¿Que es Hipoteca? Todo lo que necesita saber sobre este tipo de préstamo.

El termino «Hipotecario» o hipoteca puede ser una palabra que nunca haya escuchado, pero describe una transacción en la que probablemente haya participado.
La hipoteca es lo que sucede cuando se ofrece una garantía, como una casa, para garantizar un préstamo. Los préstamos para automóviles y las hipotecas implican una hipoteca, ya que el prestamista puede recuperar el automóvil o la casa si el prestatario no puede pagar. Sin embargo, hay algunos detalles más sutiles para comprender sobre la hipoteca (y la rehipoteca), especialmente si está buscando un préstamo hipotecario.
¿Qué es la hipoteca?
Hipotecar es esencialmente la palabra elegante para prometer una garantía. Si vas a sacar un préstamo asegurado (uno en el que el prestamista puede tomar un activo físico si usted, como prestatario, incumple), está participando en una hipoteca. (La hipoteca también es posible en ciertos escenarios de inversión, de los que hablaremos brevemente más adelante).
Algunos de los préstamos hipotecarios más comunes son los préstamos para automóviles y las hipotecas. Si alguna vez ha comprado un automóvil, es probable que tenga (o haya tenido) un préstamo hipotecario a menos que pudiera pagar el precio total de compra en efectivo.
Es importante destacar que el hecho de que el activo se ofrezca como garantía no significa que el propietario pierda la posesión legal o los derechos de propiedad de ese activo. Por ejemplo, con un préstamo para automóvil, el automóvil sigue siendo suyo, aunque el prestamista pueda retener el título hasta que se cancele el préstamo. También mantiene su derecho a las partes positivas de la propiedad, como la generación de ingresos y la apreciación.
Esto es quizás más obvio en el caso de la propiedad de vivienda. Incluso si está pagando una hipoteca sobre su propiedad, todavía tiene derecho a arrendar el lugar y aún puede cobrar los ingresos por alquiler. Sin embargo, el prestamista tiene derecho a embargar la propiedad si usted no realiza los pagos de la hipoteca, lo que sería un mal día tanto para usted como para los inquilinos.
¿Por qué es importante la hipoteca?
La hipoteca hace que sea más fácil calificar para un préstamo, particularmente un préstamo por mucho dinero, porque la garantía significa que la transacción es menos riesgosa para el prestamista. Por ejemplo, la hipoteca es la única forma en que la mayoría de las personas pueden calificar para hipotecas. Si esos préstamos no estuvieran garantizados con una garantía, los prestamistas podrían tener requisitos de elegibilidad muy estrictos para prestar cientos de miles de dólares.
Sin embargo, hay préstamos en los que la hipoteca no está presente. También se conocen como préstamos sin garantía. Un préstamo personal es un buen ejemplo. Debido a que los préstamos sin garantía son más riesgosos para la institución crediticia, tienden a ser más difíciles de obtener y tienen tasas de interés más altas que los préstamos garantizados.
Es una compensación: con un préstamo no garantizado, no corre el riesgo de que le recuperen nada y puede usar el dinero para casi cualquier cosa que desee. Por otro lado, si compara, digamos, un préstamo para automóvil y un préstamo personal de igual duración, es probable que pague más intereses durante la vigencia del préstamo sin garantía y esté sujeto a una evaluación de elegibilidad más estricta para obtener el préstamo en el primer momento. lugar.

Hipoteca en invertir
Junto con la hipoteca en el contexto de un préstamo garantizado sobre un activo físico, como una casa o un automóvil, la hipoteca también puede ocurrir al invertir, aunque generalmente no a menos que esté adoptando técnicas de inversión más avanzadas. La hipoteca ocurre cuando los inversores participan en préstamos de margen, que implican pedir dinero prestado a un corredor para comprar un valor bursátil (como una acción de una empresa).
Esta técnica puede ayudar a los inversores activos a corto plazo a comprar valores que de otro modo no podrían pagar, lo que puede generar ganancias si cubren correctamente sus apuestas. Pero aquí está el truco: los otros valores en la cartera del inversor se utilizan como garantía y el corredor puede venderlos si la compra de margen termina siendo una pérdida.
A menos que sea un trader intradía bien estudiado, comprar con margen probablemente no sea para usted y probablemente no tenga que preocuparse por la hipoteca en su cartera de inversiones. ¡Pero debe saber que también puede suceder al invertir!
El trading intradía es una estrategia de inversión a corto plazo que implica cerrar todas las operaciones antes de que cierre el mercado.
Hipoteca en hipoteca
Como se mencionó anteriormente, una hipoteca es un ejemplo clásico de un préstamo hipotecario: la institución crediticia paga el costo de seis dígitos (o siete dígitos) de la casa por adelantado, pero se reserva el derecho de confiscar la propiedad si usted no puede hacer su pago. pagos de hipoteca. Dado el asombroso tamaño de la mayoría de los préstamos hipotecarios y el riesgo de perder la casa, es posible que se pregunte si vale la pena sacar una hipoteca.
A pesar de que cualquier tipo de préstamo implica endeudarse y asumir cierto nivel de riesgo, la propiedad de una vivienda se sigue considerando a menudo como un movimiento financiero positivo. Esto se debe a que gran parte del dinero que está pagando en su hipoteca cada mes generalmente termina en su propio bolsillo de alguna manera en lugar de en el bolsillo del propietario.
Cuando pagas una hipoteca, estás lentamente construyendo equidad en el hogar. Y dado que la mayoría de las casas históricamente han tendido a aumentar de valor, o apreciarse, a menudo puede terminar obteniendo ganancias incluso después de tener en cuenta los intereses que paga por la hipoteca, la mayor parte o la totalidad de los cuales probablemente sean deducibles de impuestos.
Una nota sobre la rehipotecación
Existe la rehipotecación, que es lo que sucede cuando la garantía que usted ofrece es ofrecida a su vez por el prestamista en sus propias negociaciones. Es como el inicio de una hipoteca. Tenemos que ir más profundo.
Pero esto, como sabe cualquiera que haya vivido la crisis de la vivienda del 2008, puede tener consecuencias nefastas. ¿Recuerda The Big Short (el libro convertido en película sobre la crisis de la vivienda)? La rehipotecación es parte de la razón por la que el mercado de la vivienda se volvió tan frágil y finalmente se derrumbó por completo y, por lo tanto, se practica con mucha menos frecuencia en estos días.
En conclusión
La hipoteca es el proceso en el que se ofrece una garantía, como una casa o un automóvil, como parte de la negociación de un préstamo. Las hipotecas son un ejemplo clásico de hipoteca, y la hipoteca es la razón por la que la mayoría de nosotros podemos calificar para un préstamo tan grande.