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Nubank: un repaso completo al principal banco digital brasileño

Nubank es el principal banco digital de Brasil, con más de 20 millones de clientes y una valoración de más de 10.000 millones de dólares. También es uno de los mayores emisores de tarjetas de crédito en Brasil y el mayor banco digital independiente del mundo. Nubank está expandiendo sus operaciones en países vecinos y ya se ha introducido en el mercado argentino y mexicano.

Cuenta digital NuConta con función de ahorro

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La cuenta Nubank o NuConta — no es una cuenta corriente ni una cuenta de ahorro. Es una cuenta de pago, que permite que el dinero depositado en ella se invierta en Bonos del Gobierno Federal y siempre esté ganando. Los clientes de NuConta también pueden elegir depositar su dinero en RDB en lugar de en Bonos del Gobierno.

La cuenta digital gratuita Nubank permite a los clientes realizar un número ilimitado de transferencias a cualquier banco. Las transferencias pueden ser programadas o en el mismo día (TEDs).

Su característica única es que el dinero depositado en NuConta produce intereses automáticamente todos los días laborables a un tipo superior al de los ahorros.

El rendimiento del ahorro en Brasil está fijado en torno al 70% del CDI (índice muy utilizado en la economía que determina el rendimiento anual de diversos tipos de inversión), que actualmente equivale al 2,1%. Al mismo tiempo, el rendimiento de la cuenta Nubank es del 100% del CDI, lo que significa un 2,9% anual.

Con la cuenta Nubank, es posible separar el dinero ahorrado del saldo disponible para su uso: el cliente puede activar la función Ahorrar dinero para hacerlo automáticamente cada mes.

Otra ventaja es que se puede retirar dinero en cualquier momento sin perder ingresos.

Tarjeta de Nubank

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https://nu.com.mx/credito/

La tarjeta de crédito Nu es un producto financiero en rápido crecimiento en México, dirigido a aquellos insatisfechos con su banco actual o que desean construir un historial crediticio. Emitida por Nu México, respaldada por Mastercard Gold, la tarjeta ofrece aceptación internacional y beneficios asociados a nivel Gold. El proceso de solicitud es completamente en línea y no requiere comprobantes de ingresos.

Entre sus ventajas, la tarjeta Nu no tiene comisiones ni anualidades, y ofrece una tasa de interés promedio ponderada anual fija del 59.46% sin IVA. Puedes realizar pagos en línea, diferir saldos y compras en cuotas, y utilizar tecnología contactless con dispositivos Apple. Sin embargo, no ofrece un programa de recompensas y las líneas de crédito iniciales pueden ser bajas, aunque con buen comportamiento de uso y pago, pueden aumentar hasta $100,000 MXN.

Retirada de efectivo

Los clientes de Nubank pueden recibir una tarjeta de crédito con función de débito opcional. Fuente: facebook.com

Con la tarjeta de débito, es posible retirar dinero directamente de la cuenta NuConta en cajeros automáticos de la red Banco24horas / Tecban o de la red Saque e Pague. Cada retirada cuesta 6,50 reales.

Se aplican algunas limitaciones:

Límite máximo de R$2.000 por un solo retiro;
Límite máximo de 2.000 reales retirados en un período de 24 horas.

En el cajero automático o en el terminal de autoservicio, los clientes pueden encontrarse con el mensaje de que se cobrará una comisión de conveniencia además del cargo por retirada estándar. Esta comisión la determina la red que controla ese terminal y siempre se mostrará al cliente antes de que confirme la retirada.

Nubank Rewards

Nubank Rewards es un programa de recompensas que permite a los usuarios acumular puntos que nunca caducan, los cuales pueden ser utilizados en billetes de avión, hoteles, restaurantes y en productos y servicios de marcas asociadas. Cada R$1 gastado con la Tarjeta Nubank equivale a un punto, y las promociones especiales pueden ofrecer puntos adicionales.

La conversión de puntos es de 100 puntos por 1 R$ en restaurantes, alojamiento o servicios de socios Rewards, y de 80 puntos por 1 R$ en billetes de avión. También es posible transferir puntos al programa de fidelidad Smiles, donde 4 puntos de recompensa se convierten en 1 milla. Además, los usuarios pueden obtener descuentos en sitios de marcas asociadas.

Nubank Rewards es opcional y tiene un costo de 19 reales al mes o 190 reales al año, pero ofrece un periodo de prueba gratuito de 30 días y puede cancelarse en cualquier momento a través de la aplicación.

Disponibilidad de Nubank

Países donde Nubank está disponible:

Actualizado a 1 de marzo de 2024:

  • Brasil: País de origen de Nubank, con una amplia gama de productos y servicios financieros.
  • Colombia: Cuenta con la tarjeta de crédito Nu, NuCuenta (cuenta de ahorros) y NuInvest (inversiones).
  • México: Ofrece la tarjeta de crédito Nu y NuCuenta.

Próximos lanzamientos:

  • Argentina: Se espera la llegada de Nubank en 2024, empezando por la tarjeta de crédito Nu.

Países en evaluación:

  • Chile: Nubank ha mostrado interés en el mercado chileno, pero aún no hay una fecha definitiva para su lanzamiento.
  • Estados Unidos: Se están realizando estudios para evaluar la viabilidad de la entrada de Nubank al mercado estadounidense.

Nubank ha revolucionado el sector bancario en Brasil con su innovadora plataforma digital, ofreciendo servicios financieros fáciles de usar, eficientes y transparentes. Ha resuelto con éxito los problemas que los bancos tradicionales no podían resolver, haciendo que la banca sea accesible y cómoda para millones de brasileños. Si quieres conocer que otras opciones tienes en cuanto a neobanking, visita nuestro articulo sobre los mejores 20 neobancos del mundo.