6 consejos que puede utilizar para ayudar a mejorar su puntuación de crédito
Las puntuaciones de crédito son complicadas y, como las agencias de calificación tienen en cuenta muchos factores, el proceso de mejorarlas puede ser diferente para cada persona.
Cuando Willard Carpenter, de 68 años, quería un préstamo para abrir un nuevo negocio, se dio cuenta de que su puntuación de crédito no era lo suficientemente alta como para que se la aprobaran. Tras comprobar su historial crediticio, descubrió varios problemas que debía resolver.
El crédito de Carpenter estaba muy afectado por la deuda de la tarjeta de crédito que su padre dejó en su cuenta conjunta tras su muerte hace más de un año y medio. Además, no tiene tarjetas de crédito desde hace al menos 10 años, ya que dejó de utilizarlas después de declararse en quiebra debido a las deudas de las tarjetas de crédito.
Ahora, está trabajando con un asesor financiero para borrar la deuda de su padre de su historial y empezar a construir su crédito de forma segura.
He aquí algunos consejos para que usted pueda hacer lo mismo:
#1 Conozca su punto de partida
El primer paso para aumentar su puntuación de crédito es conocer su puntuación actual y lo que aparece en su informe de crédito, dijo Kristin Myers, editor en jefe de The Balance, un sitio web de finanzas personales.
«No se puede arreglar lo que no se sabe», dijo. «Vea si hay algún error o si ha hecho una disputa previamente y sigue apareciendo».
Una vez que veas lo que hay en tu informe, puedes empezar a identificar dónde puedes tener puntos débiles. Por ejemplo, si tiene una gran cantidad de deuda en una de sus tarjetas de crédito, comience a pagar esa deuda para reducir la utilización del crédito que está afectando su puntuación de crédito.
#2 Aborde su deuda, tanto como pueda
Lo ideal es que pague su tarjeta de crédito todos los meses. Pero, si eso no es posible para usted, hacer pequeños pagos puede ayudarle a mantener o aumentar su puntuación de crédito.
Si puede, pague un poco más que el pago mínimo mensual para pagar menos intereses a lo largo del tiempo.
Un método de pago muy conocido es la «bola de nieve de deudas», en la que se pagan las deudas de menor a mayor, para crear un impulso y buenos hábitos. Una vez que las deudas más pequeñas se han pagado y se ha creado el hábito de pagar las deudas, el dinero que estaba acostumbrado a ahorrar cada mes puede destinarse a las deudas más grandes. NerdWallet ofrece una calculadora para utilizar este método.
Otra pequeña forma de hacer frente a las deudas es la recomendación de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de «usar dinero en efectivo cuando sea menos de 20 dólares» para evitar gastar demasiado en su tarjeta de crédito.
#3 Evite más deudas, si puede
No adquirir nuevas deudas es otra manera de aumentar su puntuación de crédito, dijo Myers. Si no ha pagado la deuda que tiene actualmente, es mejor no abrir más líneas de crédito. Si se encuentra en una posición en la que depende del crédito debido a las circunstancias económicas, trate de evitar las compras innecesarias que podrían aumentar significativamente su deuda.
#4 Utilice las tarjetas de crédito, pero con moderación
El primer instinto de muchas personas es no utilizar ninguna tarjeta de crédito para evitar endeudarse. Sin embargo, esta no es una buena táctica si quiere tener una buena puntuación de crédito. Lo mejor es tener al menos una tarjeta de crédito, pero la clave es usarla con moderación, dijo Colleen McCreary, defensora financiera del consumidor en Credit Karma.
«No quieres usar más del 30 por ciento del crédito que tienes disponible, pero quieres usar esas tarjetas aunque sea un poco para demostrar que se puede confiar en ti», dijo.
Cuando utilice su tarjeta de crédito, asegúrese de pagar a tiempo cada mes e intente utilizarla sólo para las compras que ya tenía previsto hacer y que puede permitirse.
#5 No cierre sus antiguas cuentas
Después de haber pagado su tarjeta de crédito, puede pensar que lo mejor es cerrar la cuenta para evitar volver a utilizarla.
En realidad, esto perjudica su puntuación de crédito. Dado que uno de los factores de su puntuación de crédito es la duración de su historial de crédito, si cierra su cuenta de tarjeta de crédito más antigua, también la está borrando de su historial de crédito.
«Mantener la duración de ese historial de crédito es increíblemente importante porque el tiempo que has tenido un préstamo o una línea de crédito va a aumentar tu puntuación de crédito», dijo Myers.
#6 Si no tiene ningún historial de crédito, empiece con cuidado
Si estás empezando y quieres construir tu crédito, hay varias formas de hacer este proceso de forma segura para que no te endeudes. Una de las formas más recomendadas es abrir una «tarjeta asegurada», que son tarjetas de crédito que requieren un depósito que generalmente equivale a la cantidad de crédito que te dan.
El depósito está ahí por si no puedes devolver el crédito, pero te lo devuelven cuando pasas a una tarjeta «sin garantía». Las tarjetas garantizadas se comunican a las agencias de crédito, lo que significa que esta línea de crédito aparece en su informe de crédito y puede ayudar a construir o arreglar su puntuación de crédito.
Así es como Carpenter planea construir su puntuación de crédito.
«Esto me permitirá empezar con un límite bajo y pagarlo todos los meses y luego podré pedir un límite más alto», dijo Carpenter, que vive en Bismark, Arkansas. Carpenter planea abrir tres tarjetas de crédito y utilizar un máximo del 25% del crédito permitido, dijo.
