Los 5 mejores prestamistas hipotecarios de los Estados Unidos

El proceso de compra de una casa es notoriamente estresante y muchas veces confuso, especialmente si eres inmigrante latino o si está tomando una hipoteca para financiar la mayor parte de su compra. Hay mucho que aprender en lo que respecta al proceso de solicitud de hipoteca, por lo que Gigonway reunió una lista de cinco de los mejores prestamistas hipotecarios en los Estados Unidos para ayudarlo a simplificar el proceso y encontrar el prestamista que mejor se adapte a sus necesidades.

Evaluamos a los prestamistas en función de los tipos de préstamos ofrecidos, la atención al cliente y el monto mínimo del pago inicial, entre otros.

Sin embargo, es importante tener en cuenta algunas cosas cuando busca solicitar una hipoteca. En primer lugar, las tasas de interés de las hipotecas pueden fluctuar con bastante frecuencia; sin embargo, la tasa que probablemente reciba dependerá en gran medida de su ubicación, puntaje de crédito e informe de crédito. Si bien puede echar un vistazo al sitio web de cada prestamista para tener una idea de las tasas de interés que cobran, la mejor manera de tener una idea sólida de lo que tú se le cobrará es proporcionar la información necesaria para consultar su tarifa.

El proceso de aprobación y aceptación de la hipoteca conlleva muchas tarifas, denominadas colectivamente «tarifas del prestamista«. Esto puede incluir una tarifa de originación, una tarifa de procesamiento, una tarifa de solicitud y una tarifa de suscripción. Además de las tarifas del prestamista, también puede pagar una tarifa de preparación de documentos, una tarifa de tasación, una tarifa de búsqueda de título, un seguro de título y más. Según ValuePenguin, los honorarios del prestamista puede costarle un promedio de $1,387 adicionales.

Algunos prestamistas pueden renunciar a ciertos cargos u ofrecer descuentos en los cargos. Siempre es una buena idea preguntar qué cargos tienen el potencial de ser exonerados, pero cuando decida seguir adelante con un préstamo en particular de un prestamista, prepárese para dar cuenta de estos cargos adicionales.

Por último, es importante hacer su tarea para estar seguro de que está eligiendo el prestamista que se adapte a sus necesidades, ya sea que esté comprando una vivienda por primera vez o comprando una propiedad de inversión.

Lo mejor para puntajes de crédito más bajos

Rocket Mortgage

Tasa de Porcentaje Anual (APR) Solicite en línea tarifas personalizadas
tipos de prestamos Préstamos convencionales, préstamos FHA, préstamos VA y préstamos Jumbo
Términos De 8 a 29 años, incluidos plazos de 15 y 30 años
Crédito necesario Por lo general, requiere un puntaje de crédito de 620, pero considerará a los solicitantes con un puntaje de crédito de 580 siempre que se cumplan otros criterios de elegibilidad
Pago inicial mínimo 3.5% si sigue adelante con un préstamo FHA

Ventajas

Puede usar el préstamo para comprar o refinanciar una vivienda unifamiliar, una segunda vivienda, una propiedad de inversión o un condominio
Puede ser precalificado en minutos
Aplicación Rocket Mortgage para acceder fácilmente a su cuenta

Contras

Ejecuta una consulta exhaustiva para proporcionar una tasa de interés personalizada, lo que significa que su puntaje de crédito puede sufrir un pequeño golpe
No ofrece préstamos del USDA, HELOC, préstamos para la construcción ni hipotecas para casas móviles.
No administra cuentas para préstamos jumbo después del cierre

¿Para quién es esto? Rocket Mortgage es uno de los prestamistas hipotecarios más grandes de EE. UU. y se ha convertido en un nombre familiar. La mayoría de los prestamistas hipotecarios buscan un puntaje de crédito mínimo de 620, pero Rocket Mortgage acepta solicitantes con puntajes de crédito más bajos de 580.

El prestamista incluso tiene un programa llamado Fresh Start que tiene como objetivo ayudar a los posibles solicitantes a mejorar su puntaje de crédito antes de presentar la solicitud. Tenga en cuenta, sin embargo, que si solicita una hipoteca con un puntaje de crédito más bajo, puede estar sujeto a tasas de interés en el extremo superior del rango APR del prestamista.

Este prestamista ofrece préstamos convencionales, préstamos FHA, préstamos VA y préstamos jumbo, pero no préstamos USDA, lo que significa que este prestamista puede no ser el más atractivo para los compradores potenciales que desean realizar una compra con un pago inicial del 0%. Rocket Mortgage no ofrece préstamos para la construcción (si desea construir una nueva casa personalizada) o HELOC, pero si es un comprador de vivienda que solo planea comprar una vivienda unifamiliar, una segunda vivienda o un condominio que ya está en el mercado, esto no debería ser un inconveniente para usted.

Este prestamista ofrece plazos de pago de préstamos flexibles que van de 8 a 29 años, además de los plazos estándar de 15 y 30 años.

En promedio, se tarda unos 47 días en cerrar una casa a través de Rocket Mortgage. Sin embargo, tenga en cuenta que, en general, gran parte del cronograma de cierre dependerá de qué tan rápido pueda proporcionar toda la información y documentación que se necesita y si se pueden procesar o no sin problemas importantes.

Lo mejor para opciones flexibles de pago inicial

Banco Chase

Tasa de Porcentaje Anual (APR) Aplicar en línea para tarifas personalizadas; Hipotecas a tipo fijo y variable incluidas
tipos de prestamos Préstamos convencionales, préstamos FHA, préstamos VA, préstamos DreaMaker℠ y préstamos Jumbo
Términos
Crédito necesario
Pago inicial mínimo 3 % si sigue adelante con un préstamo DreaMaker℠

Ventajas

El préstamo Chase DreaMaker℠ permite un pago inicial ligeramente menor del 3 %
Descuentos para clientes existentes
Soporte en línea disponible
Varios recursos disponibles para compradores de vivienda por primera vez, incluidas calculadoras de hipotecas, calculadoras de asequibilidad, cursos educativos y asesores de vivienda

Contras

No ofrece préstamos USDA ni HELOC
Los descuentos para clientes existentes se aplican a aquellos que tienen grandes saldos en sus cuentas de inversión y depósito de Chase

¿Para quién es esto? Banco Chase ofrece varias opciones para los compradores de vivienda que prefieren hacer un pago inicial más bajo en su casa. El consejo tradicional ha sido hacer un pago inicial de aproximadamente el 20 % del precio de la vivienda; sin embargo, Chase ofrece una opción de préstamo llamada préstamo DreaMaker que permitiría a los compradores hacer un pago inicial de tan solo el 3 % (en comparación , el préstamo de la FHA requiere que los prestatarios hagan un pago inicial del 3,5 %).

Esta opción está hecha para aquellos que solo pueden pagar un pago inicial más pequeño, pero también viene con requisitos de ingresos más estrictos en comparación con sus otros préstamos (el ingreso anual utilizado para calificar al cliente no debe exceder el 80% del ingreso medio del área (AMI) , según el equipo Chase). Si cumple con los requisitos de ingresos para el préstamo DreaMaker, esta opción podría ser muy atractiva para aquellos que prefieren hacer un pago inicial lo más pequeño posible para poder tener más dinero reservado para otros gastos de compra de vivienda.

Además del préstamo DreaMaker, Chase también ofrece un préstamo convencional, un préstamo FHA, un préstamo VA y un préstamo jumbo (este prestamista no ofrece préstamos USDA ni HELOC). Al igual que otros prestamistas, Chase tiene un requisito de puntaje de crédito mínimo de 620 para sus opciones de hipoteca.

Chase ofrece plazos de hipoteca que van desde 10 años a 30 años, así como hipotecas de tasa fija y tasa ajustable (ARM). Este prestamista también ofrece descuentos para clientes existentes, pero los requisitos son bastante altos: por $500 de descuento en la tarifa de procesamiento de su hipoteca, debe tener $150,000–$499,999 entre las cuentas de depósito de Chase y las cuentas de inversión de Chase; $500,000 o más en estas cuentas pueden obtener hasta $1,150 de descuento en la tarifa de procesamiento.

Además de esto, Chase ofrece una serie de recursos para ayudar a sus clientes a navegar el proceso y sentirse cómodos administrando su hipoteca, incluida la atención al cliente en línea, calculadoras de hipotecas y artículos educativos. Los clientes de Chase suelen cerrar en su casa dentro de tres semanas.

Lo mejor sin tarifas de prestamista

Ally Bank

Tasa de Porcentaje Anual (APR) Aplicar en línea para tarifas personalizadas; Hipotecas a tipo fijo y variable incluidas
tipos de prestamos Préstamos convencionales, préstamos HomeReady y préstamos Jumbo
Términos
Crédito necesario
Pago inicial mínimo 3% si avanza con un préstamo HomeReady

Ventajas

El préstamo Ally HomeReady permite un pago inicial ligeramente menor del 3%
Preaprobación en solo tres minutos
Envío de solicitudes en tan solo 15 minutos
Soporte en línea disponible
Los clientes existentes de Ally pueden recibir un descuento que se aplica a los costos de cierre
No cobra honorarios del prestamista

Contras

No ofrece préstamos FHA, préstamos USDA, préstamos VA o HELOC
Los préstamos hipotecarios no están disponibles en Hawái, Nevada, New Hampshire o Nueva York

¿Para quién es esto? Es común que los prestamistas cobren una serie de tarifas en las solicitudes de hipoteca, incluida una tarifa de solicitud, una tarifa de originación, una tarifa de procesamiento y una tarifa de suscripción; estas tarifas pueden terminar costando una cantidad significativa durante el proceso de compra de una vivienda. Ally Bank no cobra ninguna de estas tarifas (sin embargo, pueden cobrar una tarifa de tasación y una tarifa de registro, y pueden cobrar la búsqueda de títulos y el seguro). Puede obtener una aprobación previa para un préstamo en tan solo tres minutos en línea y enviar su solicitud en solo 15 minutos, siempre que tenga todos los documentos necesarios a mano.

Ally ofrece un programa hipotecario HomeReady que está dirigido a compradores de vivienda de ingresos bajos a medios (independientemente de si es su primera vez o si es un comprador habitual) que les permitiría hacer un pago inicial de tan solo el 3 % para el pago inicial. . Los solicitantes también deben tener una relación deuda-ingreso de no más del 50 %, sus ingresos deben ser iguales o inferiores al 80 % del ingreso medio del área y al menos un prestatario debe tomar un curso de educación para propietarios de viviendas.

Además de esta opción de préstamo, los compradores de vivienda también pueden solicitar un préstamo jumbo (los préstamos FHA, VA y USDA no están disponibles a través de este prestamista). Los clientes también pueden elegir entre hipotecas de tasa fija y tasa ajustable, y plazos de préstamo de 15, 20 y 30 años.

Los clientes de Ally Bank también tardan un promedio de 36 días en cerrar su casa. Sin embargo, un inconveniente importante es que los préstamos hipotecarios de Ally no están disponibles en todos los estados: los residentes de Hawái, Nevada, New Hampshire y Nueva York no podrían solicitarlos.

Lo mejor para opciones de préstamo flexibles

PNC Bank

Tasa de Porcentaje Anual (APR) Aplicar en línea para tarifas personalizadas; Hipotecas a tipo fijo y variable incluidas
tipos de prestamos Préstamos convencionales, préstamos FHA, préstamos VA, préstamos USDA, préstamos jumbo, HELOC, préstamo comunitario y préstamo profesional médico
Términos
Crédito necesario
Pago inicial mínimo 0% si sigue adelante con un préstamo USDA

Ventajas

Ofrece una amplia variedad de préstamos para satisfacer una variedad de necesidades de los clientes.
Disponible en los 50 estados
Servicio online y presencial disponible
Aprobación previa en tan solo 30 minutos

Contras

No ofrece préstamos para renovación de viviendas.

¿Para quién es esto? A veces es difícil encontrar prestamistas que ofrezcan préstamos del USDA además de otras opciones de hipoteca estándar, pero PNC incluye préstamos USDA en su línea. Este prestamista también ofrece préstamos convencionales, préstamos FHA, préstamos VA, préstamos jumbo y PNC Bank Community Loan, que es un programa especial que permite a los compradores de vivienda hacer un pago inicial de tan solo el 3 % (sin pagar el seguro hipotecario privado) mientras siguen eligiendo entre préstamo fijo -Términos hipotecarios de tasa y tasa ajustable.

Este prestamista también ofrece una opción de préstamo especial para profesionales médicos que buscan comprar una residencia principal únicamente. Con este préstamo, los profesionales médicos pueden solicitar hasta $1 millón y no tendrán que pagar un seguro hipotecario privado (PMI), independientemente del monto del pago inicial. También pueden elegir entre términos de tasa fija y tasa ajustable.

PNC Bank ofrece procesos de solicitud de hipoteca en línea y en persona, lo que puede ser una ventaja para los compradores de vivienda que no viven cerca de una ubicación de PNC Bank pero que aún desean solicitar un préstamo. Puedes obtener una aprobación previa en línea en tan solo 30 minutos, siempre y cuando tengas toda la documentación a mano y, al igual que la mayoría de los otros prestamistas, PNC Bank tiene un requisito de puntaje de crédito mínimo de 620.

Lo mejor para ahorrar dinero

Sofi

Tasa de Porcentaje Anual (APR) Aplicar en línea para tarifas personalizadas; Hipotecas a tipo fijo y variable incluidas
tipos de prestamos Préstamos convencionales, préstamos jumbo, HELOC
Términos
Crédito necesario
Pago inicial mínimo

Ventajas

Precalificación rápida
Proporciona acceso a los oficiales de préstamos hipotecarios para obtener orientación.
Descuento de $500 para miembros existentes de SoFi
Reducción de precio del 0,25 % cuando asegura una tasa de 30 años para un préstamo convencional
Ofrece hasta $9,500 de reembolso en efectivo si compra una casa a través del Centro de Bienes Raíces de SoFi

Contras

No ofrece préstamos FHA, VA o USDA
Los préstamos hipotecarios no están disponibles en Hawái

¿Para quién es esto? Sofi ofrece a los compradores de vivienda una serie de descuentos que pueden ayudarlos a ahorrar la mayor cantidad de dinero posible durante el proceso de compra de una vivienda. Cuando asegura una tasa de 30 años para un préstamo convencional, puede recibir un descuento del 0,25 %. Y cuando compra una casa a través del SoFi Real Estate Center, que funciona con HomeStory, puede recibir hasta $9,500 en reembolsos en efectivo. Otra ventaja atractiva es que los miembros de SoFi pueden obtener un descuento de $500 en su préstamo hipotecario.

Este prestamista ofrece una experiencia solo en línea para aquellos que buscan calificar para un préstamo convencional, un préstamo jumbo o HELOC (SoFi no ofrece préstamos hipotecarios FHA, VA o USDA). Los plazos varían de 10 a 30 años y son de tasa fija y variable. Al igual que la mayoría de los otros prestamistas, SoFi considera a los solicitantes con un puntaje de crédito mínimo de 620.

Los compradores de vivienda también pueden aprovechar una gran cantidad de recursos de SoFi, como una calculadora de asequibilaidad de la vivienda , una calculadora de hipoteca y una calculadora de costos de mejoras para el hogar que realmente pueden ser útiles si está comprando una casa que necesita un poco de trabajo y necesita calcular con anticipación cuánto presupuestar para las renovaciones.

Sin embargo, tenga en cuenta que los préstamos hipotecarios de SoFi solo están disponibles en 47 estados y Washington, DC; los residentes de Hawái, Nueva York y Nuevo México no podrán solicitarlos.

Preguntas frecuentes sobre hipotecas

1. ¿Qué es la aprobación previa y cómo funciona?

La aprobación previa es una declaración o carta de un prestamista que detalla cuánto dinero puede pedir prestado para comprar una casa y cuál podría ser su tasa de interés. Para obtener la aprobación previa, es posible que deba proporcionar estados de cuenta bancarios, talones de pago, formularios de impuestos y verificación de empleo, por nombrar algunos. Una vez que obtenga la aprobación previa, recibirá una carta de aprobación previa de la hipoteca, que puede usar para comenzar a ver casas y comenzar a hacer ofertas. Lo mejor es obtener una aprobación previa al comienzo de su viaje de compra de vivienda antes de comenzar a buscar viviendas.

2. ¿Cómo funcionan las hipotecas?

Una hipoteca es un tipo de préstamo que puede usar para comprar una casa. También es un acuerdo entre usted y el prestamista que esencialmente dice que puede comprar una casa sin pagarla por adelantado en su totalidad: solo pondrá parte del dinero por adelantado (generalmente entre el 3% y el 20% del precio de la casa ) y pagar pagos mensuales iguales fijos más pequeños durante un cierto número de años más intereses.

Por ejemplo, probablemente no pueda pagar $400,000 por una casa por adelantado, sin embargo, tal vez pueda pagar $30,000 por adelantado; una hipoteca le permitiría hacer ese pago de $ 30,000 mientras que un prestamista le otorga un préstamo de $ 370,000 (el monto restante) y usted acepta pagar ese monto más intereses al prestamista en el transcurso de 15 o 30 años.

Tenga en cuenta que si elige hacer un pago inicial de menos del 20 %, estará sujeto a los pagos del seguro hipotecario privado (PMI) además de los pagos mensuales de su hipoteca. Sin embargo, por lo general, puede solicitar la exención del PMI después de haber realizado suficientes pagos para generar un 20 % de capital en su vivienda.

3. ¿Qué es un préstamo convencional?

Un préstamo convencional es un préstamo financiado por prestamistas privados y vendido a empresas gubernamentales como Fannie Mae y Freddie Mac. Es el tipo de préstamo más común y algunos prestamistas pueden requerir un pago inicial tan bajo como 3% o 5% para este préstamo.

4. ¿Qué es un préstamo FHA?

Un préstamo de la Administración Federal de Vivienda (préstamo FHA) es un préstamo que generalmente le permite comprar una casa con requisitos más flexibles. Por ejemplo, este tipo de préstamo puede permitirle obtener la aprobación con un puntaje de crédito más bajo y los solicitantes pueden salirse con la suya con una relación deuda-ingreso más alta. Por lo general, solo necesita un pago inicial del 3.5% con un préstamo de la FHA.

5. ¿Qué es un préstamo USDA?

Un préstamo del USDA es un préstamo ofrecido a través del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos y está dirigido a personas que desean comprar una casa en un área rural. Un préstamo del USDA requiere un pago inicial mínimo del 0%; en otras palabras, puede usar este préstamo para comprar una casa rural sin hacer un pago inicial.

6. ¿Qué es un préstamo VA?

Un préstamo hipotecario VA se proporciona a través del Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. y está destinado a miembros del servicio, veteranos y sus cónyuges. Requieren un pago inicial del 0% y no tienen seguro hipotecario.

7. ¿Qué es un préstamo jumbo?

Un préstamo jumbo está destinado a compradores de vivienda que necesitan pedir prestado más de $647,200 para comprar una vivienda. Los préstamos jumbo no están patrocinados por Fannie Mae o Freddie Mac y, por lo general, tienen requisitos más estrictos de puntaje crediticio y relación deuda-ingreso.

8. ¿Cómo se decide la tasa de mi hipoteca?

Las tasas hipotecarias cambian casi a diario y pueden depender de las fuerzas del mercado, como la inflación y la economía en general. Si bien la Reserva Federal no establece las tasas hipotecarias, las tasas hipotecarias tienden a moverse como reacción a las medidas que toma la Reserva Federal sobre sus tasas de interés.

Las fuerzas del mercado pueden influir en el rango general de las tasas hipotecarias, pero su tasa hipotecaria específica dependerá de su ubicación, informe crediticio y puntaje crediticio. Cuanto más alto sea su puntaje de crédito, más probabilidades tendrá de calificar para una tasa de interés hipotecaria más baja.

9. ¿Cuál es la diferencia entre un plazo de 15 y 30 años?

Una hipoteca a 15 años les da a los propietarios 15 años para pagar su hipoteca en montos fijos e iguales más intereses. Por el contrario, una hipoteca a 30 años les da a los propietarios 30 años para pagar su hipoteca. Con una hipoteca a 30 años, sus pagos mensuales serán más bajos ya que tendrá un período de tiempo más largo para pagar el préstamo. Sin embargo, terminará pagando más intereses durante la vigencia del préstamo, ya que los intereses se cobran mensualmente. Una hipoteca a 15 años le permite ahorrar en intereses, pero es probable que tenga un pago mensual más alto.

Nuestra metodología

Para determinar qué prestamistas hipotecarios son los mejores, Gigonway analizó varias de las hipotecas que se proporcionan en EE. UU. ofrecidas por bancos en línea y tradicionales, incluidas las grandes cooperativas de ahorro y crédito, que vienen con APR de tasa fija y montos y términos de préstamo flexibles para adaptarse a una variedad de necesidades de financiación.

Al reducir y clasificar las mejores hipotecas, nos enfocamos en las siguientes características:

TAE tipo fijo: Las tasas variables pueden subir y bajar durante la vigencia de su préstamo. Con una APR de tasa fija, asegura una tasa de interés durante el plazo del préstamo, lo que significa que su pago mensual no variará, lo que facilita la planificación de su presupuesto.
Tipos de préstamos ofrecidos: Los tipos más comunes de préstamos hipotecarios incluyen préstamos convencionales, préstamos FHA y préstamos VA. Además de estos préstamos, los prestamistas también pueden ofrecer préstamos USDA y préstamos jumbo. Tener más opciones disponibles significa que el prestamista puede satisfacer una gama más amplia de necesidades de los solicitantes. También hemos considerado préstamos que se adaptarían a las necesidades de los prestatarios que planean comprar su segunda casa o una propiedad de alquiler.
Cronograma de cierre: Los prestamistas en nuestra lista pueden ofrecer plazos de cierre que varían desde tan pronto como dos semanas después de que se haya firmado el acuerdo de compra de la vivienda hasta 45 días después de que se haya firmado el acuerdo. Se han señalado plazos de cierre específicos para cada prestamista.
Tarifa: Las tarifas comunes asociadas con las solicitudes de hipoteca incluyen tarifas de originación, tarifas de solicitud, tarifas de suscripción, tarifas de procesamiento y tarifas administrativas. Evaluamos estas tarifas además de otras características al determinar la oferta general de cada prestamista. Aunque algunos prestamistas en esta lista no cobran estas tarifas, hemos notado casos en los que un prestamista cobra tales tarifas.
Montos/términos de préstamo mínimos y máximos flexibles: Cada prestamista hipotecario ofrece una variedad de opciones de financiamiento que puede personalizar según su presupuesto mensual y el tiempo que necesita para pagar su préstamo.
Sin multas por pago anticipado: Los prestamistas hipotecarios de nuestra lista no cobran a los prestatarios por pagar el préstamo antes de tiempo.
Proceso de solicitud simplificado: Consideramos si los prestamistas ofrecían un proceso de solicitud en línea conveniente y rápido y/o un procedimiento en persona en las sucursales locales.
Atención al cliente: Cada prestamista hipotecario en nuestra lista brinda servicio al cliente disponible por teléfono, correo electrónico o mensajería segura en línea. También optamos por prestamistas con un centro de recursos en línea o un centro de asesoramiento para ayudarlo a informarse sobre el proceso de préstamo personal y sus finanzas.
Pago inicial mínimo: Aunque los montos mínimos del pago inicial dependen del tipo de préstamo que solicita el prestatario, notamos prestamistas que ofrecen préstamos especiales adicionales que vienen con un monto mínimo de pago inicial más bajo.

Después de revisar las características anteriores, ordenamos nuestras recomendaciones según las necesidades generales de financiamiento, el cronograma de cierre rápido, las tasas de interés más bajas y los términos flexibles.

Tenga en cuenta que las tasas y las estructuras de tarifas anunciadas para las hipotecas están sujetas a fluctuaciones de acuerdo con la tasa de la Reserva Federal. Sin embargo, una vez que acepte su contrato de hipoteca, una APR de tasa fija garantizará que la tasa de interés y el pago mensual se mantendrán constantes durante todo el plazo del préstamo, a menos que elija refinanciar su hipoteca en una fecha posterior para obtener una APR potencialmente más baja. Su APR, pago mensual y monto del préstamo dependen de su historial de crédito, solvencia, relación deuda-ingreso y el plazo del préstamo deseado. Para obtener una hipoteca, los prestamistas realizarán una investigación crediticia exhaustiva y solicitarán una solicitud completa, que podría requerir prueba de ingresos, verificación de identidad, prueba de domicilio y más.