40 consejos geniales para ahorrar dinero y ayudarle a pagar su deuda de préstamos estudiantiles

Ya sea que estés a punto de graduarse (¡Felicidades!) o has estado moliendo en la fuerza laboral Desde hace algunos años, es muy probable que esté pasando mucho tiempo pensando en cómo pagar sus préstamos estudiantiles. Según Datos de la Reserva Federal, más de la mitad de los estudiantes universitarios terminan endeudados para financiar su educación. A partir de 2017, la deuda universitaria promedio entre los prestatarios de préstamos estudiantiles fue de $ 37,584; creo que la forma científica de describir esa suma es «una tonelada de de dinero», especialmente cuando se tienen en cuenta los intereses.

Pagar su préstamo es súper desalentador y súper importante para su futuro financiero, por lo que nos conectamos con un puñado de expertos para aprender sus consejos más creativos para el ahorro de dinero. Incluso si no tiene deudas estudiantiles (por suerte), estos geniales consejos para ahorrar dinero lo ayudarán a poner un poco de dinero extra en su bolsillo para que pueda comenzar a trabajar hacia sus otras metas financieras, como construir un fondo de emergencia, comprar una casa, ahorrar para unas vacaciones de ensueño o comenzar su propio negocio.

Si aún no ha asumido ninguna deuda estudiantil pero la está considerando, diríjase aquí, donde estamos desglosando la crisis de préstamos estudiantiles, Las preguntas importantes que debe hacer sobre su paquete de ayuda financiera, Las prácticas turbias de préstamos universitarios que debe tener en cuenta, y un Guía de lo que significan todos esos términos de ayuda financiera. Es algo complicado, pero respira hondo, porque sé que tienes esto.

Lleva una lupa a tus gastos

Dra. Lakisha L. Simmons, autor de «The Unlikely AchieveHer: 11 pasos para una vida feliz y próspera» y profesor asociado de análisis en la Universidad de Belmont, explica que echar un vistazo de cerca a sus gastos es * el * primer paso más importante «. Siempre le digo a la gente que mire sus gastos línea por línea», le dice el Dr. Simmons. Cosmopolita «Porque puede sorprenderse de dónde está gastando dinero que ni siquiera necesita gastar dinero».

Conviértete en un cortador de cables

En lugar de desembolsar cada mes por una suscripción de cable (¡spensy!), Simmons sugiere pagar solo por sus canales favoritos y / o algunos servicios de transmisión. Apuesto a que si eres más amable con el primo del novio de tu hermana, incluso te prestará su inicio de sesión de Netflix.

Compare precios para obtener un plan telefónico más barato

Su teléfono es prácticamente toda su vida en este momento (igual), pero también es un gasto significativo (también lo mismo). Sé que suena obvio, pero ¿qué pasaría si pudieras encontrar un plan más barato? Simmons recomienda Mint Mobile, que ofrece varios planes de bajo costo, como el de $ 15 / mes en el que está tomada. (Divulgación completa: Simmons tiene una asociación paga con Mint Mobile). Hay otros transportistas como Tello, RedPocket y Consumercellular que también ofrecen planes telefónicos de bajo costo.

Mientras lo hace, busque una mejor oferta de seguro de automóvil

Comprar un seguro de auto es… No es tan emocionante, por lo que es tentador renovar con su aseguradora actual cada año, ¡tan fácil! Pero espera, porque podrías estar dejando dinero sobre la mesa. «El primer año que obtienes tu seguro, comparas», dice Simmons. «Pero el segundo, tercero, cuarto año, simplemente te quedas con quién has estado. Vale la pena volver a su segundo año, su tercer año y preguntar: ‘¿Me estás dando la mejor tarifa?’ y luego comparar precios».

Rompe con Whole Foods

Las cadenas de supermercados de descuento como Aldi o Grocery Outlet a menudo tienen los mismos artículos que otras tiendas, pero por mucho menos dinero. «Compro en Aldi primero antes de ir a una gran tienda de marca», dice Simmons. También es posible que desee visitar las tiendas familiares en su vecindario, ya que a menudo tienen artículos de alta calidad y productos básicos de despensa por menos de lo que pagaría en una tienda de marca.

Planificación de comidas = la clave para comprar comestibles con un presupuesto ajustado

Antes de dirigirse a la tienda, planifique sus comidas para la semana y haz una lista de todo lo que necesitarás. Esto puede ayudarlo a reducir las compras impulsivas y reducir el desperdicio potencial de alimentos.

Usar cupones o programas de recompensas

Lo sé, lo sé, cortar cupones no es lo más sexy que se puede hacer, pero en realidad te ahorrará un montón de dinero. Si sacar un sobre de cupones de papel en la caja te hace sentir raro (¡recordatorio, sin embargo, no debería!), Siempre puedes usar una aplicación de cupones.

Andar en bicicleta o caminar en lugar de conducir o tomar servicios de automóvil

Si es posible hacerlo donde vive, andar en bicicleta o caminar en lugar de conducir puede ahorrarle mucho dinero. CNBC estima que las personas que viven en las principales áreas metropolitanas podrían ahorrar alrededor de $ 1,000 al año yendo en bicicleta al trabajo en lugar de conducir o tomar el transporte público. Además, ¡haz ejercicio! ¡Y estar afuera bajo el sol! Solo por favor, para mí, use un casco.

Vivir con compañeros de cuarto para reducir los costos de vivienda

Vivir solo es genial, pero puede volverse * muy* costoso rápidamente cuando usted es el único que paga el alquiler, los servicios públicos y otros costos del hogar. Encontrar compañeros de cuarto que puedas encadenarse pacíficamente con (énfasis en pacíficamente) puede ahorrarle mucho dinero, y quién sabe, podrían convertirse en sus mejores amigas.

Prepara tu almuerzo

Si no eres FMH, recoger el almuerzo en el lugar para llevar en la oficina es una opción fácil, pero esos tazones de granos de $12 se suman rápidamente. Puede ahorrar mucho dinero al hacer comida en casa y traerlo contigo. (Esto encaja muy bien con el consejo # 6 sobre la preparación de comidas).

Deja tu hábito de Starbucks

Estoy de acuerdo, este es un duro. Pero esos lattes diarios de vainilla helada se suman, especialmente cuando piensas en el costo anual. ($3.45 por bebida x 5 días a la semana x 52 semanas = $897 al año!) Ahorre dinero haciendo café en casa o yendo a la máquina en el trabajo, y guarde la carrera de Starbucks para cuando quiera darse un capricho.

Las ofertas de happy hour son tus amigas

Reunirse con un amigo para «solo una bebida» puede convertirse rápidamente en un esfuerzo costoso. Ahí es donde entra la hora feliz. Si sale del trabajo antes de las 6 p.m., es probable que usted y su equipo puedan encontrar un lugar que ofrezca bebidas con descuento * y * comida, también cuidando la cena.

Organiza una comida con tus mejores amigas

Reúna a su equipo vacunado para una comida al aire libre o un picnic en lugar de hacer una res en un restaurante. Si todos contribuyen a la comida, será mucho más amable con su billetera. Además, le da la oportunidad de flexionar sus habilidades culinarias, incluso si eso solo significa hervir agua para la pasta. ¡Esta es una zona libre de juicios, chicos!

Reducir el consumo de alcohol

Entre salir a su bar favorito y comprar botellas de vino para la noche de cita, es demasiado fácil gastar una tonelada de dinero en efectivo en alcohol. Si está tratando de ahorrar dinero, intente omitir las bebidas unas noches más a la semana de lo que normalmente lo haría. Te ahorrará unos cuantos billetes y te ahorrara también la resaca.

Haz tus propias uñas

Si eres un habitual en el salón, fácilmente podrías estar gastando cientos al año en tu manicura. No hay nada de malo en mimarse, pero definitivamente es más rentable hacerte las uñas en casa. Una escritora de GoBankingRates dice que ahorra más de $1,000 al año comprando artículos de calidad de salón y haciendo la mayor parte de su mani-pedis en casa.

Recorta tu cabello tú mismo

No te asustes. No estoy hablando de hacer bricolaje con un nuevo estilo dramático ni nada de eso. Pero puede reducir la cantidad de viajes que realiza al salón cada año si realiza un poco de mantenimiento entre citas. Solo asegúrate de tener las herramientas adecuadas (¡esto es súper importante!) y sigue nuestro guiar.

Obtenga sus tratamientos de belleza en una escuela de salón profesional

Si hacer un corte de pelo suena demasiado aterrador, todavía tienes otra opción (más barata). Haga una cita en un Escuela de Salón Profesional donde serás trabajado por un estilista estudiante que está siendo entrenado por un instructor.

Omita la costosa membresía del gimnasio

Según MoneyCrashers, el El costo mensual promedio de una membresía de gimnasio es de $ 58, aunque, por supuesto, esto depende de dónde vivas y al gimnasio al que vayas. Sin embargo, según esa estimación, eso es cerca de $ 700 al año. Si puede, considere poner su membresía de gimnasio en pausa o cancelarla por completo a favor de entrenamientos gratuitos Puedes hacerlo en casa. Justo sube tu música y ponte en movimiento.

Comprar marcas genéricas

Cuando se trata de belleza, alimentos o artículos para el hogar, puede ahorrar unos pocos dólares aquí y allá optando por versiones genéricas o de marca de tienda en lugar de las de marca. Un diferencial de $ 1.50 puede no parecer mucho en el momento, pero con el tiempo, los ahorros se suman.

Audite sus suscripciones al menos una vez al año

Mary Beth Storjohann, autora, oradora, entrenadora financiera y fundadora de Riqueza viable, recomienda revisar sus suscripciones (piense: Spotify, Thrive Market, incluso el almacenamiento de iPhone) cada seis meses más o menos, y cancelar cualquier servicio que ya no use. «La gente se inscribe para obtener cosas, y luego se olvidan, o se olvidan de cancelar antes de que se renueven nuevamente», dice.

Haz un inventario de tus aplicaciones de pago

Al igual que con sus otras suscripciones, Storjohann recomienda auditar las aplicaciones pagas que tiene en su teléfono y decidir si realmente está obteniendo el valor de su dinero o si es hora de cancelar antes de que se le cobre nuevamente.

Establecer límites monetarios firmes

Los límites claros son una parte crítica de su salud financiera. Debes sentirte cómodo diciendo «no» al amigo que siempre te pide que pagues la cuenta y luego «se olvida» de Venmo, o el que te convence de gastar más de lo que realmente puedes pagar en una noche de fiesta.

Busque maneras de reducir su factura de servicios públicos

Unos cambios sencillos, al igual que cambiar sus bombillas por otras más eficientes energéticamente o desenchufar dispositivos cuando no los está usando puede ahorrarle una cantidad decente de dinero durante todo el año.

Siéntate en la biblioteca

Antes de gastarte 30 dólares en la última lectura playera de moda, comprueba si puedes coger prestado un ejemplar en tu biblioteca local. Dependiendo de dónde vivas, es posible que tu biblioteca también ofrezca artículos que no sean libros, como una freidora de aire, material de camping, bicicletas, utensilios de cocina, drones y otras cosas útiles.

Comprar tiendas de segunda mano

Las compras por consignación no solo son buenas para su billetera, sino que también es más ecológico. Puedes encontrar piezas de diseño de alta calidad en sitios como Depop y Poshmark, o diríjase a una tienda de segunda mano en su barrio para ver lo que tienen en stock.

No guardar la información de pago

A todos nos ha pasado: Estás navegando casualmente por Internet cuando decides que realmente necesitas ese par de mules rosa chicle. Qué práctico, ya tienes los datos de pago guardados. Todo lo que tienes que hacer es pulsar «Comprar ahora». Crea un poco de fricción para que ceder a las compras impulsivas no sea tan fácil no guardando tu información de pago en línea.

Programe compras importantes estratégicamente

Si tienes pensado comprar algo importante, como un coche nuevo, puede merecer la pena pensar bien cuándo lo compras. Octubre, noviembre y diciembre suelen ser los mejores meses para comprar un coche, ya que los concesionarios quieren deshacerse de los modelos antiguos antes de que lleguen los nuevos, según Bankrate. Del mismo modo, si quiere comprar un electrodoméstico nuevo, quizá le convenga esperar a un día festivo de grandes rebajas, como el Memorial Day o el Black Friday.

Verifique la presión de los neumáticos de su automóvil

Según Car and Driver, los neumáticos poco inflados podrían estar costándole dinero. «El ahorro de combustible se reduce en un 0,2 por ciento por cada libra por pulgada cuadrada (psi) que su coche está desinflado. Eso significa que podrías ahorrar hasta un 3% en consumo de gasolina». Básicamente, gastará un poco menos en gasolina si se asegura de que sus neumáticos están correctamente inflados.

Reduce el tamaño de tu apartamento

Simmons tomó la decisión de reducir el tamaño de una casa de 5 dormitorios en Nashville a un apartamento de 2 dormitorios, y reducir sus costos de vivienda a la mitad. «Vale la pena considerar la reducción de tamaño a corto plazo hasta que realmente te orientes con tus finanzas, con tu presupuesto, y luego puedas subir desde allí», explica.

Hable con su arrendador sobre su alquiler

Si mudarse no es realmente una opción para usted (y lo entiendo, ¡mudarse es caro!), Siempre puede intentar negociar un alquiler bajo. Considere ofrecer pagar varios meses por adelantado a cambio de una tarifa reducida, o firmar un contrato de arrendamiento más largo a una tarifa más baja si no le importa permanecer en el mismo lugar por un tiempo. Negociar el alquiler puede ser complicado, pero nunca lo sabrás si no lo intentas, ¿verdad?

Transfiera el saldo de su tarjeta de crédito (pero tenga cuidado)

Transferir el saldo de su tarjeta de crédito a una nueva tarjeta puede ayudarlo a ahorrar dinero, pero solo debe hacerlo si está seguro de que puede pagar el saldo. «No necesariamente aliento las transferencias de saldo a menos que sepa que lo va a pagar, pero muchas veces puede transferir ese saldo a otra tarjeta y pagarlo y ahorrarse unos cientos de dólares», explica Storjohann.

Use una tarjeta de tarjeta que ofrezca recompensas (¡nuevamente, con cuidado!)

No puedo decirlo lo suficiente: realmente debe tener cuidado cuando se trata de tarjetas de crédito, ya que hacen que sea bastante fácil acumular deudas. Si se siente seguro de su capacidad para pagar su factura todos los meses, vea si puede obtener la aprobación para una Tarjeta de crédito que ofrece Travel Recompensas o Cashback para hacer que sus gastos trabajen más duro para usted.

Comprar a granel

Si tienes espacio de almacenamiento, comprar artículos a granel Definitivamente le ahorrará dinero. Es un poco contrario a la intuición ya que gastará más por adelantado (así que sí, inicialmente puede parecer un golpe para su cuenta bancaria), pero el costo por unidad será menor a largo plazo. Solo asegúrate de comprar solo cosas que realmente usarás o comerás.

DIY tus productos de limpieza

Con solo unos pocos ingredientes que probablemente ya posea (vinagre blanco, bicarbonato de sodio, alcohol y aceites esenciales), puede crea tus propios productos de limpieza. Es mucho más barato que gastar $ 5 o más en una sola botella de solución de limpieza.

¿Adivina qué? Sus facturas médicas son negociables

Muchas personas no se dan cuenta de que pueden negociar sus facturas médicas. Según CNBC, las personas que enfrentan altos costos de atención médica pueden solicitar una factura detallada, solicitar Medicaid u otro seguro subsidiado y / o comunicarse con el proveedor de atención médica u hospital para solicitar una reducción. Puede que no funcione para todas las facturas, pero en serio, vale la pena intentarlo: ¡podría ahorrar miles de dólares!

Vea si puede cambiar a una receta genérica

Otro truco de costos relacionados con la atención médica: si está pagando por una receta de marca, vale la pena preguntarle a su médico si puede cambiarle a una versión genérica o una alternativa de menor costo en su lugar.

Haz de tu próxima vacación un viaje de campamento

Mantenerse dentro de un presupuesto no significa que tenga que perderse todas las vacaciones con sus mejores amigos. En lugar de pagar por un hotel de lujo, ahorre dinero y conéctese con la naturaleza dormir bajo las estrellas durante un fin de semana. Si aún no tiene equipo de campamento, vea si puede alquilarlo o pedirlo prestado a bajo precio.

Haga el mantenimiento básico del automóvil usted mismo

Cuando se trata de tareas automáticas simples como cambiar el aceite o reemplazando un faro roto, puedes enfrentarlos tú mismo gracias a las maravillas de YouTube. ¿Ves algunos videos y te engrasas un poco la camisa? Mucho más barato que ir al mecánico.

Lo mismo con el mantenimiento del hogar

Al igual que con su automóvil, puede realizar reparaciones básicas del hogar de bricolaje. Cosas como grifos con fugas y puertas chirriantes se pueden abordar con el conjunto correcto de herramientas y algo de determinación, sin necesidad de personal de mantenimiento. Cómo, esa mentalidad no se aplica a ciertos trabajos, como instalaciones eléctricas, que requieren un profesional.

Vea si su banco está dispuesto a renunciar a cualquier tarifa

Es posible que pueda ahorrar unos cuantos dólares preguntando (amablemente) a su banco que renuncie a cosas como cargos por sobregiro o cargos por pago atrasado. Si ha sido un cliente confiable por un tiempo, es posible que estén dispuestos a considerar la solicitud si llama y explica cortésmente sus circunstancias.