Las mejores ofertas de tarjetas de crédito con bajo interés en Estados Unidos

Ninguna tarjeta de crédito es la mejor opción para cada familia, cada compra o cada presupuesto. Por esta razón, Gigonway ha elegido las mejores tarjetas de crédito de una manera diseñada para ser la más útil para la mayor variedad de lectores. En lugar de seleccionar la «mejor tarjeta de crédito» y clasificar las nueve opciones siguientes, hemos destacado las mejores tarjetas para una variedad de situaciones. Las calificaciones por estrellas resaltadas a continuación muestran la calificación de la tarjeta para su categoría específica. La clasificación global por estrellas se puede encontrar en la reseña de la tarjeta.

Esta lista sólo contiene tarjetas de crédito personales.

Las mejores tarjetas de crédito con los intereses mas bajos

Discover it® Cash Back

Cuota anual: Ninguna
TAE regular: 14,24% – 25,24% TAE variable
APR de introducción: 0% en compras y transferencias de saldo durante 14 meses

  • OFERTA DE INTRODUCCIÓN: Discover igualará TODA la devolución de dinero que hayas ganado al final de tu primer año, automáticamente. No hay que inscribirse. Y no hay límite en la cantidad que se iguala.
  • Gane un 5% de devolución en efectivo en diferentes lugares cada trimestre como gasolineras, tiendas de comestibles, restaurantes, Amazon.com y más hasta el máximo trimestral, cada vez que lo active.
  • Además, gane un 1% de reembolso ilimitado en todas las demás compras, de forma automática.

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en el sitio web seguro de Discover, o llame al (800) 347-0264

Tarjeta de crédito BlockFi Bitcoin Rewards

Cuota anual: Ninguna
TAE regular: 14,99% – 24,99% TAE variable
OFERTA DE INTRODUCCIÓN: Gana un 3,5% de recompensas en bitcoin en todas las compras durante los primeros 90 días de posesión de la tarjeta, hasta 100 dólares en bitcoin.

  • Obtenga un 1,5% de devolución en bitcoin en cada una de sus compras.
  • Sin cuota anual, sin comisiones por transacciones extranjeras
  • Obtenga un 2% de devolución en bitcoin en cada compra que supere los 50.000 dólares de gasto anual. La tasa de recompensa aumenta del 1,5% al 2% después de alcanzar los 50.000 dólares de gasto y se restablece en la fecha de aniversario de la tarjeta cada año.

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en el sitio web seguro de BlockFi, o llame al (888) 798-6139

Las Mejores Ofertas de Tarjetas de Crédito

Upgrade Triple Cash Rewards Visa

Cuota anual: Ninguna
TAE: 8,99% – 22,90% TAE variable

  • Devolución ilimitada de dinero en efectivo en los pagos: 3% en las categorías de Hogar, Auto y Salud y 1% en todo lo demás
  • Sin cuotas: sin cuota anual, sin cuota de solicitud
  • Utilícela donde se acepte Visa®.

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Tarjeta de crédito ABOC Platinum Rewards

Cuota anual: Ninguna
TAE Regular: 12,90% – 22,90% TAE variable

  • PROMOCIÓN: Obtenga un crédito de $150 en su estado de cuenta después de gastar $1,200 en compras con su nueva tarjeta dentro de los primeros 3 meses.
  • Obtenga 5x de recompensas en hasta $1,500 en compras combinadas cada trimestre en categorías populares como restaurantes, comestibles, viajes y automóviles
  • Gane puntos en cada una de sus compras, siempre. 1 dólar = 1 punto. Sus puntos nunca caducan, y puede utilizarlos para obtener dinero en efectivo (crédito del estado de cuenta), tarjetas de regalo, viajes y mercancías.

SOLICITE EN EL SITIO WEB SEGURO DE ABOC >

en el sitio web seguro de ABOC, o llame al (800) 365-6464

La mejor tarjeta de crédito asegurada para construir el crédito

Tarjeta de crédito Visa® asegurada OpenSky

Cuota anual: $35
Tasa de interés regular: 17.39% Tasa de interés variable
APR de introducción: N/A

  • La mejor tarjeta de crédito garantizada para quienes buscan crear crédito desde cero o reconstruirlo después de un mal revés.
  • No tiene que someterse a una comprobación de crédito para solicitarla, y no necesita una cuenta bancaria para poder optar a ella.
  • Puede hacer su depósito -mínimo 200 $, máximo 3.000 $- y pagar sus facturas con una tarjeta de débito, una transferencia bancaria, un cheque o un giro postal, lo que la convierte en una de las pocas tarjetas garantizadas que no requiere una cuenta bancaria tradicional.

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Las Mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo

Tarjeta Upgrade Bitcoin Rewards

Cuota anual: Ninguna
TAE regular: 8,99% – 29,99% TAE variable OFERTA DE INTRODUCCION: No hay lista de espera para la nueva tarjeta Upgrade Bitcoin Rewards, cualquiera puede solicitarla hoy mismo.

  • La nueva tarjeta Upgrade Bitcoin Rewards devuelve el 1,5% en Bitcoin y viene con los beneficios de Visa Signature.
  • Pagos mensuales asequibles sin cuota anual
  • Utilícela en cualquier lugar donde se acepte Visa® con una tecnología de tarjeta sin contacto segura y rápida

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Tarjeta Blue Cash Everyday

Cuota anual: Ninguna
Tasa de interés regular: 13.99% – 23.99% Tasa de interés variable
APR de introducción: 0% en compras y transferencias de saldo durante 15 meses

  • OFERTA INICIAL: Obtenga un crédito de $100 en su estado de cuenta después de gastar $2,000 en compras con su nueva tarjeta dentro de los primeros 6 meses.
  • 3% de devolución en efectivo en supermercados de EE.UU. (hasta $6.000 por año en compras, luego 1%).
  • 2% de Cash Back en gasolineras de EE.UU. y en algunos grandes almacenes de EE.UU., 1% de devolución en otras compras.

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La Mejor tarjeta de crédito de transferencia de saldo

Tarjeta de crédito Amex EveryDay

Cuota anual: Ninguna
Rentabilidad normal: del 12,99% al 23,99%.
Tasa de interés variable
APR de introducción: 0% en compras y transferencias de saldo durante 15 meses

  • PROMOCIÓN: Gane 10,000 Puntos Membership Rewards® después de usar su nueva tarjeta para hacer $1,000 en compras en sus primeros 3 meses. Además, 0% de APR inicial en compras y transferencias de saldo durante 15 meses, y luego una APR variable del 12,99% al 23,99%.
  • 0 de comisión por transferencia de saldo. Las transferencias de saldo deben solicitarse en un plazo de 60 días desde la apertura de la cuenta.
  • 2 puntos en supermercados de EE.UU., hasta 6.000 $ al año en compras (después 1); 1 punto en otras compras.

SOLICITE LA CUENTA EN EL SITIO WEB SEGURO DE AMERICAN EXPRESS

en el sitio web seguro de American Express, o llame al (866) 512-6673

La Mejor tarjeta de crédito para estudiantes

Préstamo estudiantil Laurel Road Cash Back

Cuota anual: Ninguna
APR regular: 13.99% a 22.99%
Tasa de interés variable
APR de introducción: 0% en compras y transferencias de saldo durante 12 meses

  • OFERTA INICIAL: Como nuevo miembro, puede ganar $500 en recompensas de devolución de dinero para cualquier préstamo estudiantil elegible después de gastar $5,000 en los primeros 90 días con su tarjeta Laurel Road Student Loan Cashback℠.
  • Ahora cada dólar que gaste puede ayudarle a pagar sus préstamos estudiantiles cuando canjee el 2% de cashback hacia sus préstamos con cualquier administrador elegible.
  • O bien, puede canjear el 1% de cashback hacia cualquier otra cosa.

SOLICITE EN EL SITIO WEB SEGURO DE LAUREL ROAD

en el sitio web seguro de Laurel Roads, o llame al (877) 292-6845

Guía para principiantes sobre las tarjetas de crédito

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito?

Una tarjeta de crédito puede utilizarse para comprar bienes o servicios en persona o por Internet. Cuando solicitas y te aprueban una tarjeta de crédito, te dan una línea de crédito basada en tu puntuación crediticia y otros factores como tus ingresos.

Una ventaja potencial de utilizar una tarjeta de crédito frente a pagar en efectivo o con una tarjeta de débito es que una tarjeta de crédito puede funcionar como un préstamo a corto plazo. Al utilizar una tarjeta de crédito, normalmente tendrás hasta el final del periodo de facturación de la tarjeta de crédito (también conocido como «periodo de gracia») para devolver desde tu cuenta bancaria lo que hayas cargado a la tarjeta. Además, con algunos tipos de tarjetas puedes obtener recompensas como devoluciones en efectivo o recompensas de viaje, junto con extras como protecciones de compra y de viaje. El inconveniente es que si no pagas la totalidad del importe que cargaste a la tarjeta, acumularás intereses en tus compras, lo que puede resultar caro con el tiempo.

¿Cómo funcionan las recompensas de las tarjetas de crédito?

Cuando realice una compra con una tarjeta de crédito de recompensa, ganará un porcentaje de su gasto en forma de devolución de dinero, puntos o millas, dependiendo del tipo de tarjeta y del tipo de recompensa que ofrezca. Las tarjetas de crédito para aerolíneas, por ejemplo, suelen ganar millas, las tarjetas de devolución de dinero le devolverán dinero en efectivo y las tarjetas de recompensa de uso general pueden ganar puntos que pueden utilizarse para cosas como un crédito de estado de cuenta o para canjear por viajes, mercancías u otras opciones.

Algunas tarjetas de crédito de recompensa obtendrán el mismo porcentaje de devolución en todos los gastos, como una tarjeta que obtiene un 2% de devolución en cada compra. Otras tendrán recompensas escalonadas en las que un determinado tipo de compra, como la gasolina o los alimentos, puede obtener una tasa de recompensa más alta que otros tipos de compras. Antes de elegir una tarjeta de recompensas, es importante tener en cuenta sus hábitos de gasto y el tipo de recompensas del que cree que obtendrá el mayor beneficio, y luego compararlo con las distintas opciones disponibles.

¿Cómo funcionan los intereses de las tarjetas de crédito?

La mayoría de las tarjetas de crédito calculan los intereses utilizando el método del saldo medio diario, lo que significa que los intereses se componen y acumulan cada día, en función del tipo de interés diario. En otras palabras, cada día sus gastos financieros se basan en el saldo del día anterior.

El tipo de interés diario se determina dividiendo la TAE de su tarjeta entre 365 para hallar el tipo de interés diario y multiplicando esa cifra por su saldo. Por ejemplo, para determinar el saldo diario medio de una tarjeta con un saldo de 10.000 dólares el primer día del ciclo de facturación y una TAE del 17%, se divide 17 entre 365, lo que equivale a un tipo de interés diario del 0,0466%. Esto significa que al día siguiente, su tarjeta tendría un saldo de 10.004,66 dólares, que es lo que se obtiene al multiplicar el saldo de 10.000 dólares por 0,000466.

Como el saldo medio diario se compone, cada día el cálculo se basa en el día anterior.

TAE vs. APY vs. Interés

La TAE es la tasa porcentual anual de una tarjeta a lo largo de un año. Un saldo de 10.000 dólares con una TAE del 17% acumularía 1.700 dólares en intereses. Pero como la mayoría de las tarjetas de crédito utilizan un método de saldo medio diario para calcular los intereses, puede ser una visión incompleta mirar la TAE de una tarjeta y tratar de estimar cuánto pagarías en intereses.

La TAE no es un término que se aplique normalmente a las tarjetas de crédito, ya que se refiere a la cantidad de intereses que ganarías en el transcurso de un año en cosas como las cuentas de depósito, como las cuentas de ahorro y los certificados de depósito (CD).

En otras palabras, la TAE se refiere a la cantidad de intereses que pagaría por el saldo de una tarjeta de crédito u otra línea de crédito y el APY se refiere a la cantidad de intereses que puede ganar en una cuenta de depósito.

Solicitud de la tarjeta de crédito

En general, hay varios pasos para solicitar una tarjeta de crédito: En primer lugar, compruebe su puntuación de crédito a través de un emisor de tarjetas de crédito o solicitándola a una de las tres principales agencias de crédito. Una vez que sepa cuál es su puntuación crediticia, decida qué tipo de tarjeta le conviene más en función del uso que vaya a hacer de ella. Las tarjetas de crédito suelen pertenecer a una de estas tres categorías: recompensas, baja TAE o creación de crédito.

A continuación, compruebe si está precalificado. Muchos emisores, como American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citibank, Deserve y Discover, le permitirán comprobar si está precalificado para alguna de sus tarjetas. Tenga en cuenta que la precalificación no garantiza la aprobación.

Elegir la tarjeta adecuada puede ser difícil, pero solicitar la tarjeta elegida es fácil. La mayoría de las tarjetas se pueden solicitar por Internet, aunque también puedes ir al banco emisor y solicitarla en persona o llamarlos por teléfono. Si te aprueban, el siguiente paso es asegurarte de que entiendes los términos y condiciones de la tarjeta, que figuran en la letra pequeña del contrato de socio.

Relacionado: Como solicitar una Tarjeta de Crédito sin historial crediticio en Estados Unidos.

Cómo mejorar su puntuación de crédito

Hay varios pasos que puede dar para intentar mejorar su puntuación de crédito. En primer lugar, compruebe su informe de crédito para asegurarse de que no hay ningún error que pueda tener un efecto adverso. Pagar sus facturas a tiempo, cada vez, tendrá el mayor impacto en su puntuación. Después del historial de pagos, el siguiente factor más importante en su puntuación de crédito es la cantidad de deuda que tiene. Dado que las agencias de informes crediticios no disponen de información sobre sus ingresos, utilizan algo llamado «utilización del crédito» en lugar de una relación deuda-ingresos.

La utilización del crédito es la cantidad de deuda que debe en relación con la cantidad de crédito que tiene. Así, si tienes un saldo de 3.000 dólares en una tarjeta con un límite de 10.000 dólares, estás utilizando el 30% de tu crédito. La utilización total del crédito se basa en la cantidad agregada de todas sus líneas de crédito, tanto lo que debe como lo que tiene disponible. Normalmente se sugiere que el objetivo sea una utilización del 30% o inferior.

Tarjetas de crédito para un buen crédito

Lo que se considera una buena puntuación de crédito puede variar entre los prestamistas, y normalmente no se le dice cuál es el punto de corte exacto de un prestamista en particular entre una buena puntuación de crédito y una mala. Sin embargo, FICO, el modelo de puntuación crediticia más conocido, comparte alguna información útil que puede utilizar como guía. Las puntuaciones FICO más comunes presentan una escala de 300 a 850. En esa escala, una puntuación de crédito entre 670 y 739 se considera generalmente «buena».

Tarjetas de crédito para un crédito justo

La definición de una puntuación de crédito justa varía entre los prestamistas, y normalmente no se le dice cuál es el punto de corte exacto de un prestamista en particular entre una buena puntuación de crédito y una justa. Sin embargo, FICO, el modelo de puntuación crediticia más conocido, comparte alguna información útil que puede utilizar como guía. Las puntuaciones FICO más comunes presentan una escala de 300 a 850. En esa escala, una puntuación de crédito entre 580 y 669 se considera generalmente justa.

Tarjetas de crédito para mal crédito

Aunque no hay un número exacto que cuente como umbral entre el crédito «malo» y el «bueno», generalmente una puntuación FICO por debajo de 580 se considera muy mala y entre 580 y 669 se considera generalmente regular.

Cuanto más baja sea tu puntuación de crédito, más limitadas serán tus opciones en lo que respecta a las tarjetas de crédito. Una persona con mal crédito normalmente sólo podrá obtener la aprobación de una tarjeta garantizada o de una tarjeta con tipos de interés superiores a la media y otras comisiones adicionales.

¿Cuales son las tres agencias de crédito?

Hay tres agencias de información crediticia en los Estados Unidos:

Cada una de estas agencias puede utilizar un método ligeramente diferente para informar sobre su comportamiento crediticio, por lo que no es raro tener una puntuación de crédito ligeramente diferente con cada agencia. Las tres empresas cumplen la misma función: analizar su comportamiento crediticio para generar una puntuación de crédito de tres dígitos que se utiliza para determinar su solvencia y, a su vez, las tasas que se le ofrecerán en préstamos como una tarjeta de crédito o una hipoteca.

Tipos de tarjetas de crédito

Aunque todas las tarjetas de crédito se pueden utilizar para hacer compras, hay varios tipos diferentes de tarjetas de crédito, cada una diseñada para un objetivo diferente.

Tarjetas de crédito de recompensa

Una tarjeta de crédito de recompensa es aquella que le devuelve un porcentaje de sus gastos, en forma de devolución de dinero, puntos o millas. La cantidad exacta que usted ganará puede variar mucho según la tarjeta, ya que algunas ganan la misma tasa de devolución en todos sus gastos y otras ofrecen recompensas escalonadas con ciertas categorías de compra que ganan tasas elevadas sobre otras categorías.

Tarjetas de crédito de transferencia de saldo

Una tarjeta de transferencia de saldo es aquella que ofrece una tasa de interés anual baja o del 0% para las transferencias realizadas a la tarjeta durante un período de introducción. Después de ese período introductorio, normalmente se aplicará la TAE variable estándar de la tarjeta. Puede haber una cuota de transferencia de saldo para cambiar la deuda a una tarjeta de transferencia de saldo, por lo general del 3% al 5% de la cantidad que se transfiere.

Tarjetas de crédito de bajo interés

Una tarjeta de crédito de bajo interés es aquella que tiene un tipo de interés bajo, normalmente mucho más bajo que la TAE media del sector en otras tarjetas. Para aquellos que suelen tener un saldo en sus tarjetas, esta puede ser una opción más beneficiosa, ya que con el tiempo, los cargos por intereses serán menores que en una tarjeta con un tipo de interés más alto. Esto se diferencia de una tarjeta con una TAE del 0% en que el tipo de interés de una tarjeta de bajo interés es continuo y no expira después de un período promocional.

Tarjetas de crédito al 0% TAE

Una tarjeta de crédito con una TAE del 0% es aquella que ofrece un período de introducción al 0% de interés en compras, transferencias de saldo o ambas. Piense en una oferta del 0% TAE como un préstamo sin intereses con fecha de caducidad. Si se utiliza de forma responsable, puede darle un margen de tiempo para pagar lo que debe, sin acumular cargos financieros adicionales. Pero ten en cuenta también que el periodo de cero intereses no dura para siempre y que, cuando expire, tu saldo acumulará intereses al tipo variable estándar de la tarjeta.

Tarjetas de crédito para estudiantes

Las tarjetas de crédito para estudiantes universitarios no son en realidad diferentes de otras tarjetas de crédito, sino que se dirigen a los estudiantes universitarios o a otras personas con expedientes de crédito poco sólidos que, de otro modo, podrían tener dificultades para que les aprueben una tarjeta de crédito.

Una tarjeta de crédito para estudiantes, que es la primera tarjeta de crédito para muchos, suele tener unos estándares de suscripción más indulgentes que una tarjeta diseñada para personas con buen crédito. Esto significa que es probable que se califique con una puntuación de crédito más baja que la que requeriría la versión estándar de la tarjeta. Algunas tarjetas de crédito universitarias ofrecen incluso algunas ventajas, como recompensas y bonificaciones en efectivo por las buenas calificaciones.

Tarjetas de crédito para crear crédito

Cuando está empezando con el crédito o está buscando dejar atrás los errores crediticios, hay tarjetas de crédito destinadas a ayudarle a demostrar un comportamiento de pago responsable y, a su vez, a impulsar su perfil crediticio. La mejor tarjeta de crédito para principiantes le proporcionará un equilibrio entre los beneficios, como la presentación de informes a las agencias de crédito y la ayuda para aumentar su puntuación de crédito, y los costes que conlleva, incluidas las cuotas anuales o cualquier otro coste de mantenimiento.

Tarjetas de crédito para empresas

Una tarjeta de crédito comercial puede ser una buena forma de separar tus gastos personales de los laborales, incluso si se trata de un trabajo a tiempo parcial. Cuando solicite una tarjeta de crédito comercial, su aprobación se basará en su puntuación de crédito personal. También significa que serás personalmente responsable de cualquier deuda acumulada en la tarjeta, incluso si es de tu negocio y éste fracasa. El emisor también tendrá en cuenta otros factores a la hora de revisar su solicitud, como los ingresos de su negocio y su historial crediticio.

Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito

La elección de la tarjeta de crédito adecuada para sus circunstancias particulares debe basarse en una combinación de factores, como su puntuación crediticia, su tolerancia a las comisiones anuales, las ventajas que pueda buscar y la adecuación de las recompensas a sus hábitos de gasto.

Cuota anual

No todas las tarjetas de crédito cobran una cuota anual, pero muchas de las que sí lo hacen ofrecen grandes recompensas y otras ventajas a cambio.

Otras comisiones

Dependiendo de sus objetivos al adquirir una nueva tarjeta de crédito, tenga en cuenta cualquier otra comisión asociada a la posesión de una tarjeta concreta. Por ejemplo, si está buscando una tarjeta para transferir un saldo, asegúrese de tener en cuenta las comisiones por transferencia de saldo. Las personas con un crédito no tan bueno pueden encontrar que algunas opciones disponibles cobran tasas de apertura de cuenta o de solicitud de límite de crédito, además de las tasas anuales. En la medida de lo posible, evite estas opciones.

Tipos de interés

Los que piensen que pueden tener un saldo, aunque sea ocasionalmente, deben estar atentos a la TAE de cualquier tarjeta que estén considerando. Mantener un saldo durante cualquier período de tiempo en una tarjeta de crédito es costoso y no querrá que se le aumente el saldo con el tiempo.

Recompensas

Si una tarjeta ofrece recompensas por sus gastos, asegúrese de que las áreas en las que ofrece las mejores recompensas coinciden con sus hábitos de gasto. Por ejemplo, alguien que no tenga coche no se beneficiará de las recompensas por la gasolina. Mientras que aquellos que rara vez salen a cenar o a pedir comida para llevar probablemente se beneficien más de una tarjeta que ofrezca recompensas elevadas por los comestibles en lugar de por las comidas.

Ventajas

Muchas tarjetas de crédito ofrecen ventajas y beneficios más allá de la posibilidad de obtener recompensas. Las tarjetas de viaje premium pueden ofrecer acceso exclusivo a las salas de espera de los aeropuertos, equipaje facturado gratuito y créditos para imprevistos de las aerolíneas. Muchas tarjetas del mercado ofrecen otras ventajas, como la ampliación de la garantía y otras protecciones y seguros de viaje. Incluso las tarjetas sin cuota anual pueden ofrecer varias ventajas para ahorrar dinero.

Ayuda a la creación de crédito

Las tarjetas destinadas a ayudarle a reforzar su perfil crediticio, como las tarjetas garantizadas, funcionan informando de su comportamiento de pago puntual a las agencias de crédito, de modo que con el tiempo su puntuación puede mejorar con un historial de pagos positivo. Hay muchas tarjetas en el mercado destinadas a quienes buscan mejorar su perfil. Las mejores cobran una cuota anual muy baja o nula y no conllevan gastos de apertura de cuenta u otros innecesarios. También hay algunas tarjetas sin garantía, aunque suelen ser inaccesibles para quienes han quebrado recientemente.

Cómo sacar el máximo partido a su tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito ofrecen de todo, desde protecciones para el consumidor hasta valiosas ventajas y un importante potencial de ganancias, pero sólo si se utilizan correctamente. A continuación le explicamos cómo sacar el máximo partido a sus tarjetas.

Encuentre una estructura de recompensas que se ajuste a sus necesidades

Ganar cualquier tipo de recompensa es mejor que nada, pero para sacar el máximo provecho de su tarjeta de crédito, querrá asegurarse de que está ganando la mayor cantidad de recompensas que pueda en los tipos de compras que hace con más frecuencia. También es importante equilibrar esto con un tipo de recompensas que usted valore y que sean fáciles de canjear (devolución de dinero, millas o puntos).

Utilice las ventajas incluidas en su tarjeta

La mayoría de las tarjetas de crédito incluyen ventajas adicionales, como protección de compras, garantías ampliadas, créditos en tiendas y descuentos o ventajas en viajes. Cada vez que obtenga una nueva tarjeta, o cuando se acerque el aniversario de la renovación de su tarjeta, familiarícese con sus beneficios actuales para asegurarse de que sabe a qué beneficios tiene derecho o a cuáles puede necesitar inscribirse.

Realice los pagos de la tarjeta según sea necesario

Las tarjetas de crédito son cómodas, pero si no realiza los pagos del saldo adeudado, lo más probable es que esté acumulando importantes comisiones. Asegúrese de hacer los pagos mínimos a tiempo cada mes para evitar los cargos por retraso. Lo ideal es pagar todo el saldo para evitar también los cargos por intereses. No sólo se ahorrará los cargos, sino que mantendrá su crédito en buen estado para futuras aprobaciones de tarjetas y préstamos a tasas ventajosas.

¿Qué tarjeta de crédito debo obtener?

Los diferentes tipos de usuarios de tarjetas de crédito se beneficiarán más de los diferentes tipos de tarjetas de crédito. Aquí tienes algunos consejos que te ayudarán a decidir qué es lo mejor para ti.

Compradores de valor

Los compradores de valor probablemente se beneficiarán más de las tarjetas de devolución de efectivo que proporcionan recompensas en las compras diarias. Estos titulares querrán minimizar las cuotas anuales y no les preocupan las recompensas por viajes o las ventajas de alto nivel. Consulte las mejores tarjetas para ir de compras y las mejores tarjetas para ir al supermercado para obtener más información.

Viajeros

La mejor tarjeta de crédito para viajeros variará en función del tipo de viajero que sea. Si le gusta jugar al ABC de las matrículas, consulte nuestras mejores tarjetas para viajes por carretera. Si prefiere sus viajes a 35.000 pies, consulte las mejores tarjetas de crédito para aerolíneas.

Creadores de crédito

Cuando se acaba de empezar puede parecer un círculo vicioso. Necesita un buen crédito para obtener una tarjeta de crédito, pero necesita una tarjeta de crédito para construir un buen crédito. Afortunadamente, hay algunas tarjetas que son buenas tanto para los que empiezan como para los que necesitan recuperarse. Consulte nuestras listas de las mejores primeras tarjetas de crédito y las mejores tarjetas para reconstruir el crédito para obtener más información.

Estudiantes

Los estudiantes universitarios tienen una gran cantidad de opciones de tarjetas de crédito porque los bancos entienden el valor de un cliente de por vida. Muchas de estas tarjetas actúan como hermanos pequeños de sus hermanos de tarjeta de recompensas, dando a los estudiantes la oportunidad de ganar recompensas sin necesitar tanto historial de crédito. Consulte estas mejores tarjetas de crédito para estudiantes.

Propietarios de negocios

Ya sea un puesto de carretera o una tienda en Etsy, las pequeñas empresas tienen necesidades de crédito únicas. Las tarjetas de crédito para negocios ofrecen beneficios adaptados al comercio y ofrecen una forma de mantener separados los gastos personales y los del negocio. Si acaba de empezar, una de nuestras mejores tarjetas para nuevas empresas puede servirle. Si tiene un negocio establecido, aunque sea un negocio secundario, consulte nuestra lista de mejores tarjetas de crédito para empresas para conocer sus opciones.

Fidelidad a la marca

Si sólo se aloja en Hyatt o sólo compra en Pottery Barn, puede tener sentido que adquiera una tarjeta de crédito de marca compartida para esa tienda, aerolínea o cadena hotelera. Al hacerlo, ganará puntos y ventajas dentro de su ecosistema, que podrá utilizar para fomentar su amor por la marca.

Empresas de tarjetas de crédito

Emisor de la tarjeta de crédito

El emisor de una tarjeta de crédito es el banco que emite, o te aprueba, la tarjeta que estás solicitando. Algunas tarjetas de crédito tienen el banco emisor como parte de su nombre, como Chase o Citibank. Otros trabajan entre bastidores como banco emisor de tarjetas de crédito que pueden no formar parte de una institución financiera tradicional, como Chime o Upgrade.

Redes de tarjetas de crédito

Las redes de tarjetas procesan los pagos entre el comprador y el comerciante. Hay cuatro grandes redes de tarjetas de crédito: Mastercard, Visa, American Express y Discover. American Express y Discover son únicas en el sentido de que también son empresas emisoras de tarjetas, además de poseer una red de tarjetas.

Tarjetas de crédito de marca compartida

Una tarjeta de crédito de marca compartida es aquella que se emite en asociación con un determinado minorista o proveedor de servicios. Marcas populares como JetBlue, Hyatt y Disney se han asociado con compañías de tarjetas de crédito para ofrecer tarjetas que ganan recompensas en sus programas de fidelidad y ofrecen ventajas específicas de la marca. Normalmente, una tarjeta de crédito de marca compartida ofrecerá recompensas y otras ventajas dentro de la marca.

Visa frente a Mastercard

Tanto Visa como Mastercard son redes de procesamiento de pagos y, como consumidor, no debería importarle en cuál de ellas está su tarjeta a la hora de realizar un pago. Pero ambas tarjetas ofrecen ventajas y beneficios específicos de su marca y del tipo de tarjeta dentro de la marca. Por ejemplo, una tarjeta Visa tradicional o Visa Platinum puede ofrecer servicios de envío en carretera y asistencia para la sustitución de la tarjeta perdida. Una tarjeta Visa Signature puede ofrecer estos beneficios además de seguros y protecciones de viaje. Cada tarjeta Visa individual tendrá diferentes beneficios según el tipo de Visa y las ventajas que el banco emisor haya seleccionado para incluir.

Lo mismo ocurre con las Mastercard: Hay diferentes tipos de tarjetas Mastercard con distintas ventajas y beneficios según el tipo de tarjeta Mastercard. La característica más notable que ofrecen algunas tarjetas Mastercard y que no ofrecen algunas Visas es la cobertura de telefonía móvil. Sin embargo, no deberías elegir una tarjeta en función de la red emisora. Piensa en los extras que ofrecen las redes de pago como un extra, y céntrate en las características principales de la tarjeta en sí.

Preguntas frecuentes (FAQ)

La mejor tarjeta de crédito es la que recompensa sus hábitos de gasto personales de forma que tenga sentido para sus preferencias de canje. Busque tarjetas que ofrezcan puntos de bonificación en las categorías en las que usted gasta mucho, como restaurantes, gasolina o comestibles. A continuación, asegúrese de que el tipo de recompensas que obtiene se ajusta a su estilo de vida. Las recompensas por viajes son populares, pero la devolución de dinero puede tener más sentido para muchos clientes.

No hay un número correcto de tarjetas de crédito. Esto se debe a que el perfil financiero y los objetivos de cada persona son únicos según sus circunstancias particulares. Tener varias tarjetas de crédito puede ser una ventaja o una desventaja dependiendo de cómo las adquiera y las utilice.

Ventajas de tener varias tarjetas de crédito

Tener más de una o dos tarjetas de crédito puede ser una buena opción para la mayoría de las personas, ya que una tarjeta de crédito le permite establecer un historial crediticio. Un buen historial crediticio a lo largo del tiempo le ahorrará dinero, ya que puede ayudarle a obtener tipos de interés más bajos en otros tipos de préstamos, como hipotecas, préstamos para automóviles o préstamos para estudiantes. Dado que muchas tarjetas de recompensa ofrecen recompensas escalonadas en diferentes áreas de gasto, para alguien con una estrategia cuidadosa de emparejamiento de tarjetas de recompensa, puede ser más beneficioso que una sola tarjeta.

Desventajas de tener varias tarjetas de crédito

Demasiadas tarjetas de crédito pueden incitarle a gastar en exceso y a endeudarse más de lo que puede. Y si está considerando añadir más tarjetas de crédito a su cartera, tenga en cuenta que cada vez que solicite una tarjeta de crédito, el emisor realizará una comprobación de crédito para determinar si le aprueba o no. Esto puede afectar a su puntuación. Además, algunos emisores le rechazarán si solicita demasiadas tarjetas en un periodo de tiempo demasiado corto.

Pero para alguien que pueda pagar sus facturas en su totalidad y a tiempo, y no le importe el esfuerzo de hacer malabares con varias tarjetas, tener varias tarjetas puede ser parte de un plan que le funcione.

Las tarjetas de crédito garantizadas suelen ser las más fáciles de aprobar y están diseñadas para personas que no tienen crédito o tienen un crédito malo. Para cualquier persona con un crédito medio o mejor, también se pueden aprobar las tarjetas de crédito tradicionales sin garantía. Normalmente, las tarjetas sin o con pocas recompensas tienen requisitos de solicitud menos estrictos. Puede consultar las ofertas preaprobadas personalizadas para usted para mejorar sus probabilidades.

Cuando se trata de finanzas personales, encontrará que la mejor solución para usted es exactamente eso: personal. Sin embargo, varios emisores de tarjetas se sitúan constantemente en la lista de las mejores tarjetas de crédito. Las favoritas, como American Express, Capital One, Chase y Citi, ofrecen una amplia gama de tarjetas con recompensas y también agrupan protecciones para el consumidor y beneficios para el titular de la tarjeta.