Revisión de Personal Capital: ¿puede ayudarlo a presupuestar e invertir?

Personal Capital tiene como objetivo ser su ventanilla única para todo lo relacionado con las finanzas. Esta popular plataforma de gestión financiera viene en dos formas: un panel financiero gratuito y una gestión de riqueza disponible para personas con más de $100,000 en activos.

La versión gratuita es bastante similar a Mint y se centra principalmente en la elaboración de presupuestos. Al agregar sus cuentas, puede realizar un seguimiento de los ingresos, los gastos, establecer objetivos y más.

Donde difiere para Mint, sin embargo, es la herramienta de gestión patrimonial. En la versión gratuita se incluyen recursos básicos y funciones de monitoreo de cuentas IRA, 401K y otras inversiones.

Sin embargo, la actualización a la serie completa también le da acceso a la versión Personal Capital de un robo-asesor que también viene junto con su propio asesor financiero personal.

Personal Capital atrae a dos clases distintas de inversores en extremos opuestos del espectro. Descubra quién puede beneficiarse del uso de Personal Capital y todo lo que necesita saber en esta revisión integral.

¿Qué es el Personal Capital?

Más de 2 000 000 de personas usan la versión gratuita de Personal Capital y aprovechan sus herramientas de presupuesto e inversión. Además, Personal Capital tiene 18 000 clientes de gestión patrimonial que gestionan más de 12 000 millones de dólares en activos.

Personal Capital debe estar haciendo algo bien porque Empower compró recientemente la compañía por $ 825 millones.

A diferencia de Mint, que gana dinero con los anunciantes, las referencias y la venta de datos agregados, el modelo comercial de Personal Capital implica el uso de sus herramientas gratuitas como un generador principal para sus servicios de riqueza.

Para usarlos, las personas deben tener al menos $ 100,000 en activos y pagar una tarifa fija basada en los activos que administra Personal Capital. Esta es una gran victoria para los usuarios gratuitos que pueden estar hartos de los anuncios de Mint o que desean un uso más restringido de sus datos aunque reciba un correo electrónico ocasional o una llamada de Personal Capital animándolo a registrarse.

Cómo comenzar con Personal Capital

Dado que Personal Capital ofrece una opción gratuita, debe seguir adelante y comprobarlos por sí mismo.

Configurar su cuenta es simple. Proporcione su correo electrónico y número de teléfono y luego establezca una contraseña de cuenta. Después de esto, responde un cuestionario muy corto y puede comenzar a vincular cuentas.

Deberá vincular al menos una de sus cuentas financieras para comenzar. Personal Capital necesita estos datos para ayudarlo a comenzar a comprender sus finanzas en su conjunto.

Es muy sencillo y seguro. Simplemente seleccione su institución financiera, ingrese sus credenciales de inicio de sesión y Personal Capital extraerá los datos.

Desde aquí, puede navegar por el sitio y consultar la gran variedad de recursos educativos disponibles.

Precios de Personal Capital

Basic Personal Capital le dará acceso a una gran cantidad de herramientas, que incluyen banca, inversión y planificación.

Con esta versión gratuita, puede analizar sus inversiones, facturas e ingresos actuales. También le proporcionará recomendaciones basadas en su estado financiero actual.

Con pago, no solo tiene acceso a todas estas excelentes funciones, sino también al programa Personal Capital Wealth Management. Con él, puede tomar personalmente el control de su cartera o beneficiarse de uno de los asesores patrimoniales de Personal Capital.

Las tarifas se establecen por la cantidad que permite que Personal Capital administre:

• 0.89% hasta $1 millón.
• 0.79% hasta $3 millones.
• 0.69% hasta $2 millones.
• 0.59% para los próximos $5 millones.
• 0.49% hasta $10 millones.

Esto es un poco diferente de una tarifa mensual o incluso anual estándar. Digamos que tiene $100,000 invertidos con Personal Capital. Eso significa que paga $ 890 por año para que administren y, con suerte, hagan crecer sus activos. Si el próximo año, sus activos han aumentado a $120,000, entonces pagará una nueva tarifa basada en eso.

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Funciones gratuitas de Personal Capital

Personal Capital tiene muchas características gratuitas excelentes que vale la pena explorar si desea tener una mejor idea de su salud financiera.

Gerente Financiero

Este administrador de finanzas personales con todas las funciones reúne automáticamente todos sus ingresos y gastos para mostrar sus datos y tendencias de flujo de efectivo en un gráfico fácil de leer. También puede establecer presupuestos, planificar objetivos y más.

Análisis de cartera

Esta es una de las mejores funciones gratuitas. Las herramientas de asignación le permiten ver cómo se invierte su cartera (es decir, efectivo, acciones, bonos) independientemente de si mantiene su cartera con Personal Capital, Fidelity o en cualquier otro lugar.

Personal Capital también facilita la identificación de cuentas en las que necesita tomar medidas e incluso proporciona un análisis útil para que encuentre oportunidades sólidas.

Analizador de cuotas de jubilación

Muchas personas no se dan cuenta de que tienen que pagar tarifas elevadas, especialmente a medida que aumentan sus ahorros para la jubilación. Personal Capital tiene un analizador gratuito que puede usar para ver exactamente las tarifas que está pagando, así como las futuras, para ayudarlo a encontrar una mejor opción para el efectivo de jubilación que tanto le costó ganar.

Servicios de administración de riqueza de Personal Capital

Incluso para calificar para Personal Capital Wealth Management, debe tener $100,000 en activos combinados que Personal Capital pueda administrar. Por ejemplo, si tuviera un 401K con $35,000 y bonos por valor de $70,000, entonces eso calificaría. Lo mismo ocurre con otros tipos de activos como cuentas IRA, acciones, etc.

A partir de aquí, los clientes se dividen en tres niveles diferentes:

• Clientes con $100-200,000 en activos: Personal Capital invierte en su nombre en fondos cotizados en bolsa (ETF) con un índice de gasto promedio ponderado de 0.08%.
• Clientes con $ 200,000 – $ 1 millón en activos: todos los beneficios anteriores además de que puede crear una cartera personalizada con ETF y acciones
• Clientes con más de $1 millón en activos: servicios anteriores y capacidad para invertir en bonos individuales

Optimización de Impuestos

Esta es otra área donde brilla Personal Capital. La optimización fiscal lo ayuda a encontrar créditos y deducciones para reducir los impuestos. TI se enfoca en tres áreas a través de la asignación de impuestos, la recolección de pérdidas fiscales y la eficiencia fiscal.

Cada uno de estos tiene fortalezas específicas, y Personal Capital le brinda muchos recursos para tomar decisiones informadas que lo ayudarán a encontrar las soluciones más eficientes.

¿Quién debe usar Personal Capital?

Anteriormente insinuamos que Personal Capital atrae a dos tipos de inversores muy diferentes. Efectivamente, las herramientas gratuitas pueden beneficiar a casi cualquier inversor.

Aquellos con carteras pequeñas o que simplemente desean una forma rápida e integrada no solo de aprovechar su cartera, sino también de su salud financiera en general, se beneficiarán del uso de Personal Capital.

Del mismo modo, los inversores de alta red que realmente pueden obtener un buen valor del acceso a un asesor humano dedicado y servicios adicionales también deberían consultar Personal Capital.

Sin embargo, muchas personas pueden caer en el medio en el rango de activos de $ 100,000-200,000. Para estas personas, Personal Capital no es la mejor oferta. Es mejor optar por uno de los competidores de Persona Capital como Vanguard, que ofrece servicios similares a un precio más bajo.

¿Vale la pena el Personal Capital?

Si caes en cualquiera de esos dos extremos, entonces absolutamente. A los inversores de bricolaje les encantará Personal Capital. Es mucho más adecuado para monitorear su cartera que algo como Mint. También tiene un montón de grandes recursos. Además de los analizadores de tarifas, los planificadores y la asignación, puede sumergirse en todo el material educativo para ayudarlo a tomar mejores decisiones.

Asimismo, el equipo de gestión patrimonial de Personal Capital cuenta con una excelente trayectoria. Trabajar con ellos le brinda una excelente combinación de libertad para elegir su propia cartera y obtener información sólida sobre dónde debería considerar invertir.

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Ventajas

• Excelente conjunto de funciones gratuitas
• Gran lugar para agregar toda la información de su cuenta
• Seguro
• Aplicación móvil
• Ahora ofrece servicios bancarios
• Planificación de jubilación
• Asignación personalizada de activos desconocidos
• Las tarifas valen la pena si tienes el capital.
• Sin cuotas escondidas
• Cuenta de ahorros APY alto disponible

Contras

• Debe tener al menos $ 100K en activos para usar la gestión patrimonial
• Las tarifas son altas para aquellos con menos de $1,000,000
• Sin función de verificación de crédito
• Podría tener más funciones de presupuesto

Alternativas a Personal Capital

Depende de lo que estés buscando. Si solo desea una herramienta de presupuesto, entonces siempre está Mint.

Mint

Algunos usuarios dicen que Mint hace un mejor trabajo de presupuesto en general que Personal Capital. Esto es discutible. Sin embargo, un área que Personal Capital realmente destaca sobre Mint es la inversión.

Mint realmente no ha progresado mucho aquí en los últimos años. Puede ser difícil vincular cuentas o no obtendrá todos los datos necesarios. Por otro lado, Personal Capital, como has visto, lo hace excelente aquí.

Ambos son gratuitos, por lo que nada le impide usar ambos. Pero en general, Personal Capital tiene una ligera ventaja sobre Mint. Consulte nuestra revisión completa de Mint aquí si desea obtener más información.

Acorns

Entrar en la gestión de patrimonio de Personal Capital puede estar un poco fuera del alcance de algunos. Está bien, tienes que empezar por alguna parte. Y pocos lugares son mejores que Bellotas.

Con Acorns, puede comenzar con cambio de repuesto y pequeñas contribuciones semanales (o mensuales) para comenzar a ahorrar. A diferencia de Personal Capital, Acorn sigue un enfoque de robo-inversor. Se le dan cinco sabores, desde conservador hasta agresivo, dependiendo de su salud y meta financiera.

Acorns también es realmente asequible de usar. Los planes comienzan desde solo $ 1 / mes. Si desea un buen lugar para comenzar a plantar su semilla financiera para que pueda crecer hasta alcanzar el tamaño de Personal Capital, ¡entonces Acorns es un lugar fantástico para comenzar!

Personal Capital: el veredicto final

Personal Capital es una excelente herramienta gratuita para inversores de bricolaje y personas que desean un mejor presupuesto. Sin embargo, sus servicios de administración de patrimonio tienen mínimos de cuenta altos, y necesitará un saldo aún mayor para que las tarifas valgan la pena. Pero si tiene el efectivo (activos), entonces vale la pena confiarle sus inversiones a Personal Capital.