8 tipos de préstamos personales para personas de bajos ingresos en los Estados Unidos

Conseguir la aprobación de un préstamo para personas con bajos ingresos puede resultar difícil si su presupuesto es ajustado. Los prestamistas quieren tener la seguridad de que usted puede hacer frente puntualmente a los pagos del préstamo y devolver la cantidad total que le presten. Si su presupuesto no tiene mucho margen de maniobra, el prestamista puede tener reservas a la hora de aprobarle un préstamo.

Afortunadamente, algunos prestamistas ofrecen préstamos personales con pocos o ningún requisito de ingresos mínimos. Necesitará un crédito bueno o excelente para poder optar a las mejores condiciones de préstamo. De lo contrario, es probable que pague mucho más en intereses durante el plazo del préstamo, a menos que encuentre una alternativa más asequible para acceder a los fondos que necesita.

8 prestamistas de préstamos personales para un presupuesto ajustado

Estos prestamistas ofrecen soluciones flexibles de préstamos personales con tasas competitivas para consumidores con presupuestos ajustados en los Estados Unidos:

PrestamistaTAE mínimaCondiciones del préstamo
Avant9.95 %12 – 60 meses
Best Egg7.99 %36 – 60 meses
Figure5.74 %36 meses o 60 meses
Happy Money8.99 %De dos a cinco años
Lending Club8.30 %Tres o cinco años
Prosper6.99 %De dos a cinco años
Upgrade7.46 %24 – 84 meses
Upstart5.6 %Tres o cinco años
La información está actualizada a 31 de octubre de 2022. Consulte con el prestamista para ver si hay actualizaciones.

Avant

Puede obtener un préstamo personal con Avant con un ingreso mensual tan bajo como $ 1,200. Es fácil verificar sus opciones de préstamo y su puntaje de crédito no se verá afectado. Aún mejor, podría tener los fondos del préstamo depositados en su cuenta bancaria solo un día hábil después de la aprobación. Y hay multas por pago anticipado si decide pagar el préstamo antes de tiempo.

Best Egg

Best Egg no tiene un requisito de ingresos mínimos. Sin embargo, debe ganar lo suficiente para demostrar su capacidad para realizar pagos puntuales del préstamo. Podría obtener un préstamo por tan solo $ 2,000, y la tasa de interés inicial es una de las más bajas de la industria.

Figure

Figure tiene un mínimo de préstamo ligeramente más alto de $ 5,000, que es más alto que muchos otros en esta lista. Aún así, vale la pena mencionar que puede aprovechar las APR bajas si tiene un crédito bueno o excelente. El prestamista también ofrece un proceso de solicitud en línea simple, tiempos de financiamiento rápidos y una tasa de interés con descuento para los prestatarios que se inscriben en el pago automático.

Happy Money

Happy Money también tiene un monto de préstamo inicial de $5,000. La tasa de interés mínima está en el extremo inferior de lo que encontrará entre los prestamistas. Además, puede personalizar los términos de su préstamo para asegurarse de que funcionen para usted, y tendrá acceso a varias herramientas de administración de dinero para ayudar a mejorar su salud financiera. Tenga en cuenta que sus préstamos solo se pueden usar para la consolidación de tarjetas de crédito y deudas, por lo que es posible que no sean los más adecuados.

Lending Club

Los préstamos personales de Lending Club también son accesibles para los prestatarios de bajos ingresos, ya que no hay requisitos de ingresos mínimos. Estos préstamos, que van desde $1,000 a $40,000, están disponibles en los 50 estados y cuentan con APR mínimas bajas y tiempos de financiamiento rápidos. Puede personalizar su oferta de préstamo, incluida la tasa, el plazo y las opciones de pago, para que funcione para su situación financiera.

Prosper

Necesitará un comprobante de ganancias para calificar para un préstamo personal con Prosper, pero el sitio no revela una cantidad mínima. La ventaja es que puede pedir prestado tan poco como $ 2,000 y obtener un plazo de préstamo de hasta cinco años, lo que equivale a un pago mensual más asequible. No hay multas por pago anticipado, y los solicitantes conjuntos son bienvenidos a aplicar. Y obtendrás un descuento de 0.25 por ciento al inscribirte en el Pago automático para ayudarte a ahorrar aún más dinero.

Upgrade

Upgrade ofrece préstamos personales con tasas competitivas. Los montos de los préstamos comienzan en $ 1,000, por lo que no tendrá que preocuparse por extenderse demasiado al pedir prestado más de lo que necesita y luchar para mantenerse al día con los pagos mensuales. Aún mejor, no hay límite de ingresos mínimos para calificar. Podría tener los fondos del préstamo en su cuenta bancaria dentro de un día de la aprobación.

Upstart

Upstart tiene criterios de elegibilidad flexibles para los consumidores que buscan préstamos personales. Podría obtener la aprobación si gana al menos $ 12,000 al año, y no hay un requisito mínimo de puntaje de crédito. Los montos de los préstamos comienzan en $ 1,000, y las tasas de interés también son razonables, por lo que podría obtener un pago mensual que no estire demasiado su presupuesto.

Cómo prepararse para un préstamo si tiene un presupuesto ajustado

Independientemente del monto del préstamo que planee solicitar, verifique su informe de crédito y puntaje para ver dónde se encuentra. Si detecta errores en su informe de crédito, presente disputas para que se eliminen, ya que podrían estar arrastrando su puntaje de crédito hacia abajo. Además, recuerde que las tasas de interés más competitivas en préstamos personales generalmente están reservadas para prestatarios con puntajes de crédito buenos o excelentes. Por lo tanto, cuanto mayor sea su puntaje, mejores serán sus probabilidades de aprobación y las posibilidades de que se le ofrezcan los mejores términos.

Evite presentar cualquier otra solicitud de crédito antes de solicitar el préstamo. Cada uno resulta en una investigación de crédito difícil, que podría afectar su puntaje por unos pocos puntos. Y si solicita demasiadas cuentas de crédito en un período corto, su puntaje podría verse afectado. Además, será percibido como un mayor riesgo crediticio a los ojos de los prestamistas.

Lo más importante es echar un vistazo a su plan de gastos y calcular cuánto de un pago de préstamo puede pagar cómodamente. Dado que hay poco margen de maniobra, debe ser realista sobre sus gastos e ingresos actuales para determinar una cifra precisa. También es útil usar una calculadora de préstamos personales para estimar los pagos mensuales proyectados en función del monto del préstamo, el plazo y la tasa de interés.

Tipos de préstamos que funcionan si no tienes mucho dinero

Si el dinero es escaso y un préstamo para personas de bajos ingresos no funciona para usted, considere estas alternativas:

  • Préstamo de la cooperativa de crédito: Algunas cooperativas de ahorro y crédito ofrecen préstamos de emergencia a sus miembros en pequeñas cantidades. Estos préstamos a menudo se conocen como alternativas de préstamos de día de pago. A veces se reservan para personas con bajos ingresos o problemas de crédito que tendrían problemas para calificar para un préstamo personal en otro lugar.
  • Préstamo de día de pago: Estos préstamos a corto plazo atienden a prestatarios con mal crédito, pero tienen un alto costo y solo deben usarse como último recurso. Podría pagar hasta un 400 por ciento en intereses, y la mayoría de los préstamos tienen un límite de $ 500, pagaderos en su próximo día de pago.
  • Préstamo personal garantizado: Necesitará una garantía para obtener un préstamo personal garantizado. Estará en riesgo de incautación si no cumple con el préstamo. Aún así, algunos consumidores toman estos préstamos ya que tienen requisitos de elegibilidad menos estrictos. Podría calificar para una tasa de interés más baja que con un préstamo personal tradicional sin garantía.
  • Préstamo de casa de empeño: También garantizados por garantías, los préstamos de casas de empeño están disponibles para prestatarios de bajos ingresos. Tendrá que entregar su artículo a la casa de empeño para obtener dinero en efectivo, y ellos conservarán la custodia del mismo hasta que pague el préstamo (más cualquier interés aplicable) en su totalidad. Pero si no cumple con los pagos, la casa de empeños venderá su artículo para recuperar sus pérdidas.

Qué buscar en un prestamista

Varios prestamistas ofrecen préstamos personales de bajo importe mínimo, pero sólo algunos merecen su atención. Por lo tanto, estudie qué le ofrece cada uno de ellos. Preste atención a los tipos de interés y las condiciones de préstamo que ofrecen, así como a las comisiones que tendrá que pagar al solicitar el préstamo. Dado que su presupuesto es reducido, debe mantenerse alejado de los prestamistas que cobran comisiones de solicitud, apertura, tramitación u otras, para no estirar demasiado su presupuesto.

Pregunte también por los requisitos de elegibilidad para asegurarse de que el prestamista se ajusta a sus necesidades. No olvide revisar las calificaciones de prestatarios anteriores y actuales y confirmar que tienen licencia para hacer negocios en su estado para asegurarse de que son una opción de buena reputación.

Conclusión

Si tiene un presupuesto ajustado y necesita un préstamo personal, algunos prestamistas pueden echarle una mano. Asegúrese de investigar a los prestamistas y obtener al menos tres presupuestos de préstamos antes de solicitar formalmente un préstamo. Pero si no consigue que le aprueben un préstamo para personas de bajos ingresos, considere un préstamo de una cooperativa de crédito, ya que es una alternativa rentable. O si te enfrentas a una emergencia financiera grave, puedes utilizar como último recurso un préstamo personal garantizado, un préstamo de día de pago o un préstamo de una casa de empeños.