Los mejores fondos de bonos para la jubilación – Las 5 mejores selecciones para invertir en el futuro

Ahorrar e invertir para la jubilación es un juego de riesgo versus recompensa. Históricamente, los fondos de bonos han sido de bajo riesgo, pero los rendimientos no son tan buenos como en el mercado de valores, que es de alto riesgo. Los administradores de cartera entienden esto y asignan las cuentas de jubilación de sus clientes en consecuencia.

Con tasas de interés cercanas a cero durante el año pasado, los rendimientos de los bonos han sido bajos, pero esa tendencia parece estar llegando a su fin. Desde principios de febrero de 2021, los rendimientos de los bonos han ido en aumento, lo que ha despertado un interés renovado en las inversiones de renta fija.

¿Podemos esperar que continúen los rendimientos de los bonos más altos? Los economistas predicen que la reserva federal tendrá que subir las tasas de interés para frenar la inflación. También están proyectando una posible recesión en 2021, lo que podría conducir a tasas de interés más altas y un aumento posterior en los rendimientos de los bonos.

Teniendo todo esto en cuenta, hemos compilado una lista de fondos de bonos que ofrecen rendimientos más altos para los ahorradores para la jubilación, lo que los convierte en una excelente adición a su cartera de jubilación. Hay cierto riesgo involucrado con estos fondos, pero es más probable que superen la tasa de inflación con el tiempo.

Los mejores fondos de bonos para la jubilación

Los fondos de bonos son algunos de los ETF más seguros para la jubilación, especialmente cuando te quedas con emisores confiables.

A continuación se encuentran nuestras 5 mejores opciones de fondos de bonos para ayudarlo a invertir sabiamente para la jubilación.

Fondo #1: Invesco National AMT-Free Muni Bond ETF (PZA)

La Reserva Federal ha afirmado que no aumentará las tasas de interés hasta 2023, por lo que mantenemos esta lista en el presente, en función de los rendimientos de los bonos existentes. El ETF (PZA) de Invesco National AMT-Free Muni Bond actualmente tiene un rendimiento del 2,7 % con un índice de gastos del 0,28 %.

PZA invierte en bonos de ingresos a los que les quedan quince años para el vencimiento, por lo que los rendimientos son ligeramente superiores a los de otros ETF de bonos municipales. Incluimos este fondo de bonos en la lista porque genera ganancias constantes con muy poca volatilidad. También son de bajo costo con una gran ventaja.

Fondo #2: Inversor corporativo de alto rendimiento Vanguard (VWEHX)

Al utilizar una combinación de bonos corporativos que están por debajo del grado de inversión (calificación B o BB), Vanguard ha creado un fondo de bonos que rinde 3,4 % con un índice de gastos de 0,23 %. Es una apuesta arriesgada, pero los rendimientos a largo plazo han sido más altos que la mayoría de los fondos de este tipo.

Este fondo de renta fija consta de 601 bonos con un vencimiento medio efectivo de 4,1 años. El potencial de riesgo, que supondría que sería alto debido a los activos por debajo del grado de inversión, es en realidad un moderado 3 de 5 posibles. La inversión mínima es de $3000.

Fondo n.º 3: Cartera de ingresos libres de impuestos Nuveen Select (NXP)

Este fondo de bonos se anuncia como para inversores en tramos impositivos más altos que pueden permitirse correr un poco más de riesgo. Las participaciones en el fondo tienen un vencimiento promedio de veinte años, por lo que la volatilidad es alta para un fondo de bonos. En una nota positiva, el rendimiento es del 3,5%.

Los bonos del Tesoro solo rinden alrededor del 1%, que está por debajo de la tasa de inflación proyectada, por lo que NXP no los compra. NXP es un fondo cerrado, por lo que no ingresa dinero nuevo. Sólo se compran y venden acciones existentes. No se emitirán nuevas acciones y no se permitirán recompras.

Fondo #4: PIMCO Active Bond ETF (BOND)

Con un rendimiento a 12 meses del 3,1 % y un índice de gastos del 0,73 %, el PIMCO Active Bond ETF no es la inversión más barata, pero supera fácilmente la tasa de inflación. El bono promedio del fondo tiene un vencimiento de solo cinco años, por lo que la volatilidad es limitada.

Los bonos a más corto plazo protegen a los inversores si las tasas bajan, mientras que los bonos a más largo plazo no ofrecen la misma protección, pero tienen un mayor rendimiento. PIMCO parece haber encontrado el equilibrio adecuado, ya que este fondo se ha mantenido bien y es uno de los pocos que no perdió dinero durante la liquidación de 2020.

Fondo #5: SPDR Blackstone/GSO Senior Loan ETF (SRLN)

La última entrada en esta lista, aunque definitivamente no es la menos importante, es el ETF SPDR Blackstone/GSO Senior Loan. Con un enorme rendimiento del 5,4 % y un índice de gastos del 0,7 %, supera fácilmente la tasa de inflación y supera a la mayoría de los demás fondos de bonos de esta categoría.

Como la mayoría de los fondos de bonos de alto rendimiento, existe un elemento de riesgo para SRLN. Es un fondo administrado activamente con exposición a préstamos senior tanto nacionales como extranjeros, la mayoría de los cuales no tienen grado de inversión. El fondo también se reinicia cada tres meses, por lo que existe cierta volatilidad.

¿Por qué son estos los mejores fondos de bonos para la jubilación?

Hay cientos de fondos de bonos por ahí y estos son solo algunos de ellos. Estos cinco han sido seleccionados porque ofrecen la mejor oportunidad de rendimientos a largo plazo que superan la inflación. Son los mejores fondos de bonos del mercado actual con los rendimientos más altos y la relación de gastos más baja.

Los fondos de renta fija que contienen principalmente bonos no superarán a los mercados de valores con el tiempo, pero ofrecen estabilidad al inversor y ayudan a mitigar el riesgo. Estos fondos de bonos en realidad tienen un factor de riesgo más alto que la mayoría, pero aun así ofrecen la asignación de activos necesaria para una cartera equilibrada.

La mayoría de estos son fondos cotizados en bolsa, no fondos de acciones, por lo que la volatilidad es limitada. Si los vuelve a revisar, encontrará una combinación de valores gubernamentales, bonos corporativos y valores con grado de inversión y sin grado de inversión. El ETF de PIMCO funciona como un fondo mutuo.

La compra de estos cinco fondos de bonos brinda exposición a la combinación diversa de fondos de renta fija que es mejor para invertir para la jubilación. Los rendimientos son principalmente libres de impuestos porque las inversiones se realizan después de impuestos, un punto importante a considerar.

Finanzas personales 101: los bonos ofrecen un rendimiento garantizado

No es una garantía del 100%, porque los bonos pueden perder dinero. Simplemente no es probable que suceda. Muchos jubilados en realidad convierten las inversiones de capital en bonos a cierta edad para darles una sensación de seguridad en los últimos años de jubilación. El mercado de valores pierde su atractivo en ese punto.

Los administradores de cartera invierten en bonos porque compensan la volatilidad de las acciones, las alternativas y las inversiones en metales preciosos. En comparación con cada uno de ellos, el riesgo de pérdida con bonos es casi inexistente. Los rendimientos pueden ser más bajos, pero las pérdidas casi nunca ocurren.

Puede seguir las sugerencias que se ofrecen en esta guía o consultar el índice de precios al consumidor del mercado de bonos para encontrar los mejores fondos de bonos para la jubilación. Retroceda unos años. Los rendimientos no han sido excelentes con tasas de interés bajas en los últimos años, pero mejorarán.