Pros y contras de la reparación de crédito
Tener un buen puntaje de crédito hace que sea más fácil obtener la aprobación para servicios financieros como préstamos para automóviles e hipotecas. Otro impacto positivo es que sus tasas de interés son más bajas cuando tiene buen crédito. Los puntajes de crédito pueden incluso ayudarlo a no tener que poner dinero en un plan de teléfono celular o servicios públicos.
Pero si tiene problemas de crédito, puede dificultar las cosas e impactar negativamente en su vida. Si eso suena como usted, tiene opciones, una de las cuales es usar un servicio de reparación de crédito. Ahora, eso no quiere decir que no haya pros y contras de reparación de crédito. Entonces, antes de tomar una decisión, echemos un vistazo más a fondo a cuáles pueden ser los pros y los contras de la reparación de crédito para que pueda estar bien informado.
¿Qué es un negocio de reparación de crédito?
Una compañía de reparación de crédito proporciona servicios que pueden ayudar a mejorar su puntaje de crédito. La Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA) requiere que sus informes de crédito contengan información precisa sobre su historial de crédito. Las compañías de reparación de crédito utilizan principalmente el proceso de disputa para eliminar elementos en sus informes de crédito para ayudar a mejorar su salud crediticia.
Además de corregir esta información, las compañías de reparación de crédito también pueden ayudar a sus clientes trabajando con sus agencias de cobro y otros acreedores para resolver problemas. Muchas personas no saben que pueden hacer esto, lo que puede ser un gran beneficio para ayudarlo a volver a la normalidad.
Algunos también pueden proporcionar información y orientación sobre las mejores maneras de administrar sus finanzas en el futuro. Hay pros y contras de trabajar con una compañía de reparación de crédito para ayudarlo con su situación crediticia.
Profesionales de reparación de crédito
Si está pensando en contratar a una compañía de reparación para ayudar a mejorar su puntaje de crédito, hay muchas ventajas de trabajar con un negocio de reparación. Analicemos algunas de las ventajas que ofrece trabajar con estas empresas.
Tienen experiencia
Para reparar su crédito, uno tiene que saber por dónde empezar. Una agencia de reparación de crédito sabe qué hacer cuando se trata de tratar con las agencias de crédito.
Han ayudado a más personas a arreglar su crédito que usted y tienen experiencia en el proceso. Para alguien que no sabe o se siente abrumado por el proceso de disputa, los servicios de reparación pueden tranquilizar su mente.
Tener recursos para manejar el proceso
Las compañías de reparación de crédito ya tienen los documentos legales y las plantillas de cartas que son necesarias para trabajar con las agencias de informes de crédito. Pueden hablar en su nombre con los representantes de una agencia de crédito si tienen una pregunta o necesitan información adicional. Este servicio ayudará a mejorar su puntaje más rápido que si lo hiciera usted mismo.
Puede trabajar con sus acreedores
Además, cuando trabajas con una compañía de reparación de crédito, también pueden hablar con tus coleccionistas. Entonces, si tiene tarjetas de crédito, un préstamo para automóvil o debe dinero a un acreedor, pueden encontrar soluciones de deuda que pueden ayudar a mejorar su puntaje.
Habilidades de negociación
Otra de las ventajas de contratar agencias de reparación de crédito es que te da acceso a los mejores negociadores. Han trabajado con muchos clientes en la mesa de negociación.
Un servicio de reparación de crédito conoce todas las opciones a presentar para traer consigo ofertas para un mejor plan de pago. Esto le supera la mejor oferta y puede ahorrarle mucho dinero.
Puede manejar disputas en su informe de crédito más rápido
Contratar a una compañía de reparación de crédito puede agilizar todos los elementos de acción que se deben hacer para arreglar su crédito. En algunos casos, cuando aborda la reparación de crédito usted mismo, podría perderse algo o la disputa podría ser válida para que permanezca en su archivo de crédito.
Las posibilidades de que un servicio de reparación revise su información para encontrar todos los artículos que se pueden disputar harán el trabajo a la primera. Ese es el tiempo y el esfuerzo que no tiene que gastar en la reparación de crédito, que es definitivamente una de las ventajas clave para trabajar con una empresa.
Contras de reparación de crédito
Todas estas ventajas de contratar a una empresa de reparación de crédito suenan muy bien. Sin embargo, antes de tomar una decisión, debe saber que hay algunos inconvenientes. Aquí hay más abajo sobre las desventajas de trabajar con una de estas compañías.
Debe pagarlos para mejorar su puntaje de crédito
Usar un servicio de reparación de crédito va a costar mucho más que mejorar su puntaje de crédito usted mismo. Si ya se está ahogando en deudas con préstamos, contratar a alguien para que haga estos servicios podría ser contrario a la intuición.
Estos servicios no son baratos. Podría estar pagando $ 70 o más al mes para obtener su ayuda.
Aunque gastar dinero en un servicio profesional podría ahorrarle en el largo plazo correr. Esto es particularmente cierto cuando los servicios de reparación de crédito proporcionan orientación que utiliza para mantener un buen puntaje en el futuro.
Hay estafas de reparación de crédito
Si bien la mayoría de las empresas de reparación de crédito son legítimas, existen servicios fraudulentos de reparación de crédito que con gusto tomarán su dinero sin proporcionar resultados. Debe tener cuidado con los estafadores, especialmente si hacen ofertas como «¡Garantizado para mejorar su puntaje de crédito en 100 puntos!». Cuanto más increíbles suenan, más probable es que no sean una compañía de reparación de crédito de buena reputación.
Lea las opiniones de los clientes en el Better Business Bureau y otros sitios web para ayudar a encontrar socios de buena reputación con los que trabajar. Preste especial atención a lo que los clientes anteriores dicen sobre su servicio al cliente. El proceso de reparación de crédito puede ser un largo camino y debe estar seguro de que sus servicios son de primera categoría.
Finalmente, asegúrese de comprender cuáles son sus derechos como consumidor. La Comisión Federal de Comercio describe sus protecciones.
Incluyen que a estas empresas no se les permite cobrar una tarifa antes de hacer el trabajo. Por lo tanto, cualquier empresa que le pida que pague por sus servicios por adelantado debe evitarse.
No hay garantías de que repararán su crédito
Incluso si trabaja con una compañía de reparación de crédito de buena reputación, no hay garantía de que sus servicios mejoren su puntaje de crédito. Por lo tanto, no solo tiene que pagarles por ayuda, sino que su trabajo podría no tener resultados.
Por ejemplo, lo primero que hacen los servicios de reparación de crédito es solicitar una copia de su informe de crédito de las tres agencias de crédito. Revisan cada informe de crédito para encontrar errores o inexactitudes para disputar.
Pero si se ha retrasado en sus tarjetas de crédito, que es la principal causa para tener un impacto en su puntaje, esos elementos son correctos. No todos los problemas en su informe de crédito se pueden resolver, a pesar de los servicios de reparación de crédito.
El control está fuera de tus manos
Cuando contratas a alguien para reparar tu crédito, no tienes el control total. Esto podría considerarse una estafa para algunas personas.
Puede arreglar su crédito por su cuenta
Hacer el trabajo del servicio de reparación de crédito se puede hacer usted mismo. Usted tiene derecho a recibir su informe de crédito de las tres agencias de reparación de crédito. Equifax, Experian y TransUnion le brindan la capacidad de disputar errores en sus informes de forma gratuita.
Dado que tiene esta opción, podría ahorrar dinero y tener control sobre la situación. Tenga en cuenta que se asegura de proporcionar documentación suficiente para demostrar que la información es un error.
También hay imprecisiones que es posible que no sepa buscar. Por ejemplo, las cuentas duplicadas y las faltas de ortografía de los nombres son elementos que deben disputarse.
Sin embargo, si está lidiando con muchos problemas complejos como el robo de identidad, trabajar con una compañía de reparación de crédito suele ser la mejor opción. De lo contrario, podría ser difícil obtener los resultados que desea de manera oportuna cuando no conoce sus derechos y limitaciones.
Alternativas a la compañía de reparación de crédito
Además de la industria de reparación de crédito, hay otras opciones cuando busca ayuda.
Servicios de Consejería de Crédito
Si está luchando con la deuda causada por tarjetas de crédito y préstamos, el asesoramiento crediticio podría ayudarlo. Usted trabaja con un asesor de crédito que trabaja con usted para mejorar su situación financiera.
Ellos organizarán sus finanzas y ayudarán a crear un plan para mejorar su crédito y finanzas. Por lo general, se recomiendan herramientas y recursos durante estas sesiones de asesoramiento.
Si existe la necesidad, pueden sugerir un plan de gestión de deudas (DMP) para ayudarlo a salir de la deuda más rápido como último recurso.
Solicite una tarjeta segura
Una tarjeta de crédito asegurada utilizará el dinero que usted ofrece por adelantado como garantía. Si no realiza los pagos, el prestamista utilizará la garantía como pago.
Los prestamistas que ofrecen una tarjeta de crédito asegurada asumen menos riesgo porque tienen una garantía de que se les pagará. Por lo tanto, generalmente aprobarán a alguien incluso si tienen mal crédito.
La tarjeta en sí funciona como una tarjeta de crédito regular y sin garantía. Su depósito es generalmente su límite de crédito. Si tienes un saldo, pagarás intereses y obtendrás una facturación mensual. Siempre que pague al menos el saldo mínimo a tiempo, mantendrá su cuenta al día y mejorará su puntaje de crédito.
Obtenga un préstamo de construcción de crédito
Otra opción es considerar un préstamo de construcción de crédito. Las personas que tienen mal o ningún crédito pueden obtener aprobados para estos préstamos y utilizarlos para mejorar sus puntajes.
Cada pago que se realiza se informa a la agencia de crédito, lo que crea un historial de crédito y mejora su puntaje. No hay garantía de que verá mejoras en su puntaje de crédito con un préstamo de constructor de crédito o una tarjeta asegurada. Pero los pagos a tiempo son el factor importante para calcular su puntaje.
Abra otra tarjeta de crédito o aumente su límite de crédito
Si tiene una alta utilización de crédito que está afectando su puntaje, aumentar su límite podría ayudar. Su uso de crédito es la cantidad de su línea de crédito que está utilizando en comparación con su límite.
Por ejemplo, si tiene un límite total de $ 10,000 y tiene un saldo de $ 4,000, entonces está en un 40% de utilización. Es una buena práctica mantener su uso por debajo del 30%.
Puede aumentar su límite abriendo otra tarjeta de crédito. La otra opción es solicitar un aumento de la línea de crédito en sus tarjetas existentes. Sin embargo, si aumentar su línea de crédito podría hacer que sea tentador para usted gastar más, esto podría no ser una buena idea.
Conclusión
Manejar sus finanzas puede ser abrumador cuando tiene problemas de crédito. Si sus problemas son bastante sencillos, es posible que pueda manejar la reparación por su cuenta. Pero si desea la ayuda de un experto que pueda ofrecer resultados más rápidos o tener complejidades financieras, generalmente es la mejor opción ir con una compañía de reparación de crédito de buena reputación.
