7 pasos para pagar préstamos estudiantiles [Realmente es posible]

¿Cuánto dinero necesitaría para pagar $ 50k de deuda de préstamos estudiantiles?

La deuda de préstamos estudiantiles es un gran problema en Estados Unidos. De hecho, según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York, la deuda de préstamos estudiantiles ha superado a la deuda de tarjetas de crédito como la mayor forma de deuda de consumo.

En esta publicación de blog, le mostraré cómo pagar sus préstamos estudiantiles rápida y fácilmente.

Pedir un préstamo para pagar la matrícula ahora se ha convertido en una parte común de asistir a la universidad. Después de graduarse, encontrará una montaña de préstamos que tomó prestados. La idea de pagar el préstamo en un intervalo de tiempo específico puede ser estresante.

Relájese, con las estrategias correctas y un trabajo estable en la mano, podría liquidar las deudas antes de lo que piensa. Aquí hay un artículo para guiarlo con seis pasos simples para pagar los préstamos más rápido.

Paso 1: configure los pagos automáticos con su prestamista

Debe tener un pago automático configurado para su préstamo. De esta manera, no se olvidará de pagarlos a tiempo y ahorrará dinero porque no tendrá que preocuparse por pagar recargos por pagos atrasados. ¡Asegurarse de pagar la cantidad mínima cada mes le da un punto de partida para pagar más cada mes y deshacerse del préstamo rápidamente!

Paso 2: pague más de la cantidad mínima

Uno de los métodos más simples para pagar préstamos estudiantiles es hacer más que el pago mínimo cada mes. Si bien realiza pagos mensuales regulares, no está cerca de liquidar las deudas que tomó prestadas, y si observa el interés mensual adicional, es posible que solo esté pagando el interés y nunca tocando el capital.

Hacer pagos adicionales reduce la cantidad total que paga y la cantidad de tiempo que lleva pagar el préstamo.

Cuando realice el pago adicional, asegúrese de que la entidad administradora de su préstamo mantenga las mismas fechas de vencimiento para el monto del próximo mes. Asegúrese de que el sobrepago realizado cubra el saldo actual y no la cuota de interés del próximo mes.

Paso 3: elija el plan de pago estándar

Un plan de pago estándar es otro plan de pago que puede elegir para pagar los préstamos estudiantiles federales más rápido haciendo pagos adicionales durante un período fijo. El período de pago puede ser de diez años o un préstamo federal, a menos que elija un período diferente.

El plan de pago definido por los ingresos es otra opción para aquellos que no pueden cumplir con el plan de pago estándar. El programa basado en los ingresos puede extender la vida del préstamo de 20 a 25 años.

Otra consideración es consolidar sus préstamos estudiantiles. Tenga en cuenta; la consolidación generalmente agrega más tiempo a la vida de su préstamo.

Paso 4: apunte a un programa de condonación de préstamos

Un programa de condonación de préstamos es un sueño hecho realidad para muchos para estar libre de deudas. Puede aprovechar este programa si trabaja para un sector gubernamental o una organización sin fines de lucro.

Cuando trabaja en el servicio público en un trabajo como maestro, enfermero, socorrista o militar, puede ser elegible para un programa de condonación de préstamos.

Con estos programas, los préstamos federales de los estudiantes se perdonan después de trabajar durante un cierto período de tiempo. A diferencia de los préstamos estudiantiles privados, que permanecen con usted hasta que los pague o muera. Lo que sea que venga primero.

Paso 5: consolidación o refinanciación de préstamos estudiantiles

Consolidar sus préstamos estudiantiles significa combinar todos sus préstamos en uno con una tasa de interés, con suerte, más baja. La consolidación puede ayudarlo a administrar mejor sus préstamos pagándolos todos a la vez con un solo pago.

Si puede obtener una tasa de interés considerablemente más baja, puede tener sentido refinanciar a una tasa más baja para ayudarlo a pagar su préstamo más rápido.

Refinanciar los préstamos estudiantiles es combinar todos los préstamos en un administrador privado y obtener una mejor tasa de interés que puede ayudarte a pagar la deuda más rápido con pagos excesivos. Si tienes un préstamo parent plus, la refinanciación también es una gran opción.

Esto puede ser posible si tiene un buen puntaje de crédito por haber realizado sus pagos a tiempo anteriormente. No obstante, te aconsejamos que te acomodes con un tipo de interés fijo y no con un tipo variable que puede variar cada mes.

Paso 6: intente hacer pagos altos

Ahorrar dinero y usarlo para pagar sus préstamos es difícil pero es el mejor método. En lugar de gastar en ropa o en un viaje, poner todo en su préstamo puede ayudarlo a ahorrar miles de dólares durante la vida de su préstamo, así como el tiempo que lleva pagarlo.

También puede usar el método de la bola de nieve de la deuda, donde se enfoca en pagar una deuda a la vez, comenzando con el saldo más bajo.

Imagine que está al día con los pagos de un préstamo estudiantil de $10,000 con una tasa de interés del 5% durante 15 años. El pago promedio de este tipo de préstamo estudiantil sería de alrededor de $106. Para cuando pague su préstamo, habrá pagado aproximadamente $2,730 en intereses.

¡Si pudiera aumentar el pago mensual a $500 por mes, se ahorraría $2,267 en intereses y reduciría su préstamo a solo 1.74 años!

Paso 7: haga uso de la reducción de la tasa de interés

Ciertos administradores de préstamos privados ofrecen una reducción de la tasa de interés de alrededor del 0,25% para reducir el costo total mientras se paga el préstamo. Esta opción se proporciona cuando se suscribe a un plan de pago de préstamo automático.

Puede aprovechar esta opción para no tener que preocuparse por las fechas de vencimiento y también puede hacer pagos de suma global para liquidar préstamos más rápido.

Además de estas formas de liquidar antes los préstamos estudiantiles, puede realizar pagos quincenales de sus montos mensuales. Pagar dos veces durante el mes puede ayudar a reducir la cantidad total de intereses que paga.

Además, en lugar de tener una gran suma global al final del mes, dividir los pagos en partes más pequeñas puede hacer que los reembolsos sean más manejables.

Al usar el método quincenal, hará 26 pagos a la mitad en lugar de 13 pagos completos.

También puede crear un plan de pago priorizando los pagos del préstamo que se realizarán primero durante el mes. Mediante la planificación adecuada y la adopción de la forma correcta de pagar sus préstamos estudiantiles, puede salir de la deuda antes y dejar de regalar el dinero que tanto le costó ganar.