Gestiona tu dinero: Las 8 mejores aplicaciones de inversión para multiplicar tus activos

Estamos en la era digital y si quieres invertir tu dinero en el mercado de valores, puedes hacerlo no solo desde tu ordenador de sobremesa o portátil, sino que también puedes hacerlo mientras estés en el móvil. Los teléfonos inteligentes ahora son tan potentes como las computadoras, y hay una serie de aplicaciones de inversión que se pueden utilizar directamente desde la comodidad de su teléfono.

En esta guía, proporcionaremos una guía de las mejores aplicaciones de inversión de la actualidad. Algunas son aplicaciones de bajo costo y fáciles de usar que están diseñadas para inversores principiantes. Otros son potentes aplicaciones de inversión destinadas a dar a los comerciantes de día las herramientas que necesitan para dominar el mercado de valores.

Todos deben hacer que la inversión sea más fácil, y darle maneras efectivas de administrar su dinero dondequiera que usted (y su teléfono) pueda estar.

¿Por qué usar aplicaciones de inversión?

Las aplicaciones de inversión están destinadas a facilitar la gestión de las finanzas personales. Esto puede venir de varias maneras. Algunas aplicaciones simplifican el proceso, lo que le permite invertir pasivamente (y empezar a generar ingresos pasivos) en segundo plano, sin ningún pensamiento real o compromiso de tiempo. Otros le dan las herramientas para hacer operaciones en tiempo real sin importar dónde se encuentra.

Invertir le permite hacer crecer su capital personal, aunque no es una solución a todos los problemas de la vida, sin duda juega un papel en el camino hacia el mejoramiento individual y la tranquilidad. Contrariamente a lo que algunos podrían pensar, invertir no tiene que ser difícil, y no necesitas un bote lleno de dinero para entrar en acción. Estas aplicaciones de inversión simplifican el proceso y tienen una barrera de entrada extremadamente baja.

Diferentes tipos aplicaciones para invertir

A la hora de analizar los distintos tipos de aplicaciones de inversión disponibles en 2020, hay que tener en cuenta tres categorías principales: aplicaciones de «Spare Change«, aplicaciones de gestión de carteras de inversión y aplicaciones de negociación en tiempo real.

Por supuesto, se trata de clasificaciones imprecisas que pretenden ofrecer una visión general básica.

Algunas aplicaciones de «Spare Change» te permiten gestionar tu cartera de inversiones, y algunas aplicaciones de gestión ofrecen negociación en tiempo real.

Elegir cómo quieres invertir tu dinero – y qué opciones de inversión quieres de una aplicación – te orientará sobre qué tipo de aplicación usarás.

Aplicaciones «Spare Change»

Las aplicaciones «Spare Change» acceden a tu cuenta bancaria y extraen el cambio sobrante de las transacciones (si compras algo por 8,50 $, sacará 50 céntimos y «redondeará» la compra) o extraen pequeñas cantidades de tu cuenta corriente automáticamente. De ahí su nombre, spare change significa calderilla [España] o monedas de poco valor, algo así como el cambio sobrante [Latam].

Ese dinero se invertirá por ti.

Estas aplicaciones son estupendas para los nuevos inversores.

Son fáciles de configurar y pueden funcionar principalmente en segundo plano, lo que le permite construir lentamente una cartera sin demasiado trabajo por adelantado.

La mayoría de estas aplicaciones no te permiten elegir acciones individuales para comprar y vender, pero si el objetivo es empezar a ahorrar dinero, es una forma sencilla de hacerlo.

Una vez que vincules tu cuenta corriente a la aplicación, estarás listo para empezar.

Aplicaciones de gestión de carteras de inversión

Las aplicaciones de gestión le permiten crear o revisar carteras de inversión y aumentar su patrimonio.

Dispondrá de herramientas para reorganizar su asignación de activos, crear y diseñar fondos de jubilación o, simplemente, jugar con el mercado.

Muchos de estos sitios ofrecen la asistencia de un asesor financiero, ya sea automatizado o una persona real.

Aplicaciones de trading en tiempo real

Las aplicaciones de trading en tiempo real son un subconjunto de aplicaciones de gestión de carteras de inversión, pero le dan mucho más poder para hacer operaciones de acciones en tiempo real desde una aplicación móvil. Estas aplicaciones de trading le dan los recursos y herramientas para tomar decisiones rápidas sobre las acciones para comprar y vender, además de llevar a cabo una investigación rápida y personalizable. Para los comerciantes de día serio, estas aplicaciones son una necesidad.

Las 8 Mejores Aplicaciones de Inversión

A continuación se presentan ocho de las mejores aplicaciones de inversión para el 2022. Estas aplicaciones no solo representan los tres tipos diferentes enumerados anteriormente, sino que ofrecen una amplia gama de opciones y configuraciones.

Algunos ofrecen acciones gratuitas, otros ofrecen una cantidad establecida de operaciones gratuitas para nuevos usuarios, y algunos ofrecen comercio gratuito ilimitado. Dependiendo del tiempo que estés dispuesto a invertir, tu tolerancia al riesgo, tu estructura de tarifas preferida y otros factores, deberías poder encontrar una aplicación que te atraiga.

1. Stash

El eslogan de Stash es » hacer accesible la inversión». Es una aplicación de gestión dirigida a principiantes. Puede empezar a invertir con solo cinco dólares y la aplicación le permite crear una cartera de inversión personalizada, planificar un fondo de jubilación e incluso ofrece servicios bancarios con una tarjeta de débito. Si eres un principiante, Stash tiene una herramienta de entrenador personalizada para comenzar. Se aplica un cargo de $1 a $2 cargo de administración mensual, aunque obtienes un mes gratis para registrarse.

2. Robinhood

Robinhood es un poco como Stash, pero le da un poco más de poder para las operaciones frecuentes. También se han inclinado en darle más opciones de inversión, ofreciendo operaciones criptomoneda. (Las criptomonedas son monedas digitales reguladas y protegidas por procesos de cifrado.) Operar con acciones en Robinhood es gratis para los usuarios básicos, y no hay un mínimo de cuenta. Solía haber un nivel premium llamado Robinhood Gold, pero ahora todos los usuarios pueden acceder a las funciones premium por una tarifa mensual de $5 y un interés anual del 5%.

3. Acorns

Acorns es una de las aplicaciones de «cambio de repuesto» más populares que toma pequeñas cantidades de dinero de su cuenta bancaria y luego lo invierte para usted. Las inversiones están libres de comisiones, pero hay un cargo mensual de administración de $1. Puede crear una cartera de inversiones simple o usar Acorns Later para crear un fondo de jubilación desde la aplicación.

4. Wealthfront

Ofreciendo «inversión pasiva en piloto automático», Wealthfront utiliza su dinero para construir una cartera de fondos indexados de bajo costo destinados a fomentar un crecimiento constante y minimizar el riesgo. Su gran tarjeta de visita es su «Robo-Advisor«, que administra su dinero y reduce los impuestos a través de la recolección de pérdida de impuestos, asegurándose de que no tiene que pagar ningún impuesto sobre las pérdidas en las que incurre en el acto normal de negociación. Cobran una tasa anual de asesoramiento del 0,25%, sin comisiones comerciales.

5. Stockpile

Stockpile es una aplicación que le permite construir el comercio de práctica en el mercado de valores al darle una barrera muy baja de entrada. Es una buena opción para estudiantes universitarios o jóvenes ansiosos por aprender más sobre el mercado. Usted necesita sólo $5 para comenzar, y usted puede comprar acciones fraccionarias de más de 1,000 acciones y fondos negociados en bolsa (ETFs). Cobran 99 centavos por operación, sin cuota mensual.

6. M1Finance

M1Finance invertirá automáticamente su dinero en una cartera que usted ayude a construir y diseñar. También le permiten abrir una línea de crédito a través de su aplicación, y pronto ofrecerá banca digital, así.

7. TD Ameritrade Mobile Trader

Para los comerciantes serios, la app TD Ameritrade Mobile Trader le permite acceder al poder de su plataforma de inversión directamente en un teléfono inteligente. Puede crear gráficos personalizables, recibir alertas y recibir soporte de texto en vivo de especialistas en trading. Para los comerciantes de día serio, es una herramienta poderosa.

8. Vanguard

Si tiene una cuenta de jubilación como una Roth IRA o 401(k), o cuentas personales con Vanguard, sus aplicación móvil le permite registrarse y administrar todos ellos desde un solo lugar. Puede revisar las cuentas de inversión de jubilación, cambiar su plan de inversión y mucho más.

Preguntas frecuentes

Ahora que tiene una una mejor idea de los diferentes tipos de aplicaciones de inversión disponibles para usted, vamos a llegar a algunas preguntas frecuentes sobre su uso.

1. ¿Cuánto dinero necesito para empezar a invertir con una aplicación?

Depende totalmente del tipo de aplicación que quieras usar. Aplicaciones como Robinhood no requieren un saldo mínimo, mientras que Stash y TK requieren que comiences con un saldo de cuenta de $5. Si desea aprovechar una aplicación como la aplicación TD Ameritrade Mobile Trader, probablemente necesitaría una inversión mínima en los cientos para justificar las tarifas y hacer que valga la pena su tiempo.

2. ¿Qué tarifas debo esperar?

Cada aplicación ofrece diferentes estructuras de tarifas. Algunos ofrecen una tarifa de administración para mantener su cuenta. Otros, como Robinhood, solo cobrarán una tarifa para darle acceso a herramientas especializadas. Una aplicación como Stockpile se reabrirá una cuota mensual o anual para administrar la cuenta, pero cobrar cargos de negociación de 99 centavos.

3. ¿Existe algún buen manual en línea sobre la diferencia entre acciones, bonos, fondos de inversión, etc.?

Seguro que sí. Si desea conocer la diferencia entre acciones, bonos, ETFs, fondos mutuos, criptomonedas, Investopedia tiene una guía fantástica para entender los fundamentos de la inversión. También tenemos una guía para invertir para principiantes que también es un recurso fantástico.

Aumente su riqueza con las aplicaciones de inversión

Existen aplicaciones de inversión para facilitar el crecimiento de su dinero. Las mejores aplicaciones de inversión son fáciles de usar, permiten a los nuevos inversores comenzar fácilmente y cuestan una fracción de lo que cobran los corredores de bolsa tradicionales. Saber cuáles son los más confiables y eficientes le dará el poder de hacer crecer su dinero de una manera inteligente y divertida directamente desde su teléfono.