Qapital: La aplicación que convierte el ahorro personal en un juego
Las motivaciones habituales para ahorrar dinero son unas próximas vacaciones, un nuevo gadget o el [inserte el artículo aquí] que acaba de añadir al carrito.
Qapital, una aplicación de finanzas personales, tiene como objetivo agregar la gamificación a esa lista.
Al permitirle establecer metas para ahorrar, formar equipo con otros que comparten metas similares y, sí, unirse a desafíos reales llamados Misiones de dinero, Qapital ofrece muchas formas nuevas de poner sus finanzas en orden.
Si esto suena interesante, sigue leyendo: este artículo te dirá todo lo que necesitas saber sobre Qapital, la aplicación que está tratando de poner la diversión en tus fondos.
¿Qué es Qapital?
Qapital se describe a sí misma como «la única aplicación de banca móvil que le permite ahorrar de manera inteligente, gastar felizmente e invertir cómodamente».
Cuando se lanzó inicialmente en Suecia en 2013, la aplicación comenzó como una herramienta de presupuesto personal, similar a Mint y YNAB.
Pero para cuando se lanzó en los Estados Unidos en 2014, Qapital se había rediseñado y reenfocado como una aplicación de ahorro automático.
Actualmente, la aplicación Qapital solo está disponible para residentes de Estados Unidos y se puede descargar en iOS y Android teléfonos móviles.
No hay versión de escritorio.
Además de tener un teléfono inteligente, también necesita una cuenta de cheques con sede en los Estados Unidos con una institución financiera autorizada, no una tarjeta prepaga, tarjeta de crédito o cuenta PayPal. Esta es la cuenta bancaria que Qapital utilizará para depositar sus ahorros.
Y aunque se puede descargar gratis con un período de prueba de 30 días, Qapital ha comenzado a cobrar por sus servicios.
Ofrecen tres paquetes escalonados: Básico por $ 3 al mes, Completo por $ 6 al mes y Master por $ 12 al mes.
¿Cómo funciona Qapital?
Qapital es una aplicación de microahorros que deposita automáticamente pequeñas cantidades de dinero en sus ahorros a medida que gasta.
Esto se hace de acuerdo con los «objetivos» y «reglas» que configura cuando crea su cuenta.
Los objetivos son las cosas para las que está ahorrando, como un viaje a Portugal o comenzar un nuevo negocio.
Las reglas, por otro lado, son los desencadenantes que le dicen a Qapital que transfiera una cierta cantidad de dinero a sus ahorros.
Qapital sugiere algunas reglas preestablecidas:
- La regla del redondeo: Una regla que esencialmente redondea sus transacciones designadas y deposita la diferencia en sus ahorros.
Por ejemplo, si su taza de café de la mañana cuesta $ 3.50, la compra se realizará como $ 4 y la diferencia de $ 0.50 se enviará a sus ahorros. - La regla de gastar menos: Esto lo desafía a ir por debajo de su cantidad habitual en gastos regulares, como comestibles o bebidas los viernes por la noche.
Digamos que marca su factura habitual en $ 100 por comestibles.
Cada vez que vaya por debajo de eso, la diferencia irá a sus ahorros. - La regla de establecer y olvidar: Esto simplemente permite que la aplicación ahorre una cierta cantidad cada semana o mes.
Por ejemplo, puede crear una regla para reservar $ 15 cada miércoles o $ 50 cada 15: al automatizar la cantidad ahorrada, es probable que ni siquiera se lo pierda.
Se puede crear cualquier número de reglas personalizadas, con los ahorros correspondientes enviados a cualquiera de los objetivos.
Los usuarios pueden, por ejemplo, enviar todos sus ahorros de Set and Forget [establecer y olvidar] a un viaje de verano, o usar su dinero de Round-up [regla del redondeo] para un nuevo par de zapatos.
También existe la opción de crear Objetivos Conjuntos, donde cualquier grupo de personas puede ahorrar para un objetivo juntos.
Si bien todos los miembros de la Meta Conjunta pueden ver el progreso de los demás, la cantidad solo puede ser retirada por la persona que creó la meta.
Todos los ahorros de metas se mantienen en una cuenta de Qapital Goals, que se mantiene en uno de los bancos asociados de Qapital y está asegurada por la FDIC por hasta $ 250,000.
Todos estos objetivos y reglas funcionan gracias al ingenioso uso de Qapital del servicio web IFTTT (If This Then That).
IFTTT empareja aplicaciones y dispositivos para que puedan realizar sin problemas funciones más robustas que no podrían hacer por sí solos.
En el caso de Qapital, utiliza IFTTT para automatizar los ahorros de sus usuarios.
Ya sea cada vez que un usuario alcanza sus objetivos de Fitbit, publica una actualización de Facebook o incluso cada vez que Donald Trump tuitea, todos estos se pueden agregar como reglas para generar ahorros.
Planes y características de Qapital
Desde que Qapital comenzó a ofrecer planes de pago, sus características se han vuelto mucho más completas.
Los planes básicos permiten principalmente usuarios para ahorrar creando un número ilimitado de objetivos de ahorro personalizados y reglas divertidas, y transfiriendo dinero fácilmente entre esos objetivos.
Los planes completos proporcionan estos ahorros, además de dos características principales más que permiten un gasto más inteligente y mayores inversiones.
La función de gastos más inteligentes ofrece a los usuarios una opción de Payday Divvy para asignar instantáneamente cualquier depósito salarial a diferentes gastos, una opción spending Sweet Spot para crear un presupuesto personal que se adapte a sus necesidades de ahorro y una tarjeta de débito Qapital VISA para realizar un mejor seguimiento de los gastos.
La tarjeta de débito Qapital VISA se vincula a una cuenta Qapital Spending, que es una cuenta corriente mantenida en uno de los bancos asociados de Qapital.
Esta cuenta no tiene cargos por configuración o sobregiro.
A los usuarios se les permite un número ilimitado de transferencias inmediatas desde y hacia su cuenta de Qapital Goals y pueden configurar fácilmente el depósito directo a su propia cuenta de fondos (la cuenta utilizada para configurar una cuenta de Qapital).
Qapital Invest permite a los usuarios poner aún más sus ahorros en objetivos a largo plazo y una cartera de acciones diversificada, en función de su cronograma individual, monto de objetivos y tolerancia al riesgo.
Los planes maestros proporcionan todo lo anterior con las habilidades adicionales para acceder a seminarios web exclusivos, echar un primer vistazo a las nuevas funciones y unirse a las misiones de dinero exclusivas de la aplicación.
Creadas en colaboración con Dan Ariely, economista conductual y profesor de la Universidad de Duke, las misiones monetarias son desafíos divertidos que ayudan a comprender sus hábitos de gasto.
Las primeras misiones de dinero de Qapital son «Hacer del domingo su día de preparación de comidas», en un esfuerzo por cocinar y comer de manera más consciente, y «Cancelar una suscripción y poner el dinero en una meta», que lleva a los usuarios a auditar sus suscripciones actuales, manteniendo a aquellos que los hacen felices y cancelándose de la suscripción de los que pueden vivir sin ellos.
Uso de Qapital para ahorrar dinero
La cantidad ahorrada por aquellos que usan Qapital es impresionante: la compañía afirma que los usuarios de su plan básico ahorran un promedio de $ 1,500 por año, los usuarios de su plan completo ahorran alrededor de $ 4,300 por año y los usuarios de su plan maestro ahorran $ 5,000 por usuario.
Entonces, incluso si Qapital cobra una tarifa mensual por su servicio, estos ahorros son más que suficientes para compensar el costo (miles más, de hecho).
Además, Qapital le permite vincularse a tantas tarjetas de crédito emitidas por el banco adicionales como desee (que luego se pueden vincular a reglas específicas), configurar transferencias automatizadas y no enfrentar tarifas de transferencia o retiro.
Pero las transferencias tardan de 1 a 2 días hábiles en liquidarse en su cuenta de Goals, y cuatro días hábiles antes de que pueda transferir los ahorros a su cuenta de fondos.
Además, puede tomar un tiempo para que comiencen las nuevas reglas, ya que la aplicación debe garantizar que todas las partes involucradas (bancos, tarjetas de crédito y otras aplicaciones) estén conectadas al sistema.
Sin embargo, aparte de los ahorros obvios, Qapital es divertido.
Le permite establecer sus propios objetivos, ofrece una variedad de formas interesantes y sin dolor de ahorrar, y automáticamente guarda pequeñas cantidades aquí y allá hasta que alcance sus objetivos.
Simplemente establezca sus metas y sus reglas, luego continúe con su día a medida que sus ahorros se acumulan.
Ahorre con Qapital
Por lo general, se necesita un poco de convicción para registrarse en una aplicación de pago.
Pero Qapital, con sus formas refrescantes de ahorrar y tarifas relativamente mínimas, hace que el gasto valga la pena.
La aplicación aprovecha su estilo de vida y hábitos de gasto existentes, y realiza ajustes súper pequeños que pueden sumar mayores ahorros.
Al final, Qapital no solo convierte el ahorro en un hábito diario, sino también en una búsqueda agradable y gratificante.
