¿Qué es un préstamo garantizado? Obtenga dinero para hacer crecer su negocio

A medida que comience a construir su nuevo negocio, es posible que se sorprenda de la cantidad de capital que realmente necesita invertir. El bootstrapping no siempre es una opción para los propietarios de negocios cuando los gastos comunes de inicio como el equipo, el diseño, el desarrollo y el inventario pueden sumar miles. Afortunadamente, cuando necesita efectivo, los préstamos garantizados pueden ayudar. Pero, ¿qué es un préstamo garantizado?

Es fácil evitar cualquier cosa que pueda agregar a su deuda. Sin embargo, cuando ya está dando el salto para comenzar su negocio, los préstamos garantizados pueden ayudarlo a tener éxito sin arriesgar una gran fracción de sus ahorros personales de una sola vez.

En este artículo, explicaremos a fondo qué son los préstamos garantizados y cómo se comparan con los préstamos no garantizados. También describiremos los beneficios de los préstamos garantizados y cómo obtener uno para su negocio.

¿Qué es un préstamo garantizado?

Un préstamo garantizado es una forma común de financiamiento que requiere que los dueños de negocios prometan una garantía valiosa al prestamista, en caso de que incumplan con su préstamo. Si bien la mayoría de los prestamistas tendrán un conjunto específico de requisitos para el tipo de garantía que aceptarán, los propietarios de negocios comúnmente usarán uno o una combinación de los siguientes para asegurar su préstamo:

• Bien inmueble: Los edificios de oficinas y almacenes propiedad de su empresa se pueden utilizar como garantía. También puede ofrecer sus bienes raíces personales, como su casa, como garantía, aunque esto es menos común para los préstamos comerciales.
• Inventario: Si el inventario actual de su empresa vale una cantidad significativa de efectivo, puede ser una garantía suficiente.
• Equipo: La costosa maquinaria y tecnología utilizada para operar su negocio también se puede prometer en caso de exceso de pagos atrasados.
• Vehículos: Ya sea que tenga un vehículo personal que desee usar como garantía o que tenga un automóvil, camión o camioneta de la compañía, los vehículos son formas comúnmente aceptadas de garantía.
• Ahorro personal: Curiosamente, incluso puede ofrecer toda su cuenta de ahorros como garantía. Esto le permite a su prestamista liquidar su cuenta si su empresa no puede pagar su préstamo.

Siempre que la garantía se pueda convertir en efectivo y sea adecuada para el monto del préstamo, como se requiere en los términos de su contrato de préstamo, hay una buena posibilidad de que se pueda usar. Algunos prestamistas pueden preferir el uso de un gravamen general, que les permite tomar cualquier activo comercial después de una cierta cantidad de pagos mensuales perdidos, en lugar de una garantía específica.

Los tipos más comunes de préstamos garantizados que encontrará son préstamos personales como préstamos para automóviles, hipotecas y préstamos con garantía hipotecaria. Sin embargo, en el contexto de los negocios, es más probable que se encuentre ante los Préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas, préstamos para equipos y otros tipos similares de préstamos.

Préstamo garantizado vs. Préstamo no garantizado

Lo opuesto a un préstamo garantizado es, naturalmente, un préstamo no garantizado. Este tipo de préstamo no requiere que usted ofrezca una garantía, lo que deja al prestamista con mucha menos seguridad de la que tendría con un préstamo garantizado.

Para compensar el riesgo de proporcionar préstamos sin garantía, los prestamistas analizarán a fondo su historial de crédito comercial para asegurarse de que sea un deudor confiable. Por lo general, un buen puntaje de crédito y un historial de pagos a tiempo es necesario para los préstamos no garantizados.

Los préstamos no garantizados más comunes para los propietarios de negocios son las tarjetas de crédito y las líneas de crédito, aunque también es posible obtener una tarjeta de crédito garantizada o una línea de crédito. Siga leyendo para saber por qué es posible que desee considerar préstamos que requieren garantía en lugar de optar por un préstamo sin garantía.

¿Por qué debería obtener un préstamo garantizado?

Cuando le brinda a su prestamista la seguridad de que pagará su préstamo, es posible que reciba algunos beneficios a cambio.

En primer lugar, los préstamos garantizados tienden a ofrecer períodos de pago más largos, lo que permite a su empresa equilibrar fácilmente las ventas y los gastos mensuales. Debido a que su prestamista ya tiene un plan de respaldo, gracias a su garantía, no necesariamente tendrán prisa por devolver su dinero.

Los préstamos garantizados también suelen venir con tasas de interés más bajas, lo que limita la cantidad de deuda que realmente termina acumulando a lo largo de los años. Al mismo tiempo, puede obtener mayores sumas de dinero con préstamos garantizados que con préstamos no garantizados.

Otro punto a considerar es si su negocio califica o no para un préstamo garantizado. Si tiene un historial de crédito limitado o malo, existe la posibilidad de que los prestamistas no acepten sus solicitudes de préstamos sin garantía y que se le solicite que proporcione una garantía. En este sentido, los préstamos garantizados son mucho más fáciles de calificar y son una gran opción para los nuevos propietarios de negocios.

Finalmente, desde un punto de vista psicológico, obtener un préstamo garantizado lo alentará a realizar siempre sus pagos a tiempo. Debido a que podría tener activos valiosos liquidados por perder demasiados pagos mensuales, naturalmente estará más decidido a pagar su préstamo y evitar acumular demasiados intereses con el tiempo.

Obtener un préstamo garantizado

Los préstamos comerciales garantizados están más comúnmente disponibles en bancos y cooperativas de crédito en su área, aunque también hay muchas oportunidades de préstamos en línea disponibles hoy en día. La Administración de Pequeñas Empresas también ofrece excelentes oportunidades de préstamos garantizados para los propietarios de negocios que necesitan recursos para crecer con un riesgo limitado.

Cada prestamista potencial que encuentre tendrá procesos de solicitud únicos, pero puede esperar que una verificación de crédito siempre sea parte del proceso. Mientras investiga oportunidades de préstamos, asegúrese de tener en cuenta las tasas de interés, los montos máximos de los préstamos y otros factores para garantizar que las solicitudes valgan la pena.

Preguntas Frecuentes

Ahora que conoce la respuesta a la pregunta «¿Qué es un préstamo garantizado?», puede determinar si este tipo de préstamo es o no el adecuado para usted. Aquí hay algunas preguntas frecuentes a considerar antes de presentar su solicitud:

1. ¿Obtener un préstamo garantizado afectará mi personal puntaje de crédito?

Para las empresas más nuevas, su puntaje de crédito personal puede verse afectado cuando solicita préstamos comerciales por primera vez. Esto se debe a que su prestamista potencial no tendrá mucho de qué salir en el historial de crédito de su empresa, por lo que extraer su informe de crédito personal es la mejor manera de determinar su elegibilidad para un préstamo.

Más allá del impacto inicial en su puntaje de crédito personal, puede evitar cualquier impacto adicional siempre que haya establecido una estructura comercial que lo separe de su empresa, como una LLC o una corporación C. Por otro lado, si opera como propietario único o sociedad, su puntaje de crédito personal se verá afectado.

2. ¿Puedo proporcionar una garantía personal en lugar de una garantía para préstamos garantizados?

Una garantía personal, que es un documento firmado que generalmente promete que un préstamo comercial se devolverá con activos personales en caso de incumplimiento, generalmente no se puede usar en lugar de la garantía. Esto se debe a que los prestamistas prefieren proporcionar préstamos que están directamente vinculados a los activos, por lo que saben exactamente qué está respaldando el acuerdo.

Hay algunos casos en los que los prestamistas aceptarán garantías personales, pero esto es particularmente raro en casos de préstamos de alto valor. A veces, incluso los préstamos que se anuncian como no garantizados, debido a la falta de requisitos de garantía, en realidad aún requieren una garantía personal básica, ya que esto aún no proporciona una seguridad total al prestamista.

3. ¿Cómo sé si puedo confiar en mi prestamista?

Al solicitar préstamos comerciales, es tan importante para usted hacer una investigación básica sobre su prestamista como lo es para su prestamista para examinarlo. Especialmente en el caso de los prestamistas en línea, siempre existe la posibilidad de una estafa, que a menudo toma la forma de requerir dinero por adelantado.

Una gran herramienta para ayudarlo a determinar si un prestamista es confiable o no es el Better Business Bureau. Trustpilot es otro excelente recurso.

Financie su negocio

Obtener el dinero que necesita para administrar su negocio no es tan fácil como sacar efectivo de su bolsillo trasero. Los préstamos garantizados le permiten financiar su negocio con un riesgo mucho menor que los préstamos no garantizados, por lo que puede pagar menos intereses y ganar más. Con una sola aplicación, puede obtener el dinero que necesita para llevar a su empresa al siguiente nivel.

¿Quieres financiar tu negocio de forma gratuita en lugar de tomar préstamos? Aprenda cómo encontrar subvenciones para pequeñas empresas para evitar el riesgo de acumular deudas.