¿Se puede perder más de lo que se invierte en acciones?

Invertir implica riesgo y el comercio de acciones es uno de los caminos de inversión más difíciles de seguir. Las inversiones generalmente se dividen en bajo y alto riesgo. Poner su dinero en una cuenta de ahorros es un ejemplo de lo primero.

Esto se debe a que, en la mayoría de los casos, su dinero con cualquier institución financiera está asegurado por el Seguro Federal de Depósitos. De esa manera, incluso si algo sucede, puede recuperar parte, si no todo, de su dinero. El comercio de acciones, por otro lado, es una inversión de alto riesgo.

Al igual que las inversiones de alto riesgo, existe la posibilidad de obtener un beneficio máximo cuando ingresa al comercio de acciones. Sin embargo, a la inversa, también puede perder masivamente. Esto se debe a la volatilidad del mercado por la que el mercado de valores es famoso.

El mercado fluctúa rápidamente, lo que significa que una persona podría despertarse como millonaria y estar arruinada al cierre de la bolsa. Podría terminar no solo perdiendo dinero, sino incluso debiendo dinero sobre las acciones que invirtió. Esto sucede cuando el valor de las acciones en las que invirtió cae en un valor negativo.

Es cierto que es posible perder en el mercado de valores. Sin embargo, ¿es posible perder más de lo que se invierte en acciones? Esta guía responde a esa pregunta y le permite conocer los aspectos clave que debe tener en cuenta antes de empezar a operar.

¿Se puede perder dinero en la Bolsa de Valores?

Vamos a sumergirnos en la pregunta. ¿Se puede perder más dinero del que se invierte? La respuesta corta es sí. Sin embargo, mucho depende del tipo de cuenta de corretaje que decida ejecutar. En general, hay dos opciones populares: una cuenta de efectivo y una cuenta de margen.

Si bien es posible perder dinero potencialmente cuando utiliza cualquier cuenta de corretaje, el riesgo es mayor con las cuentas de margen. Esto se debe a que, con una cuenta de margen, está pidiendo dinero prestado a una firma de corretaje para comprar acciones.

El dinero prestado genera intereses y, eventualmente, tendrá que devolver el monto total y los intereses acumulados si las acciones caen. En cualquier caso, veamos las dos cuentas individualmente.

Comprender cómo funciona una cuenta de efectivo

Una cuenta de efectivo es un tipo de cuenta de corretaje en la que tiene que pagar la totalidad de cualquier valor y tiene menos riesgo. Puede pagar en efectivo o utilizar los ingresos de la venta de otros valores en su cartera personal como inversión inicial.

Las cuentas de efectivo tienen que seguir algunas reglas. Uno de ellos es que toma dos días después de una transacción para que se liquide. Durante esa ventana, todavía no eres oficialmente propietario de acciones. Por lo tanto, aunque aún tendrá que realizar el pago completo, tendrá que esperar hasta que la transacción se liquide por completo antes de que se le transfiera la propiedad de las acciones.

No perderá más dinero del que invierte en una acción si opera una cuenta de efectivo. Sin embargo, no perderá más de lo que invirtió, aunque es posible que pierda toda su inversión. Otro beneficio es que puede mantener acciones durante el tiempo que desee. Pero no se verá obligado a vender debido a las fluctuaciones del mercado.

Sin embargo, no puede realizar ventas en corto con una cuenta de efectivo. La venta en corto ocurre cuando un inversionista toma prestado y vende las mismas acciones, o solo una parte de las acciones, con la expectativa de que el precio caerá cuando las acciones caigan. Una vez que lo hace, pueden volver a comprar las acciones prestadas con una ganancia. Desafortunadamente, deberá operar una cuenta de margen para ser elegible para esto.

Comprender cómo funciona una cuenta de margen

Una cuenta de margen es otro tipo de cuenta de corretaje. Con una cuenta de margen, esencialmente está pidiendo dinero prestado para comprar valores. La Regulación T de la Junta de la Reserva Federal le permite pedir prestado hasta la mitad del precio de compra de cualquier acción cuando ejecuta una cuenta de margen.

Esta práctica le brinda la flexibilidad de encontrar y comprar acciones. Sin embargo, también expone a los inversores a riesgos. Cuando pide dinero prestado para operar con margen, se acumulan intereses. Por lo tanto, no solo debe dinero, sino que también debe intereses. Además, si surge un imprevisto, perderá más dinero del que invirtió porque tendrá que pagar más de lo que invirtió, lo que dificultará el ahorro.

Otra forma en que la inversión de margen hace que los nuevos inversores pierdan dinero es a través de la llamada de margen. La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera estipula que un propietario de acciones siempre debe tener al menos el 25% del valor de sus valores en la cuenta de margen.

Si en algún momento cae por debajo de este requisito de mantenimiento, por ejemplo, si sus acciones caen y pierden valor. Si cae por debajo del umbral requerido, recibirá una llamada de margen. Esto requerirá que deposite efectivo o venda sus valores para cumplir con el requisito de capital estipulado por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera.

Al igual que con las cuentas de efectivo, existen varios pros y contras de la cuenta de margen. En el lado de los beneficios, obtiene un mayor poder adquisitivo e incluso tiene la opción de beneficiarse de la disminución de las acciones. Sin embargo, por otro lado, una cuenta de margen lo predispone a endeudarse.

Como resultado, podría terminar debiéndole dinero a su corredor, lo que afectaría sus finanzas personales. Si usted es uno de la gran mayoría de los inversores minoristas, puede evitar perder dinero si se asesora con un asesor financiero. Haga esto antes de comenzar a invertir, incluso si se trata de acciones de centavo, para mitigar sus pérdidas.

¿Qué afecta el precio de las acciones?

Cuando una empresa se hace pública, el valor y el precio de sus acciones se ven afectados por las fuerzas del mercado de la oferta y la demanda. Por lo tanto, donde hay una gran demanda de acciones de cualquier empresa, el precio de sus acciones aumentará.

Ocurre lo contrario si la demanda cae y la gente pierde dinero. Sin embargo, un par de factores podrían afectar la oferta y la demanda de las acciones de una empresa. Esto invariablemente afecta los precios de las acciones también. A continuación se muestran algunos de ellos.

Competencia

El nivel de ventaja competitiva que tiene una empresa seguramente afectará el valor de sus acciones. Esta es la razón por la que los precios de las acciones de una empresa se disparan después de que anuncian los dividendos. Pero, desafortunadamente, algunas empresas deshonestas a veces declaran dividendos falsos, lo que podría terminar engañando a los clientes para que compren acciones. Esto, a su vez, aumentaría el valor de las acciones, aunque erróneamente.

Tasas de interés

Las tasas de interés que emplea una empresa afectan tanto a los precios de sus acciones como a la solicitud de préstamos. Cuando las tasas de interés son altas, la gente tiende a evitar los préstamos. Por lo tanto, esto le da a la empresa una vía para vender valores porque las acciones tendrán una gran demanda.

Por otro lado, si la tasa de interés es baja, la gente normalmente querrá fondos y no acciones. Por lo tanto, un gran consejo financiero sería aumentar la tasa de interés para la alta demanda de la empresa.

La economía y el clima político

Las condiciones económicas prevalecientes en un lugar determinado podrían afectar el precio de las acciones de sus empresas y la cantidad de personas que compran acciones. Generalmente, el precio de mercado de las acciones es favorable si la economía de cualquier lugar va bien. Lo contrario es el caso cuando la economía cae en picada.

De manera similar, los factores políticos tanto dentro como fuera de un país podrían afectar el precio de las acciones de sus empresas autóctonas. Los factores políticos internos incluyen políticas gubernamentales, mientras que los factores políticos internacionales incluyen acuerdos bilaterales, guerras, etc.

Consejos para la inversión responsable

Casi no hay nada que puedas hacer sobre la volatilidad del mercado de valores. Sin embargo, podría tomar medidas activas para cubrir los riesgos asociados con el comercio y aumentar su tolerancia al riesgo. Aquí hay algunos consejos probados y confiables para emplear al abrir su propia cuenta de corretaje gravable individual.

Tener un plan de inversión

Un sólido consejo de inversión que podría ayudarlo a minimizar más riesgos y mejorar los resultados futuros es desarrollar un plan desde el principio. En su plan, incluya qué riesgo piensa tomar, cuánto tiempo desea mantener la inversión y cuándo detenerse. Tenga en cuenta que es posible que deba dejar de invertir en algún momento, especialmente si tiene pérdidas.

Más allá de hacer un plan, también es importante ceñirse a su proyecto. Solo puede desviarse de él si cree que hacerlo es lo mejor para usted. Por lo tanto, su plan también debe ser flexible porque esa es la única forma de sobrevivir en el mercado de valores.

Invierta con su propio dinero

Como regla general, solo debe invertir en la medida del riesgo que pueda manejar. Por lo tanto, ya sea que su inversión sea en bienes raíces, acciones o cualquier otra área, un buen porcentaje del valor total de sus activos debe ser su propio efectivo. Si algo sale mal, el peor de los casos será que perdiste dinero. Sin embargo, si pide prestado a otros para invertir, tendrá que devolver el dinero prestado y pagar intereses.

Además, cuando opere, intente en la medida de lo posible operar una cuenta de efectivo. Una cuenta de margen podría obligarlo a deberle dinero a su corredor.

Diversifique sus inversiones

Es un error hundir toda su inversión en un solo activo. Como se mencionó anteriormente, el mercado es muy impredecible. Por lo tanto, si pone todo el dinero que tiene en una clase de activo, podría terminar perdiendo más. Más bien debería invertir en una cartera diversificada. Aquí, pones una parte de tu dinero en diferentes activos al mismo tiempo.

Incluso podría explorar acciones fraccionarias. Las acciones fraccionarias le otorgan la propiedad sobre algunas partes de una acción completa. Solo será propietario de una parte y, por lo tanto, tendrá riesgos solo hasta la cantidad que invirtió. Recuerde, independientemente de lo atractivo que parezca el precio de la acción, no invierta todo su dinero en ella. Esta es una forma de perder más dinero, así que evítela.

Consigue ayuda

Puede decidir ir solo y comenzar a invertir sin ayuda. Sin embargo, esa es una ruta mucho más lenta si quieres volverte competente. Es más recomendable encontrar a alguien versado en el mercado y que te guíe. Una persona experimentada lo ayudará a analizar su rendimiento anterior y los datos del mercado, le indicará los mejores momentos para ingresar al mercado e incluso cómo recuperar sus inversiones después de una pérdida.

Tendrá suerte si puede obtener un asesor de inversiones registrado en la Comisión de Bolsa y Valores (SEC). Sin embargo, alguien así probablemente cobraría por sus servicios. Por lo tanto, solo debe explorar la opción si desea convertirse en un comerciante profesional.

También puede intentar usar una aplicación diseñada para ayudar a los comerciantes en todas las etapas. Uno de los mejores es Robinhood. Robinhood le permite encontrar su estrategia de inversión y las inversiones adecuadas, lo que reduce las posibilidades de que comience a perder dinero desde el principio. Robinhood no tiene mínimos de cuenta y no cobra comisiones ni cuotas de mantenimiento. Obtienes un stock completamente gratis cuando te registras.

Otra aplicación que puedes usar es Stash Invest. Es una oferta de Stash Investments LLC. Stash Investments LLC es una empresa bien versada en ofrecer productos financieros a una amplia gama de usuarios. Brinda asesoramiento de inversión a las personas que buscan comprar acciones. Proporciona diferentes opciones de cuenta, incluidas las cuentas de jubilación.

Lamentablemente, no gestiona la cartera personal de ningún inversor en particular. Los clientes de Stash tienen acceso a herramientas como Round-Ups, Smart Stash, Set Schedule y una tarjeta de débito Stash. Puede usar la tarjeta para hacer una compra que califique para ser elegible para recompensas. Lamentablemente, los giros postales y los retiros de efectivo no se cuentan como compras calificadas.