3 formas en que una nueva tarjeta de crédito podría aumentar su puntuación crediticia

Puede que esté buscando una nueva tarjeta de crédito por muchas razones. Tal vez quiera tener la oportunidad de ganar una nueva bonificación de bienvenida o valiosas recompensas por las compras diarias que realiza. Y algunas personas buscan una nueva tarjeta de crédito para conseguir una «buena» puntuación crediticia.

Si está solicitando una tarjeta de crédito para mejorar su puntuación crediticia, es importante que entienda cómo podría afectarle la nueva cuenta.

Hay varias formas en las que una nueva tarjeta de crédito podría ayudar a su puntuación crediticia, pero también hay que tener cuidado con algunas trampas. De lo contrario, abrir una tarjeta de crédito podría hacer retroceder su puntuación crediticia, ya sea temporalmente o a largo plazo.

Analicemos tres formas en las que una cuenta de tarjeta de crédito bien gestionada puede ayudar a su puntuación crediticia.

1. Reduce el índice de utilización del crédito

Tal vez el mayor beneficio que podría recibir de una nueva tarjeta de crédito es la posibilidad de reducir su índice de utilización del crédito en general. La utilización del crédito es un término que describe el porcentaje de los límites de su tarjeta de crédito que están en uso. Una menor utilización del crédito es mejor para su puntuación crediticia.

Una nueva tarjeta de crédito conlleva un nuevo límite de crédito. La nueva cuenta podría provocar un descenso en su índice de utilización del crédito si ya tiene otras tarjetas de crédito abiertas con saldos pendientes. Esto, a su vez, podría mejorar su puntuación crediticia.

Por supuesto, la mejor manera de reducir la utilización del crédito es pagar los saldos de las tarjetas de crédito. Pero si no puede permitirse dejar a cero sus tarjetas de crédito, pedir un límite de crédito más alto o abrir una nueva tarjeta de crédito podría ayudarle a corto plazo. También podrías considerar el uso de una tarjeta de crédito de transferencia de saldo como una forma de consolidar los saldos pendientes de las tarjetas de crédito y reducir tu utilización del crédito al mismo tiempo.

2. Establece un buen historial de pagos

Otra forma en que una nueva tarjeta de crédito puede ayudar a su puntuación de crédito es permitiéndole construir un buen historial de crédito. El historial de pagos constituye el 35% de su puntuación FICO y el 41% de su puntuación VantageScore. Por lo tanto, si abre una nueva tarjeta de crédito y siempre paga a tiempo, la cuenta puede ayudarle a establecer un historial de pagos sólido con el tiempo.

Además, si sólo tiene unas pocas cuentas en su informe de crédito, podría beneficiarse de la apertura de una nueva tarjeta de crédito. Si tiene un expediente de crédito «delgado» –menos de cinco cuentas de crédito– podría tener problemas para obtener una hipoteca, alquilar un apartamento o abrir una cuenta de teléfono móvil.

3. Diversifica tu combinación de créditos

Una nueva tarjeta de crédito puede ayudar a tu puntuación crediticia al añadir diversidad de cuentas a tu informe crediticio. Los modelos de puntuación de crédito como FICO y VantageScore prestan atención a muchos detalles de su informe de crédito.

Uno de los factores que evalúan estos modelos de puntuación es la combinación de tipos de cuentas que usted tiene experiencia en gestionar, también conocida como combinación de créditos. La combinación de créditos equivale al 10% de su Puntuación FICO y al 20% de su Puntuación VantageScore.

Existen dos categorías principales de cuentas de crédito: a plazos y renovables. El crédito a plazos generalmente incluye hipotecas y préstamos para automóviles, estudiantiles y personales. El crédito renovable incluye tarjetas de crédito y líneas de crédito. Tener una mezcla de estas cuentas en su informe de crédito puede aumentar su puntuación crediticia.

Añadir una tarjeta de crédito a su informe crediticio podría ayudar a su puntuación crediticia si nunca ha tenido una tarjeta de crédito. Sin embargo, si ya tiene otras tarjetas de crédito renovables que aparecen en su informe crediticio, probablemente no debería esperar ningún aumento adicional en su puntuación de crédito en esta área.

Errores en la puntuación de crédito que debe evitar al abrir una nueva tarjeta de crédito

• Morosidad: Pague siempre a tiempo. Los retrasos en los pagos pueden destruir una buena puntuación crediticia. Además, la información negativa, como los pagos atrasados, puede permanecer en su informe crediticio hasta siete años.
• Alta utilización del crédito: Una alta relación saldo/límite tiende a ser mala para su puntuación de crédito. Además, cuando revuelves el saldo de una tarjeta de crédito de un mes a otro, lo normal es que también pagues intereses elevados. Lo mejor es pagar el saldo total cada mes.
• Solicitar demasiadas cuentas: No tiene por qué ponerse nervioso al solicitar una nueva tarjeta de crédito cuando quiera aprovechar una oferta atractiva. Pero un número excesivo de solicitudes en un período de 12 meses podría dañar su puntuación crediticia.
• Abrir demasiadas cuentas nuevas: Cuando abre una nueva tarjeta de crédito, la antigüedad media de sus cuentas se reduce. Esto podría provocar un descenso de la puntuación crediticia a corto plazo. Y si abre demasiadas cuentas nuevas a la vez, ya sean tarjetas de crédito o de otro tipo, el impacto negativo en su puntuación puede ser mayor.
• Cerrar cuentas antiguas: En general, no es buena idea cerrar las tarjetas de crédito antiguas solo por abrir una nueva. Cerrar una tarjeta de crédito antigua (especialmente una cuenta con saldo cero) puede aumentar su tasa de utilización del crédito y reducir su puntuación crediticia.

Conclusión

Una nueva tarjeta de crédito tiene a menudo el potencial de ayudarle a mejorar su puntuación crediticia cuando abre una cuenta y la utiliza de forma responsable. Sin embargo, es fundamental pagar siempre a tiempo. Además, es mejor pagar el saldo total de la tarjeta de crédito todos los meses.

También debería revisar sus tres informes crediticios para ver en qué situación se encuentra su crédito antes de solicitar una nueva cuenta. Una vez que sepa cuál es su situación crediticia, estará en mejor posición para buscar la mejor tarjeta de crédito para su situación.