Las mejores tarjetas de débito prepago
En un mundo en el que los consumidores desconfían cada vez más del crédito aunque quieran la comodidad del plástico, la idea de las tarjetas de débito prepago se está poniendo de moda. Las tarjetas de débito prepagadas (también conocidas como «tarjetas de crédito prepagadas») llevan el logotipo de conocidas empresas de crédito y se aceptan allí donde se utilizan tarjetas de crédito.
Las mejores tarjetas de débito prepago
He aquí algunas buenas opciones a la hora de elegir una tarjeta prepago.
- Bluebird de American Express: Esta tarjeta es la mejor para evitar tarifas. No tiene tarifas mensuales y no hay tarifa por recargas de efectivo en Walmart. Además, cuenta con una red de cajeros automáticos gratuitos y ofrece excelentes características de presupuestación.
- Serve American Express Prepaid Debit Account: Esta tarjeta es la mejor para recargas de efectivo gratuitas. Ofrece recargas de efectivo gratuitas en más de 45,000 ubicaciones y cuenta con una amplia red de cajeros automáticos gratuitos para retiros.
- ONE VIP Visa Prepaid Card: Esta tarjeta es la mejor para empoderar a las comunidades desatendidas. Permite acumular puntos al gastar con ciertos comerciantes, tiendas en línea, servicios de suscripción y empresas propiedad de personas de color. Los puntos pueden canjearse para hacer donaciones caritativas o obtener devoluciones de efectivo.
¿Qué es una tarjeta de débito prepagada y cómo funciona?
Una tarjeta de débito prepago no es lo mismo que una tarjeta de crédito. Tampoco es lo mismo que una tarjeta de débito normal. En algunos casos, la tarjeta prepago se utiliza incluso como alternativa a las cuentas corrientes (y a veces a las cuentas de ahorro).
Parece una tarjeta de crédito…
Una tarjeta prepago lleva el logotipo de una marca de tarjeta de crédito (por ejemplo, Visa o MasterCard), por lo que en la caja registradora actúa igual que una tarjeta de crédito. Sin embargo, una tarjeta prepago no es una tarjeta de crédito. Una tarjeta de crédito le ofrece una línea de crédito de la que puede disponer. Usted pide prestado cada vez que utiliza una tarjeta de crédito «normal». Sin embargo, cuando utiliza una tarjeta de débito prepago, está utilizando dinero que ya se ha depositado en la cuenta de la tarjeta. Para utilizar una tarjeta prepago, ya tiene que haber fondos suficientes.
…actúa como una cuenta corriente o de ahorro
Las tarjetas prepago también se utilizan a veces como alternativa a las cuentas bancarias. Como funcionan como una tarjeta de crédito o débito, es posible utilizarlas como forma de pago en la tienda, así como para pagar facturas (incluido el pago de facturas por Internet y la retirada automática). Puedes añadir dinero a la tarjeta, incluso hacer que te lo ingresen automáticamente de tu nómina.
En algunos casos (pero no en todos), también es posible designar parte del dinero como «ahorro» y ganar intereses por él. Una tarjeta de crédito te cobra intereses; algunas tarjetas de débito prepago te dan la posibilidad de ganar intereses.
Las tarjetas prepago son muy sencillas. Usted compra la tarjeta y «carga» dinero en ella. Usted designa a cuánto dinero desea acceder con la tarjeta, y deposita el dinero.
Cómo ingresar dinero en una tarjeta de débito prepagada
Hay diferentes formas de ingresar el dinero en la tarjeta:
- Compre la tarjeta en un comercio, utilizando efectivo, crédito o débito. Puede adquirir una tarjeta «precargada» por un importe determinado o especificar en la caja registradora la cantidad que desea en la tarjeta.
- Compre la tarjeta en línea, mediante crédito o transferencia de fondos, y haga que se la envíen.
- Depósito directo de su empresa o banco en la tarjeta prepago una vez adquirida. Algunas tarjetas prepago permiten designar el depósito directo, lo que permite utilizar la tarjeta de forma similar a una cuenta bancaria.
Una vez cargado el dinero en la tarjeta, puede utilizarla como si fuera una tarjeta de crédito. Además, a menudo es posible utilizar la tarjeta de prepago como método de pago de facturas (incluido el pago de facturas en línea), así como retirar dinero de un cajero automático.
Las tarjetas de prepago no son tarjetas de crédito
Aunque una tarjeta de débito prepago tiene el aspecto de una tarjeta de crédito, nunca se insistirá lo suficiente en el hecho de que una tarjeta prepago no es una tarjeta de crédito. No puedes cargar más dinero del que tienes, así que una vez que has utilizado el dinero de tu tarjeta, tienes que añadir más fondos si quieres que la tarjeta siga funcionando.
Además, tu tarjeta prepago no afectará en modo alguno a tu puntuación de crédito, independientemente de la frecuencia con la que añadas dinero a tu tarjeta.
Ventajas e inconvenientes de las tarjetas de prepago
Las tarjetas prepago no son para todo el mundo. He aquí algunos aspectos a tener en cuenta.
Contras de las tarjetas de prepago
En los últimos tiempos, las tarjetas prepago han sido bastante menospreciadas debido a la cantidad de comisiones que suelen cobrar los emisores. Aunque las tarjetas de prepago tienen sus ventajas, como la comodidad del plástico sin tener que preocuparse por los altos tipos de interés, las comisiones que cobran pueden desanimar a muchos consumidores.
Una de las comisiones más comunes entre las tarjetas prepago es la de mantenimiento mensual. Además, muchas tarjetas prepago cobran por llamar al servicio de atención al cliente, preguntar por el saldo, recargar la tarjeta, activarla y realizar otras acciones. El mero hecho de utilizar una tarjeta prepago de una forma que muchos consumidores consideran «normal» puede dar lugar a comisiones. A medida que las comisiones se acumulan, erosionan la cantidad real de dinero a la que tiene acceso.
Otro inconveniente, al menos para quienes esperan reconstruir su crédito, es que las tarjetas prepago no suelen informar a las agencias de crédito. Como en realidad no estás recibiendo una línea de crédito, el uso de una tarjeta prepago no ayudará a tu puntuación crediticia. (Vea nuestra selección de las mejores tarjetas de crédito garantizadas)
Ventajas de las tarjetas prepago
La principal ventaja de las tarjetas prepago es que ofrecen la comodidad de una tarjeta de crédito o débito, pero sin los riesgos de gastar más de la cuenta o sobregirarse. Es una gran opción para los padres como forma de ofrecer ayuda financiera o para los adultos jóvenes que prefieren una forma sencilla de gestionar un presupuesto.
Otra ventaja de algunas tarjetas es que, si tienen una opción de ahorro, puede obtener un rendimiento. Sin embargo, no todas las tarjetas prepago ofrecen la posibilidad de ahorrar. Y, entre las tarjetas que sí ofrecen la opción de ahorro, no todas pagan intereses.
Qué buscar en una tarjeta prepago
Una de las primeras cosas que hay que tener en cuenta al elegir una tarjeta prepago es el programa de comisiones. Preste atención al número de comisiones que se cobran y a las acciones que las generan. Intenta encontrar una tarjeta que cobre comisiones mínimas o que ofrezca la posibilidad de renunciar a determinadas comisiones.
Otra consideración es la variedad de ofertas. Piensa para qué piensas utilizar la tarjeta prepago:
- Si quieres ahorrar dinero, elige una tarjeta con opción de ahorro.
- Si lo que quiere es pagar facturas, busque una tarjeta que le ofrezca la opción de pago de facturas en línea gratuito.
- Si piensas dar la tarjeta prepago a tu hijo adolescente como paga, elige una tarjeta que sea fácil de recargar con regularidad y que no cobre comisiones cada vez que la cargues.
