¿Qué es un puntaje de crédito comercial? Trazando su camino hacia la prosperidad

Los puntajes de crédito para pequeñas empresas son similares a los puntajes de crédito personales, excepto que son calificaciones específicamente para empresas. Este tipo de puntuación es importante para el propietario de una empresa y para las empresas que interactúan con esa pequeña empresa, como vendedores y proveedores.

¿Qué son las puntuaciones de crédito empresarial?

Los puntajes de crédito de las pequeñas empresas asignan un valor numérico a la solvencia. Los prestamistas, vendedores, proveedores, clientes y otros pueden verificar este tipo de puntajes crediticios. A menudo lo hacen antes de decidir hacer negocios con una empresa.

Hay tres agencias principales de informes crediticios comerciales: Dun & Bradstreet, Experian y Equifax. Los propietarios de pequeñas empresas pueden consultar sus informes crediticios comerciales, así como los puntajes crediticios comerciales de otras entidades. Los vendedores y proveedores a menudo verifican los puntajes crediticios comerciales antes de otorgar crédito, especialmente a un nuevo cliente.

Aquí hay unas palabras de Credit Suite sobre cómo configurar su negocio con las agencias de crédito. Es un buen complemento a este artículo:

¿En qué se diferencian los informes crediticios comerciales de los informes crediticios personales?

Mantienes tus finanzas personales y comerciales separadas. Los puntajes de crédito comercial y las tarjetas de crédito personales también están separados, con una excepción:

FICO SBSS (Servicio de puntuación para pequeñas empresas)

FICO SBSS utiliza informes crediticios comerciales y un informe crediticio personal del propietario o propietario, y datos financieros adicionales para determinar la solvencia. El FICO SBSS es requerido por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA), así como por bancos, cooperativas de crédito y otros prestamistas. Lo necesita para obtener un préstamo 7 (a) de la SBA. Si va a solicitar el préstamo 7 (a) de la SBA, necesitará un puntaje de crédito personal de 600 o mejor. El FICO SBSS será un número del 1 al 300, y se necesitará 140 para el préstamo 7 (a) de la SBA.

¿Por qué es importante un informe de crédito empresarial?

Los puntajes crediticios son muy importantes en el mundo empresarial. Aquí hay lugares donde los buenos puntajes crediticios comerciales tienen un impacto:

Obtener financiación: puede obtener un préstamo más alto y una mejor tasa de interés con buen crédito.
Obtener crédito extendido a partir de los informes crediticios de vendedores y proveedores.
Las empresas pueden consultar los puntajes crediticios de otras empresas.
Los proveedores de seguros evalúan su riesgo crediticio, lo cual es otra razón para generar un crédito comercial sólido.

¿Qué factores afectan el puntaje crediticio de una empresa?

Los mismos factores que afectan los puntajes crediticios personales afectan los puntajes crediticios de las empresas. Puede mantener su puntaje personal en el rango alto/bueno manteniendo sus finanzas personales en orden. Como propietario de una pequeña empresa, puede mantener su expediente crediticio comercial en el rango de riesgo bueno/bajo y obtener una buena puntuación crediticia empresarial con estas prácticas.

Buen historial de pagos

Construya el crédito de su negocio. Pague las facturas antes o a más tardar en la fecha de vencimiento. Eso incluye cualquier préstamo comercial, factura de seguro y gastos, como servicios públicos.

Usar crédito

Utilice varios tipos de crédito, como préstamos pequeños y tarjetas de crédito comerciales, para establecer registros de crédito separados con una combinación. Genere crédito comercial pero no extienda demasiado su límite de crédito. Las pequeñas empresas deben controlar la proporción entre lo que se debe y la cantidad disponible para pedir prestado.

Establecer crédito comercial

Los propietarios de pequeñas empresas deben comenzar a construir una buena historia con los vendedores y proveedores, pagando pequeñas compras temprano o a tiempo.

Mantenga buenos puntajes de crédito personales

El historial financiero de su empresa no se ve afectado por sus puntajes crediticios personales, excepto con la calificación FICO SBSS, como se analizó anteriormente. Es entonces cuando el rango de puntuación FICO personal afecta la calificación FICO SBSS del propietario de una empresa.

Manténgase alejado de problemas legales

Si tiene algún problema fiscal informado, como falta de pago de impuestos estatales y/o impuestos sobre el empleo, eso podría afectar su informe crediticio comercial. Las tres grandes agencias de crédito empresarial analizan el historial de pagos de una empresa y otros registros financieros, y también examinan los registros públicos. Si hay problemas fiscales o asuntos legales, como gravámenes sobre una propiedad, eso afectará el crédito del propietario de una empresa y la puntuación de riesgo crediticio de la empresa.

¿Qué es un buen puntaje crediticio para una pequeña empresa?

Los informes crediticios comerciales tienen algunas diferencias clave. Los puntajes de crédito personales varían de 0 a 1000; un perfil crediticio comercial normalmente tendrá una puntuación de 0 a 100.

Los puntajes de crédito comercial difieren según el valor del número asignado. Normalmente, estas puntuaciones varían en una escala de 0 a 100, siendo de 0 a 10 una puntuación de fracaso empresarial. La puntuación FICO SBSS será un número del 0 al 300.

Dun & Bradstreet asigna una calificación Paydex de 0 a 100. Cuando una empresa paga sus facturas a tiempo o antes, el historial crediticio de la empresa sería de 80 puntos o más. Si una empresa paga con 60 días o más de retraso, la calificación sería de 0 a 49.

Experian utiliza datos comerciales para establecer un factor de riesgo comercial llamado Intelliscore Plus, también en una escala de 0 a 100. Las calificaciones crediticias comerciales superiores a 76 se consideran de «bajo riesgo» para otorgar préstamos o otorgar crédito. Las puntuaciones del 1 al 10 se consideran de “alto riesgo” y malas.

El puntaje FICO SBSS está en una escala de 0 a 300. Para obtener el préstamo para pequeñas empresas 7 (a) de la SBA, necesitará un puntaje de 140 o más. Otros prestamistas para pequeñas empresas querrán una puntuación de al menos 160.

En resumen, cuando analiza su puntaje crediticio o el de otra empresa, necesita saber qué significa el número. ¿Cómo se calcula el puntaje crediticio y qué significa? Una empresa exitosa tendrá una calificación crediticia (independientemente del número) que se traduzca en una calificación “buena”.

Cómo verificar su puntaje crediticio comercial

Verificar el puntaje crediticio de su empresa es crucial para administrar las finanzas de su empresa de manera efectiva. A continuación encontrará una guía paso a paso que le ayudará a verificar su puntaje crediticio con facilidad:

Identificar los Burós de Crédito: Conozca las principales agencias de crédito donde puede consultar el puntaje crediticio de su empresa. Los más destacados son Dun & Bradstreet, Equifax y Experian.
Prepare la información necesaria: recopile toda la información comercial necesaria, incluido el nombre legal de su empresa, la dirección y posiblemente el número DUNS (para Dun & Bradstreet).
Visite los sitios web del Buró de Crédito: Ingresar a los sitios web oficiales de los burós de crédito elegidos.
- Dun & Bradstreet: Sitio web de D&B
- Experian: Experian Business
- Equifax: Equifax Business
- Regístrese o inicie sesión: En los sitios web, es posible que deba registrarse o iniciar sesión para acceder a la información de puntaje crediticio.
Verificación gratuita de puntaje de crédito: La mayoría de estas oficinas ofrecen una forma de verificar el puntaje crediticio de su empresa de forma gratuita. Utilice la opción sin cargo para verificar la puntuación de su empresa.
Puntaje FICO: Si está interesado, también puede consultar el puntaje FICO de su empresa. Es posible que sea necesario registrarse en el sitio web de FICO o mediante otras plataformas que ofrecen verificaciones de puntaje FICO.
Verificar el puntaje crediticio de otra empresa: Si desea verificar el puntaje crediticio de otra empresa, esté preparado para pagar una tarifa nominal. Este proceso también puede requerir pasos adicionales e información sobre el negocio sobre el que está realizando la consulta.
Análisis y revisión: Una vez que obtenga el informe, analice los detalles a fondo para comprender la situación financiera de su empresa.
Busque ayuda si es necesario: Si le resulta difícil interpretar el informe, considere buscar ayuda de un asesor o consultor financiero.
Monitoreo regular: Adquiera el hábito de verificar su puntaje crediticio con regularidad para monitorear la salud financiera de su empresa y abordar de inmediato cualquier problema o discrepancia.

Una guía para las puntuaciones de crédito empresarial

Esta tabla facilita la comprensión de cómo verificar su puntaje crediticio comercial en diferentes plataformas. Es una herramienta sencilla que le ayudará a realizar un seguimiento de su salud financiera sin complicaciones.

Tarea	Dun & Bradstreet	Experian	Equifax	FICO Score
Identificar las Agencias de Crédito	?	?	?	?
Preparar Información Necesaria	Número D-U-N-S, Nombre Legal de la Empresa y Dirección	Nombre Legal de la Empresa y Dirección	Nombre Legal de la Empresa y Dirección	Detalles del Negocio
Visitar los Sitios Web de las Agencias de Crédito	Disponible	Disponible	Disponible	Disponible
Registrarse o Iniciar Sesión	Requerido	Requerido	Requerido	Requerido
Verificación Gratuita de Puntaje de Crédito	Disponible	Disponible	Disponible	Puede Ofrecer Promociones Periódicas
Consultar el Puntaje de Crédito de Otra Empresa	Tarifa Nominal	Tarifa Nominal	Tarifa Nominal	No Aplicable
Análisis y Revisión	Informe Detallado Disponible	Informe Detallado Disponible	Informe Detallado Disponible	Análisis Detallado del Puntaje
Buscar Asistencia si es Necesario	Asesores Financieros Disponibles	Consultar con Expertos Financieros	Consulta Financiera Disponible	Consultar con Expertos Financieros
Monitoreo Regular	Aconsejado	Aconsejado	Aconsejado	Aconsejado

Cómo construir su puntaje crediticio comercial

Crear un puntaje crediticio comercial sólido es un paso esencial para asegurar el futuro de su empresa. Requiere no sólo un enfoque meticuloso de la gestión financiera sino también una inversión en buenos hábitos financieros. A continuación le mostramos cómo puede construir y fomentar una sólida calificación crediticia corporativa:

Comprender los conceptos básicos: Familiarícese con los elementos que constituyen un buen puntaje crediticio para su empresa. Conoce cómo se calcula y qué factores influyen más en él.
Pagos oportunos: Asegúrese de liquidar todas sus facturas y pagos pendientes a tiempo. Mantener un historial de pagos constante puede mejorar enormemente su puntaje crediticio.
Separar las finanzas personales y comerciales: Evite entrelazar las finanzas personales y comerciales. Establezca límites claros entre los dos para mantener un puntaje crediticio saludable.
Índice de utilización del crédito: Tenga en cuenta su índice de utilización de crédito. Es recomendable utilizar una porción menor del crédito disponible para mantener una puntuación favorable.

Tú también puedes:

Diversificar su crédito: Si es posible, asegure diferentes tipos de crédito (como crédito comercial, tarjetas de crédito comerciales, etc.) para mostrar una gestión crediticia responsable en varias plataformas.
Mantener su crédito personal: Mientras se concentra en desarrollar su crédito comercial, no descuide su puntaje crediticio personal. Un puntaje crediticio personal alto a veces puede influir positivamente en el puntaje crediticio de su empresa, especialmente si tiene una pequeña empresa.
Supervisar su informe de crédito: Revise periódicamente su informe crediticio comercial para controlar su progreso e identificar y rectificar rápidamente cualquier error que pueda estar presente.
Buscar asesoramiento profesional: Si es necesario, no dude en buscar asesoramiento de expertos o consultores financieros para que le orienten en la creación de una puntuación crediticia empresarial estelar.

En resumen, desarrolle buenos hábitos crediticios tanto en las finanzas comerciales como personales.