en general. Trate de usar solo tarjetas de crédito para compras que sean absolutamente necesarias. Donde puedas, paga en efectivo o cheque.
Además, evite abrir nuevas tarjetas de crédito y aumentar su deuda. Si puede reducir la cantidad de tarjetas de crédito que lleva, es posible que también se sienta menos tentado a usarlas.
44. Toma una clase
Hay muchas clases sobre educación financiera. Encuentra uno cerca de ti y aprende de un experto. Los libros son geniales, pero los seminarios y eventos de capacitación pueden ponerte cara a cara con verdaderos expertos en el sector financiero que pueden asesorarte sobre cómo administrar tu dinero.
Las clases y seminarios también pueden ayudar si está haciendo inversiones y necesita mantenerse actualizado sobre las tendencias. Los expertos pueden observar los mercados más de cerca y diligentemente que muchos de nosotros. Hacer uso de su profundo conocimiento.
45. Permanecer casado
El divorcio es caro. Pero más allá de eso, las parejas casadas tienden a tener ingresos más altos y el doble de ahorros disponibles cuando se jubilan. Siguiendo las matemáticas simples, las personas casadas están en una posición financiera más fuerte cuando se jubilan.
46. Crea un voluntad
Puede parecer temprano para hacer un voluntad, pero este documento es realmente genial para tener cerca. No es solo seguridad para usted, sino también para su familia. Un voluntad puede garantizar que sus finanzas estén protegidas incluso en el peor de los casos.
Si tiene un cónyuge o hijos, es posible que desee considerar hablar con un abogado sobre la redacción de un deseo. Esto asegurará que sepa exactamente lo que sucederá con sus finanzas.
47. Date un capricho
Con todo este arduo trabajo que estás haciendo para ahorrar y administrar tus finanzas, mereces una recompensa. Está bien incluso mientras pone sus finanzas en orden o paga deudas para darse un capricho de vez en cuando. Si solo te enfocas en las partes difíciles, podrías desanimarte o sentirte abrumado con el tiempo. Tómese un segundo para apreciar su arduo trabajo.
