¿Qué es la Seguridad Social? Te explicamos como funciona este sistema en los Estados Unidos
¿De qué vivirás cuando dejes de trabajar? Idealmente, ha estado ahorrando dinero que se convertirá en un nido de ahorros bien financiado para mantener el flujo de ingresos, pero probablemente también esté esperando recibir algo de dinero del gobierno en forma de Seguro Social.
El mismo nombre de este programa pretende hacernos sentir, bueno, seguros. Y ese es el punto: está diseñado para garantizar que todos tengamos fondos disponibles para gastar en alimentos y necesidades cuando nos jubilemos, o si quedamos discapacitados o perdemos a su cónyuge, siempre que hayamos contribuido al sistema como trabajador.
Analicemos los dólares y el sentido del Seguro Social en los Estados Unidos, para descubrir qué es y por qué es tan importante.
¿Qué es la Seguridad Social?
El Seguro Social en Estados Unidos a menudo se conoce como una «red de seguridad» para jubilados y discapacitados, junto con las familias de los jubilados, discapacitados o fallecidos (con ciertas restricciones). A los empleados se les descuenta un impuesto del Seguro Social de sus cheques de pago ahora con la idea de que ellos mismos se beneficiarán del Seguro Social en el futuro. Según la Academia Nacional del Seguro Social alrededor de 169 millones de estadounidenses cotizan actualmente en el sistema del Seguro Social, con aproximadamente 61 millones cobrando beneficios mensuales; el grupo estima que una cuarta parte de las familias estadounidenses reciben ingresos del Seguro Social.
El programa se conoce como «pago por uso«, lo que significa que los trabajadores de hoy financian los beneficios para los beneficiarios de hoy; en otras palabras, su dinero no está en una cuenta esperando por usted (y, sí, es por eso que también debería invertir su dinero, para asegurarse de tener su propia cuenta de jubilación a su nombre).
Esa configuración es precisamente la razón por la cual la Seguridad Social es un tema tan candente, ya que los pronosticadores anticipan que algún día habrá más personas recaudando dinero que pagando. Pero antes de mirar su futuro, exploremos de dónde vino y dónde está hoy.
¿Por qué nació el Seguro Social?
Para el nacimiento del sistema de Seguridad Social, nos remontamos a la Gran Depresión ya los esfuerzos del presidente Franklin D. Roosevelt para estabilizar la economía del país a través de los programas del “Nuevo Trato”. Introdujo lo que llamó un «plan de seguro social como salvaguardia contra los peligros y las vicisitudes de la vida» y promulgó el Proyecto de Ley de Seguridad Social el 14 de agosto de 1935.
Originalmente diseñado solo para el trabajador principal, el programa agregó beneficios para sobrevivientes y beneficios para el cónyuge e hijos del jubilado en 1939 y beneficios por discapacidad en 1956. Luego, en 1965, el presidente Lyndon Johnson agregó otro componente al programa de Seguro Social con Medicare, un seguro de salud programa para mayores de 65 años, o menores de 65 años con ciertas discapacidades.
La edad original para recibir beneficios era de 65 años, según la expectativa de vida en ese momento, pero a medida que vivimos más, el programa se actualizó para retrasar la edad en que comienza a recibir beneficios.
Hoy en día, el programa tiene un cronograma variable: puede comenzar a recibir beneficios reducidos a partir de los 62 años, pero su «plena edad de jubilación», cuando recibe el 100 por ciento de sus beneficios del Seguro Social, actualmente es de 67 años para las personas nacidas en 1960 o luego. Pero si espera hasta los 70 años para comenzar a cobrar, obtiene un «bono«, llamado «créditos de jubilación retrasada«. En otras palabras, cuanto más espere para cobrar, más cobrará cada mes.
¿Cómo se recauda la Seguridad Social?
Comenzaste a pagar el Seguro Social con tu primer cheque de pago. Si usted es un “empleado W-2”, es decir, recibe una compensación de un empleador, su cheque de pago reflejará sus “retenciones” del Seguro Social, conocidas como Ley Federal de Contribuciones al Seguro o FICA.
Usted pagará el 6,2 por ciento al fondo, y la buena noticia es que su empleador también está cubriendo el 6,2 por ciento, para un total general del 12,4 por ciento de sus ingresos de los que usted es personalmente responsable. Una vez que alcanza los $132,900 en compensación (a partir de 2019), deja de contribuir al fondo del Seguro Social, aunque seguirá contribuyendo a Medicare independientemente de cuánto gane.
Si trabaja por cuenta propia, es decir, recibe un 1099 como contratista independiente, en lugar de un W-2, usted es responsable del 12.4 por ciento completo, lo que significa que debe contribuir con el aporte equivalente del empleador, así como con el suyo propio. . (¡Sí, ser su propio jefe tiene una pequeña desventaja!) En lugar de que los fondos se retengan automáticamente, como sucede cuando recibe un cheque de pago, deberá pagarlo usted mismo cuando presente sus impuestos anuales sobre la renta o haga declaraciones de impuestos estimadas. pagos
Probablemente también se esté preguntando cómo obtiene los pagos. Para calificar para el Seguro Social, debe acumular 40 «créditos» de trabajo del Seguro Social. Cada trimestre que gane al menos $1360 (a partir de 2019) cuenta como un crédito, por lo que es esencialmente igual a 10 años de trabajo constante. Sus créditos nunca caducan, por lo que si dedica cinco años y luego se toma un descanso de dos años, esos créditos lo están esperando.
Eventualmente, sus beneficios de Seguro Social se calculan en base a factores como sus ingresos, el año en que nació y el año en que comenzó a recibir beneficios.
Cada año, la Administración del Seguro Social ofrece un modesto ajuste por costo de vida, y queremos decir modesto. Por ejemplo, si estuviera en el Seguro Social hoy, habría recibido un aviso de que hay un enorme «aumento» del 1,6% en 2020.
¿Quién recibe la Seguridad Social?
Cuando piensa en el Seguro Social, piensa en los jubilados, pero hay otros grupos que también pueden aprovechar sus beneficios.
Esposos
Los cónyuges que no han trabajado lo suficiente para calificar para sus propios beneficios del Seguro Social son elegibles para recibir hasta la mitad de los beneficios de su cónyuge si tienen al menos 62 años (y el cónyuge también recibe beneficios de jubilación o discapacidad) o si son cuidar a un hijo menor de 16 años o discapacitado y que recibe beneficios. Si está divorciado pero estuvo casado durante al menos 10 años, es posible que pueda cobrar beneficios en función de los ingresos de su excónyuge si no se ha vuelto a casar y su excónyuge tiene derecho a los beneficios.
Los discapacitados
Si queda discapacitado pero trabajó lo suficiente como para acumular los beneficios del Seguro Social, calificaría para el Seguro Social por discapacidad. Un programa separado, Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI, por sus siglas en inglés), se basa únicamente en la necesidad en lugar de sus ingresos, y cubre beneficios para adultos discapacitados y niños que tienen ingresos y recursos limitados.
Sobrevivientes
Los cónyuges y dependientes suelen ser elegibles para los beneficios, según los ingresos de la persona fallecida. Este gráfico ofrece ejemplos de los porcentajes de beneficios que puede recibir en función de su relación con el difunto, junto con algunas advertencias, incluidos los límites de ingresos.
Y hay algunos grupos que probablemente no recibirán el Seguro Social, como aquellos que no han pagado suficientes créditos; trabajadores por cuenta propia que no declaran sus ingresos en sus impuestos; y algunos empleados que trabajan para los gobiernos federales, estatales o locales y por lo tanto recibir una pensión en su lugar.
¿Qué debo saber sobre mi número de Seguro Social?
Pensarías que no necesitas inscribirte en el Seguro Social hasta que comiences a trabajar, pero en realidad es parte de la lista de verificación financiera de los nuevos padres. Entonces, la mayoría de nosotros obtenemos un número de Seguro Social cuando aún somos bebés. Eso es porque los padres necesitan ese número para reclamar al niño como dependiente en su declaración de impuestos o abrir una cuenta bancaria a su nombre. (Dato curioso: la Administración del Seguro Social usa estas aplicaciones del Seguro Social para desarrollar una lista anual de los 10 mejores nombres para bebés. Liam y Emma ocuparon los primeros lugares en 2018).
Y luego, por supuesto, el número se vuelve ultra importante tan pronto como obtienes tu primer trabajo. Como sabe cualquiera que haya recibido un cheque de pago, es entonces cuando FICA comienza a tomar un bocado de sus ganancias.
Es importante proteger su número, ya que es una manera fácil para que un estafador cometa un robo de identidad. A menos que alguien lo necesite absolutamente, como un empleador o un banco, vea si puede ofrecer una forma alternativa de identificación, como un número de licencia de conducir. No debe usar su número de Seguro Social como contraseña y no llevar su tarjeta con usted.
Además, es aconsejable que los padres verifiquen el informe de crédito de sus hijos, incluso si creen que no tienen (y no deberían) tener uno, como precaución para asegurarse de que alguien no esté usando su identidad falsamente.
¿Debemos contar con la Seguridad Social?
El Seguro Social es un programa importante que ayuda a evitar que muchas personas caigan en la pobreza. Pero recuerde que el Seguro Social solo está diseñado para reemplazar alrededor del 40 por ciento de sus ingresos previos a la jubilación, en promedio. (Reemplazará menos de los ingresos de una persona que gana mucho y un porcentaje más alto para alguien que gana menos).
Y el futuro del programa sigue siendo incierto: según las estimaciones actuales, los fondos fiduciarios del Seguro Social se agotarán en 2035, lo que significa que solo se pagará el 80 por ciento de los beneficios prometidos. Los legisladores están trabajando constantemente en la reforma del programa; por ejemplo, la Ley de Seguridad Social 2100 está actualmente bajo consideración, pero no hay soluciones seguras.
Es por eso que es bueno tener la esperanza de que finalmente podrá cobrar los beneficios del Seguro Social, pero también es prudente ahorrar para la jubilación de otras maneras, para complementar los fondos esperados.
