Personal Capital vs. Quicken – ¿Cuál es mejor para sus finanzas?

A la mayoría de nosotros no nos importaría alguna ayuda con la administración del dinero para ayudarnos con el presupuesto y nuestras finanzas personales. Contratar asesores financieros es una opción para todos. Por suerte existen herramientas financieras como personal capital que nos lo ponen más fácil.

Ambas son plataformas financieras que ofrecen presupuestos y otras herramientas de planificación. Si está tratando de decidir si usar Personal Capital o Quicken, ha venido al lugar correcto. ¡Echaremos un vistazo más de cerca a cada opción para que pueda averiguar cuál es la mejor opción!

Personal Capital vs. Quicken: Conozca las plataformas

Personal Capital

Personal Capital combina software financiero y de gestión de patrimonio en uno solo. El Personal Capital es de uso gratuito si desea utilizar un software de gestión de finanzas personales. El lado de la gestión de inversiones está disponible por un costo. Las herramientas gratuitas de Personal Capital incluyen:

• Planificador de ahorros
• Rastreador de patrimonio neto
• Herramientas de presupuestación
• Gestión del flujo de caja
• Planificación de la jubilación
• Chequeo de inversiones
• Analizador de tarifas

Historia del Personal Capital

Personal Captial fue fundada en 2009. Su nombre original era SafeCorp Financial Corporation antes de que su nombre fuera cambiado al año siguiente. Bill Harris, Rob Foregger, Paul Bergholm y Louie Gasparini fueron los fundadores originales. Fueron comprados por Empower Retirement en 2020 y ahora operan como una subsidiaria de propiedad total.

Ofertas de servicios de Personal Capital

Personal Capital ofrece servicios de administración de dinero, jubilación y patrimonio, todo en una sola plataforma. Las Características gratuitas de Personal Captial inlcuyen herramientas financieras personales para ayudarlo con el presupuesto y la planificación de la jubilación. Estas son las principales características que ofrece su software de gestión financiera a continuación:

Herramientas de administración de dinero

Herramientas de presupuestación

Utilice su herramienta Cash Flow Analyzer Spending para revisar sus hábitos de ingresos y gastos durante los plazos semanales, mensuales y anuales. Puede acceder a esto a través de su sitio web o aplicación.

Lo que es especialmente bueno de usar su software de presupuesto es que rastrea sus gastos por usted conectándolo a todas sus cuentas. El software de presupuesto de Personal Capital también tiene una función de próximas facturas que le permite ver todas sus facturas y fechas de vencimiento.

Patrimonio neto

¿Quieres saber cuál es tu patrimonio neto? Personal Capital revisará todas sus inversiones, cuentas bancarias, cuentas de jubilación, etc. para hacer los cálculos por usted.

Incluso tiene una característica que le permite compararlo con el promedio nacional para que realice un seguimiento de su progreso contra él.

Programa de Flujo de Caja/Efectivo de Capital

La forma en que su dinero entra y sale de sus cuentas es importante para el presupuesto y sus finanzas personales. Con el panel de control de Personal Capital, puede ver todas sus cuentas juntas. Sobre la base de estos datos, puede crear un presupuesto con facilidad.

Planificador de Ahorros

Entre las herramientas financieras que ofrece Personal Capital se encuentra su Planificador de Ahorros. El presupuesto para la jubilación, las emergencias, el ahorro para una casa y otras metas se aborda mejor con la planificación anticipada.

Personal Capital le permite utilizar esta herramienta en línea gratuita para determinar cuánto necesita para alcanzar sus objetivos. Los fondos se pueden mover a cuentas financieras en consecuencia desde allí.

Herramientas de planificación de la jubilación

Planificador de Jubilación

El Planificador de Jubilación de Personal Capital lo ayudará a averiguar si está en el objetivo de la jubilación. Analiza sus objetivos de gasto y eventos de ingresos para crear una proyección de cuál es el valor futuro de su cartera.

Ahorros para la universidad

Bajo sus herramientas gratuitas para la jubilación, también puede establecer metas educativas. Agregue el nombre y el año de nacimiento de su hijo a la función. Luego, simplemente indique que desea ahorrar para una escuela privada o una universidad.

Herramientas de gestión patrimonial

Además de todas sus funciones y herramientas gratuitas, también puede consultar las inversiones pagadas y los servicios de asesoramiento para la jubilación de Personal Capital. Esto es lo que ofrecen en sus servicios de gestión:

Asesor personal dedicado

Usted obtiene un asesor financiero dedicado que se reunirá con usted para hablar sobre sus objetivos financieros y de inversión. Sobre la base de esta información, harán recomendaciones sobre su asignación de activos y establecerán las cuentas de inversión adecuadas.

Sus asesores harán un seguimiento de sus inversiones para asegurarse de que esté en camino con sus ahorros para la jubilación y otros objetivos. Otro servicio que Personal Capital incluye en este servicio es un Chequeo de Inversiones.

El objetivo de este chequeo de inversión es asegurarse de tener la asignación de activos correcta y mantener sus tarifas a un nivel mínimo. Su asignación de inversión se basa en su perfil de riesgo para asegurarse de que esté en el nivel correcto.

Hoja de ruta financiera

Además de este servicio de gestión, Personal Capital ahora ofrece a sus clientes de inversión su herramienta Financial Roadmap. Esta función generará una lista de prioridades de los elementos de planificación financiera que se basan en sus datos personales.

Por ejemplo, puede recomendar temas como la planificación patrimonial, la construcción de un fondo de emergencia, etc. Los temas cambiarán con el tiempo, según cómo cambien sus cuentas y saldos de préstamos.

Quicken

Quicken es una plataforma de software de presupuesto que está disponible en computadoras de escritorio (Windows y Mac) y a través de su aplicación móvil.

Quicken está disponible con una cuota de suscripción anual y ofrecen cuatro planes diferentes. Quicken ofrece:

• Informes personalizables
• Seguimiento de deudas, inversiones, banca y tarjetas de crédito
• Monitoreo de crédito gratuito
• Pago de facturas
• Presupuestación
• Seguimiento de pequeñas empresas y bienes raíces

Ofertas de servicios de Quicken

Hogar

Cuando inicie sesión por primera vez en la interfaz de Quicken, esta es la primera pestaña que verá. Le proporciona un resumen de su situación financiera actual.

Esta pestaña también es altamente personalizable para que pueda priorizar primero su seguimiento de gastos o inversiones, según sus preferencias. También hay un rastreador para su patrimonio neto en la parte inferior de esta vista.

Gasto

La siguiente pestaña en esta plataforma de administración financiera que proporciona Quicken es a dónde va para realizar un seguimiento de sus gastos. Quicken importará todas sus transacciones y las categorizará automáticamente por usted.

Pero también tiene la opción de recategorizar estas transacciones si lo desea. Quicken también le permite ver sus gastos de diferentes maneras. Por ejemplo, si desea ver cómo gasta durante un período determinado o dentro de cuentas específicas, puede usar sus menús desplegables para ver esto.

Facturas e ingresos

Sus ingresos y gastos son el corazón de su flujo de efectivo. Quicken le permite sincronizar todas sus facturas con esta función y puede recibir una vista de calendario de las fechas para pagar las facturas. En función de estas próximas facturas, Quicken también le dirá cuál es el saldo de su cuenta.

Si su proveedor de facturación no está disponible, puede ingresar estas facturas manualmente. Por ejemplo, puede poner la cantidad que paga por la basura y cuándo vence cada mes.

A medida que complete un pago de factura, puede marcarlo. Cualquiera de los elementos de pago de facturas que haya sincronizado con Quicken lo hará automáticamente.

Esto también se puede hacer con sus ingresos. Si recibe cheques de pago regulares, puede ingresar la cantidad que se le paga y cuándo.

Servicios de pago de facturas

En algunas versiones de Quicken, esta función es gratuita. El servicio cuesta $ 9.95 por mes de lo contrario. Esta función de pago de facturas permitirá a Quicken pagar sus facturas.

Planificación Financiera

El software de finanzas personales de Quicken le brinda opciones como presupuestos, planificación de impuestos y planificación a largo plazo.

Si necesita un presupuesto, puede agregar categorías de las que desea realizar un seguimiento y cuánto desea aplicar a cada una de ellas. Quicken es una de las únicas herramientas de presupuesto disponibles que le permiten planificar un presupuesto anual.

Ofrecen una calculadora de reducción de deudas que le permite realizar un seguimiento de las deudas y hacer un plan para pagarlas. También hay una función de Metas de Ahorro que hace lo mismo, excepto para ahorrar.

Quicken también tiene su función de Centro de Impuestos donde puede ingresar su información tributaria y escupirá una proyección de cuánto deberá o qué recibirá. Los propietarios de pequeñas empresas encontrarán esto especialmente útil.

Otra característica interesante que tiene Quicken es su herramienta Lifetime Planner. Después de responder algunas preguntas, proporcionará una proyección de sus finanzas y patrimonio neto que se agotan durante años y décadas.

Puntaje de crédito

Con Quicken, tienes acceso a tu VantageScore con Equifax. Esto le permite realizar un seguimiento del nivel relativo de su puntaje de crédito, ya que es un puntaje educativo. Desafortunadamente, a diferencia de otros proveedores de puntaje de crédito gratuitos, su puntaje solo se actualiza trimestralmente en lugar de mensualmente.

Personal Capital vs. Quicken: diferencias y similitudes

Estas son las diferencias clave entre Personal Capital y Quicken que debe conocer:

Personal Capital

• Es gratuito a menos que actualice para sus servicios de asesoramiento de gestión patrimonial
• Tiene una plataforma web y de aplicaciones móviles en línea
• Incluye características como asesoramiento de inversión personalizado, planificación de la jubilación, planificación de la educación para la universidad y ver el patrimonio neto a lo largo del tiempo

Quicken

• Basado en suscripción que va desde $39.99 a $103.99
• Tiene software de escritorio (Windows y Mac), web en línea y plataformas de aplicaciones móviles
• Tiene 5 planes diferentes: Starter, Deluxe, Premier (incluye pago de facturas en línea y seguimiento de inversiones), y Home & Business, que son todos software de escritorio; Simplifi es su versión de aplicación web / móvil.

Similitudes para Personal Capital y Quicken

• La capacidad de ver los saldos de sus cuentas y su patrimonio neto
• Categoriza y realiza un seguimiento de tus ingresos y gastos
• Recordatorios de facturas
• Seguimiento de inversiones en sus cuentas y también la capacidad de comparar sus rendimientos con los índices del mercado, revisar las tarifas y recomendar la asignación de objetivos
• Planificación de la jubilación

Personal Capital vs. Quicken: Costo

Personal Capital le da acceso a sus herramientas financieras gratuitamente. Por eso ganan en esta categoría. Su software de finanzas personales es suficiente para que la persona promedio lo use para ayudar con la gestión financiera.

Todas las herramientas de Quicken tienen un costo de suscripción anual. Su software de escritorio y su versión en línea son caros cuando se trata de sus características simples como el presupuesto. Puede encontrar aplicaciones gratuitas que pueden hacer estas funciones básicas por las que quicken cobra.

Si necesita funciones más avanzadas como informes de impuestos, administración de bienes raíces, reducción de deudas, etc., entonces Quicken podría valer la pena el costo.

Personal Capital gana esta ronda con su costo gratuito eso es lo que la mayoría de la gente encontrará adecuado para sus necesidades.

Personal Capital vs. Quicken: Presupuestación

Quicken y Personal Capital tienen características de presupuesto, sin embargo, una es más limitada que la otra. Solo puede establecer un presupuesto mensual y no puede asignar un presupuesto para una determinada categoría con Personal Capital. Esto hace que su función de presupuesto sea bastante básica.

Especialmente cuando lo comparas con Quicken. Ofrecen características más personalizables, incluida la capacidad de crear tantas categorías de gastos como desee, establecer un presupuesto para cada categoría, buscar años que pueda ahorrar y la capacidad de incluir / excluir ciertos gastos. Por eso tenemos que hacerlo al ganador, Quicken en esta categoría.

Personal Capital vs. Quicken: Seguimiento de inversiones

Las herramientas de inversión gratuitas de Personal Capital le dan acceso a asesoramiento personalizado. Todos ustedes obtienen las siguientes herramientas sin costo alguno:

• Analizador de tarifas: le dirá cuánto está perdiendo en tarifas y la relación de gastos de cada fondo
• Chequeo de inversión: revise su estrategia de inversión para hacer recomendaciones sobre su asignación objetivo. También le dice cómo reequilibrar su cartera en función de su sugerencia.
• Descripción general de la cartera: realice un seguimiento de sus inversiones frente al S&P 500, dow y otros índices del mercado.

Con Quicken, debe actualizar a sus planes Premier o Home & Business para obtener un seguimiento de la inversión. Le permite cosas como configurar una lista de seguimiento de acciones, ver sus tarifas de inversión, ejecutar informes de TIR y ROI, y ejecutar escenarios de «qué pasaría si» para que sepa cuáles son sus implicaciones fiscales para la venta.

Su herramienta Lifetime Planner le permite crear diferentes escenarios para ver cómo podría ser su vida financiera personal. Las casas futuras, los préstamos futuros, los costos universitarios y los ajustes en los costos de vida se encuentran entre las diversas suposiciones que puede hacer y ver cómo afecta su vida.

En general, las herramientas que ofrecen Quicken y Personal Capital son muy sólidas. Salen aquí en empate.

Personal Capital vs. Quicken: Planificación de la jubilación

Los ahorros para la jubilación son muy importantes para todos y tener acceso a herramientas que pueden facilitar la planificación es invaluable. Quicken y Personal Captial también hacen un sólido aquí en esta categoría.

Personal Capital puede ser gratuito, pero ofrece un montón de características que no esperarías. Cuando está construyendo sus ahorros para la jubilación, es importante mantener los gastos de su cartera lo más bajos posible. Personal Capital le ayudará a hacer esto y le ofrecerá recomendaciones sobre su cartera.

Quicken tiene algunas herramientas más profundas con su Lifetime planner que le permite ver muchos escenarios diferentes que podrían afectar sus ahorros para la jubilación o la gestión de la riqueza.

Realmente no podrías equivocarte con Ir con Quicken vs Personal Capital aquí tampoco. También son un empate en esta categoría.

Personal Capital vs. Quicken: Pago de cuentas y recordatorios

Hacer el pago de su factura es fácil cuando recibe recordatorios. Ambos servicios proporcionarán esto a sus clientes.

Con Personal Capital, puede obtener recordatorios de préstamos, hipotecas y tarjetas de crédito. Quicken extiende estos recordatorios a los servicios de telecomunicaciones, servicios públicos y gas.

Quicken le brinda acceso al pago de facturas en línea a más de 11,000 facturadores. Usando su plataforma, puede pagar sus facturas directamente. Esta es una característica que personal capital no tiene en absoluto.

Debe tener el plan Premier con Quicken para tener esta función. Dado que la mayoría de los bancos ofrecen pago de facturas en línea gratuito, la función con Quicken no es algo para lo que solo considere actualizado.

El ganador aquí es Quicken.

Conclusión: Personal Capital vs. Quicken

Es importante administrar y realizar un seguimiento de su salud financiera personal. Los servicios Personal Capital y Quicken proporcionar ambos proporcionarán un beneficio significativo.

Es difícil competir cuando uno de los competidores se ofrece de forma gratuita. Personal Capital funcionará para las personas que no buscan presupuestos e informes financieros en profundidad.

Sin embargo, si tiene sus propios bienes raíces, es propietario de un negocio o desea entrar en más detalles con su presupuesto e informes / planificación financiera, entonces Quicken está a la altura de su callejón.