OpenInvest: Invierta éticamente (y aún así gane dinero)

Muchos de nosotros tratamos de vivir una vida ética.

Queremos tratar bien a las personas, vivir de manera responsable y hacer nuestra parte para asegurarnos de que el mundo sea mejor para nuestros hijos de lo que fue para nosotros.

Intentamos esto en nuestra vida cotidiana, pero ¿qué pasa con nuestras inversiones?

OpenInvest es una plataforma de gestión de activos en línea que promueve la inversión responsable.

Construyen carteras y brindan asesoramiento financiero a asesores, instituciones e individuos que desean que su dinero se destine a empresas que trabajan para mejorar el mundo.

En este artículo nos sumergiremos en OpenInvest, así como en el mundo de la inversión de impacto.

Veremos algunas causas que apoyan y lo que distingue a la compañía.

¿Qué es OpenInvest?

OpenInvest es una plataforma de inversión en línea y un asesor que tiene el objetivo declarado de llevar la inversión ética a la corriente principal.

Respaldada por YCombinator y Andreessen Horowitz, quienes contribuyeron con fondos de la Serie A, la compañía fue iniciada por personas que solían trabajar en la industria de los fondos de cobertura y decidieron hacer algo para marcar la diferencia.

Fue fundada en 2015 por Phillip Wei y Joshua Levin, y ahora tiene su sede en San Francisco. Desde Agosto del 2021, OpenInvest es parte de JP Morgan.

OpenInvest proporciona orientación de inversión de impacto para asesores financieros, inversores minoristas, instituciones e incluso individuos.

Para los fines de este artículo, nos centraremos principalmente en sus servicios de inversión individuales, aunque puede aprender todo sobre sus otros productos en OpenInvest.com.

OpenInvest es oficialmente una Corporación de Beneficio Público, una distinción legal que establece que la compañía tiene «el beneficio público como un propósito de la carta además del objetivo corporativo tradicional de maximizar las ganancias para los accionistas».

Una breve guía para la Inversión de impacto

La inversión de impacto, o inversión ética, es el acto de poner dinero en empresas que no solo tienen el poder de crecer (lo que le hace ganar más dinero), sino que también tienen el poder de cambiar el mundo.

Estas empresas deben ser capaces de generar un beneficio medible para la sociedad o el medio ambiente, además de generar un retorno financiero para los inversores.

La energía eólica, las redes solares, las microfinanzas en las naciones empobrecidas, la educación, la agricultura sostenible, todos estos representan campos en los que las empresas buscan no solo obtener ganancias, sino también ayudar al mundo que las rodea.

Los inversores de impacto no solo miran el resultado final, sino que dejan que sus valores personales los guíen en la búsqueda de empresas en las que invertir.

Estas inversiones pueden ser tanto en empresas con fines de lucro o sin fines de lucro, como en mercados emergentes o completamente desarrollados.

La inversión ética es una tendencia creciente para los inversores individuales, pero también estamos viendo mucha más inversión de impacto de las instituciones, incluidas las dotaciones universitarias y la Iglesia Católica.

La inversión de impacto puede tomar la forma de inversión en empresas con una misión amplia para el bien, pero también puede tomar la forma de desinversión de empresas que se perciben como que tienen problemas éticos.

Lo que destaca a OpenInvest de sus competidores

OpenInvest no solo encontrará empresas que reflejen lo que es importante para usted, sino que también le dará informes sobre el impacto que esas empresas están haciendo … así como los retornos que están generando para ti.

Funciona así: comienzas por realizar una encuesta para que OpenInvest sepa qué causas te apasionan.

Luego toman esa información y construyen una cartera de inversiones de bajo costo para usted.

Una vez que tenga una cartera, se encargan de la gestión de activos y otros servicios financieros para asegurarse de que su dinero esté creciendo.

Finalmente, le brindan informes en tiempo real para ver cómo le está yendo a su inversión socialmente responsable … tanto para su propia riqueza como para el bien común.

Miden esto a través de «ambiental, social y gobernanza» (ESG), que se refiere a los tres factores principales utilizados para medir el impacto y la sostenibilidad de una inversión ética.

No solo sabrá cómo le está yendo, sino que también sabrá qué diferencia están haciendo las empresas en el mundo.

Y si las empresas tienen un rendimiento inferior en cualquiera de los frentes, OpenInvest tiene una función de desinversión dinámica que reequilibrará su cartera.

Precios de OpenInvest

OpenInvest tiene una tarifa plana del 0,5% que le da acceso a su plataforma personalizada, así como a un robo-advisor súper inteligente que mantiene y actualiza su cartera.

Señalan que esta comisión lo cubre todo, mientras que otras plataformas de inversión ocultan las comisiones de los ETF (fondos cotizados) en las inversiones, lo que recorta los ingresos de los usuarios.

OpenInvest no trabaja con fondos, ya que quieren más control sobre a dónde va cada dólar e invierte en compañías individuales.

Debido a esto, no hay tarifas por operar con estos fondos ETF.

OpenInvest también practica la recolección de pérdidas fiscales, donde las pérdidas se venden para fines de cancelación de impuestos, y luego se recompran a un precio más bajo, con la esperanza de participar en el crecimiento final de una empresa.

Esta es una práctica común entre los muy ricos, que permite a las personas obtener exenciones fiscales por el mal desempeño pasado, pero aún así adoptar un enfoque a largo plazo para una inversión y aprovechar al máximo los resultados futuros.

OpenInvest señala que el Tax Loss Harvesting a veces puede cubrir su cuota anual de un solo golpe.

¿Qué es la cosecha de pérdidas fiscales? [Tax Loss Harvesting] La cosecha de pérdidas fiscales es la venta oportuna de valores con pérdidas para compensar el importe del impuesto sobre las ganancias de capital debido a la venta de otros valores con beneficios.

Causas en OpenInvest

Aquí hay algunas causas que puede defender a través de sus inversiones con la compañía:

• Comprometerse con la justicia racial invirtiendo en instituciones comunitarias para comunidades más resilientes y económicamente saludables.
• Invierta en corazones sanos invirtiendo dinero en investigación médica, así como en alimentación limpia, ejercicio y otras compañías que buscan hacer personas más saludables en todo el mundo.
• Reducir las emisiones de gases de efecto invernadero invirtiendo en empresas que buscan combatir el cambio climático, así como desinvirtiendo en compañías de combustibles fósiles.
• Desinvertir del dinero oscuro que están vertiendo las empresas en nuestras elecciones.
• Combatir la deforestación invirtiendo en compañías de uso de la tierra que buscan volver a sembrar tierras en los Estados Unidos y en el extranjero.
• Desinvertir en las grandes tabacaleras, que mata a más de 400,000 estadounidenses cada año. Esta causa elimina cualquier empresa que obtenga el 5% o más de sus ingresos del tabaco.
• Invierta en mujeres líderes poniendo su dinero en empresas que tienen una gran representación de mujeres en su equipo de liderazgo corporativo.
• Invierta en cadenas de suministro éticas poniendo su dinero en empresas que obtengan una puntuación alta en el gráfico De los Derechos Humanos en la Cadena de Suministro, que se desarrolló utilizando datos y análisis de Humanity United, el Centro de Recursos de Empresas y Derechos Humanos, Sustainalytics y Verité.

Preguntas Frecuentes

Hemos repasado OpenInvest, sus causas y lo que los diferencia de otras compañías.

Vayamos a algunas preguntas frecuentes sobre la plataforma.

1. ¿Puedo transferir mi 401(k) a OpenInvest?

Puede hacerlo.

Cuando cree su cuenta, sólo asegúrese de crear una cuenta IRA, y luego asegúrese de que el tipo que seleccione sea el mismo que su cuenta existente:

Tradicional, Roth IRA, etc.

A continuación, cuando elija cómo desea financiar su cuenta, elija «Cheque».

Solicite una transferencia desde su antigua cuenta 401(k) y le ofrecerán un cheque.

Haz el cheque a nombre de Apex Clearing con la siguiente nota FBO [Nombre completo] [Número de cuenta], y debería estar listo.

2. ¿Hay un depósito mínimo para abrir una cuenta con OpenInvest?

Sí.

Hay un mínimo de $ 100 para abrir una cuenta.

Esto es un poco más que algunas otras plataformas de inversión en línea.

Puedes ver una comparación de algunos en nuestro artículo sobre el tema.

3. ¿Perderé dinero invirtiendo éticamente?

Es difícil cuantificar de una manera u otra.

Muchas personas invierten éticamente y ganan una tonelada de dinero, y muchas personas invierten sin pensar en la ética y pierden dinero.

Al elegir la inversión de impacto, está reduciendo el número de empresas a las que puede destinar dinero, pero todavía hay dinero por hacer, y si vivir éticamente es importante para usted, hacer que su dinero contribuya a eso puede valer la pena para usted.

Invierta en el bien con OpenInvest

Si está buscando invertir y vivir éticamente es importante para usted, es posible que desee consultar OpenInvest.

Con tarifas competitivas, fuertes beneficios y un modesto depósito mínimo, es accesible para muchos inversores y puede permitirle poner su dinero en empresas y causas por las que se siente fuertemente.

El servicio le permitirá hacer crecer su dinero y hacerlo detrás de las empresas que apoya, un escenario de lo mejor de ambos mundos.

Puedes ganar dinero, y hacerlo éticamente, con OpenInvest.