Las 7 mejores tarjetas de crédito para personas con una puntuación de crédito inferior a 500 en Estados Unidos
Podrías pensar que tus opciones de tarjetas de crédito son muy limitadas si tu puntuación de crédito es inferior a 500, pero no es así. Aunque algunas tarjetas de crédito estarán fuera de su alcance por ahora, hay muchas opciones garantizadas y no garantizadas para el mal crédito.
A medida que usted construye su crédito y utiliza las tarjetas de crédito de manera responsable, puede obtener acceso a las tarjetas con mejores ventajas y tasas de interés más bajas. Las tarjetas de crédito de esta lista pueden ponerle en el camino correcto. Algunas incluso pueden venir con recompensas, por lo que no tendrá que esperar para empezar a hacer uso de algunas buenas ventajas de las tarjetas de crédito.
Tarjetas de crédito garantizadas [Secured Credit Cards]
Las tarjetas de crédito garantizadas [Secured Credit Cards] requieren un depósito en efectivo y, a continuación, la ampliación de una línea de crédito, normalmente igual a la cantidad depositada. Si su puntuación de crédito es inferior a 500, sus probabilidades de aprobación pueden ser mayores para este tipo de tarjeta.
Tarjeta de crédito Capital One Platinum Secured
La tarjeta de crédito Capital One Platinum Secured amplía una línea de crédito de 200 $ con un depósito de tan sólo 49 $. También puede optar a aumentos de la línea de crédito a medida que su crédito mejore. Además, el depósito es reembolsable si cierra la tarjeta o se cambia a una tarjeta no asegurada.
Por último, esta tarjeta no tiene cuota anual. Una de las desventajas de esta tarjeta es que no da recompensas.
Tarjeta de crédito Quicksilver Secured Rewards de Capital One
Esta tarjeta es una buena opción si desea una tarjeta asegurada de Capital One que ofrece recompensas en efectivo. No tiene cuota anual y le permite ganar un 1,5% de devolución de efectivo ilimitado. Tiene un depósito mínimo de $200, pero puede calificar para un aumento de la línea de crédito después de seis meses. El depósito de esta tarjeta también es reembolsable, y puedes pasar a la tarjeta Quicksilver Rewards sin garantía más adelante.
Tarjeta de crédito Discover It® Secured
La tarjeta de crédito Discover It Secured tiene un depósito mínimo de $200 – notablemente más alto que la tarjeta Capital One Platinum Secured. Sin embargo, la tarjeta Discover gana un 2% de reembolso en efectivo en las gasolineras y restaurantes en las compras de hasta $ 1,000 cada trimestre. La cantidad de 200 dólares es bastante estándar para la mayoría de las tarjetas de crédito garantizadas.
La Discover It gana un 1% de devolución en efectivo en todas las demás compras. Otra ventaja es que Discover iguala automáticamente todas las devoluciones en efectivo dólar por dólar al final de su primer año.
Chime Credit Builder Tarjeta de Crédito Visa® Asegurada
Técnicamente, la Chime Credit Builder Secured Visa funciona más como una Visa de prepago que la típica tarjeta de crédito asegurada. Con esta tarjeta, usted abre una cuenta de Chime y mueve el dinero de esa cuenta a ella, y luego utiliza su tarjeta para gastar. Chime informa a las tres agencias de crédito para ayudarle a mejorar su crédito.
También puedes ajustar tu límite de crédito. Además, la tarjeta no requiere una comprobación de crédito para abrirla. Sin embargo, la tarjeta Chime no ofrece recompensas.
Tarjetas de crédito sin garantía
Las tarjetas de crédito sin garantía son las que le vienen a la mente cuando piensa en tarjetas de crédito. Le ofrecen una línea de crédito que no requiere un depósito. Sin embargo, pueden tener tasas de interés más altas que las tarjetas garantizadas, especialmente si su puntuación de crédito es inferior a 500.
Tarjeta de crédito Mission Lane Visa
La Mission Lane Visa es una tarjeta de crédito sin garantía que le permite calificar con mal crédito o sin crédito. Como no está asegurada, no requiere un depósito de seguridad. El límite de crédito inicial es de sólo 300 dólares, aunque te da la posibilidad de aumentarlo. Tiene una cuota anual de hasta 59 dólares, dependiendo de su oferta.
Tarjeta de crédito FIT Mastercard
La FIT Mastercard es una tarjeta de crédito sin garantía para la que puedes optar con un crédito limitado o sin él. El límite de esta tarjeta es un poco más alto, de 400 dólares, pero viene con varias cuotas, incluyendo una cuota anual y una cuota mensual. También tiene una TAE de compra del 29,99%, que es alta, incluso para una tarjeta sin garantía de mal crédito.
El lado positivo es que puede aumentar su límite de crédito hasta 800 dólares si realiza sus primeros seis pagos mensuales a tiempo.
Tarjeta de crédito Petal® 1 Visa
La Visa Petal 1 no tiene cuota anual, y puede calificar con crédito limitado o sin crédito. Los límites de crédito comienzan en 300 dólares, pero pueden llegar hasta 5.000 dólares en esta tarjeta. Una forma de conseguir un límite de crédito más alto es realizando pagos puntuales durante los primeros seis meses.
La tarjeta Petal 1 también permite obtener entre un 2% y un 10% de devolución de efectivo en determinados comercios. Tiene una TAE variable del 22,99% al 32,49% para las compras; el límite superior es alto, sobre todo si tienes saldo.
