5 pasos para preparar la jubilación de un pequeño empresario
Hay varios pasos que son cruciales a la hora de prepararse para la jubilación, como preparar una estrategia de salida y elegir un plan de jubilación.
La planificación para la jubilación puede ser abrumadora para el propietario de una pequeña empresa, pero cuanto antes comience, más suave será su transición.
La planificación para la jubilación puede ser abrumadora, especialmente para el propietario de una pequeña empresa sin un plan de jubilación tradicional patrocinado por el empleador; sin embargo, cuanto antes comiences a prepararte para este capítulo de tu vida, más suave será tu transición.
Aquí hay algunas opciones clave de ahorros para la jubilación que tiene como propietario de una pequeña empresa, junto con los pasos que debe seguir al planificar su jubilación.
Planes de jubilación para propietarios de pequeñas empresas
Planes basados en IRA
Hay dos tipos de planes que entran en esta categoría para propietarios de pequeñas empresas: SEP IRA y SIMPLE IRA. El plan SEP IRA es para personas que trabajan por cuenta propia o empleadores que tienen al menos un empleado, y el plan SIMPLE IRA es para cualquier persona que trabaje por cuenta propia o empleadores con 100 o menos empleados. Los contribuyentes y montos de contribución son diferentes para cada plan.
Trabajadores por cuenta propia 401(k)
Este plan es perfecto para cualquier persona que sea propietaria de un negocio autónomo sin empleados. Es financiado por el empleador, pero las contribuciones no pueden exceder los $58,000 en 2021. Además, el propietario no puede tomar dinero del plan hasta que cumpla 59 años y medio, su plan se termine o haya otro evento que lo califique para retirarse sin penalización.
Cuenta de solo inversión
Cualquier persona que trabaje por cuenta propia puede crear este tipo de cuenta, aunque las contribuciones son determinadas por el fideicomisario. Aquellos que tienen un plan calificado que desean promover sus inversiones deben considerar este tipo de cuenta. Es mejor hablar con un asesor fiscal para obtener detalles del plan, montos de contribución y beneficios fiscales.
Los dueños de negocios tienden a sobreestimar cuánto vale su negocio, por lo que es tan importante realizar una valoración comercial.
Pasos para jubilarse como propietario de una pequeña empresa
Determine cómo quiere que se vea su vida durante la jubilación
Los dueños de negocios que buscan jubilarse deben considerar detalles como dónde quieren vivir en el futuro, cuánto costará, qué otros gastos pueden tener y de dónde obtendrán sus ingresos de jubilación. Crear un plan puede garantizar que todos estos detalles importantes estén organizados y que no se pierda nada en el camino.
Elija el plan de jubilación adecuado
Hay muchos planes de jubilación disponibles para los propietarios de pequeñas empresas que no están disponibles para los empleados de las empresas más grandes. Hay flexibilidad dentro de cada plan, incluyendo quién contribuye, cuánto se aporta, qué tipos de activos califican bajo los planes y las fechas de las que se pueden extraer los planes.
Considerar estas y otras necesidades de jubilación y consultar con un asesor financiero para explorar los términos de cada plan potencial puede ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a ver cuál es el adecuado para ellos.
Preparar una estrategia de salida del negocio
Además de planificar sus objetivos de estilo de vida, los propietarios de pequeñas empresas también deben desarrollar una estrategia para su transición a la jubilación.
El primer paso es determinar cuándo quieren jubilarse. A partir de ahí, pueden determinar factores clave como quién se hará cargo del negocio, si quieren o no vender y cuánto vale el negocio. Estos detalles son cruciales para planificar con anticipación para que no haya sorpresas y los dueños de negocios no se queden con menos de lo que estimaron.
Evaluar el valor del negocio, los activos y las inversiones
Los dueños de negocios tienden a sobreestimar cuánto vale su negocio, por lo que es tan importante realizar una valoración comercial. Si el propietario de un negocio espera una cierta cantidad de dinero de la venta del negocio para cubrir cualquier gasto después de la jubilación, pero el negocio vende por menos, puede ser difícil compensar la brecha.
Además, los activos y las inversiones deben evaluarse por la misma razón. Si las inversiones no producen los ingresos necesarios, se deben hacer ajustes.
No toque los ahorros para la jubilación hasta que sea necesario
Una de las cosas más importantes que debe saber antes de jubilarse son las multas por sacar de un plan de jubilación demasiado pronto.
Algunos planes harán que la persona pague una multa para acceder a los fondos, mientras que otros pueden hacer que la cuenta pierda capital o interés. Siempre existe la posibilidad de que la persona también pierda beneficios fiscales. Aquellos con estas cuentas deben evitar acceder a los fondos hasta que se jubilen o califiquen por el plan para retirarse.
