Esta es tu Guía de términos de procesamiento de tarjetas de crédito

Comprender la terminología básica que rodea al procesamiento de tarjetas de crédito lo ayudará a comprender el proceso de pago general y a negociar tarifas más bajas.

Como propietario de una empresa, conocer los conceptos básicos del procesamiento de tarjetas de crédito puede ayudarlo a tomar decisiones más informadas. Este glosario de procesamiento de tarjetas de crédito detalla la terminología más común para que pueda comprender las diferencias entre varios proveedores de procesamiento de tarjetas de crédito.

La mayoría de los comerciantes no conocen todos los detalles sobre el proceso de transacción con tarjeta de crédito cuando inician un negocio. Sin embargo, comprender algunos de los términos y definiciones más comunes lo colocará en una mejor posición cuando se trata de negociar tarifas más bajas y encontrar la mejor red para buenos servicios de procesamiento de tarjetas de crédito.

A su vez, podrá optimizar sus operaciones, reducir costos y brindar un mejor servicio al cliente y opciones de pago más sencillas para sus clientes, en línea o en el punto de venta.

Este glosario de procesamiento de tarjetas de crédito describe 16 de los términos de tarjetas de crédito más comunes y sus definiciones.

Términos básicos de procesamiento de tarjetas de crédito

Adquirir vs Banco emisor:
Es importante conocer la diferencia entre el banco adquirente y el emisor, ya que esta es la base de cómo funciona el procesamiento de pagos con tarjeta de crédito. El banco adquirente se refiere al banco del comerciante, mientras que el banco emisor se refiere al banco del cliente. Cuando los clientes pagan con tarjeta de crédito, el banco emisor paga al banco adquirente. El cliente es entonces responsable de reembolsar al banco emisor, lo que hace cuando paga la factura de su tarjeta de crédito cada mes.

Dirección de verificación servicios (AVS):
AVS se refiere a un proceso de prevención de fraude y generalmente se usa para ventas sin tarjeta, como transacciones de comercio electrónico. Los clientes deben ingresar su dirección de facturación, que luego se compara con la dirección asociada con su cuenta de tarjeta de crédito bancaria emisora. Las tarifas de AVS se refieren a cargos adicionales que pueden agregarse a una compra si se realizan transacciones en línea sin AVS para cubrir la responsabilidad por fraude con tarjeta de crédito por ventas con tarjeta ausente.

Tasa de autorización:
Las empresas de procesamiento de tarjetas de crédito cobran tarifas de autorización por autorizar una transacción. Esto cubre el costo de aprobar una tarjeta para el pago. El procesador de la tarjeta de crédito transfiere estas tarifas al comerciante, quien puede optar por cubrir las tarifas o pasar esos cargos al cliente final. Si el comerciante elige cubrir esas tarifas, puede cancelarlas como una deducción de impuestos, ya que es parte del costo de hacer negocios.

Asociaciones de tarjetas:
Las asociaciones de tarjetas son organizaciones responsables de establecer las tarifas de intercambio. Trabajan como intermediarios entre los bancos adquirentes y emisores. Ejemplos de asociaciones de tarjetas de crédito incluyen VISA, Mastercard, American Express y Discover.

Contracargo:
Un contracargo ocurre cuando un cliente disputa una compra con su banco o emisor de la tarjeta. El cargo se revierte y el comerciante es responsable de cubrir la compra. Tener una alta tasa de devoluciones de cargo (1% o más del total de compras) puede dar lugar a sanciones. El servicio de procesamiento de tarjetas de crédito puede incluso cancelar la cuenta del comerciante por demasiadas devoluciones de cargo. No siempre es posible evitar las devoluciones de cargo si se enfrenta a un cliente enojado, por lo que los comerciantes deben considerar una política de devolución justa para evitar los costos y riesgos adicionales de las devoluciones de cargo.

Signo de tarifa de procesamiento de tarjeta de crédito:
Las empresas físicas que decidan transferir las tarifas de procesamiento e intercambio de tarjetas de crédito a los clientes deben colocar un letrero de tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito que indique la cantidad que se agregará a cada transacción para las ventas con tarjeta de crédito.

Precios de tarifa plana versus precios escalonados:
El precio de tarifa plana ocurre cuando la compañía de procesamiento de pagos con tarjeta de crédito cobra una tarifa fija al comerciante por transacción o monto en dólares.

La mayoría de los comerciantes no conocen todos los detalles sobre el proceso de transacción con tarjeta de crédito cuando inician un negocio.

Las tarifas fijas pueden ayudar a un comerciante a evitar cargos adicionales, pero a menudo cuestan más por transacción. Precios diferenciados, también conocido como precio combinado, cobra diferentes tarifas por diferentes tipos de transacciones. Esta opción puede ser más rentable, especialmente para empresas más grandes, pero es importante estar atento a las tarifas ocultas.

Tarifa de entrada:
Una tarifa de puerta de enlace, o cargo de puerta de enlace, cubre los costos de su procesador de pagos que facilita la transacción. Este dinero va directamente al procesador. Es posible que pueda evitar estas tarifas utilizando un servicio como Square para aceptar pagos con tarjeta de crédito en su sitio de comercio electrónico.

Cargos ocultos:
Las tarifas ocultas, como su nombre lo indica, son varios cargos que no se indican explícitamente (pero que a menudo están ocultos en algún lugar de un contrato). Cuando esté negociando tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito, solicite al proveedor de servicios de pago que le informe todas las tarifas. Eso puede minimizar la posibilidad de pagar tarifas ocultas.

Tarifas de intercambio:
A diferencia de las tarifas de entrada, las tarifas de intercambio van al banco emisor de la tarjeta para cubrir el costo de la transacción, junto con el fraude, las deudas incobrables, las recompensas de la tarjeta de crédito y los riesgos relacionados con la aceptación de pagos con tarjeta de crédito. Factores como el tipo de tarjeta, el tipo de transacción, el tamaño de la empresa y la industria pueden afectar las tarifas de intercambio. Las tarifas de intercambio se calculan como una tarifa plana más un porcentaje de la venta total.

Cumplimiento de la industria de tarjetas de pago (PCI):
El cumplimiento de PCI se refiere a un conjunto de estándares de seguridad que deben seguir todas las empresas que trabajan con tarjetas de crédito. El incumplimiento lo pone en riesgo de sufrir sanciones.

Pasarela de pago:
La pasarela de pago conecta a los comerciantes con su procesador de pagos, al igual que un terminal de punto de venta en una tienda física. Las puertas de enlace son solo uno de los requisitos para cumplir con PCI.

Procesador de pagos:
El procesador de pagos es la empresa que media entre el comerciante, el banco adquirente y el banco emisor. El procesador autoriza transacciones y administra transferencias de fondos. Cuando elija un procesador de pagos con tarjeta de crédito, querrá preguntar sobre los servicios que brindan, que pueden incluir equipos de punto de venta, servicios de ciberseguridad, asistencia para el cumplimiento de PCI, atención al cliente y más.

Costos del procesador:
Los costos del procesador son tarifas adicionales, generalmente no negociables, que cubren una variedad de costos: soporte, tarifas de tecnología, tarifas de cumplimiento de PCI y más.

Terminal de pago virtual:
Una terminal de pago virtual permite al comerciante procesar tarjetas completamente en línea, sin usar hardware de punto de venta.

Con estos 16 términos básicos de procesamiento de tarjetas de crédito en su bolsillo, sabrá las preguntas que debe hacer y lo que debe buscar mientras busca una solución de procesamiento de pagos.

Lea atentamente la letra pequeña para encontrar una solución de procesamiento de pagos que se adapte a las necesidades de su negocio a un precio favorable.