Revisión de la tarjeta Petal: ¿vale la pena usar esta tarjeta de crédito?
Tratar de construir crédito desde cero no es algo que muchos bancos hagan fácil de hacer. Muchas veces la mejor opción para aquellos con poco o ningún historial de crédito es obtener una tarjeta de crédito asegurada.
Pero las tarjetas aseguradas requieren un depósito de seguridad que saca dinero de su bolsillo. A menudo tienen una tarifa anual y si tiene un saldo, esos cargos por intereses dispararán su factura.
Afortunadamente, hay compañías como Petal Card que ofrecen opciones para ayudar a aquellos con crédito limitado, construir su puntaje de crédito y ganar reembolso, sin necesidad de depósito de seguridad.
¿Suena demasiado bueno para ser verdad? ¡Echemos un vistazo a esta compañía de tarjetas de crédito y veamos si son todo lo que dicen ser en esta revisión de Petal Card!
¿Qué es Petal Card?
Probablemente sea familia con otras tarjetas de crédito como American Express y Citi que ofrecen las compañías de tarjetas de crédito en su homónimo. Muchas de sus tarjetas de crédito ofrecen ricas recompensas y otros beneficios, pero sus tarjetas generalmente están destinadas a personas que ya tienen un historial de crédito establecido.
Las tarjetas de crédito no son accesibles para muchas personas, especialmente los novatos en el crédito y aquellos con mal crédito. Petal fue fundada en 2016 por cuatro fundadores, incluido su CEO Jason Gross.
Su objetivo es proporcionar una opción para aquellos con un historial de crédito limitado o que no tienen puntajes de crédito altos para obtener una tarjeta de crédito.
Su historial de crédito y puntaje de crédito
Tradicionalmente, las compañías de tarjetas de crédito basarán su decisión de aprobar su solicitud en su puntaje de crédito FICO y el historial de crédito que se encuentra en su informe de crédito.
Petal determina la solvencia de una persona utilizando un enfoque más holístico e integral. En su lugar, ponen un mayor enfoque en el flujo de efectivo de una persona.
Esto les permite proporcionar una evaluación más precisa de si un solicitante tiene la capacidad de pagar. La esperanza es que al usar este enfoque, puedan aprobar a más solicitantes para una tarjeta de crédito Petal.
Productos de Petal Card
Petal Card ofrece dos productos de tarjetas de crédito actualmente: Petal 1 y Petal 2. Hablemos de cada uno de ellos ahora.
Tarjeta de crédito Petal 1 Visa
Funciones
- Tarifa anual $0 (pueden aplicarse cargos por pago atrasado y devuelto)
- Los límites de crédito comienzan en $500-$5,000
- Tasa porcentual anual entre 19.99% 0 29.49%
- 2% a 10% de reembolso en efectivo en comerciantes seleccionados
- Sin tarifa de transacción extranjera
- Ayuda para evitar cargos por pago atrasado activando el pago automático
- No hay transferencia de saldo ni ofertas apr de introducción de compra
- Sin ofertas de bonos de registro
- Sin APR pently
Beneficios
Los otros beneficios del Petal 1 incluyen los que ofrece una tarjeta de crédito Visa tradicional. Tenga en cuenta que estos beneficios de Visa pueden cambiar o variar, pero el Petal 1 actualmente ofrece:
- Servicios de consulta del titular de la tarjeta
- Protección contra el fraude de responsabilidad cero
- Asistencia de despacho en carretera de pago por uso las 24 horas del día, los 7 días de la semana
- Reporte de tarjetas perdidas/robadas
- Reemplazo de tarjetas de emergencia y desembolso de efectivo
- Ofertas locales de Visa con Uber
Aumente su límite de crédito
Petal ofrece lo que llaman su programa Leap que le permite ganar la oportunidad de obtener un límite de crédito más alto. Para hacer esto, debe calificar haciendo pagos a tiempo durante 6 meses y manteniendo su puntaje de crédito dentro de un cierto rango.
Tarjeta de crédito Petal 2 Visa
Funciones
- Cuota anual $0
- No hay otros cargos (cargos por pago atrasado o devolución)
- Límites de crédito a partir de $500-$10,000
- Tasa porcentual anual entre 12.99%-26.99%
- 1% – 1.5% de reembolso en efectivo (y otros)
- Sin tarifas de transacción en el extranjero
- No hay transferencia de saldo ni ofertas apr de introducción de compra
- Sin bonos de devolución de efectivo
- APR sin penalización
Beneficios
Al igual que la tarjeta de crédito Petal 1 Visa, hay beneficios adicionales ofrecidos por la red Visa. Del mismo modo, estos beneficios pueden cambiar o variar. La tarjeta de crédito Petal 2 Visa actualmente ofrece los siguientes beneficios:
- Seguro de colisión de alquiler de automóviles
- Despacho en carretera
- Reemplazo de tarjeta de emergencia
- Adelanto de efectivo de emergencia
- Protección de responsabilidad cero
Devolución de efectivo, sin cargos
Las dos características destacadas de la tarjeta de devolución de efectivo Petal 2 es que usted gana automáticamente el 1% en todas sus compras elegibles. Si paga su pago mensual a tiempo, puede ganar hasta un 1.5% en devolución de efectivo.
El reembolso, no fLa tarjeta ees Petal 2 tampoco le dará un cargo por pago atrasado o devolución si pierde un pago.
Programa de Recompensas Petal Card
Petal 1 Cash Back sin Cargos Visa
La tarjeta de crédito Petal 1 Visa no tiene un programa consistente de recompensas de devolución de efectivo. El programa Petal Perks puede ofrecerle la oportunidad de ganar dinero en efectivo en compras elegibles de ciertos comerciantes.
Ganar cash back
Al igual que las ofertas de Amex y otros programas de ofertas vinculadas a tarjetas, se inscribe automáticamente en cada oferta de Petal Perks. Esta es una buena característica que otros generalmente requieren que active la oferta.
Sus ganancias podrían ser de entre el 2% y el 10% en compras elegibles en comerciantes seleccionados. Las recompensas son en forma de lo que se llama «puntos de devolución de efectivo».
Cada uno de estos puntos se gana como un porcentaje de un dólar. Por lo tanto, cada punto de devolución de efectivo equivale a 1 centavo.
Cada oferta tiene sus propios términos y marcos de tiempo, por lo que es posible que no siempre tenga una oportunidad constante de ganar recompensas con esta tarjeta de crédito Visa sin cargos.
Cómo canjear cash back
Estos «puntos de devolución de efectivo» se pueden canjear cuando haya acumulado al menos $ 20. Al canjear un reembolso en efectivo, puede aplicarlo como crédito de estado de cuenta, cheque o depósito directo.
Petal 2 Cash Back sin cargos Visa
El Petal 2 cash back sin cargos Visa permite a los titulares de tarjetas ganar un 1% automáticamente en todas las compras elegibles. Además, puede aumentar esto a 1.5% en compras elegibles cuando realice 12 pagos a tiempo.
También puede aprovechar las ofertas de Petal Perks que están disponibles en la tarjeta de crédito Visa Petal 1 sin cargos. Eso le da la capacidad de ganar entre el 2% y el 10% en compras elegibles con comerciantes seleccionados.
Ganar cash back
Una vez que se haya registrado para la tarjeta de devolución de efectivo Petal 2, inmediatamente comenzará a ganar el 1% en sus compras elegibles. Después de hacer 6 pagos a tiempo, eso se incrementa hasta 1.25%.
Con 12 pagos a tiempo, esto nuevamente aumenta a 1.5%.
Las ofertas de Petal Perks se cargan automáticamente en su cuenta de Petal para que no tenga que registrarse en ellas. Puede verificar qué comerciantes están participando actualmente compartiendo su ubicación con la aplicación Petal.
Allí, podrá ver qué negocios cercanos están ofreciendo devolución de efectivo y en qué cantidades.
Cómo canjear cash back
En la tarjeta de crédito Visa Petal 2 sin cargos, sus compras elegibles se depositan automáticamente en su cash back wallet durante el próximo ciclo de facturación. Sus puntos de devolución de efectivo se pueden canjear por un crédito de estado de cuenta que puede ser hasta su saldo actual.
Cuando tenga más de $ 20 en recompensas de devolución de efectivo disponibles para canjear, también puede solicitar un cheque o una transferencia ACH a su cuenta bancaria.
Ventajas de la tarjeta Petal
La suscripción puede ser más favorable para aquellos que buscan construir su crédito
Los puntajes de crédito como FICO no serán el factor determinante para obtener la aprobación. Petal utiliza su tecnología de flujo de efectivo para ampliar el acceso a sus tarjetas de crédito a aquellos que generalmente no serían aprobados.
Petal Card utiliza un algoritmo que analiza sus ingresos, ahorros y gastos para ayudarlo a tomar decisiones de suscripción. Su cuenta bancaria debe estar vinculada para que Petal reciba esta información.
Si le preocupa la seguridad, Petal no conserva sus credenciales de inicio de sesión. Además, solo tienen acceso de solo lectura a su cuenta bancaria.
Esto hace que sea ideal para aquellos que no tienen mucho historial de crédito obtener una tarjeta de crédito Visa sin cargo.
Sin depósito de seguridad
Con cualquiera de las tarjetas de crédito Visa con Petal, no tiene que crear un depósito de seguridad para abrir una cuenta. Muchas de las opciones para los novatos en el crédito son tarjetas aseguradas que requieren este dinero por adelantado.
Tarifas y tarifas bajas
Para aquellos que buscan construir crédito por primera vez, las tarjetas de crédito Petal Visa tienen tasas y tarifas más bajas que las que encontraría en una tarjeta asegurada. No hay tarifa anual, tarifas de transacción en el extranjero, y con la Visa Petal 2, incluso puede obtener su tarifa de pago atrasado o tarifa de devolución exenta.
Beneficios de creación de crédito
Ambas tarjetas Visa de devolución de efectivo sin cargos informarán sus pagos mensuales a las tres principales agencias de crédito. Si tiene la tarjeta de devolución de efectivo Petal 2, también puede aumentar sus recompensas de devolución de efectivo pagando a tiempo de manera consistente.
Usando la aplicación móvil de Petal, también puede rastrear su puntaje de crédito de forma gratuita. Esto le permite realizar un seguimiento de su progreso y tener una idea de lo que está sucediendo con su crédito.
Límite de crédito más alto
El límite de crédito inicial en la visa Petal 1 es de entre $500 y $5,000. Eso es llamativo para una tarjeta inicial y no asegurada. Lo que es más, es que puede obtener un aumento del límite de crédito mediante la construcción de crédito.
Al hacer que sus pagos mensuales sean oportunos y mantenerse dentro del rango de puntaje de crédito recomendado, puede aumentar su límite de crédito.
Lo bueno de un límite más alto es que es más fácil mantener su índice de utilización de crédito. Su índice de utilización es un factor importante en lo que constituye sus puntajes de crédito.
Recompensas de devolución de efectivo
En cuanto a las tarjetas de crédito iniciales, hay pocas que ofrezcan devolución de efectivo, sin tarifas de productos Visa. La Visa Petal 2 evolucionará sus recompensas a medida que construya crédito. Haga sus pagos a tiempo durante seis meses seguidos aumentará su devolución de efectivo a 1.25%.
Una vez que haya realizado 12 pagos a tiempo, su devolución de efectivo aumentará a 1.5%. Además de recibir este beneficio por no perder pagos, no hay límite para las recompensas de devolución de efectivo que puede ganar. Mientras su cuenta permanezca al día, sus recompensas tampoco caducarán.
Sin tarifas de transacción en el extranjero
Cualquiera de las tarjetas Petal Visa es un buen compañero de viaje. Dado que no hay tarifa de transacción en el extranjero, cuando viaje a bordo, no se verá afectado por un 1% a 3% adicional por cada transacción.
Dado que ambos usan la red de Visa, tampoco debería tener ningún problema para encontrar comerciantes que lo acepten cuando viaje.
Contras de Petal Card
Sin APR de introducción
Es genial que las tarjetas Petal cash back sin cargos ofrezcan muchas características que generalmente no están disponibles para las personas que están trabajando en la construcción de su puntaje de crédito desde cero. Sin embargo, ni las tarjetas de devolución de efectivo Petal 1 o Petal 2 ofrecen una tasa de introducción baja o 0% en APR.
Sin transferencias de saldo ni adelantos en efectivo
Si desea transferir un saldo o hacer un adelanto en efectivo utilizando estas tarjetas de crédito Visa sin cargo anual, se sentirá muy decepcionado. Incluso a la tarjeta de crédito visa Petal 2 más robusta le faltan estas características.
Las probabilidades de aprobación siguen siendo mayores en una tarjeta asegurada
La aprobación de crédito de un solicitante aún sería mejor en una tarjeta de crédito asegurada que en las tarjetas de crédito Petal 1 o Petal 2 Visa. Esto se debe a que aquellos que han dañado su puntaje de crédito a través de situaciones como declararse en bancarrota o tienen un historial de faltar a sus pagos mensuales tienen probabilidades de aprobación más bajas.
Incluso si tiene un crédito decente o justo, sus probabilidades de aprobación no están aseguradas. Dado que Petal utiliza algoritmos que analizan una variedad de datos personales, tener un puntaje de crédito de rango medio puede no ser suficiente para obtener la aprobación.
Sin bonificaciones
Muchas tarjetas de crédito sin garantía ofrecen bonos en efectivo como incentivo para registrarse. Incluso el reembolso en efectivo de Nivel Superior Petal 2 no ofrece recompensas de bonificación por registrarse. Así que estas no son las tarjetas Visa de devolución de efectivo sin cargos para usted si eso es lo que está buscando.
No se puede cambiar la fecha de vencimiento del pago mínimo
Si desea la posibilidad de cambiar su fecha de vencimiento para que sus pagos mensuales sean más manejables, las tarjetas Visa de devolución de efectivo sin cargos de Petal carecen de esta capacidad. Para algunos, eso podría ser un factor decisivo.
Puntuación de la Tarjeta Petal
Tarjeta de inicio – 5/5
Esta tarjeta es una gran tarjeta de crédito para las personas que buscan su primera tarjeta de crédito. Sin tarifa anual, sin depósito de seguridad y una suscripción única que analiza el flujo de efectivo, será difícil encontrar una mejor opción.
La mayoría de las tarjetas de inicio tienen límites de crédito bajos, lo que puede dificultar el mantenimiento de su utilización de crédito baja. La tarjeta de crédito Visa Petal 1 sin cargos lo recompensará por pagar su factura a tiempo y mantenerse dentro de su puntaje de crédito recomendado al aumentar su límite de crédito.
La visa Petal 2 le otorgará un sólido 1%, que se puede aumentar hasta 1.25% y 1.5% para construir un historial de pagos sólido. Estas características permiten que cada tarjeta de crédito Visa sin cargos «crezca» con usted, a medida que construye su crédito.
Recompensas – 4/5
Muchas cartas en esta categoría ni siquiera ofrecen ninguna posibilidad de ganar recompensas. Cada uno de estos productos de tarjetas de crédito Vsia sin cargos brinda a los novatos esta oportunidad. Por supuesto, el Petal 1 no tiene el programa de recompensas más consistente. Todavía es mejor que nada.
La tarjeta de crédito Visa Petal 2 sin comisiones es mucho más competitiva con su punto de partida del 1%. Luego, a medida que construye su crédito, tiene la oportunidad de aumentar sus ganancias. La ganancia máxima es del 1.5%, lo que lo hace extremadamente competitivo con las tarjetas que generalmente están orientadas a aquellos con historiales de crédito más establecidos.
Beneficios – 3/5
Los beneficios adicionales en la tarjeta de crédito Petal 1 sin cargos Visa son bastante much la norma. Las ofertas locales de Visa con Uber, la línea directa de asistencia en carretera y el seguro de colisión de automóviles de alquiler (secundario a su propia póliza) no son nada para entusiasmarse demasiado.
La visa Petal 2 ya no ofrece nada espectacular. Usted obtiene esencialmente los mismos beneficios de Visa más algunos extras como la cobertura de robo de identidad. Este beneficio le permite inscribirse de forma gratuita con ID Navigator y recibir alertas cuando existe una amenaza potencial y asistencia si se ve comprometido.
Servicio al cliente – 4/5
Las compañías de tarjetas de crédito como Discover y Citi han existido por mucho más tiempo que Petal. La visa Petal 2 se lanzó en octubre de 2018.
Petal ofrece un sólido centro de preguntas frecuentes y ayuda en su sitio web. Puede encontrar respuestas a muchas de sus preguntas allí, incluida la forma de administrar su cuenta.
Si necesita ayuda adicional, puede enviar un correo electrónico al servicio al cliente a support@petalcard.com o llamar al 1-855-697-3825. Disponible, las 24 horas del día y los siete días de la semana, el equipo de servicio al cliente de Petal está allí siempre que los necesite.
Aplicación móvil – 5/5
La aplicación móvil de Petal es simple y fácil de usar. Puede encontrar ofertas de devolución de efectivo a través de su programa Petal Perks utilizando la aplicación para encontrar ofertas locales (debe compartir su ubicación).
Si usa su tarjeta Petal Visa para suscribirse a servicios populares como Netflix y Spotify, puede mostrarle cómo cancelarlos. Esto hace que sea más fácil darse de baja de las suscripciones que ya no está utilizando.
Petal facilita el seguimiento de su crédito con la capacidad de rastrear su puntaje de crédito en su aplicación.
También tiene algunas características de presupuesto útiles. La calculadora de pagos que te ayudará a entender exactamente la cantidad de intereses que deberás en función de lo que pagues. También puede establecer un presupuesto en la aplicación y ver cómo está gastando contra ella.
En conclusión
Después de llegar a esta revisión de la tarjeta de crédito Petal Visa, probablemente tenga una idea de si estas tarjetas son adecuadas para usted. Si usted es nuevo en el crédito y nunca antes ha tenido una tarjeta de crédito a su nombre, las tarjetas Petal tienen un mejor valor que cuando la compara con las tarjetas aseguradas. Si puede calificar para la Visa Petal 2, eso es aún mejor ya que las recompensas de devolución de efectivo son competitivas con muchas de las tarjetas estándar no aseguradas que existen.
