Descubre los mejores préstamos comerciales para startups en Estados Unidos
Si el crowdfunding, las inversiones de ángeles o el capital de amigos y familiares no son una opción para ti, aquí tienes algunos consejos sobre dónde puedes empezar.
Desde préstamos de la SBA hasta líneas de crédito comerciales, buscar préstamos puede ser abrumador, pero hay varias opciones dependiendo de sus necesidades específicas.
Un préstamo para pequeñas empresas le ayudará a iniciar o hacer crecer su negocio existente. Como cualquier préstamo, hay muchas opciones disponibles listas para confundirlo con páginas de requisitos y condiciones. Es un proceso intimidante que evoca una imagen mental de montones de papeleo y letra pequeña enrevesada.
No se preocupe: hay un préstamo que será perfecto para su incipiente idea de negocio. Antes de comenzar a solicitar financiamiento, pregúntese cómo los costos de endeudamiento y los pagos de intereses en curso afectarán sus resultados. Debe ser realista sobre los plazos, las expectativas y la inversión que estos préstamos requieren de su negocio. Aquí hay cinco lugares para buscar un préstamo para iniciar un negocio.
Préstamos de la SBA
Los préstamos de la SBA son una gran opción para prácticamente cualquier emprendedor. Estos tienden a tener plazos de pago más largos y tasas de interés más bajas, un ganar-ganar para las empresas que acaban de despegar. Los préstamos de la SBA son un producto caliente: en el año fiscal 2019, la SBA garantizó más de $28 mil millones a empresarios que de otro modo no habrían tenido acceso al capital. Los préstamos pueden variar desde $500 a $5.5 millones. Sin embargo, los préstamos de la SBA son difíciles de calificar y el proceso de solicitud lleva mucho tiempo. Pero si está buscando una cantidad significativa, puede valer la pena la molestia.
Préstamos a plazo
Un préstamo a plazo tradicional le permite pedir prestada una cantidad fija de dinero por adelantado. Luego devuelve el dinero, con intereses, en un calendario de pago específico. Una variedad de prestamistas ofrecerán préstamos a plazo de grandes bancos a los prestamistas en línea. Un préstamo a plazo con un banco es adecuado si tiene crédito seguro y puede permitirse esperar su financiamiento. Si su crédito es más débil, vale la pena buscar un prestamista a corto plazo. Los préstamos a plazo son ideales si está comprando bienes raíces, adquiriendo otro negocio, remodelando o renovando su espacio comercial, o planeando una expansión comercial a largo plazo.
No se preocupe: hay un préstamo que será perfecto para su incipiente idea de negocio.
Microcréditos
Los microcréditos son pequeños préstamos de $50,000 o menos. Por lo general, están disponibles para nuevas empresas, nuevos negocios o empresas en comunidades desfavorecidas. Los prestamistas sin fines de lucro son la fuente más común de micropréstamos porque los ingresos no son su objetivo principal. Estos tipos de préstamos son excelentes si solo está buscando una pequeña cantidad de dinero y si su negocio apoya a su comunidad local. Si bien pueden venir con estrictos requisitos de elegibilidad, si califica, podría darle una ventaja para que su negocio despegue.
Préstamos de equipos
Si iniciar su negocio requiere una pieza particular de maquinaria, un préstamo de equipos podría ser justo lo que estás buscando. Este tipo de préstamo le da dinero para comprar equipos con los términos del préstamo que coincidan con la vida útil esperada de la máquina. La tasa del préstamo dependerá del valor del material y de la fortaleza de su negocio. Si necesita poseer sus mecanismos desde el principio, esta puede ser la mejor opción para usted. Necesitaría armar un pago inicial, pero si tiene crédito y finanzas seguras, es probable que obtenga una tasa de interés competitiva.
Líneas de crédito comerciales
Si está buscando atender sus necesidades de financiamiento a corto plazo, una línea de crédito comercial le dará acceso a fondos hasta su límite de crédito. Solo pagará intereses sobre el dinero que haya extraído, lo que le proporciona cierta flexibilidad adicional en comparación con un préstamo a plazo. Piense en ello como una tarjeta de crédito en la que solo paga tarifas por lo que usa. Una vez que pague su crédito, sus fondos se repondrán. Las líneas de crédito comerciales son excelentes para gastos inesperados o negocios estacionales, ya que la línea de crédito será más pequeña que un préstamo a plazo.
