¿Pueden los inmigrantes en Estados Unidos obtener una Tarjeta de Crédito?
No es necesario ser ciudadano estadounidense para obtener una tarjeta de crédito en los Estados Unidos. Sin embargo, las compañías de tarjetas de crédito deben verificar su identidad, y algunas empresas optan por ofrecer tarjetas sólo a ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes que tengan un número de la Seguridad Social (SSN).
Sin embargo, las compañías de tarjetas de crédito deben verificar su identidad, y algunas compañías optan por ofrecer tarjetas solo a ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes que tengan un número de Seguro Social (SSN).
¿Qué Obstáculos Podrían Enfrentar Los No Ciudadanos Al Solicitar Crédito?
Ya sea que sea nuevo en los Estados Unidos o que haya estado aquí durante años pero no sea ciudadano, puede enfrentar varios problemas al solicitar una tarjeta de crédito:
- Algunas tarjetas solo están disponibles para residentes permanentes legales. La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito ofrecen tarjetas de crédito a residentes legales y ciudadanos estadounidenses por igual. Los inmigrantes indocumentados pueden tener menos opciones, pero hay emisores de tarjetas de crédito, bancos y cooperativas de crédito que ofrecen tarjetas de crédito a los solicitantes, independientemente de su estado de ciudadanía.
- Es posible que no tenga o no sea elegible para un SSN. Los emisores de tarjetas pueden solicitar su número de seguro social en la solicitud. Si no puede obtener un SSN, es posible que pueda solicitar un Número de Identificación Individual del Contribuyente (ITIN) del IRS y úsalo en su lugar. Los INsn se emiten a personas que necesitan presentar declaraciones de impuestos federales en los Estados Unidos, pero que no califican para un SSN.
- Es posible que no sea elegible para un ITIN, tampoco. Si no califica para un SSN o ITIN, puede solicitar ciertas tarjetas de crédito utilizando otros documentos de identificación, como su pasaporte. Sin embargo, es posible que deba enviar su solicitud en una sucursal o por teléfono en lugar de en línea.
- No tiene ningún historial de crédito en los Estados Unidos. Sea o no ciudadano, obtener la aprobación para una tarjeta nueva puede ser difícil sin un buen historial de crédito. Pero es posible que tenga más opciones que los ciudadanos estadounidenses si ha establecido relaciones crediticias o bancarias en su país de origen.
Con estos obstáculos y desvíos en mente, puede comenzar a identificar qué tarjetas de crédito podría obtener antes de enviar su solicitud.
Encontrar una Tarjeta Que Satisfaga Sus Necesidades
Averiguar qué tarjeta es la mejor puede depender en parte de su estado de ciudadanía e historial de crédito fuera de los Estados Unidos.
Por ejemplo, si usted es un residente permanente con un número de seguro social y sin historial de crédito, una tarjeta asegurada podría ser una buena opción; también son populares para los ciudadanos estadounidenses que están construyendo crédito por primera vez.
Aquellos que estudian en los Estados Unidos con una visa de estudiante pueden calificar alternativamente para una tarjeta de crédito de estudiante. Algunas tarjetas, como la Merecer® EDU, incluso fueron creados con estudiantes internacionales en mente. Puede solicitar con una copia de su pasaporte, visa de estudiante y formularios de inmigración, aunque también necesitará una cuenta bancaria estadounidense elegible para vincular a su cuenta durante la solicitud.
Varios emisores de tarjetas importantes, como Barclays y Discover, no aceptan ITIN de los solicitantes en lugar de un SSN. Pero muchos emisores de tarjetas aceptarán un ITIN, incluyendo:
- American Express
- Bank of America
- Capital One
- Perseguir
- Citi
- OpenSky
- Wells Fargo
Si ha establecido crédito en otro lugar, es posible que pueda usarlo para obtener una tarjeta en los bancos internacionales y emisores de tarjetas de crédito de Estados Unidos. HSBC y American Express, tiene programas para profesionales que se trasladan a los Estados Unidos.
Si se muda por trabajo, también puede preguntarle a su empleador si tiene alguna relación con instituciones financieras estadounidenses que ofrecen tarjetas de crédito a sus empleados internacionales.
Lo que Necesitarás para Aplicar
En su mayor parte, el proceso de solicitud será el mismo independientemente de su estado de ciudadanía. A menudo, puede completar y enviar la solicitud en línea en unos minutos, y es posible que solicite su:
- Nombre y fecha de nacimiento
- Dirección de estados UNIDOS
- Información de contacto
- SSN o ITn
- Estatus de ciudadanía
- País de nacionalidad
- Situación laboral e ingresos
- Pagos mensuales de vivienda
- Si tiene una cuenta bancaria
Si está solicitando con un pasaporte extranjero, es posible que necesite su número de pasaporte y la información de la visa. También es probable que no pueda solicitar en línea.
Una vez que envíe su solicitud, podría recibir una respuesta en pocos minutos. Si su solicitud no es aprobada de inmediato, puede llamar al emisor de la tarjeta de crédito para preguntar por qué. Es posible que su solicitud haya sido denegada, en cuyo caso podría intentar obtener una tarjeta diferente. O bien, la empresa puede necesitar información o documentos adicionales antes de tomar una decisión.
Usar Su Nueva Tarjeta para Crear Crédito en los Estados Unidos
La mayoría de los principales emisores de crédito reportarán su nueva tarjeta de crédito a las principales agencias de crédito de los Estados Unidos: Experian, Equifax y TransUnion. Como resultado, obtener y usar la tarjeta puede ayudarlo a establecer o desarrollar su crédito en los Estados Unidos porque sus pagos a tiempo se reflejarán en su informe de crédito.
El emisor de la tarjeta puede enviar su información a las agencias de crédito, incluso si usted no tiene un SSN. Y las agencias pueden establecer y rastrear su crédito en función de otros identificadores, como su nombre y ITn.
Si obtiene un número de seguro social más tarde, puede comunicarse con su emisor y actualizar su cuenta de tarjeta de crédito con su número de seguro social. El emisor de la tarjeta puede enviar su información actualizada a las agencias de crédito, vinculando toda su información.
Pero construir un buen crédito requiere un uso responsable del crédito. Tener una cuenta con un historial de pagos a tiempo puede ayudar, al igual que usar solo una pequeña parte del límite de la tarjeta de crédito de su tarjeta, ya que la cantidad de crédito que está utilizando es un factor importante de calificación crediticia.
A medida que establece y construye su crédito, también puede inscribirse para el monitoreo de crédito gratuito con Experian para rastrear su informe de crédito y puntaje de crédito si tiene un SSN. O bien, puede usar su ITn y enviar por correo una solicitud de su informe de crédito a cada una de las agencias de crédito utilizando este formulario de AnnualCreditReport.com.
