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¿Qué es la tecnología financiera (FinTech)? Una guía para principiantes

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FinTech (tecnología financiera) es un término global que hace referencia al software, las aplicaciones móviles y otras tecnologías creadas para mejorar y automatizar las formas tradicionales de financiación para empresas y consumidores por igual. La FinTech puede incluir desde simples aplicaciones de pago por móvil hasta complejas redes de cadenas de bloques que albergan transacciones encriptadas.

En esta guía, hablaremos de los distintos tipos de fintech, de las habilidades necesarias para trabajar en este campo y de las perspectivas laborales de varias carreras de fintech.

También analizaremos algunas formas efectivas de aprender las habilidades clave de la industria, como un campamento de arranque de fintech en línea, una gran manera para que los aspirantes a profesionales de fintech obtengan experiencia práctica.

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FinTech 101: Entendiendo lo básico

Una definición sencilla de FinTech

El término «empresa fintech» describe cualquier negocio que utilice la tecnología para modificar, mejorar o automatizar los servicios financieros para empresas o consumidores. Algunos ejemplos son la banca móvil, los servicios de pago entre pares (por ejemplo, Venmo, CashApp), los gestores de carteras automatizados (por ejemplo, Wealthfront, Betterment) o las plataformas de negociación como Robinhood. También puede aplicarse al desarrollo y el comercio de criptomonedas (por ejemplo, Bitcoin, Dogecoin, Ether).

Breve historia de las FinTech

Aunque las fintech parecen una serie de avances tecnológicos recientes, el concepto básico existe desde hace tiempo.

Las primeras tarjetas de crédito de la década de 1950 representan, en general, los primeros productos de fintech disponibles para el público, ya que eliminaban la necesidad de que los consumidores llevaran moneda física en su vida cotidiana. A partir de ahí, la fintech evolucionó hasta incluir los mainframes bancarios y los servicios de negociación de acciones en línea.

En 1998 se fundó PayPal, una de las primeras empresas de tecnología financiera que operó principalmente en Internet, un avance que se ha visto revolucionado por la tecnología móvil, las redes sociales y la encriptación de datos. Esta revolución de la tecnología financiera ha dado lugar a las aplicaciones de pago por móvil, las redes de cadenas de bloques y las opciones de pago alojadas en las redes sociales que utilizamos habitualmente hoy en día.

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¿Cómo funciona la tecnología financiera?

Aunque la tecnología financiera es un concepto polifacético, es posible comprenderlo bien. La FinTech simplifica las transacciones financieras para los consumidores o las empresas, haciéndolas más accesibles y, en general, más asequibles. También puede aplicarse a empresas y servicios que utilizan IA, big data y tecnología blockchain encriptada para facilitar transacciones altamente seguras entre una red interna.

En términos generales, la tecnología financiera se esfuerza por agilizar el proceso de transacción, eliminando pasos potencialmente innecesarios para todas las partes implicadas. Por ejemplo, un servicio móvil como Venmo o CashApp permite pagar a otras personas en cualquier momento del día, enviando los fondos directamente a la cuenta bancaria que deseen. Sin embargo, si en lugar de ello se pagara con dinero en efectivo o un cheque, el destinatario tendría que hacer un viaje al banco para depositar el dinero.

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Tendencias de la tecnología financiera para esta nueva década del 2021-2030

A lo largo de los años, la tecnología financiera ha crecido y cambiado en respuesta a la evolución del sector tecnológico en general. En 2022, este crecimiento se define por varias tendencias predominantes:

  • La banca digital sigue creciendo: El acceso a la banca digital es más fácil que nunca. Muchos consumidores ya gestionan su dinero, solicitan y pagan préstamos y compran seguros a través de los bancos digitales. Esta simplicidad y conveniencia probablemente impulsará un crecimiento adicional en este sector, y se espera que el mercado mundial de plataformas bancarias digitales crezca a una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) del 11,5% para 2026.
  • Blockchain: La tecnología Blockchain permite realizar transacciones descentralizadas sin que intervenga una entidad gubernamental u otra organización de terceros. La tecnología y las aplicaciones de blockchain han crecido rápidamente durante años, y es probable que en 2022 continúe esta tendencia a medida que más industrias recurren a la codificación avanzada de datos. Consulta nuestra guía sobre la tecnología blockchain si estás interesado en saber más.
  • Inteligencia artificial (IA) y aprendizaje automático (ML): Las tecnologías de IA y ML han cambiado la forma en que las empresas fintech escalan, redefiniendo los servicios que ofrecen a los clientes. La IA y el ML pueden reducir los costes operativos, aumentar el valor proporcionado a los clientes y detectar el fraude. A medida que estas tecnologías se vuelvan más asequibles y accesibles, se espera que desempeñen un papel cada vez más importante en la evolución continua de la tecnología financiera, especialmente a medida que más bancos tradicionales se digitalicen.
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Las tecnologías que impulsan la FinTech

La tecnología financiera moderna está impulsada principalmente por la IA, los macrodatos y la tecnología blockchain, que han redefinido por completo la forma en que las empresas transfieren, almacenan y protegen la moneda digital. En concreto, la IA puede proporcionar información valiosa sobre el comportamiento de los consumidores y los hábitos de gasto de las empresas, permitiéndoles comprender mejor a sus clientes.

El análisis de big data puede ayudar a las empresas a predecir los cambios en el mercado y a crear nuevas estrategias empresariales basadas en datos. Blockchain, una tecnología más reciente dentro de las finanzas, permite realizar transacciones descentralizadas sin la intervención de un tercero, aprovechando una red de participantes en blockchain para supervisar posibles cambios o adiciones a los datos cifrados.

¿Es segura la tecnología financiera?

En general, los consumidores confían en las empresas fintech: según Forbes, el 68% de las personas están dispuestas a utilizar herramientas financieras desarrolladas por instituciones no tradicionales (por ejemplo, no financieras, no bancarias).

Sin embargo, muchas aplicaciones fintech son relativamente nuevas, y actualmente no están sujetas a las mismas normas de seguridad que los bancos. Esto no significa que los consumidores no deban confiar su dinero a las empresas de tecnología financiera, sino que tener cuidado puede ser beneficioso. Para la mayoría de los consumidores, los beneficios de trabajar con una empresa de tecnología financiera superan los riesgos percibidos.

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Diferentes tipos de FinTech

Las FinTech han servido para revolucionar las instituciones financieras para millones de personas en todo el mundo, cambiando la forma en que nos pagamos unos a otros, compramos acciones y otros instrumentos financieros, y accedemos al asesoramiento financiero. Hay muchas empresas fintech diferentes que ofrecen servicios únicos para sus clientes. He aquí algunos ejemplos destacados:

Robinhood es una de las muchas aplicaciones que facilitan el comercio digital de acciones, lo que significa que destila la relación tradicional entre corredor y cliente en una interacción en línea de fácil acceso.

Los fundadores de Robinhood se dieron cuenta de que la mayoría de las plataformas de inversión cobraban altas comisiones a sus clientes, aunque la ejecución de las operaciones no costara mucho.

En respuesta, la empresa lanzó su plataforma de negociación sin comisiones, que permite a los usuarios de teléfonos inteligentes negociar acciones con mayor libertad. El servicio ofrece la posibilidad de negociar acciones y fondos cotizados sin comisiones; también ha empezado recientemente a ofrecer a sus usuarios la posibilidad de negociar criptodivisas.

Robinhood fue hackeado hace poco, dale clic para conocer mas acerca de esto.

Venmo es un ejemplo popular de recurso de pago P2P, o un servicio que permite a los usuarios realizar transacciones rápidamente a través del intercambio directo de archivos digitales.

Empresas como Venmo facilitan a la gente la iniciación de transacciones gratuitas con sus amigos y familiares o pagos de bajo coste a empresas.

Lo más destacable es que la empresa enmarca sus transacciones a través de un feed social, lo que permite compartir y mostrar los pagos con una lista de amigos. Servicios como Venmo han sacado provecho de una sociedad cada vez más sin dinero en efectivo a través de los dispositivos inteligentes y las redes sociales.

Klarna es una empresa de tecnología financiera que ofrece servicios de pago para el comercio electrónico o, en general, para cualquier actividad que incluya una transacción digital.

En concreto, Klarna ofrece pagos directos, opciones de pago después de la entrega, pagos para escaparates en línea y planes de pago a plazos.

El servicio es un banco regulado que permite a los clientes comprar algo según un modelo de «compra ahora, paga después», con productos que se adquieren en planes de pago a plazos sin intereses o con una tarifa baja. Dividir una transacción de este modo permite a los consumidores pagar un producto a lo largo del tiempo en lugar de hacerlo de una sola vez.

Wealthfront es un robo-asesor financiero, una plataforma de tecnología financiera que ayuda a sus usuarios invirtiendo automáticamente su dinero y proporcionando asesoramiento financiero basado en sus objetivos. Los robo-asesores utilizan algoritmos informáticos y un software especial para construir una cartera de inversiones sin la intervención de un asesor financiero.

El software invierte y reequilibra automáticamente las inversiones en función de las necesidades del usuario, sus objetivos y las condiciones del mercado. Wealthfront, en particular, ofrece reajustes automáticos, recolección diaria de pérdidas fiscales y otros servicios basados en la inversión automatizada, que pueden beneficiar a los inversores al facilitar la gestión de sus inversiones sin la tradicional intervención manual.

Square es un servicio de punto de venta y pago para empresas, lo que significa que permite a los negocios aceptar tarjetas de crédito en un smartphone, una tableta o un terminal.

Antes de que existieran empresas como Square, los pequeños negocios tenían a veces problemas para aceptar tarjetas de crédito debido a las elevadas comisiones y a la dificultad de uso de los equipos. Square ofrece un proceso fácil de usar que permite a los negocios aceptar pagos, imprimir recibos y ofrecer tarjetas de regalo virtuales a sus clientes.

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Cómo aprender FinTech (y las cinco habilidades que necesitas)

La tecnología financiera es un campo en crecimiento que ofrece una variedad de oportunidades de trabajo para aquellos con experiencia relevante. ¿Está interesado en una carrera en el sector de la tecnología financiera? A continuación te presentamos algunas vías para aprender los fundamentos clave del sector, además de varias habilidades clave que debes perfeccionar de inmediato.

Vías de formación en FinTech

Campamentos de iniciación en FinTech

Los campamentos de entrenamiento de fintech ofrecen un espacio para que los estudiantes se inicien rápidamente en la tecnología financiera.

Los campamentos de iniciación ofrecen oportunidades de aprendizaje estructurado y experiencia práctica a los estudiantes interesados en este campo. Los campamentos de entrenamiento son personalizados e intensivos: ofrecen planes de estudio exhaustivos que simulan experiencias del mundo real, pero a menudo pueden realizarse a distancia, de forma que se adapten a los horarios.

El Columbia Engineering FinTech Boot Camp, por ejemplo, ofrece una base para cualquiera que quiera iniciarse en la tecnología financiera en sólo 24 semanas, incluyendo módulos flexibles que cubren todo, desde el análisis financiero hasta el comercio algorítmico y las transacciones de blockchain.

Titulaciones centradas en FinTech

En lo que respecta a las titulaciones tradicionales, cada vez más universidades ofrecen titulaciones centradas en las fintech a medida que el campo crece. Estos programas permiten a los estudiantes aprender los aspectos específicos de una especialización tradicional en finanzas mientras desarrollan las habilidades técnicas que pueden ser potencialmente valiosas en fintech. Estos programas suelen tardar entre 2 y 4 años en completarse, dependiendo del programa de grado y de cuántas clases pueda tomar el estudiante a la vez.

Opciones FinTech autodidactas

También hay muchos recursos disponibles para aquellos que quieran aprender fintech por su cuenta, incluyendo cursos gratuitos en línea, multimedia y aplicaciones educativas, y guías digitales. Las opciones autodidactas son ideales para aquellos que prefieren una estructura de aprendizaje totalmente autónoma, ya que ofrecen la oportunidad de aprender los fundamentos de la industria junto con habilidades de organización personal y gestión del tiempo.