Personify vs. Upstart ¿Cuál ofrece mejores préstamos personales en USA?
Tanto Personify como Upstart son prestamistas en línea que ofrecen préstamos personales no garantizados. Si bien tienen algunas similitudes, tienen diferentes ofertas de préstamos y métodos para evaluar a los solicitantes de préstamos.
Personify ofrece una experiencia personalizada. Sus solicitudes de préstamo son revisadas por personas reales y tienen un equipo de servicio al cliente disponible con horarios flexibles. Por otro lado, Upstart evalúa las solicitudes de préstamo utilizando su propio programa de inteligencia artificial (IA). Su IA continúa aprendiendo y analiza las solicitudes de préstamo según criterios no tradicionales.
Personify vs. Upstart de un vistazo
Tanto Personify como Upstart ofrecen préstamos personales no garantizados . Sin embargo, las opciones para los montos de los préstamos, los términos de pago y las tasas de interés varían entre los dos.
| Personify | Upstart | |
| Puntaje bancario | 4.0 | 4.7 |
| Mejor para | Experiencia personal de servicio al cliente | Mal credito |
| Montos de préstamo | $500-$15,000 (dependiendo del estado) | $1,000-$50,000 |
| APR | 19,00%-199,99% | 4,60%-35,99% |
| Plazos de préstamo | 12, 18, 24, 36 o 48 meses | 36 o 60 meses |
| Honorarios | Tarifas de originación | Tarifas de originación |
| Puntaje de crédito mínimo | No divulgado | No divulgado |
| Tiempo de financiación | 1-2 días hábiles | 1-3 días hábiles |
Préstamos personales de Personify
Ventajas
- Financiamiento rápido.
- Equipo de apoyo personal.
- Puntaje de crédito FICO gratis.
Contras
- No disponible en todos los estados.
- Tarifas de originación.
- Altas tasas de interés.
Como empresa de tecnología financiera, Personify Financial ofrece préstamos personales que están diseñados para ser flexibles con un proceso de solicitud simple. Con los préstamos personales de Personify, los prestatarios pueden acceder a fondos que van desde unos pocos miles de dólares hasta $50,000, según su solvencia y situación financiera. Además, Personify ofrece tasas de interés fijas, lo que permite a los prestatarios tener un plan de pago predecible durante todo el plazo del préstamo.
Personify también enfatiza el servicio al cliente personalizado, con el objetivo de brindar apoyo y orientación durante todo el proceso del préstamo. La compañía afirma mirar el panorama general de una persona en lugar de solo números para determinar la elegibilidad para un préstamo.
Sin embargo, existen algunos inconvenientes para obtener un préstamo personal con Personify. El prestamista no brinda servicios de préstamo en todos los estados, sino que brinda préstamos en solo 24 de los 50 estados. También cobran tarifas de originación de préstamos. Una de las principales desventajas de Personify son sus altas tasas de interés. Las tasas comienzan en 19.00% APR y pueden llegar hasta 199.99%.
Préstamos personales de Upstart
Ventajas
- Opción de precalificación.
- Sin comisión de prepago.
- Financiamiento rápido.
Contras
- Tarifas de originación.
- Opciones de plazo de pago limitadas.
- Mínimos de préstamo diferentes en algunos estados.
Upstart cuenta con un enfoque innovador para los préstamos, utilizando tecnología avanzada e inteligencia artificial para evaluar la solvencia de los prestatarios. Upstart utiliza su modelo de suscripción impulsado por IA para evaluar la solvencia crediticia de un solicitante, teniendo en cuenta no solo su historial crediticio, sino también su educación, historial laboral y otros factores relevantes. Este enfoque permite a Upstart otorgar préstamos a prestatarios que pueden tener un historial crediticio limitado pero que demuestran potencial para la responsabilidad financiera.
Los préstamos personales de Upstart oscilan entre $ 1,000 y $ 50,000, con plazos de pago que generalmente oscilan entre tres y cinco años. El proceso de solicitud es rápido y sencillo, lo que permite a los prestatarios completar todo el proceso en línea. Una vez aprobado, los prestatarios pueden recibir sus fondos tan pronto como el siguiente día hábil.
Sin embargo, el prestamista tiene algunas desventajas. Los prestatarios pueden elegir entre solo dos opciones de plazo de pago de 36 o 60 meses. Además, los prestatarios deberán cubrir las tarifas de originación del préstamo. Y aunque el prestamista ofrece préstamos mínimos de $1,000, algunos estados pueden tener requisitos más altos para los préstamos mínimos.
Cómo elegir entre Personify y Upstart
Personify y Upstart tienen muchas similitudes, pero hay pocas diferencias principales entre los dos prestamistas que se destacan a primera vista. Primero, Personify tiene más flexibilidad en los términos de pago. En segundo lugar, Upstart ofrece tasas de interés mucho más competitivas que Personify.
Tanto Personify como Upstart ofrecen experiencias de préstamos en línea que son diferentes de las que obtendrá con un prestamista tradicional para préstamos personales. Sin embargo, tienen diferentes enfoques para personalizar la experiencia de préstamo.
Personify ofrece una experiencia personalizada
Personify se destaca por el servicio al cliente personalizado. Se posicionan como un equipo personal de personas que buscan la elegibilidad del préstamo, en lugar de bots que evalúan los números. Esto es diferente de lo que obtiene de la mayoría de los prestamistas en línea.
Cuando llamas a su servicio de atención al cliente, te prometen que hablarás con una persona real. Puede comunicarse con el equipo de atención al cliente por teléfono hasta las 9:00 p. m. CT de lunes a viernes y también tienen horario de atención los sábados. Si hablar por teléfono no es lo tuyo, también puedes comunicarte con ellos por correo o correo electrónico.
Upstart tiene un modelo único para la elegibilidad de préstamos
En el lado opuesto del espectro, Upstart está abierto a usar IA para examinar las solicitudes de préstamos. Sin embargo, prometen que tienen un modelo único para hacerlo. No examinan las solicitudes de préstamo únicamente utilizando los criterios tradicionales de los modelos de calificación crediticia de FICO . Su IA utiliza medidas no tradicionales para determinar la elegibilidad del préstamo y, debido a esto, tienen una tasa de aprobación de préstamos más alta.
Compare prestamistas antes de aplicar
Ya sea que decidas solicitar un préstamo personal con Upstart, Personify u otro prestamista, es una buena idea comparar varios prestamistas cuando estés buscando . Nunca se sabe quién puede ofrecerle una mejor tasa o condiciones de préstamo. Consulte con los bancos o cooperativas de crédito con los que ya tiene una relación, ya que pueden ofrecer a los clientes actuales ofertas especiales en préstamos personales. Además, comprenda sus necesidades de préstamos personales, para que pueda buscar préstamos que se ajusten mejor a su estilo de vida y presupuesto.
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