Cómo obtener un préstamo personal sin garantía en los Estados Unidos

En esta guía de Gionway hablaremos de cómo conseguir un préstamo personal sin aval en Estados Unidos. Si necesitas dinero rápido, pero no tienes ningún activo que ofrecer como garantía, un préstamo personal sin aval podría ser una buena opción para ti. Le explicaremos qué es un préstamo personal sin aval, los requisitos que debe cumplir, cómo encontrar prestamistas y cómo mejorar sus posibilidades de aprobación. También hablaremos de algunas opciones alternativas para quienes no tienen número de la seguridad social, no tienen crédito o no tienen a nadie que pueda avalar su préstamo. ¡Vamos allá!

¿Qué es un préstamo personal sin garantía?

Este tipo de préstamo no requiere que ofrezcas ningún activo como garantía para obtenerlo. En su lugar, se basa en su capacidad para devolver el préstamo utilizando su historial crediticio y sus ingresos.

Con un préstamo personal sin aval, normalmente recibirá una suma global de dinero en efectivo que podrá utilizar para lo que necesite. Ya sea para saldar deudas de tarjetas de crédito, ir de vacaciones o cubrir gastos imprevistos, el dinero es suyo para que lo gaste como mejor le parezca.

La cantidad que puede pedir prestada y el tipo de interés dependerán de su solvencia, sus ingresos y otros factores. Por lo general, cuanto mejor sea su calificación crediticia, más dinero podrá pedir prestado y más bajo será el tipo de interés.

A diferencia de los préstamos garantizados, como un préstamo para un automóvil o una hipoteca, un préstamo personal sin aval no requiere que pongas ningún activo como garantía. Esto significa que si no devuelves el préstamo, el prestamista no puede tomar posesión de ninguno de tus bienes. Sin embargo, si incumple el pago del préstamo, su puntuación crediticia se verá afectada negativamente, lo que dificultará la obtención de crédito en el futuro.

Requisitos generales para obtener un préstamo personal sin garantía

Una buena puntuación crediticia: La mayoría de los prestamistas prefieren prestatarios con una puntuación crediticia de al menos 600, aunque algunos pueden exigir una puntuación más alta. Si tu puntuación crediticia no es muy buena, puedes plantearte mejorarla antes de solicitar un préstamo.
Prueba de ingresos: Los prestamistas querrán comprobar que tienes una fuente de ingresos estable y que puedes permitirte devolver el préstamo. Esto puede incluir talones de pago, declaraciones de impuestos o extractos bancarios.
Documentación de identidad y domicilio: Deberá presentar un documento de identidad, como el carné de conducir o el pasaporte, así como un documento que muestre su dirección actual, como una factura de servicios públicos.
Cuenta bancaria: Algunos prestamistas pueden exigirle que tenga una cuenta bancaria para recibir los fondos del préstamo y realizar los pagos.

Cómo encontrar prestamistas de préstamos personales sin garantía

A continuación te ofrecemos algunas pautas que te ayudarán a encontrar un prestamista:

Prestamistas en línea: Busca en línea prestamistas que ofrezcan préstamos personales sin aval, incluidas opciones populares como LendingClub, Prosper, Avant, Upgrade y OneMain Financial. Tenga en cuenta que estos prestamistas pueden ofrecer procesos de solicitud más rápidos y tienen menos requisitos que los prestamistas tradicionales.
Cooperativas de crédito y bancos: Consulta con tus cooperativas de crédito y bancos locales para ver si ofrecen préstamos personales sin aval. Los prestamistas tradicionales pueden tener requisitos más estrictos y procesos de solicitud más largos, pero también pueden ofrecer mejores tipos de interés y condiciones.
Compare las condiciones de los préstamos: Al comparar distintos prestamistas, es importante tener en cuenta factores como los tipos de interés, las condiciones del préstamo y las comisiones. Asegúrese de leer la letra pequeña y comprender todas las condiciones antes de firmar cualquier contrato de préstamo.
Pida recomendaciones: Otra forma de encontrar prestamistas que ofrezcan préstamos personales sin aval es pedir recomendaciones a amigos y familiares. Es posible que hayan tenido buenas experiencias con un prestamista en particular y pueden proporcionar valiosas ideas y consejos.

Comparación de opciones de préstamos personales sin garantía

Estos son algunos aspectos clave que debes tener en cuenta al comparar diferentes prestamistas:

Tipos de interés: Es el importe que se le cobrará, además de la cantidad que pida prestada. Compare los tipos de los distintos prestamistas para encontrar el más bajo.
Comisiones: Algunos prestamistas cobran comisiones, como la de apertura o las penalizaciones por pago anticipado. Tenlas en cuenta al comparar.
Plazos del préstamo: Es el plazo del que dispones para devolver el préstamo. Los plazos más largos pueden tener cuotas mensuales más bajas, pero con el tiempo acabará pagando más en intereses.
Requisitos de aprobación: Algunos prestamistas tienen requisitos de puntuación crediticia más estrictos que otros. Asegúrese de comprobar los requisitos de aprobación del prestamista antes de solicitar el préstamo.
Atención al cliente: Es importante elegir un prestamista que tenga un buen servicio de atención al cliente, para que pueda obtener ayuda si tiene alguna pregunta o problema.

Préstamos personales sin verificación de crédito:

Si tiene poco o ningún crédito, puede tener dificultades para que le aprueben un préstamo personal sin aval. Estos préstamos suelen tener tipos de interés y comisiones más elevados y pueden requerir un avalista o una prueba de ingresos. Un ejemplo de prestamista que ofrece préstamos personales sin verificación de crédito es OppLoans, que ofrece préstamos de hasta 4.000 $ con tipos de interés que oscilan entre el 99% y el 199%. Otro prestamista que ofrece préstamos de hasta 1.000 $ con tipos de interés que oscilan entre el 30% y el 180% es LendUp.

Préstamos personales sin número de seguro social:

Si no tienes número de la seguridad social, obtener un préstamo personal sin aval puede ser difícil. Algunos prestamistas ofrecen préstamos personales a personas sin número de seguridad social, pero tendrás que proporcionar formas alternativas de identificación, como un número de identificación fiscal o un número de identificación individual del contribuyente. Un prestamista que ofrece préstamos de hasta 25.000 $ con tipos de interés que oscilan entre el 7,99% y el 15,99% es Stilt, mientras que Self ofrece préstamos de hasta 13.000 $ con tipos de interés que oscilan entre el 15,92% y el 35,99%.

Préstamos personales sin garantía ni avales:

Si no tiene activos que ofrecer como garantía ni nadie que pueda avalar su préstamo, es posible que pueda obtener un préstamo personal sin garantía ni avalistas. Estos préstamos se basan en tu historial crediticio y tus ingresos. Prestamistas como Upstart tienen en cuenta factores que van más allá de tu puntuación crediticia, mientras que LightStream ofrece préstamos de hasta 100.000 $ con tipos de interés tan bajos como el 2,49%. Para aumentar tus posibilidades de aprobación, ten una buena puntuación crediticia y una prueba de ingresos, y prepárate para aportar documentación adicional.

Préstamos personales sin crédito cerca de mí

Aquí tiene algunos prestamistas a tener en cuenta:

LendingClub – Ofrece préstamos personales sin garantía. El monto máximo del préstamo es de $40,000 con tasas de interés que varían del 6,95% al 35,89%. (https://www.lendingclub.com/)
SoFi – Ofrece préstamos personales sin garantía. El monto máximo del préstamo es de $100,000 con tasas de interés que van desde el 5,99% al 18,83%. (https://www.sofi.com/personal-loans/)
Avant – Ofrece préstamos personales sin garantía. El monto máximo del préstamo es de $35,000 con tasas de interés que varían del 9,95% al 35,99%. (https://www.avant.com/personal-loans)
Upstart – Ofrece préstamos personales sin garantía. El monto máximo del préstamo es de $50,000 con tasas de interés que van desde el 8,69% al 35,99%. (https://www.upstart.com/personal-loans)
Best Egg – Ofrece préstamos personales sin garantía. El monto máximo del préstamo es de $50,000 con tasas de interés que van desde el 5,99% al 29,99%. (https://www.bestegg.com/personal-loans/)
NetCredit – Ofrece préstamos personales sin garantía. El monto máximo del préstamo es de $10,000 con tasas de interés que van desde el 34% al 155%. (https://www.netcredit.com/)
OppLoans – Ofrece préstamos personales sin verificación de crédito. El monto máximo del préstamo es de $4,000 con tasas de interés que van desde el 99% al 199%. (https://www.opploans.com/)
LendUp – Ofrece préstamos personales sin verificación de crédito. El monto máximo del préstamo es de $1,000 con tasas de interés que van desde el 30% al 180%. (https://www.lendup.com/)
Possible Finance – Ofrece préstamos personales sin garantía. El monto máximo del préstamo es de $500 con tasas de interés que van desde el 150% al 200%. (https://www.possiblefinance.com/)
Fig Loans – Ofrece préstamos personales sin garantía. El monto máximo del préstamo es de $3,500 con tasas de interés que van desde el 190% al 350%. (https://www.figloans.com/)
MoneyMutual – Ofrece préstamos personales sin garantía. El monto máximo del préstamo es de $2,500 con tasas de interés que varían según el prestamista. (https://www.moneymutual.com/)
CashUSA – Ofrece préstamos personales sin garantía. El monto máximo del préstamo es de $10,000 con tasas de interés que van desde el 5,99% al 35,99%.
Upgrade – Ofrece préstamos personales sin garantía. El monto máximo del préstamo es de $50,000 con tasas de interés que van desde el 6,99% al 35,97%. (https://www.upgrade.com/personal-loans/)
OneMain Financial – Ofrece préstamos personales sin garantía. El monto máximo del préstamo es de $20,000 con tasas de interés que varían según el estado y la situación financiera del solicitante. (https://www.onemainfinancial.com/personal-loans)
Stilt – Ofrece préstamos personales sin garantía y sin número de seguro social. El monto máximo del préstamo es de $35,000 con tasas de interés que van desde el 7,99% al 15,99%. (https://www.stilt.com/personal-loans/)
Self – Ofrece préstamos personales sin garantía y sin número de seguro social. El monto máximo del préstamo es de $13,000 con tasas de interés que van desde el 15,92% al 35,99%. (https://www.self.inc/)
BadCreditLoans – Ofrece préstamos personales sin garantía y sin verificación de crédito. El monto máximo del préstamo es de $10,000 con tasas de interés que varían según el prestamista. (https://www.badcreditloans.com/)
PersonalLoans – Ofrece préstamos personales sin garantía y sin verificación de crédito. El monto máximo del préstamo es de $35,000 con tasas de interés que varían según el prestamista. (https://www.personalloans.com/)
CashNetUSA – Ofrece préstamos personales sin garantía y sin verificación de crédito. El monto máximo del préstamo es de $4,000 con tasas de interés que van desde el 89% al 1,140%. (https://www.cashnetusa.com/)
LoanSolo – Ofrece préstamos personales sin garantía y sin verificación de crédito. El monto máximo del préstamo es de $1,000 con tasas de interés que varían según el prestamista. (https://www.loansolo.com/)
24CashToday – Ofrece préstamos personales sin garantía y sin verificación de crédito. El monto máximo del préstamo es de $1,000 con tasas de interés que varían según el prestamista. (https://www.24cashtoday.com/)
GreenlightCash – Ofrece préstamos personales sin garantía y sin verificación de crédito. El monto máximo del préstamo es de $5,000 con tasas de interés que varían según el prestamista. (https://greenlightcash.com/)

Importante a tener en cuenta que estos préstamos pueden tener altas tasas de interés y tarifas adicionales, y que deben utilizarse con responsabilidad para evitar caer en una deuda insostenible. Compara las ofertas de diferentes prestamistas antes de tomar una decisión y lee cuidadosamente los términos y condiciones antes de firmar un acuerdo de préstamo.