Estos son los 6 mejores préstamos y prestamistas para automóviles en Estados Uhnidos
Gigonway ha analizado decenas de prestamistas de préstamos para automóviles para identificar los mejores proveedores. Obtener una preaprobación para un préstamo de automóvil antes de visitar un concesionario puede ayudarle a ahorrar mucho dinero al ofrecer tasas y condiciones favorables, una variedad de opciones de préstamo, una experiencia de compra de vehículos fácil y clara y otros beneficios.
Esto le permitirá conocer con antelación los términos que recibirá al comprar un automóvil nuevo o refinanciar su préstamo de auto actual.
Mejor en general
1. PenFed Auto Loans
PenFed es una cooperativa de crédito que ofrece excelentes opciones para la compra de automóviles nuevos o usados, o para refinanciar préstamos. Ofrece tasas accesibles, montos de préstamos y plazos flexibles sin multas por pago anticipado, incentivos de devolución de efectivo exclusivos para miembros y descuentos en préstamos.
Para obtener beneficios, sólo se requiere abrir una cuenta de ahorros/acciones con un depósito de $5 y mantener un saldo de $5.
| Características / Condiciones | Detalles | Pros y Contras |
|---|---|---|
| Tasa de Interés Anual (APR) | Desde 5.19% | |
| Propósito del Préstamo | Nuevos vehículos, usados, refinanciamiento | |
| Montos del Préstamo | Desde $500 | Montos bajos de préstamo |
| Plazos | 36 a 84 meses | |
| Crédito Necesario | No especificado | |
| Penalización por Pago Anticipado | Ninguna | Sin penalización por pago anticipado |
| Tarifa por Pago Tardío | 20% del monto vencido, hasta $25 | Tarifas por pagos atrasados |
| Pre-calificación | Disponible | Pre-calificación disponible |
| Incentivos en Efectivo | Sí | Incentivos en efectivo |
| Co-prestatarios | Permitidos | Co-prestatarios permitidos |
| Membresía en Unión de Crédito | Requerida | Membresía en unión de crédito requerida |
Lo mejor desde un banco
2. Capital One Auto Finance
Capital One Auto Finance es una excelente opción para aquellos que buscan financiación de automóviles. Ofrece tasas competitivas, especialmente para clientes existentes, y hace el proceso de compra cómodo a través de su herramienta de Auto Navigator.
Además, los interesados pueden precalificar para ver los términos de sus préstamos sin una verificación de crédito dura. Esto también aplica para refinanciar. Esta solución es ideal para aquellos que desean obtener las mejores condiciones de préstamo.
| Características / Condiciones | Detalles | Pros y Contras |
|---|---|---|
| Tasa de Interés Anual (APR) | Depende del perfil de crédito | |
| Propósito del Préstamo | Nuevos vehículos, usados, refinanciamiento | |
| Montos del Préstamo | Desde $4,000 | |
| Plazos | 36 a 72 meses | |
| Crédito Necesario | No especificado | |
| Penalización por Pago Anticipado | Ninguna | Sin penalización por pago anticipado |
| Tarifa por Pago Tardío | Depende del prestamista | |
| Pre-calificación | Disponible | Pre-calificación disponible |
| Herramientas en Línea | Sí | Herramientas en línea para búsqueda de vehículos |
| Disponibilidad | Solo en concesionarios participantes | Solo disponible en concesionarios participantes |
| Crédito Malo | Permitido | Abierto a prestatarios con mal crédito |
| Términos Finales del Préstamo | Deben aplicarse en el concesionario | Debes aplicar en el concesionario para términos finales |
Lo mejor para comprar a buen precio
3. My Auto Loan
MyAutoloan es una plataforma virtual diseñada para conectar a compradores de automóviles con prestamistas y ofrecerles hasta cuatro opciones de préstamos precalificadas sin afectar el crédito. Además, incluye una selección de tipos de préstamos para automóviles, como préstamos nuevos y usados, compras de arrendamientos y refinanciación.
Esta plataforma está dirigida a aquellas personas que desean comparar diferentes precios de préstamos para automóviles sin tener que rellenar solicitudes en varios prestamistas.
| Características / Condiciones | Detalles | Pros y Contras |
|---|---|---|
| Tasa de Interés Anual (APR) | A partir del 4.01% | |
| Propósito del Préstamo | Nuevos vehículos, usados, refinanciamiento, compra privada y compra de arrendamiento | |
| Montos del Préstamo | Desde $8,000 (o $5,000 para refinanciamiento) | |
| Plazos | 24 a 72 meses | |
| Crédito Necesario | Puntaje FICO de 575 o superior | |
| Penalización por Pago Anticipado | Ninguna | Sin penalización por pago anticipado |
| Tarifa por Pago Tardío | Varía según el prestamista | |
| Pre-calificación | Disponible | Pre-calificación disponible |
| Ofertas Múltiples | Sí | Proporciona múltiples ofertas |
| Solicitud en Línea | Sí | Solicitud completamente en línea disponible |
| Co-prestatarios y Avalistas | Permitidos | Co-prestatarios y avalistas permitidos |
| Disponibilidad Geográfica | No disponible en todos los estados | No disponible en todos los estados |
| Servicio al Cliente | Limitado | Servicio al cliente limitado |
| Crédito Malo | Permitido (mínimo 575) | Abierto a prestatarios con mal crédito (puntaje mínimo de 575) |
Lo mejor para comprar automóviles por Internet
4. Carvana Auto Loan
Carvana es una buena solución para aquellos que buscan comprar un vehículo ya que ofrece un proceso de compra sencillo y sin complicaciones. Puedes obtener precalificación en línea con una comprobación de crédito suave y condiciones finales del préstamo personalizadas para cada vehículo.
Además, ofrece 45 días para aceptar el préstamo, un periodo de tiempo mayor que el ofrecido por otros prestamistas.
| Características / Condiciones | Detalles | Pros y Contras |
|---|---|---|
| Tasa de Interés Anual (APR) | A partir del 6.85% | |
| Propósito del Préstamo | Vehículos usados | |
| Montos del Préstamo | No especificado | |
| Plazos | 36 a 72 meses | |
| Crédito Necesario | No especificado | |
| Penalización por Pago Anticipado | Ninguna | Sin penalización por pago anticipado |
| Tarifa por Pago Tardío | $5 después de un período de gracia de 16 días | |
| Pre-calificación | Disponible | Pre-calificación disponible |
| Solicitud en Línea | Sí | Proceso de solicitud 100% en línea disponible |
| Avalistas | Permitidos | Avalistas permitidos |
| Disponibilidad Geográfica | No disponible en todos los estados | No disponible en todos los estados |
| Crédito Malo | Permitido | Abierto a prestatarios con mal crédito |
| Limitaciones de Financiamiento | Solo para autos vendidos a través de Carvana | Financiamiento solo disponible para autos vendidos a través de Carvana |
Lo mejor para la selección de vehículos usados
5. CarMax Auto Loan
CarMax Auto Finance es una excelente opción para los compradores de vehículos usados que deseen un amplio inventario. Siendo el mayor minorista de automóviles usados en los Estados Unidos, también ofrece financiación con un proceso de solicitud sencillo sin exigir una puntuación mínima.
Además, CarMax ofrece un programa de pago de tres días si se encuentra una mejor oferta de préstamo dentro de los tres días de cerrar el préstamo, así como una herramienta de precalificación para obtener términos personalizados sin afectar el crédito del usuario.
| Características / Condiciones | Detalles | Pros y Contras |
|---|---|---|
| Tasa de Interés Anual (APR) | No divulgado | |
| Propósito del Préstamo | Vehículos usados | |
| Montos del Préstamo | A partir de $500 | Monto mínimo de préstamo bajo |
| Plazos | 36 a 72 meses | |
| Crédito Necesario | No especificado | |
| Penalización por Pago Anticipado | Ninguna | Sin penalización por pago anticipado |
| Tarifa por Pago Tardío | Varía según el estado y el contrato | |
| Pre-calificación | Disponible | Pre-calificación disponible |
| Solicitud en Línea | Sí | Proceso de solicitud 100% en línea disponible |
| Co-prestatarios | Permitidos | Co-prestatarios permitidos |
| Disponibilidad Geográfica | No disponible en todos los estados | No disponible en todos los estados |
| Crédito Malo | Permitido | Abierto a prestatarios con mal crédito |
| Limitaciones de Financiamiento | Solo para autos vendidos en CarMax | Financiamiento solo disponible para autos vendidos en CarMax |
| Negociación de Precios | No | Los precios no son negociables |
Lo mejor para refinanciar
6. Autopay Car Loan
Autopay es una excelente plataforma online para aquellos que buscan refinanciar un préstamo para automóvil. Ofrece una amplia selección de productos de refinanciación, que incluyen financiación tradicional, devolución en efectivo y financiación de arrendamiento con opción a compra.
Los usuarios pueden precalificar sin una verificación de crédito duro y, una vez seleccionado el prestamista, la entidad financiera realizará una investigación de crédito dura para finalizar las condiciones del préstamo, pudiendo tardar hasta dos días en la aprobación final. Esta plataforma online es una opción ideal para quienes deseen refinanciar su préstamo para automóvil.
| Características / Condiciones | Detalles | Pros y Contras |
|---|---|---|
| Tasa de Interés Anual (APR) | A partir del 2.99% | |
| Propósito del Préstamo | Vehículos nuevos y usados, refinanciamiento, compra de arrendamiento | |
| Montos del Préstamo | $2,500 a $100,000 | Rango amplio de montos de préstamo |
| Plazos | 24 a 96 meses | |
| Crédito Necesario | No especificado | |
| Penalización por Pago Anticipado | Ninguna | Sin penalización por pago anticipado |
| Tarifa por Pago Tardío | Varía según el prestamista | |
| Pre-calificación | Disponible | Pre-calificación disponible |
| Solicitud en Línea | No especificado | |
| Co-prestatarios | Permitidos | Co-solicitantes permitidos |
| Disponibilidad Geográfica | No especificado | |
| Crédito Malo | Permitido | Abierto a prestatarios con mal crédito |
| Tiempo de Aprobación | Hasta 48 horas | La aprobación del préstamo puede tardar hasta 48 horas |
| Tiempo de Financiamiento | Hasta dos semanas | El financiamiento puede tardar hasta dos semanas |
Más sobre los principales prestamistas para automóviles
PenFed
- Abreviatura: Pentagon Federal Union
- Requisitos de membresía: No es necesario ser miembro para solicitar un préstamo, pero sí para recibir los fondos. Para unirse, abra una cuenta de ahorros/acciones con un depósito de $5 y mantenga un saldo de $5.
- Refinanciamiento: El proceso de solicitud en línea es sencillo y transparente. Puede precalificar sin afectar su crédito. PenFed no refinancia sus propios préstamos.
- Propósito del préstamo: Vehículos nuevos, usados y refinanciación.
- Coprestatarios: Sí
- Requisitos de puntaje crediticio: No se anuncian.
Capital One
- Tipo de institución: Banco de servicio completo
- Red de concesionarios: Debe comprar un vehículo a través de su red de concesionarios de automóviles.
- Refinanciamiento: Puede precalificar sin afectar su crédito.
- Propósito del préstamo: Vehículos nuevos, usados y refinanciación.
- Coprestatarios: Sí
- Requisitos de puntaje crediticio: No se anuncian.
MyAutoloan
- Plataforma virtual: Conecta a los compradores de automóviles con los prestamistas que mejor se adaptan a sus necesidades.
- Comparación de tasas: Permite comparar fácilmente las tasas de diferentes prestamistas.
- Propósito del préstamo: Vehículos nuevos y usados, refinanciación, fiesta privada y compra de arrendamiento.
- Coprestatarios: Sí
- Requisitos de puntaje crediticio: 575
Carvana
- Concesionario de automóviles usados en línea: Ofrece los mismos servicios que un concesionario tradicional.
- Financiamiento: Ofrece financiamiento para los automóviles que vende.
- Propósito del préstamo: Solo vehículos usados
- Coprestatarios: Sí, con un proveedor de préstamos externo
- Requisitos de puntaje crediticio: No se anuncian.
CarMax
- Concesionario de autos usados: El más grande de EE. UU.
- Financiamiento: Ofrece financiamiento para los automóviles que vende.
- Propósito del préstamo: Solo vehículos usados
- Coprestatarios: Sí
- Requisitos de puntaje crediticio: No se anuncian, pero el distribuidor afirma que sus fuentes de financiación se adaptan a la mayoría de los perfiles crediticios.
Autopay
- Plataforma en línea: Conecta a prestatarios con instituciones financieras.
- Precalificación: Puede precalificar sin una verificación crediticia estricta.
- Propósito del préstamo: Vehículos nuevos y usados, refinanciación de préstamos para automóviles, compra de arrendamiento
- Coprestatarios: Sí
- Requisitos de puntaje crediticio: No se anuncian, pero el distribuidor afirma que ha trabajado con prestatarios de todos los perfiles crediticios.
¿Qué solvencia se necesita para comprar un automóvil en Estados Unidos?
Para conseguir las mejores condiciones financieras al comprar un automóvil, se necesita un crédito bueno o excelente, es decir, una puntuación crediticia de 670 o superior.
No obstante, los prestamistas tienen diferentes requisitos de puntuación de crédito y evalúan otros factores como los ingresos y deudas del solicitante para aprobar un préstamo, incluso si su crédito es deficiente.
¿Puedo negociar el tipo de interés de un préstamo?
Es recomendable negociar los tipos de interés al momento de comprar un auto. Al solicitar un préstamo, el concesionario recolectará la información y la remitirá a varios prestamistas. Estos últimos pueden ofrecer tipos de interés, aunque el concesionario no está obligado legalmente a ofrecer el mejor.
Por eso, siempre es necesario comparar las opciones y tratar de negociar el tipo de interés como se hace con el precio. Puede también acudir directamente al prestamista y tratar de mejorar la oferta. Algunas veces, los prestamistas pueden superar la propuesta de los competidores.
¿Por qué puede un banco denegar un préstamo para automóvil?
Hay varias razones por las que una entidad financiera puede rechazar tu solicitud de préstamo para comprar un automóvil, entre ellas:
- Es posible que obtengas un préstamo para comprar un automóvil aunque tu puntuación crediticia sea baja, sin embargo, algunos prestamistas pueden tener requisitos de calificación crediticia que excluyan a aquellos que tengan una puntuación crédito baja.
- Cuando una gran parte de los ingresos se destina al pago de deudas, los prestamistas suelen interpretarlo como una señal de alerta. El índice deudas/ingresos (DTI) debe ser inferior al 50% para tener la posibilidad de conseguir un préstamo para automóvil.
- El otorgamiento de un préstamo para un automóvil puede depender de los requisitos de ingresos exigidos por el prestamista. Si no se logra demostrar que se cumplen estos, la solicitud puede terminar siendo rechazada. Para verificar los ingresos, el prestamista podría solicitar talones de pago recientes, extractos bancarios o declaraciones de impuestos de los últimos dos o tres años.
¿Cuál es la forma más inteligente de financiar un automóvil?
Antes de financiar un automóvil, la persona debe asegurarse de obtener las mejores condiciones posibles en función de su situación financiera y crediticia, como una buena puntuación crediticia, un pago inicial del 20% para un automóvil nuevo o el 10% para uno usado, y comparar los tipos de interés para obtener el préstamo más corto posible.
Esto puede ayudar a ahorrar miles de dólares en intereses. Además, las solicitudes de información no afectarán el crédito si se realizan en un plazo de 14 a 45 días.
Para terminar, es importante que tenga en cuenta al momento de comprar un automóvil nuevo o refinanciar un préstamo para uno, tomarse su tiempo para buscar las mejores condiciones de préstamo.
Se recomienda aprovechar las herramientas de precalificación ofrecidas por muchos prestamistas y solicitar el préstamo a varios de ellos. Esta estrategia le ayudará no sólo a conseguir el automóvil deseado, sino también a ahorrar en esta gran compra. Lee también nuestra guía sobre las mejores tarjetas de crédito para comprar un automóvil en Estados Unidos.
