Mercury Bank: ¿La Solución Financiera Perfecta para Startups?
Iniciar un nuevo negocio no es para personas débiles de corazón. Hay mucho trabajo por hacer y muchas nuevas empresas ni siquiera alcanzan el punto de equilibrio durante los primeros años. Además, las nuevas empresas tienen necesidades únicas en lo que respecta a servicios bancarios.
Las cuentas comerciales tradicionales no siempre se adaptan a una empresa nueva. A menudo tienen muchas tarifas y funciones limitadas. Ahí es donde Mercury Bank pretende ayudar. Han diseñado su plataforma pensando en las empresas emergentes. ¿Entonces que significa eso exactamente? En esta revisión de Mercury Bank, veremos todo lo que necesita saber sobre este servicio bancario, desde lo que ofrecen hasta sus pros y sus contras, y más.
¿Qué es Mercury Bank?
Mercury Bank es una empresa de tecnología financiera que ofrece a las empresas emergentes acceso a cuentas bancarias comerciales y herramientas para administrar su flujo de caja. Jason Zhang, Max Tagher e Immad Akhund fundaron Mercury en abril de 2019.
La plataforma bancaria de Mercury se basa en SynapseFi. Debido a esto, las características son similares a RelayFi.
Lo que diferencia una cuenta bancaria comercial de Mercury de otras es que no tiene comisiones. Las empresas que tengan más de 250.000 dólares en su cuenta invertirán su dinero en valores de bajo riesgo (es decir, bonos del Tesoro).
Evolve Bank
Mercury no es un banco en sí. Se asocian con Evolve Bank para ofrecer sus servicios bancarios. Los clientes reciben el beneficio de tener un Seguro de la FDIC en los saldos de sus cuentas a través de esta asociación.
¿Qué ofrece Mercury Bank?
Cuenta corriente y de ahorro
Abrir una cuenta bancaria con Mercury automáticamente le configura una cuenta corriente y de ahorros. No hay tarifas mensuales para estas cuentas.
Hay dos niveles de cuentas bancarias que tienen diferentes requisitos de saldo de cuenta. Todas las cuentas bancarias incluyen acceso API, herramientas de gestión de equipos, tarjetas virtuales e integración de software de terceros.
Cuenta bancaria estándar Mercury
Con esta cuenta Mercury, no hay requisitos de saldo mínimo para abrir. Obtiene cheques y ahorros gratis. Sin embargo, la cuenta de ahorros no genera intereses.
Puede enviar dinero mediante transferencias ACH y cheques. Los cables nacionales y USB internacionales también son gratuitos. Hay una tarifa del 1% en los cambios de moneda.
Otras funciones bancarias incluidas con la cuenta bancaria estándar son una tarjeta de débito, análisis de flujo de efectivo e historial de transacciones con capacidad de búsqueda.
Cuenta bancaria Mercury Tea Room
Debe tener un saldo combinado en sus cuentas de Mercury Bank de al menos $250,000.
En este nivel, obtienes todas las funciones que vienen con una cuenta Estándar. Además, obtiene una línea de asistencia telefónica exclusiva, acceso a eventos y té real que se le envía.
Los titulares de cuentas del Mercury Tea Room también obtienen Mercury Treasury. Sin embargo, la beta está cerrada en este momento. Básicamente, Mercury Treasury pone sus activos adicionales en valores seguros, lo cual explicaremos en la siguiente sección.
Características de Mercury Bank
Aplicación móvil
Como banco únicamente en línea, Mercury Bank no tiene ubicaciones físicas. La mayoría de los usuarios utilizarán su aplicación de banca móvil para administrar sus cuentas.
Con la aplicación, puede enviar dinero mediante ACH o transferencias bancarias, revisar transacciones, realizar depósitos de cheques móviles y más.
La aplicación está disponible en dispositivos iOS y Android.
Plataforma en línea
La plataforma de Mercury Bank es un banco completamente en línea. Por tanto, no hay ubicaciones físicas. Además de la aplicación móvil, puedes utilizar una computadora de escritorio para acceder a su plataforma.
Herramientas digitales
Su cuenta de Mercury Bank viene con herramientas digitales que le brindan la posibilidad de enviar y recibir pagos en línea, análisis de flujo de efectivo, monitorear gastos y realizar un seguimiento de transacciones. También puedes crear tarjetas de débito virtuales.
Administrar su tarjeta de débito es fácil con la aplicación móvil. Puede cambiar sus límites de gasto, agregarlos a su billetera móvil o congelar su tarjeta.
Mercury le permite agregar más miembros del equipo a su cuenta Mercury. Hay dos opciones de acceso de usuarios. Si agrega administradores como usuarios, pueden mover dinero, recibir una tarjeta de débito física, cambiar permisos y agregar usuarios como contables.
Las cuentas Mercury también se pueden integrar en herramientas comerciales de terceros como QuickBooks, Stripe, PayPal y Shopify.
Proveedor de servicios seguro
Mercury Bank tiene todas las funciones de seguridad más importantes para proteger su cuenta. Tienen autenticación de dos factores, contraseñas seguras del algoritmo bcrypt, seguridad mejorada del navegador y realizan pruebas de vulnerabilidad de terceros.
Además, cuentan con cifrado de bases de datos e imágenes con cifrado adicional para datos e información confidenciales.
Acceso a cajeros automáticos
Los bancos tradicionales tienen la conveniencia de contar con ubicaciones para obtener acceso al efectivo de su cuenta. Mercury trabaja con la red Allpoint, que tiene más de 55.000 ubicaciones en EE. UU.
Estas ubicaciones le permiten acceder a retiros de efectivo sin cargo.
Capacidades de tarjetas de pago
Su empresa obtiene funciones bancarias flexibles que pueden crecer a medida que lo hace. Cada usuario recibe una tarjeta de débito física para usar. Puedes crear hasta 50 tarjetas virtuales. Las funciones de control de tarjetas disponibles son sólidas.
Por ejemplo, Mercury admite Apple Pay y otras formas de pago inalámbricas. Su tarjeta de débito puede usarse en cajeros automáticos nacionales e internacionales.
Mercury no cobra tarifas de transacciones internacionales adicionales además de los cargos del operador del cajero automático.
Las tarjetas virtuales son fáciles y rápidas de crear en la aplicación móvil. Puede asignar a un determinado usuario una subcuenta específica. Por lo general, se tarda aproximadamente un minuto en activar una tarjeta.
Asegurado por la FDIC
El banco asociado de Mercury es Evolve Bank & Trust, que proporciona el seguro de la FDIC en su cuenta corriente comercial. Recibirás automáticamente una cuenta de ahorros también. Puedes realizar hasta seis transacciones salientes al mes en tu cuenta de ahorros.
Acceso API
Su cuenta bancaria comercial tiene acceso API de lectura y escritura. Esto significa que los desarrolladores pueden acceder a su software bancario, que es una característica que las empresas emergentes y centradas en la tecnología generalmente desean.
Esto le permite personalizar y automatizar su cuenta Mercury. Puede diseñar paneles internos, crear reglas de transferencia, conciliar transiciones y realizar pagos masivos.
Mercury Treasury
Con una cuenta bancaria Tea Room, su dinero extra se destina a valores del gobierno de EE. UU. y fondos del mercado monetario. Este tipo de inversiones son menos riesgosas, aunque el rendimiento es bajo.
Sin embargo, Mercury Bank ha cerrado su versión beta de este servicio. No hay información sobre cuándo se volverá a abrir.
Beneficios para socios
Mercury Bank ofrece ofertas para nuevas empresas que buscan herramientas diferentes. Entre las diferentes recompensas para socios que puede elegir se encuentran contabilidad, publicidad, comunicación, herramientas para desarrolladores, comercio electrónico, finanzas, alojamiento, recursos humanos, seguros, productividad, ventas y marketing, y seguridad.
El beneficio suele ser un porcentaje de descuento en sus servicios o un servicio gratuito durante un mes. Las empresas que están iniciando su negocio pueden encontrar muchas de las herramientas y servicios digitales que necesitan.
Deuda de riesgo
Una oferta reciente que tiene Mercury Bank es su deuda de riesgo. Si su empresa ha recaudado capital de riesgo durante el último año o planea hacerlo pronto, puede solicitar deuda de riesgo.
Otorgan préstamos a empresas financiadas con capital de riesgo que se encuentran en diferentes industrias y etapas.
¿Para quién es mejor una cuenta de Mercury Bank?
Mercury Bank orienta sus servicios a empresas tecnológicas y de nueva creación. Básicamente, son un banco moderno ideal para empresas que no utilizan efectivo físico.
Por lo tanto, si su empresa depende principalmente de transacciones digitales, aprovechará al máximo su cuenta.
Mercury Bank no brinda sus servicios a propietarios únicos ni a fideicomisos. Además, los siguientes tipos de empresas tienen prohibido solicitar una cuenta:
- Entretenimiento para adultos
- Juegos de azar en Internet
- Marihuana/Cannabis
- Empresas de servicios monetarios
Abrir una cuenta en Mercury Bank
Para abrir una cuenta, puede visitar el sitio web de Mercury Bank y hacer clic en «Abrir cuenta«. Deberá completar información como nombre, apellido, dirección de correo electrónico del trabajo y crear una contraseña.
También necesitará los documentos necesarios para demostrar que su empresa tiene su sede en los EE. UU. Los elementos específicos que requiere Mercury Bank incluyen su número de identificación de empleador federal (EIN), los documentos oficiales de constitución de la empresa y una identificación gubernamental. licencia o pasaporte, por ejemplo.
Ventajas de Mercury Bank
El proceso de solicitud es rápido y optimizado
Cuando abre una cuenta en Mercury Bank, es un proceso muy sencillo. Necesita sus artículos de incorporación y número EIN para completar la solicitud en línea.
Se necesitan unos minutos para abrir una cuenta. Esto es excepcionalmente rápido ya que el proceso de apertura de cuentas bancarias comerciales es difícil en una institución financiera tradicional.
Acceso a cajeros automáticos
Mercury tiene una asociación con Allpoint para permitir a sus clientes acceder a cajeros automáticos en todo el país. Incluso si se encuentra en el extranjero y necesita retirar efectivo, probablemente haya una opción cerca.
Mercury Bank no le cobrará más por retiros de efectivo internacionales aparte de lo que hace el operador.
No tiene muchas tarifas
No tiene tarifas ocultas, tarifas mensuales ni tarifas de saldo mínimo con Mercury Bank. Tampoco hay cargos por sobregiro. Esto es válido tanto para los clientes Estándar como para los de Salón de Té.
Hay transferencias nacionales gratuitas. Las transferencias bancarias internacionales también se pueden recibir y enviar de forma gratuita.
Capas de acceso a la cuenta
Los titulares de cuentas pueden habilitar diferentes capas de acceso a diferentes usuarios en sus cuentas. Por ejemplo, si tienen un contable, esa persona puede obtener toda la información que necesita para registrar transacciones y contabilidad. No tendrían acceso a los fondos.
La cuenta Mercury Tea Room brinda acceso a fondos del mercado monetario
La versión beta de este servicio único está actualmente cerrada. Con suerte, lo abrirán en un futuro próximo. Básicamente, las cuentas del salón de té de Mercury pueden aprovechar las carteras del Tesoro de Mercury para invertir su “dinero extra” y obtener un rendimiento.
Beneficios únicos
Las cuentas de Tea Room reciben algunos beneficios interesantes con sus cuentas corrientes y de ahorro. Obtienes descuentos en varias integraciones de software e incluso té gratis.
Contras de Mercury Bank
Los propietarios únicos o «Sole Proprietors» no pueden abrir una cuenta
Mercury Bank no permite que los propietarios únicos abran una cuenta con ellos. Dado que la gran mayoría de las empresas están formadas por pequeñas empresas y que no son empleadores, se trata de una gran parte de personas que no pueden recibir sus servicios bancarios.
Mercury Bank dice que está diseñado para empresas de nueva creación. Sin embargo, excluir a los propietarios únicos parece un poco contradictorio.
Ver mas acerca de los tipos de empresas que puedes abrir en Estados Unidos
Sin depósitos en efectivo
Mercury Bank no tiene la capacidad de aceptar depósitos en efectivo. Algunos de sus competidores bancarios en línea pueden aceptar depósitos en efectivo a través de asociaciones.
Esto podría afectar a ciertas empresas que manejan dinero con más frecuencia y necesitan la capacidad de depositar efectivo.
La ganancia por tasa de ahorro es baja
Básicamente, obtendrá una tasa de ahorro cercana al 0% en su cuenta de ahorros comercial con Mercury. Hay competidores en línea que ofrecen mejores tasas en sus cuentas comerciales que devengan intereses.
Incluso si tiene Mercury Treasury, la tasa de ganancia actualmente es de hasta el 0,08% anual.
Preguntas frecuentes
¿Ofrece Mercury Bank funciones de cuenta útiles?
Mercury ofrece muchas características valiosas a sus clientes. En particular, su capacidad para proporcionar a varios usuarios diferentes niveles de acceso y capacidades de tarjetas de pago. Ofrece una cuenta de administración de efectivo automatizada que permite a los usuarios monitorear los gastos, proporciona datos de flujo de efectivo, realiza un seguimiento de las transacciones y más.
¿Es asequible Mercury Bank?
No hay cargos por transferencias bancarias, sobregiros, cargos mensuales ni saldos mínimos. Las transferencias bancarias internacionales también son gratuitas. Especialmente para una cuenta bancaria empresarial, la ausencia de comisiones resulta sorprendente.
¿Es fácil de usar Mercury Bank?
Como banco exclusivamente digital, Mercury ha hecho un gran trabajo al crear una experiencia en línea excepcional. Registrarse para obtener una cuenta es fácil e indoloro. Administrar su cuenta a diario es sencillo y rápido.
Tanto las aplicaciones móviles para iOS como para Android han recibido críticas favorables de los usuarios.
¿Mercury Bank ofrece buenos servicios para el cliente?
La atención al cliente es totalmente en línea y remota. Puede enviar preguntas o comentarios generales a help@mercury.com. También hay una página de preguntas frecuentes que tiene respuestas básicas a preguntas populares.
Si tiene una pregunta específica relacionada con su cuenta, deberá iniciar sesión en su cuenta.
Con una cuenta Tea Room, tendrá acceso a una línea especial de servicio al cliente para ayudarle con sus preguntas o necesidades comerciales.
¿Puede un no residente de Estados Unidos abrir una cuenta con Mercury Bank? Como, y se puede en linea?
Sí, un no residente de Estados Unidos puede abrir una cuenta con Mercury Bank.
Requisitos:
- Ser titular de un pasaporte válido y vigente.
- No ser residente de un país sancionado por la OFAC (Oficina de Control de Activos Extranjeros).
- Tener una empresa registrada en Estados Unidos.
- Los propietarios que posean al menos el 25% de la empresa deben tener un pasaporte válido y no ser residentes de un país sancionado por la OFAC.
Pasos:
- Accede al sitio web de Mercury Bank: https://mercury.com/
- Haz clic en «Abrir una cuenta».
- Selecciona la opción «No residente».
- Completa el formulario de solicitud con la información requerida.
- Sube los documentos necesarios.
- Verifica tu identidad.
- Espera la aprobación de tu cuenta.
Documentos necesarios:
- Copia del pasaporte.
- Prueba de domicilio (no más de 3 meses de antigüedad).
- Documento de identificación emitido por el gobierno.
- Certificado de formación de la empresa.
- Documento que acredite la propiedad de la empresa.
Tiempo de procesamiento:
El tiempo de procesamiento de la solicitud puede variar, pero generalmente toma alrededor de 2-3 días hábiles.
Tarifas:
Mercury Bank ofrece dos planes de precios para no residentes:
- Plan Starter: $25 por mes + 0.25% por transacción.
- Plan Pro: $100 por mes + 0.10% por transacción.
Beneficios:
- Cuenta corriente sin comisiones.
- Tarjeta de débito Visa.
- Acceso a la API de Mercury.
- Atención al cliente 24/7.
Limitaciones:
- No se admiten depósitos en efectivo.
- No se admiten transferencias internacionales.
- No se admiten cheques.
Cómo abrir la cuenta en línea:
Todo el proceso de apertura de una cuenta con Mercury Bank se puede realizar en línea.
Sigue los pasos mencionados anteriormente y completa el formulario de solicitud en el sitio web de Mercury Bank.
Recursos adicionales:
- Sitio web de Mercury Bank: https://mercury.com/
- Guía para abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos como no residente: <se quitó una URL no válida>
Nota:
La información proporcionada en este resumen es general y puede cambiar con el tiempo. Te recomiendo consultar el sitio web de Mercury Bank para obtener la información más actualizada.
Si bien existen toneladas de aplicaciones bancarias, desde Oxygen Bank hasta GO2 Bank, Mercury Bank se destaca por su enfoque en ayudar a las empresas emergentes a abordar sus gastos y necesidades bancarias. Las herramientas bancarias que ofrece Mercury Bank son sólidas y muy útiles para negocios que están comenzando. No hay tarifas mensuales ni tarifas de mantenimiento que normalmente se esperan de una cuenta comercial.
Sin embargo, no está disponible para propietarios únicos ni para fideicomisos, lo que excluye a muchas empresas. Tampoco es un banco para empresas que manejan mucho efectivo.
Para las empresas que se adaptan al tipo de clientes para los que está diseñado Mercury (nuevas empresas y empresas de tecnología), su plataforma es una gran solución.
Calificación general: 4,5 de 5