¿Qué es el depósito directo?

En años anteriores, recibir un pago significaba recibir un cheque físico de su empleador que luego llevaría a un banco para cobrar o depositar en su cuenta corriente o de ahorros. A menudo, esto significaba pasar la hora del almuerzo el día de pago esperando en la fila del banco, o esperar hasta el fin de semana para acceder a su dinero.

Hoy en día, hay opciones más convenientes para recibir pagos. Según la Asociación Nacional de Cámaras de Compensación Automatizadas (NACHA), más del 80 por ciento de los trabajadores en los Estados Unidos ahora reciben su pago por depósito directo.

Definimos exactamente qué es el depósito directo, cómo funciona y en qué se diferencian las cuentas de depósito directo de otros tipos de cuentas bancarias.

¿Qué es el depósito directo?

El depósito directo es una forma de pago en la que los fondos se transfieren electrónicamente a su cuenta corriente o de ahorros, en lugar de un cheque en papel. Aunque el depósito directo es más comúnmente apalancado por los empleadores que pagan a sus empleados, también se puede apalancar para otros fines: por ejemplo, cuando se recibe un reembolso de impuestos, beneficios del Seguro Social o por discapacidad, u otros tipos de pagos. El depósito directo se basa en última instancia en la infraestructura de la red de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH), que brinda a los bancos un medio fácil de transferir dinero electrónicamente.

Una cuenta de depósito directo es simplemente una cuenta corriente o de ahorros que ofrece la posibilidad de enviar y recibir fondos electrónicamente. La mayoría de las cuentas corrientes y de ahorro disponibles a través de los bancos comerciales ahora vienen con capacidades de depósito directo por defecto.

¿Cómo funciona el depósito directo?

Como se mencionó anteriormente, el depósito directo en los Estados Unidos funciona utilizando la red de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH). Este es un sistema electrónico que permite a los bancos y otras instituciones transferir fondos electrónicamente. Está dirigido, gobernado y administrado por la Asociación Nacional de Cámaras de Compensación Automatizada (conocida como Nacha), una organización sin fines de lucro financiada por las instituciones financieras que utilizan su red. En 2018, el ACH ha facilitado y procesado casi 23 mil millones de transacciones financieras, por un valor aproximado de $ 51,2 billones.

La ACH utiliza dos números, el número de ruta de su banco y su número de cuenta bancaria personal, para saber con precisión dónde debe depositarse o retirarse el dinero.

Cómo registrarse para el depósito directo

Ya sea para recibir su pago semanal, un reembolso de impuestos, los beneficios del Seguro Social o cualquier otro pago, registrarse para el depósito directo a través de ACH suele ser bastante sencillo. Requiere que llene un formulario único proporcionando la siguiente información:

• El número de cuenta de la cuenta bancaria en la que desea que se depositen los fondos (por lo general, una cuenta corriente o de ahorros)
• El número de ruta de su banco
• La dirección física de tu banco
• Un cheque anulado o comprobante de depósito (usado para verificar su cuenta y números de ruta)

A veces también se le puede pedir que proporcione su número de Seguro Social, dirección postal u otra información, pero esto variará de un empleador a otro.

Puede encontrar su número de ruta y número de cuenta en su cheque o iniciando sesión en su cuenta bancaria en línea.

Como empleado, es probable que se le dé la oportunidad de optar por el depósito directo durante el proceso de incorporación cuando lo contraten. Si en algún momento desea cambiar su depósito directo para que se deposite en otro banco, o detenerlo por completo en lugar de cheques en papel, puede hacerlo solicitando ese cambio a través de su empleador, generalmente hablando con el contador o Departamento de Recursos Humanos.

Según las opciones que le ofrezca su empleador, es posible que también pueda acceder a depósitos divididos, que le permiten dividir su depósito directo entre varias cuentas, como una cuenta corriente y otra de ahorros, en lugar de una sola cuenta. Esto puede ayudar a algunas personas a alcanzar sus objetivos de ahorro al automatizar los ahorros.

Una vez que haya enviado su formulario de solicitud de depósito directo, puede ser conveniente preguntarle a su empleador cuánto tarda en comenzar el depósito directo. Por lo general, se requieren entre uno y dos ciclos de pago para configurar el depósito directo, tiempo durante el cual es posible que deba confiar en los cheques en papel.

Una vez que haya configurado con éxito el depósito directo, ya no recibirá cheques en papel. En su lugar, los fondos se depositarán directamente en la(s) cuenta(s) designada(s). El momento en que se depositen estos fondos dependerá de su empleador y de cuándo se publiquen las transacciones, pero generalmente coincide con un día de pago programado regularmente.

Los beneficios del depósito directo

Las personas optan por registrarse para el depósito directo por varias razones. Los más comunes incluyen

Conveniencia

El depósito directo elimina la necesidad de hacer un viaje al banco y depositar un cheque físico en persona. Además de la comodidad diaria, esto facilita que le paguen en momentos en los que puede estar de viaje o cuando está demasiado ocupado para visitar un banco.

Acceso más rápido a los fondos

Debido a que el depósito directo significa que los fondos se depositan en su cuenta bancaria de inmediato, es posible acceder a ellos tan pronto como estén en su cuenta. Esto puede ser particularmente beneficioso para pagos únicos, como recibir un cheque de reembolso de impuestos u otra forma de pago. Un cheque físico puede tardar entre 7 y 10 días hábiles en llegar por correo.

Seguridad incrementada

Debido a que un cheque físico nunca se cambia, hay menos oportunidades de que el cheque se pierda, sea robado o alterado.

Sin papel

Los depósitos electrónicos significan que se imprimen menos cheques en papel y, en última instancia, terminan triturados en los vertederos, lo que es mejor para el medio ambiente.

Bajo costo

Enviar un pago de depósito directo a través de ACH es económico para los empleadores y, por lo general, gratuito para los empleados. Eso significa que no está pagando por la comodidad adicional que ofrece el depósito directo.

Potencial para otros ahorros

Muchos bancos cobran a sus clientes de cuenta corriente un cargo mensual por tener una cuenta corriente, a menudo por la suma de $6 hasta $15 por mes. Pero a menudo no aplicarán estos cargos a las personas que permitan el depósito directo en su cuenta corriente, lo que puede generar ahorros significativos. Ahorrar $15 por mes sumaría $180 por año.

Ahorro automatizado

Para las personas que aprovechan los depósitos divididos, el depósito directo puede hacer que sea más fácil que nunca automatizar los ahorros y alcanzar sus objetivos financieros al dividir los fondos entre varias cuentas.

En la mayoría de los casos, registrarse para el depósito directo es un proceso increíblemente fácil y directo. Es conveniente, a menudo le permite acceder a su dinero más rápido en comparación con los cheques en papel e incluso puede ahorrarle dinero. Si está interesado en suscribirse al depósito directo, hable con un miembro de su departamento de recursos humanos o contabilidad para obtener detalles específicos de su empleador.